信用社机构概览.doc

第一章 公司治理一、发展历史简介*区农村信用联社(以下简称“联社”)成立于1984年，前身是*县农村信用社，成立于1953年。1996年底该联社与中国农业银行脱钩，脱离的过程比较顺利，没有对业务和运作产生任何重大的影响。2007年9月由二级法人过渡为一级法人。金融许可证编号：E09*02，理事长*，法定地址位于*省*市*区定东路241号，邮政编码7123000。二、股权结构情况2010年，该联社实现了股权结构的大转换，全面消灭了资格股，目前*万元的股金全部为投资股。股权结构图三、社员（股东）代表大会2011年度，该联社严格按照公司章程及（社员）股东大会议事规则的规定，召开了股东大会，股东大会积极听取了股东的意见和建议，确保了所有股东对联社重大事项的知情权、参与权和表决权。会议的通知、召集、召开和表决程序均符合公司法和公司章程的规定。1、该联社第一届社员代表（共81人）：职工代表42人：*企业法人代表1人 ： *非职工自然人股东代表38人：*2、社员代表大会的职责：制定和修改联社章程；审议通过社员代表大会议事规则；审议批准本联社的发展规划，决定联社经营方针和投资计划；选举、更换理事和由社员代表出任的非职工监事，决定有关理事和监事的报酬事项；审议批准理事会、监事会的工作报告；审议批准联社的年度财务预、决算方案、利润分配方案和亏损弥补方案；对联社增加和减少资本作出决议；对联社的合并、分立、解散和清算等事项作出决议；决定其他重大事项。3、2011年度社员代表大会召开情况：2011年召开1次会议，讨论通过并形成*区农村信用合作联社第一届社员代表大会第五次会议关于补选第一届理事会理事的决议和*区农村信用合作联社第一届社员代表大会第五次会议关于补选第一届监事会监事的决议。四、理事会1、该联社理事会成员有9名：*2、理事会工作职责：召集社员大会，并向社员大会汇报工作；执行社员大会决议；审定全区发展规划、经营方针、年度业务经营目标计划；批准联社社员的聘任、聘用等用人用工管理制度及业务经营和考核激励机制；聘任和解聘联社高级管理人员；审议本社年度财务、决算方案和利润分配方案；批准本社内部机构设置及调整方案；提出信用社的分立、合并、解散、清算等重大事项的计划和方案；章程规定和社员大会授予的其他职权。3、理事会下设风险管理委员会、薪酬改革委员会、发展战略委员会。（1）风险管理委员会由理事长、监事长、主任、副主任、稽核审计部经理和风险管理部经理组成，其主要职责为：审核风险战略、风险管理政策和内部控制流程，并对其实施情况及效果进行监督和评价；审查法律与合规事务程序的有效性并监督其实施；督促高级管理层有效推动风险管理和内部控制制度建设；审核资产风险分类标准和损失准备金提取政策、呆账核销事宜和年度损失准备金提取总额；审核风险状况和内部控制报告，评估风险管理的总体情况及其有效性，提出完善风险管理和内部控制的建议；督促高级管理层采取必要措施，有效识别、评估、监测和控制（缓释）风险；理事会授权的其他事宜。（2）薪酬改革委员会由理事长、监事长、主任、副主任、综合管理部经理组成，其主要职责为：审核薪酬制度和绩效考核办法；对薪酬制度及绩效考核办法的实施情况进行监测、评估，向理事会提出建议；按照绩效评价标准和程序，对省联社高级管理层及基层行社高级管理人员进行绩效评价；根据岗位绩效评价结果及薪酬分配政策，提出省联社高级管理层及基层行社高级管理人员的报酬数额和奖励方式；理事会授权的其他事宜。（3）发展战略委员会由理事长、监事长、主任、副主任、市场发展部经理组成，其主要职责为：组织拟定中长期战略发展规划，报理事会审批；审核年度经营计划和财务预算；审核年度资产负债管理目标；评估各阶段各项业务的协调发展状况；审核产权制度改革、重大组织调整和机构布局方案；审核重大投资、融资方案；对以上事项的实施情况及理事会其他决议事项的落实情况进行监督，向理事会提出建议；理事会授权的其他事宜。4、2011年度理事会召开情况：2011年召开1次会议，大会审议通过*区农村信用社车辆管理办法、*市*区农村信用合作联社职工考勤制度、员工培训教育管理办法，并均形成相关决议。