信用社定向募股说明书.doc

信用社定向募股说明书根据国务院、*省政府有关深化农村信用社改革试点工作的文件精神，按照*省深化农村信用社改革试点工作领导小组办公室批复同意的*县深化农村信用社改革试点工作实施方案，在取消原*县各农村信用社及其联合社法人资格的基础上，合并组建统一法人的*县农村信用合作联社（以下简称*县信用联社）。同时，在全面清理原有信用社社员股金的基础上，拟定定量向社会一次性募集股金XXXX万元。根据有关规定要求，特制定本说明书。一、本次股金筹集的概况*县信用联社设置股本金总额XXXX万元，分为自然人股和企业法人股两种股权，并分别设立资格股和投资股；资格股是取得社员资格必须缴纳的基础股金，投资股是由社员在基础股金外投资形成的股金。单个自然人或法人可以同时持有资格股和投资股，亦可仅持有资格股。投资股不得退股，但经理事会同意后可以向符合规定要求的法人和自然人转让。社员转让其全部投资股后，资格股持满三年可以退股。资格股投票权一人一票，投资股根据投资额大小确定投票权，自然人每增加x000股增加一个投票权，法人每增加x0000股增加一个投票权。资格股与投资股的投票权只在选举社员代表时适用。本次股金拟定按定向定量一次性向社会募集*万股，每股面值人民币x元，共计人民币*万元。1、法人股股金总额*万元，占股本金总额的xx%，法人社员户数控制在xx家以内，每个法人社员的资格股为1万元，单个法人社员持股金额（包括投资股和资格股）不低于1万元，不高于xxx万元。2、自然人股股金总额为*万元，占股本金总额的70%，社员户数控制在1500户以内，每个自然人社员的资格股为0.x万元元，其中：（1）内部职工股股金额*万元，占股本金总额的XX.XX%，单个职工社员持股金额（包括投资股和资格股）最低0.x万元，最高不超过*万元。（2）其他自然人股股金额为*万元，占股本金总额的XX %，单个社员持股金额（包括投资股和资格股）最低0.x万元，最高不超过*万元。二、本次股金认购人的资格1、企业法人入股必须符合下列基本条件：（1）企业入股前必须在*县农村信用社开立基本帐户；（2）企业注册地在*县辖区内；（3）企业近二年连续盈利；（4）企业及其法定代表人（或主要经营者）无不良信用记录；（5）企业自愿申请入股愿意遵守*县农村信用合作联社章程；（6）符合人民银行关于向金融机构投资入股的暂行规定。2、自然人入股必须符合下列基本条件：（1）年满十八周岁，具有独立民事行为能力的*县常住居民；（2）无不良信用记录；三、本次股金认购人的权利和义务根据银监部门的要求,从本次股金筹集的认购人中选定设立*县农村信用合作联社的发起人，并在发起人协议书上签字，即可享有和履行发起人的权利和义务。1、发起人权利：（一）参与决策筹建等重大事项；（二）参与制定章程和其它文件；（三）当本协议约定的条件发生变化时，有权获得通知并发表意见；（四）因其他发起人违约而造成损失时，有权获得补偿或赔偿。（五）法律法规和有关政策规定及发起人商定的其它权利。2、发起人义务：（一）按规定时间和方式缴纳入股资金；（二）及时提供为办理*县农村信用合作联社设立申请及登记注册所需要的全部文件资料，为*县农村信用合作联社的设立提供各种服务和便利条件；（三）*县农村信用合作联社不能成立时，对因设立行为所产生的债务费用负连带责任；（四）*县农村信用合作联社不能成立时，对认股人已缴纳的股款负返还并支付银行同期利息的责任；（五）设立过程中，因发起人的过失使*县农村信用合作联社利益受到损害时，应对*县农村信用合作联社承担赔偿责任；（六）承担法律法规和有关政策规定及发起人商定的其它义务。四、*县信用联社的基本情况1、概况*县信用联社的前身是*县各农村信用社及其联社。年末，*县信用联社下辖*家独立核算的农村信用社（营业部），*家信用分社，*家信用服务站，在职员工*人，各项存款余额*万元，各项贷款余额*xx万元，存贷款总量均居全县金融机构首位，不良贷款余额*万元，占比xxxx%，所有者权益*万元，资本充足率*%（专项票据置换后的资本充足率为*%），实现利润* 万元。2、*县信用联社的主要服务内容*县的业务定位服务于“三农”、中小企业和城乡居民，*县的信贷资金优先满足农民、农业和农村经济发展需要，积极支持*县中小企业的发展，同时为广大城乡居民提供安全、快捷、高效的金融服务。3、*县信用联社的组织结构*县信用联社第一届社员代表大会由51名社员代表组成，社员代表由全体社员推荐产生，社员代表大会是*县信用联社最高权力机构。由社员代表大会选举产生理事会、监事会。理事会是社员代表大会的常设权力机构。监事会是社员代表大会的常设监督机构。联社主任、副主任若干人组成经营班子，负责日常经营管理。4、*县信用联社的经营原则*县信用联社以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。5、*县信用联社采用的主要会计政策执行财政部和中国人民银行联合颁布的金融企业会计制度进行日常会计核算。以每年公历一月一日起至十二月三十一止为一个会计年度；以人民币为记帐本位币；会计核算以权责发生制为记帐基础；以历史成本为计价原则。五、*县信用联社的发展预测和风险因素提示及对策*县信用联社通过股份合作制改造后，借助于明晰的产权关系、健全的法人治理结构、有效的激励约束机制及国家的优惠政策、地方的协调配合，在业务拓展、风险控制、财务状况、经营成果等方面将取得更大的进展。