信用社（银行）三季度财务执行情况分析.doc

信用社（银行）三季度财务执行情况分析 三季度，我社在联社的正确领导和大力支持下，全面贯彻落实信合工作会议精神，结合我社实际，以贷款营销为重点，以增加存款增量为中心，以狠抓“三收”、强化管理为保障，以增收多盈为目标，通过真抓实干，顽强拼搏。其特点是：存款持续增长，贷款增长平稳，不良贷款不降反升，利息收入增幅明显，经营效益再创新高，业务经营取得了可喜的成绩。各项任务计划全面超额完成。现将财务活动情况分析报告如下： 一、各项存款持续增长，存款总额达到*万元 截止9月末，各项存款余额*万元，较年初净增*万元，同比多增*万元，较上月净增*万元，完成计划任务的*%；全社紧紧围绕“全员揽存、扩张总额、优化结构”的组资新思路，抢抓时机，加大宣传与公关力度，通过上门服务、电话预约、现场揽储等优质服务手段，主动出击，促使组资上新台阶。从结构分析，储蓄存款余额*万元，占存款总额的*%，单位存款余额* 万元，较年初净增*万元。分析原因，主要是我们采取了以下措施：在联社组织资金劳动竞赛活动中，我社及时安排，召开会议，下发劳动竞赛考核登记表，极大地激发了职工的工作积极性，净增存款*万元。 二积极加强贷款营销，投向明确，收效明显。 至9月底，各项贷款余额*万元，净投放*万元，同比增加投放*万元，完成计划任务的* %；一是把大力支持龙头企业的发展作为重点，坚持科学发展观，不遗余力地支持企业健康持续可协调发展。二是加强信贷管理，严把贷款出口关，确保信贷资金安全。坚持“用好增量盘活存量“的原则，狠抓“双呆”净降，降低双呆占比，净降*万元，同比少降*万元，完成计划任务的* *%；通过实施激励清收，采取“区别对待，一户一策”的清收办法调动贷户还款和职工工作的积极性，强化目标任，确立个目标，落实一名清收责任人。制定一套清收方案，使“双呆”任务落到了实处。 三、财务收支情况 3季度，实现各项收入*万元，同比增收*万元。其中，自营贷款利息收入*万元，同比增收*万元，超任务计划*万元；手续费收入0.5万元，同比增收*万元。从以上数字看，增收主要是贷款投放增加*万元 。各项支出*万元，同比减支*万元。存款利息支出*元，同比增支*万元；手续费支出*万元，同比减支*万元；营业外支出3.1万元，同比增支2.74万元。 四，今后工作思路措施 1、不良贷款盘活工作仍有待进一步加强中。虽然我们在盘活工作中采取了领导包抓、激励清收等行之有效有催收方法，但不良贷款清收工作仍是比较艰难。加之正常贷款中已有形成不良贷款的局势，工作任务依然十分艰巨。 2、我们要继续加大组资工作力度，从我社现在的存款结构上看，流通企业的短期存款较多，存在不稳定因素，存款增涨的困难比较大，所以今后必须从抓好门市业务促进存款增长。 3、从3季度的经营情况看，财务收支达到了开源节流的目的，但是，还必须增加贷款投放，同时积极清收历年欠息 增加收入，确保今年利润计划圆满完成。