同时讨论通过并形成*区农村信用合作联社第一届理事会第六次会议关于通过选举第一届理事会理事长的决议五、监事会1、监事会成员有5名：*2、监事会工作职责：向社员大会汇报工作；派代表列席理事会会议；监督联社执行国家法律、法规、政策；监督联社履行其对农村信用社的管理、协调、指导和服务职责；对理事会决议和主任的决定提出质询，并要求复议；监督联社的经营管理和财务管理；联社章程和社员大会授予的其他职权。3、2011年度监事会召开情况：2011年召开会议1次，讨论审议并形成*区农村信用合作联社第一届监事会第六次会议关于选举监事长的决议。六、高级管理层2011年末高管人员分工及其基本情况姓 名年龄学历职务分管部门主 要 从 业 经 历148本科党委书记董事长主持理事会工作，主持全面工作历任*县莲峰乡团委书记、乡长；工商银行*县支行行长、工商银行*县支行行长、工商银行*中心支行营业部总经理、信贷管理部经理、内控合规部副经理；省联社办事处办事员、*区信用联社党委书记兼理事长。244本科党委副书记、联社主任主持全行业务经营工作，分管市场发展部、风险管理部历任*联社城关信用社信贷员、会计；联社营业部副主任、主任、计划信贷股股长、办公室主任、联社副主任、监事长；*区联社纪委副书记、主任。348大专纪委书记、监事长主持监事会工作，分管纪检监察、审计稽核部。历任*区联社宁远信用社会计、主任；*区联社副主任；*联社监事长、理事长；*区联社纪委书记兼监事长。440大专副主任分管财务部、营业部历任*县联社渭河信用社会计、营业部会计、联社财务股副股长、股长、*合行副行长；*区联社副主任。538本科副主任分管综合管理部、安全保卫部历任*联社营业部信贷员、城关信用社校场分社负责人、城关信用社副主任、*联社办公室副主任、综合管理部经理、*联社副主任；*区联社副主任。七、联社2010年9月以来大事记1、2010年9月，根据省联社党委54号文件及省联社70号文件精神，任命1为*区联社党委书记、理事长，2为联社纪委书记、监事长，3为联社党委副书记、主任，54为联社党委委员、副主任。2、2010年12月，*区联社召开了*区农村信用合作联社二届一次社员代表大会，根据*区农村信用合作联社章程增补了5名社员代表，取消了6名社员代表。根据理事会理事选举办法、监事会监事选举办法社员代表大会选举了第二届事理会理事、监事会监事成员，并选举产生了理事长，监事长，理事会提名聘任了联社主任、副主任。3、2011年2月召开理、监会审议通过*区农村信用社车辆管理办法、*市*区农村信用合作联社职工考勤制度、员工培训教育管理办法，并均形成相关决议，听取了监事会工作报告，并通过了*区农村信用合作联社第一届监事会第六次会议关于选举监事长的决议。4、2011年5月开社员代表大会，审议了理事会工作报告（草案）、*区农村信用合作联社2010年财务收支情况及2011年财务收支预算报告（草案）、*区农村信用合作联社2010年财务收支情况及2011年财务收支预算报告（草案）、*区农村信用合作联社2010年股金红利分配方案报告（草案）、*区农村信用合作联社2010年度利润分配方案报告（草案）,表决通过*区农村信用合作联社非融资类保函业务管理办法、事会工作报告（草案）、定区农村信用合作联社2010年财务收支情况及2011年财务收入预算报告（草案）、*区农村信用合作联社2010年度股金红利分配方案报告（草案）、*区农村信用合作联社2010年度利润分配方案报告（草案）、*区农村信用合作联社第二届社员代表大会第一次会议议程、*区农村信用合作联社融资类人民币保证业务管理办法。