1、筹资能力大为增强。预测到年底各项存款达到XX亿元，2005年底各项存款达到XX亿元，2006年底各项存款达到XX亿元。2、支农力度进一步加强，资产结构进一步调整。预测到年底，各项贷款达到X亿元，其中农业贷款达到XX亿元，占比达到XX%发上；2005年底各项贷款达到XX亿元，其中农业贷款达到XX亿元，占比达到XX%；2006年底各项贷款达到XX亿元，其中农业贷款达到XX亿元，占比达到x0%以上。3、资产质量稳步提高，搞风险能力不断增强。预测到年底，不良贷款率控制在X%以内；2005年底，不良贷款率控制在X%以内；2006年底，不良贷款率控制在X%以内。为增强抗风险能力，年2006年，按贷款风险分类指导原则，到2006年底，计划专项准备达到x00万元，资本充足率保持在x%以上，其中：核心资本充足率保持在2%以上。4、历史遗留的风险隐患基本得到化解。依据上述目标，*县农村信用合作联社财务状况及经营成果是：预测到年，资产收益率达到0.XX%，资本收益率达到XX.%，收息率达到X.%，综合费用率控制在XX.%以内，税前利润达到XXX万元；到2005年，资产收益率达到0.XX%，资本收益率达到XX.%，收息率达到X.0%，综合费用率控制在XX%以内，税前利润达到XXXX万元；到2006年，资产收益率达到0.XX%，资本收益率达到XX%，收息率达到X.0%，综合费用率控制在XX%以内，税前利润达到XXXX万元，历史遗留的风险隐患基本得到化解。5、风险因素提示及对策从上述发展预测情况看，*县信用联社发展前景良好，但就目前的市场经济环境和实际经营情况及资金投向分析，也存在着一定风险。投资者在评价本次股金发行时，应特别认真考虑下述各项风险因素：1）特别风险提示：*县信用联社在当地的经营银行业务的金融企业中，资本金及资产规模与全国一级法人的国有银行相比，其抗风险能力相对较弱，特提请投资者注意。2）管理风险：随着*县信用联社业务规模的扩大，业务领域的拓展，急需一批专业技术人才；同时，对经营管理水平提出了更高的要求，如不加强管理和培养人才，就有可能出现一定程度的风险。3）政策性风险：国家政策、法律、法规（包括税务法规、进出口政策等）在可预见的将来如有重大调整，可能对*县信用联社的经营和获利带来一定的风险。针对上述风险，为实现未来三年的各项目标，*县信用联社将全面加强经营管理。一是按照现代企业制度要求，明晰产权关系，完善法人治理结构，转换经营机制，真正成为“自主经营、自我约束，自我发展，自担风险”的市场主体。二是建立健全“一级法人、二级经营”的运作机制，合理调整机构网点布局，构建运作高效、客户便利的经营服务体系。三是从本地实际出发，树立科学发展观，服务城乡协调发展。充分考虑发挥自身优势，加强市场拓展；按照市场要求，不断创新，完善服务功能；加大科技投入力度，提升服务水平。四是以提高资产质量为核心，健全信贷管理制度。严肃执行授信授权、贷款操作规程，审贷分离和贷款损失追究赔偿等制度办法。五是实施以人为本的发展战略。实行全员竞聘上岗，完善人才交流、竞争机制，建设一支团结、务实、健康、高效的干部员工队伍。六是严格考核，“以业绩论英雄”，实行奖勤罚懒、奖优罚劣的考核激励机制，拉开收入分配距离，充分发挥和调动员工的创造性、积极性。七是加强内控建设，进一步完善各项规章制度，规范经营和操作行为，确保人、财、物安全。八是采取多种方法，广开渠道，积极引进各类专业人才。同时，通过邀请专家讲课，举办各种类型的培训班；派员参加省联社举办的专业培训班；建立内部日常的业务培训制度等途径，提高全体员工的素质，以人才优势积极抵御风险。六、募集资金的运用本次募集的资金主要用于充实资本金，增强经营实力，提高抗风险能力，带动各项业务的增长。同时，还将用于拨付分支机构的营运资金和购建固定资产。由于银行业务的特殊性，上述资金是随发展情况逐年使用，为充分利用资金，提高募集资金的使用效益，除固定资产占用外，所有募集资金包括拨付分支机构的营运资金都将安排参与全部业务资金的营运。七、股利分配的一般政策1、股利分配的一般政策股金收益的分配实行同股同利政策，税后利润的分配按下列顺序进行（1）弥补亏损（2）提取法定盈余公积金（3）提取公益金（4）提取任意盈余公积金（5）支付社员股金红利2、关于弥补亏损的数额、公积金、公益金的计提比例，以及股金红利比例的确定，由理事会依据有关法律、法规和章程的规定，视经营情况提出分配方案，经社员代表大会通过后实施。3、每年派发一次股金红利，于次年6月底之前派付，股金红利采取现金的形式派发。八、本次股金筹集的方式本次股金的募集按定向定量和预先登记认购，再缴纳股金款项方式进行。1、由筹建工作小组界定根据入股条件，企业在各信用社开户情况以及行业、区域平衡等各种因素，以辖内各信用社为单位分解下达入股社员的户数和股本金额度。2、各信用社根据分解下达的入股社员的户数和股本额度，具体落实并初步确定入股社员名单，报筹建工作小组办公室审核确定，再按照规定的统一时间和操作流程进行募股。3、在审定的社员名单中，根据银监部门的要求选定发起人，签订发起人协议书。4、本次股金募集的预先登记认购和缴纳股金款项的起止期限以在当地公布的公告时间为准。