第二章 组织结构一、组织结构图风险管理委员会风险管理部理事会稽核审计部薪酬改革委员会综合管理部市场发展部发展战略委员会社员代表大会财务会计部安全保卫部安全保卫部监事会纪检监察室23家信用社及13家信用分社二、各部门负责人及主要职责1、综合管理部负责人：（*职责：负责本联社办公和会议制度的制订，组织本联社办公和综合性会议；负责协调各部工作，负责本联社工作部署、会议议定事项和社领导交办事项的督办和催办工作；负责本联社工作总结、意见、领导讲话的综合起草；负责处理文电、公文把关以及印鉴、文书档案管理；负责本联社机关车辆管理、调度、维修等工作；负责本联社机关固定资产、办公用品、低值易耗品的统一采购和管理；负责来人交待、会议、食宿等服务性工作；负责本联社机关行政经费编制和开支管理；负责本联社人事工作有关政策、制度、办法的制订和组织实施；负责本联社机关后勤服务与管理、环境卫生工作；根据理事会授权，负责本联社内部机构设置、人员编制及经理事会研究决定的机构管理工作；按权限负责干部考察、考核及员工的聘任、聘用、选拔、调配、考核、奖惩、交流、招录、辞退、退休以及人事档案的管理工作；负责本联社劳动合同和社会保障工作负责专业技术职称的评审、聘任、考核、管理及推荐工作；负责综合情况和社务信息反映；负责调研活动的组织协调；负责信访工作的指导、协调，处理来信来访工作；负责保密工作的指导，抓好本联社机关的机要保密工作；负责党、团、工、妇、宣传工作；负责系统外有关部门的工作联系和协调工作；负责联社领导交办的其他工作。2、计划财务部负责人：*职责：负责本联社财务、会计、出纳、联行、结算、储蓄等核算制度的制订和组织实施，并进行指导、检查、监督；根据理事会决议，负责制订全联社年度综合经营目标和发展计划；制订各分支机构各项业务经营活动计划的统计、编制与下达并组织实施；负责制订调整信贷计划、资金营运计划、财务收支计划、固定资产投资计划等，并对计划执行情况进行监测考评；负责本联社会计核算和会计科目使用的检查、监督、管理、和查处账款差错；负责现金、有价单证、重要空白凭证、会计业务印章、结算、出纳机具及会计档案的管理；负责本联社呆账准备金的管理；负责本联社机关行政管理费用预算审批及费用开支的审查工作；负责本联社财务信息的搜集、整理，定期进行财务分析；负责组织实施上级主管部门电子化建设规划，负责提出电子化建设业务需求，并指导和协调本联社财务会计电子化工作；负责本联社电子设备的招标、管理及维护工作；负责本联社的计算机管理制度、办法、规程的制订，并组织实施；负责本联社的经济核算和成本管理；负责固定资产和低值易耗品的管理；负责本联社各单位的产权界定和产权登记；负责本联社的资金清算和计算机中心的工作；负责本联社机关的财务预算、管理；负责本联社反洗钱工作的宣传和管理；负责本联社的利率管理和计划统计工作；负责基层信用社及职能部门的绩效考核；负责联社领导交办的其它工作。3、市场发展部负责人：*职责：负责对本联社客户贷款申请进行审查备案并提交贷审委员会审批；负责本联社个人小额质押贷款和个人消费贷款业务的管理，负责农户小额抵押或信用贷款业的管理工作；负责制订全联社客户信用等级评定办法（包括信用村），并审查、认定，统一对外公布客户的信用等级；并负责全联社客户的统一授信管理；负责本联社信贷资产质量监测和贷款质量五级分类管理；负责整理、保管和运用信贷档案；负责信贷征信系统的管理；负责本联社资金市场和票据业务的管理工作；负责客户信息档案的收集、整理工作，建立和维护全联社共享的客户资料信息发布平台；负责银行卡业务的规划、管理、拓展和授信工作，并受理银行卡业务的投诉；负责客户资源市场的培育、开发和争取；负责调查研究客户需求，开展全联社业务产品的市场营销、管理工作；负责业务咨询、业务宣传、业务反馈、客户服务工作；负责联社领导交办的其它事项。4、风险管理部负责人：*职责：负责本联社风险管理制度和业务合同文本的制订和管理，对全联社重大业务经营活动实施法律审查；负责本联社债券等投资业务、银行间同业拆借业务、贴现业务和富余资金运用的风险审查；负责本联社不良贷款、抵债资产管理制度、办法的制订和组织实施；负责本联社不良资产清收盘活计划的编制，并组织实施和监测；负责本联社不良贷款清收盘活工作的指导；负责本联社金融债权维护、资产保全的指导、协调工作；负责本联社以资抵债资产的接收、处置审查和以资抵债管理的调查、指导工作；负责本联社损失贷款的审查和核销申报工作；负责法制宣传和法制教育，处理本联社日常法律事务；负责收集、整理和分析法律信息，为联社领导决策、经营管理提供法律依据；负责本联社重大突发事件的预警和应对方案的制订工作；负责联社领导交办的其它工作。5、审计稽核部负责人：*职责：负责本联社稽核工作规章制度的制订、实施、检查和指导；负责对本联社各职能部门履职情况和系统的内部控制情况进行检查、综合评价和管理；负责对本联社经营活动进行稽核监督，实施稽核处罚，受理稽核复议，实施责任认定；负责本联社信用社主任、会计主管、信贷主管的离任审计工作；负责本联社违法违纪案件的查处工作；负责监察本联社贯彻执行国家政策、法律、法规和廉洁自律情况，纠正行业不正之风；负责受理个人或单位对违反国家政策、法律以及违反党纪、政纪行为的检举、控告和查处工作；负责本联社责任追究制度责任人的认定，向理事会报告并提出处理建议；负责本联社内部控制情况的综合评价；负责联社领导交办的其它工作。6、安全保卫部负责人：*职责：负责本联社守库、押运工作的检查、指导和组织实施；贯彻落实治安保卫工作法规、制度的检查、指导，按照“谁主管，谁负责”的原则搞好与业务主管部门的工作协调，预防刑事案件和治安灾害事故的发生；负责本联社刑事案件、诈骗案件和治安灾害事故的管理，协助公安机关查处刑事案件、治安灾害事故；负责组织开展经常性的安全教育和安全检查，指导、督促全联社查处违反治安保卫制度规定的行为，审理由本联社决定奖、惩的治安保卫事项；负责本联社保卫、押运人员的教育、训练与管理工作；负责本联社库房、枪支弹药、押运车辆及安全设施的管理，协助有关部门搞好全行安全保卫工作负责联社领导交办的其它工作。8、营业部负责人：（职责：根据联社业务经营计划，制订本部业务经营的中、长期发展规划、年度综合经营计划及完成计划的措施；负责合理安排本部员工的劳动组织，编制教育、培训、学习计划并组织实施；负责结合本部实际，以经济效益为中心，开展资金组织和营运工作，完成各项经营指标；负责本部财务、会计、出纳、联行、结算、储蓄、信贷等工作的业务组织，并对照制度要求进行自查和监督；负责本部各种帐表凭证、有价单证、印押、机具的使用管理；负责本部辖区的业务宣传及客户管理工作；负责本部中间业务及其它新业务的宣传与开展工作；负责本部业务经营情况分析和本部各种档案、资料的管理；负责本联社的同城交换、省辖往来的汇差清算及面向全国的资金汇划工作；负责本联社现金的调剂调拨工作，加强零、破币及反假人民币的宣传管理工作负责本联社各种税金的计算缴纳与清退工作；负责领导交办的其它事项。9、纪检监察室负责人888职责：全面履行党风廉政建设、纪检监察、处理来信来访、案件查处、监事会办公室等工作三、分支机构设置1、分支机构分布及数量2011年末，*联社设有营业部1家，信用社28家，信用分社13家，共有员工200人； 2、分支机构简表（2011年12月末数据） 单位：万元序号机构名称负责人存款余额贷款余额18188.0812471.8123040.99 35110.00 49595.152213.74 65122.92 75772.88 88476.91 97117.65 102330.15 117099.94 5351.38124260.96 3087.71139383.8310662.62146824.47 154401.48 163701.29 172760.56 184779.83 192116.27 202021.80 2139591.45227213232160.86 1644.31242526272829303132333435365006合 计204090.93 130438.25第三章 发展战略一、章程及其他文件中有关机构发展战略的内容经*区联社一届八次理事会审议通过，于2011年1月6日印发了*区农村信用合作联社2011-2013年三年业务发展规划（安信联发201107号），确定了20112013年的经营方针和业务发展规划。二、机构制定发展战略考虑的因素（一）本机构的竞争优势近年来，*区农村信用社作为*区辖内农村金融的中坚力量，通过完善服务质量、提高员工素质、提升信贷基础等一系列举措，极大的促进了当地经济，尤其是农村经济的发展，给农民带来了实质性的经济效益。*区农村信用社能够在当地得到长足的发展，这与联社的网点优势、精细管理、特色品牌、优质服务等密不可分。1、*区农村信用社网点布局延伸到各个乡镇，在每一个乡镇都设立了自己的金融服务网点，使广大农户最大限度的享受到金融服务。农村信用社从成立之初，一直坚持“植根农村、服务三农”的服务宗旨，立足农村，面向农村，服务农村，通过几十年的发展，和当地农户建立了密切的合作关系，在当地树立了牢固的品牌形象，这是其他金融机构短期内无法达到和改变的。2、树立人才意识，实施人才战略，加强竞争实力。近几年，*区农村信用社面向社会诚聘了一批大学生，有计划地把那些积极向上、有意在农村发展的大学生吸引到农村信用社来，为农村信用社的发展注入了新鲜的血液。在建立有效的激励机制的基础上，为人才的进步和发展提供广阔的空间，充分重视员工的培养和人才的发展。同时为适应时代发展的需要，应对商业化金融模式，*区农村信用社每年都会对员工进行有效地培训，结合岗位需要，实施分层次、阶段性的培训，使大多数员工都能成为岗位能手。2011年，联社选购了一些国内资深培训专家的讲座，对所有员工进行文明礼仪规范服务的标准化培训。通过培训，每一位员工都学会了最基本的礼仪礼节，通过塑造个人的职业形象，来提升整个金融机构的社会公众形象，做到标准化、正规化，在为客户提供优质服务的同时，体现自身服务的价值，展示良好的个人修养，提升客户感知的美好银行形象。3、通过不断加强与政府部门的沟通，加之近几年取得的良好业绩，让当地政府越来越重视农村信用社促进当地三农经济发展的重要性。近年来，政府部门积极与信用社合作，越来越多的企事业单位和农村信用社建立了合作关系，强农惠农补贴资金的发放也由农村信用社代理，政策性涉农业务逐步移到信用社办理。*区农村信用社通过自身的努力，营造出良好的外部社会环境，将农村经济建设和农村文化建设有机地结合，形成了良好的互动机制，增强了自我发展能力，使农村信用社逐步走向可持续发展的道路。 4、农村信用社在原有传统信贷品牌的基础上，顺应市场经济潮流，结合实际情况，推出一些适应当地发展的新型信贷产品。同时加大对信用社基层客户经理的培训，提高他们的风险管控能力，引导农村信用社从支持当地经济发展为出发点，只要是有利于农村经济发展的需要，有利于提高农民收入的项目，都在农村信用社考察范围内，并尽可能地满足他们合理的信贷资金需求，给予他们资金帮助。这些举措有力的促进了*区农村经济的发展和农业产业化的调整。（二）目前面临的挑战在过去的几十年中，*区农村信用社在经济顺流的大潮中，迅猛发展，随之壮大。但是随着宏观经济环境、市场需求、服务需求等方面的变革，作为植根基层的金融机构，更要未雨绸缪，进行调整与转变。农村信用社面临白热化的市场竞争，有着挑战，也有着机遇。1、金融市场竞争激烈，新型金融机构入驻中小城市，间接“逼近”农村信用社市场。面临激烈的金融竞争，农村信用社不再是农村市场、小城市的独家经营，而是面临着商业银行的“政策回抄”，邮政储蓄银行的“对门竞争”，同时，外资银行、股份制银行入驻中小城市，无疑使本已竞争异常激烈的中小城市的商业银行，更加“迂回”的抓住城镇市场，“抢揽”一批优质客户，从而使农村信用社在一定程度上损失了部分优质客户或潜在客户。2、民间借贷市场异常活跃，发展迅速。由于融资结构在多元化发展，民间拆借市场异常活跃，民间游资规模巨大，不受央行监控。目前，在银行小额贷款通道不畅的环境下，“草根金融”随着银行信贷的收紧更加生机勃发，从而充斥了农村信用社的贷款环境和贷款客户，打乱了农村信用社的贷款规划，面临着一种“有苦说不出的”状态，一心想要放大贷款投放量，但又受种种监管和政策限制等多项指标的约束，对这种民间拆借市场是“心有余而力不足”，无法抵挡与遏制。3、从农村信用社自身主观原因出发，服务体系效率低，公平性不到位。一是由于农村信用社从业人员素质相对较低，从业人员数量少，办事效率教差，客户在办理业务时排长队、常排队的现象时有发生，致使客户浪费大量时间，从而直接影响了农村信用社的服务形象。二是农信社金融服务水平偏低，弱势农民群体难以享受到现代的金融服务。农村信用社金融支付结算服务体系建设相对滞后，金融产品缺乏，金融宣传不到位，农民对现代金融知识和投资理财产品掌握甚少。三是农村信用社金融产品创新仍显不足，信贷产品针对性不强。目前，农村信用社虽然推出了较多融资新产品，但实际投放额微乎其微，贷款满足率较低，无法满足县域经济发展的贷款需求，尤其是针对不断涌现的各种新型组织和县域经济主体资产特点创新的产品不多，由于没有有效抵押担保等原因贷款投放明显不足，而小额信用贷款限额不能适应当前规模化种养经济的需要。4、农村信用社面对的县域经济弱质特征制约县域信贷投入。一方面因县域工业大多竞争力不强、农业受自然灾害影响大、大多数农村合作组织管理松散等，县域信贷投放风险较大，农村信用社投入积极性不高。另一方面，县域多数是小企业，抵押担保资产实力不强。缺乏抵押担保是目前农村信用社投放贷款面临的重要风险之一。5、地方政府对农村信用社的引导作用具有一定局限性。一是财政资金杠杆撬动作用有待进一步发挥，包括进一步建立健全专项财政贴息、信贷风险补偿和信贷投入奖励等措施。二是政府推动银企对接的作用有待进一步加强，包括通过政策对接、规划对接、项目对接等，推动银企沟通，形成多方合作共赢的局面。（三）农村信用社发展的机遇与途径1、面临金融业发展变革，农村信用社改革刻不容缓。在金融创新冲动日趋强烈的背景下，如何改变传统存贷利差盈利模式，找到替代存贷利差盈利模式的新的业务和运营体系，将是农村信用社发展必然经历的深刻变革。农村信用社要在变局中持续发展，势必要不断变革，推陈出新，在企业治理、架构设置、经营机制、战略文化、人力资源、品牌建设等方面实行改革创新。2、选择模式、细分市场是农村信用社发展的基础。以中小企业为基本客户群体，做深做强小额信贷市场是农村信用社的主要发展方向。当前，由于中小企业起点低、规模小、抵押物少、财务管理不规范等因素，造成中小企业既是弱势群体，也是贷款风险相对较大的群体。农村信用社只有在充分调研的基础上，分析客户和市场特点，创新信贷产品，在很大程度上满足企业融资难的问题，从而实现双赢。3、贴近服务、金融创新是农村信用社发展的关键。一是提高从业人员的综合素质，逐步提高全体从业员工的职业道德素质。二是加快结算渠道的开拓，加快金融产品的创新，逐步满足日益强大的农村金融市场的需求。三是加大宣传力度，将农村信用社的金融产品、金融政策宣传到千家万户。4、紧抓国家政策倾斜农村发展的契机，继续加大支持“三农”力度。目前，国家政策倾斜农村的发展，农村信用社要积极把握好这一机遇，加大支持农村经济、农业经济、农民经济的发展步伐，真正做好“农民自己的银行”，坚持信用为本、合作共赢经营理念的基础上，把承担“三农”建设责任放在首位。三、当前发展战略2011年-2013年战略目标（一）各项存款净增21亿元，其中：2011年净增6亿元，2012年净增7亿元，2013年净增8亿元，余额达到35亿元。全区各项存款年平均增幅达到35%以上。（二）各项贷款净增18亿元，其中：2011年净增5亿元，2012年净增6亿元，2013年净增7亿元，余额达到27亿元。存贷比控制在75%以内。（三）不良贷款占比，2011年末控制在9%以内，2012年底控制在7%以内，2013年底控制在5%以内。（四）各项收入2011年达到1.2亿元；2012年达到1.6亿元；2013年达到2.2亿元。（五）2011年实现利润1600万元；2012年实现利润1900万元；2013年实现利润2300万元。（六）2011年末资本充足率达到6%；2012年末达到8%；2013年末达到10%以上。（七）2011年末,中间业务收入260万元，2012年末,中间业务收入380万元，2013年末,中间业务收入560万元。第四章 业务状况一、业务范围吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；委托代理、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；信托、投资业务、买卖、代理买卖外汇、从事银行卡业务；提供信用证服务及担保、保函业务、代理收付款项及代理保险业务、提供保管箱业务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。二、2006年以来主要业务发展趋势图三、2011年整体经营情况1、存款：各项存款余额204091.47万元，较年初增加60746.17万元，增长42.4%。2、贷款：各项贷款余额130438.25万元，较年初净增36052.98万元，增长38.2%。各项贷款中，其中农业贷款114030.18万元，较年初增加37001.71万元，占各项贷款的87.4%。全年累计发放各项贷款153395.77万元，累计收回各项贷款117342.78万元。3、资产质量：五级分类不良贷款余额12554.81万元，占比9.6%，较年初下降7368.2万元，占比下降11.5%。其中：次级贷款546.85万元，占各项贷款的0.4%；可疑贷款10418.17万元，占各项贷款的8.0%；损失贷款1589.79万元，占各项贷款的1.2%。4、盈利情况：各项收入16886.10万元，各项支出13080.83万元，营业税及附加807.94万元，营业利润3805.26万元，营业外收入293.11万元，投资收益1.6万元，营业外支出65.64万元，所得税834.28万元，净利润2970.98万元。5、*区联社项存款以及各项贷款在区内金融机构中的份额四、经营中面临的问题一是整体经营规模依然较小，还没有达到人均最低盈利经营点，人均存贷款规模占有额仍然较低，影响业务的快速发展和经营效益的进一步提高。二是不良贷款存量仍然较大，不良贷款历史遗留问题较多，部分大额不良贷款清收难度极大，且不良贷款前清后增的趋势压力仍然较强。三是以前年度表外挂账利息余额较大，12月底表外应收利息挂账11565.56万元，较年初净增近1000万元，且逐年以较高的额度增加，形成了较大的财务包袱，严重影响了经营效益的提高，加大了财务风险。四是少数员工由于素质低，法纪观念淡薄等原因，不认真执行各项规章制度，履职不尽责、工作不尽职，违规逆程序操作时有发生，合规风险隐患相对比较突出，在在一定的风险隐患，不利于稳健发展。五是信贷管理仍然相对比较松懈，员工制度观念淡薄，制度执行落实不力不强，合规意识淡薄，违规发放贷款问题屡禁不止。六是稽核检查的频率和广度、深度不够，稽核发现的问题整改不到位，或得不到有效全面的整改，相同的问题不足常查常在在，在一定程度上影响和制约了业务发展。所有这些问题，都有待于在今后的工作中逐步、认真、努力地加以解决，才能促进*区联社各项业务的健康长足发展。五、2011年内新推出的产品及规模安装POS机222台，发生业务222222笔，金额35022222元。安装农信银自助终端46台，发生业务72728笔，金额922889万元。第五章 管理状况一、内控建设1、风险管理情况联社成立专门的风险管理部对信用风险、流动性风险、操作风险的识别、计量、控制进行专门管理，目前的风险管理的职责主要是：负责信贷风险的事前控制以及各类风险的事后管理。理事会定期对内部控制体系实施评价。2、内控制度更新状况2011年，联社认真修订完善各项规章制度，规范操作流程；达到了规范操作，规避风险的目的。在内控方面，制定了*区农村信用合作联社财务管理暂行办法、*区农村信用合作联社人事劳资管理办法的通知，*区农村信用合作联社优质文明服务规范手则、*区农村信用合作联社内控综合评价，*市*区农村信用社柜员卡管理办法等。在贷款管理方面，联社制定了*市*区农村信用合作联社信贷管理实施细则和*市*区农村信用合作联社贷款业务操作流程的通知、*市*区农村信用合作联社不良贷款清收管理办法。在重要空白凭证的管理上，制定印发了*区农村信用社重要空白凭证管理办法；在安全管理上制定了自助设备管理暂行办法、*省农村信用社安全保卫工作检查办法、*区农村信用合作联社数字监控设施使用管理办法等。这些制度的修订及时弥补制度的不足，规范了员工的操作行为，有效的预防了各类风险，极大地促进了信用社的合规建设。3、内控制度的制定机制及执行情况联社内控管理实行理事长领导下的相关部门共同参与、多层多级的管理模式。理事长对内控管理负总责。第一层为基层信用社一级，内部会计、柜员、客户经理以及安全保卫等方面的内控管理由联社聘任的信用社主任主任负责，信贷业务的内控管理由联社主任负责。联社制定稽核制度。第二层级为联社的风险管理部、市场发展部以及稽核审计部等职能部门。主要职责是具体制定（修订）并组织实施内控管理制度，对基层信用社内控制度执行情况开展经常性检查，对违规的单位和责任人进行批评教育和必要的处罚，对于严重违规的责任人，有权提请给予行政处分，造成损失的，责成按一定比例赔偿。第三层级是联社理事会下设的风险管理委员会和财务审批委员会。负责制定重大内控制度，对大额贷款、大笔资金交易、重大合同等进行事前审核。4、内控制度执行中存在的突出问题一是*联社少数员工的合规意识和风险意识不强，制度执行不到位。二是制度执行中有令不行、有禁不止、屡查屡犯等一些问题在部分单位时有发生。二、内审与外部审计1、内审部门的设置*区农村信用合作联社于2007年12月成立稽核审计部，由联社监事长分管。稽核审计工作实行理事长负责制，并向理事会负责和报告工作，业务上接受省联社稽核部门的指导和监督。2、内审人员的数量、资格和经验2011年，*区农村信用合作联社审计稽核部配备6名专职稽核人员，其中：中共党员3人；中级职称2人、初级职称2人；本科学历4人、大专学历2人，所配人员均从事过会计、信贷等一线工作，具备一定的稽核审计工作经验和工作能力。在具体实施稽核工作时，采取专职、兼职相结合的方式。对稽核查出的问题，以下发“事实确认书”的形式，要求各信用社进行整改。3、2011年实施的内部审计情况及审计结果（1）对辖内联社22222站分社共36家基层网点进行全面稽核。发现的主要问题有：部分信用社存在越权发放贷款现象；逾期贷款没有及时发出“催收通知书”；挂失、补发手续不严密，办理不合规；信贷资料不完整，合同填写不规范；过渡性科目处理不及时；银企对账不及时；信贷档案管理不规范；贷款五级分类不准确。针对以上存在问题，*区联社共对97人次给予罚款3.58万元。（2）对20名重要岗位人员进行了离任审计。对离任人员在任职期间的经营状况、内控制度执行情况、经营计划完成情况、履行职责情况等进行了客观公正的评价。离任审计中未发现重大违规行为。（3）加强了对已核销及置换贷款的检查。2011年稽核审计部对表外以前年度已经核销和置换的贷款的真实性合法性进行逐笔检查，检查已核销贷款393.36万元，已置换贷款921.22万元。同时在12月对要上报核销178笔230户187.37万元呆账贷款进行了认真细致地审查核实，保证了贷款手续完善，证明资料齐全有效。（4）按照省联社的安排对全区36个营业网点的重要空白凭证进行了专项稽核。针对稽核检查出的问题，联社将责任落实到人，于10月底前完成整改工作，达到重要空白凭证核算准确、科目总分相符，已经停用的旧版重要空白凭证全部销毁。（5）对全年稽核审计中发现的问题均已整改到位。*区联社全年累计完成各项稽核检查12项，发现问题43条，现场纠改18条，限期整改25条，提出问题和整改要求24个，针对内部管理相对薄弱等方面提出稽核建议11条。 4、2012年内部审计规划2012年，联社稽核审计部将对城关等36个营业网点全面稽核；对重要空白凭证和新增不良贷款专项稽核；重点加强对基层社的后续稽核；继续加大对重要岗位人员的离任稽核审计； 继续加强非现场稽核审计。稽核审计部门要充分运用综合业务网络系统定期对营业网点的业务经营活动进行监测分析，查找业务经营管理中存在的不足，提高稽核审计的针对性，为现场稽核审计提供支持 ；进一步扩大稽核审计范围。稽核审计范围逐步从内向外延伸，定期对存、贷款客户进行走访核对，调查了解要害岗位人员社会活动情况等，前移风险关口；合理安排稽核审计项目。稽核审计部门根据辖内农村信用社经营状况和管理水平，随时合理安排稽核审计项目，做到“一查多效”，防止重复安排，重复检查，控制稽核审计成本6、2011年外部审计情况2011年，*银监分局、中国人民银行*支行以及省联社*办事处稽核审计部对*区联社进行全面稽核审计，对我联社利率政策执行、银行卡开户管理、内控管理以及“三个办法一个指引”的执行落实以及2010年会计决算真实性进行了审计，省联社*办事处稽核审部对*区联社2011年上半年各项业务合规性进行了专项审计，通过上级部门的检查督促并对存在的问题提出了整改要求和建议，经我联社认真整改，进而确保了我联社各项业务持续、稳定、健康发展。三、合规管理1、合规部门和合规职能的设置*区农村信用合作联社合规管理主要有风险管理部、稽核审计部、安全