信用社一季度经营情况的通报.doc

信用社一季度经营情况的通报各信用社、部年一季度，城区联社以落实市联社提出的大力实施“五大工程”，努力打造“四大银行”的工作思路为抓手，深入贯彻“适应新形势，争创新业绩”活动，全员齐动谋发展，取得了良好的经营业绩，现将有关情况通报如下：一、一季度业务发展情况（一）存款完成情况。一季度，城区联社充分调动全员工作积极性和主动性，营造了浓厚的存款攻坚工作氛围。止3月底，城区联社各项存款比年初增长xxx亿元，余额达到了xxx亿元，增幅xxx%，比同期增加xxx亿元，完成“春天行动”计划的xxx%，超额完成上级联社下达年计划xxx亿元的xxx%，超额完成自身年计划xxx亿元的xxx%。其中，储蓄存款比年初增加xxx亿元，贡献率xxx%；对公存款比年初净增xxx亿元，贡献率xxx%；保证金及应解汇款比年初净增xxx亿元，贡献率xxx%。辖内六社一部均超额完成了“春天行动”任务。五堰社、张湾社、开发区信用社均超额完成年度计划。（二）信贷投放情况。一季度，城区联社紧紧围绕省联社信贷工作会议精神，以“谋发展、防风险”为主线，通过调整信贷政策和贷款投向及节奏的科学把握，将的工作重心转移到结构调整、节奏控制、客户综合贡献度提升和行业集中度等风险控制上，扎实推行信贷精细化管理，科学决策，稳健经营,实现了信贷业务规模与质量同步提升的良好开局。到3月底，城区联社各项贷款余额为xxxx万元，比年初净增xxx万元，完成全年xxx万元净增计划的xxx%。一季度累放各类贷款xxx万元，其中：信用贷款累放xxx万元，比同期下降xxx万元，余额xxx万元，占贷款总量的xxx%；保证贷款累放xxx万元，比同期下降xxxx万元，余额xxx万元，占贷款总量的xxx%；抵押贷款累放xxx万元，比同期下降xxx万元，质押贷款累放xxx5万元，比同期上升xxx万元，抵、质押余额xxx万元，占贷款总量的xxx%，投放节奏控制效果明显。一季度累计签发承兑业务xxx笔金额xxx万元，保证金存款余额达xxx万元，比年初增长xxx万元，增幅xxx%。（三）中间业务收入情况。一季度，城区联社通过大力开展“有奖刷卡消费”合作、“金卡行动”、“火车站福卡VIP专厅协议”、“卡乐付”业务推广以及保险业务领域拓宽等活动，有力促进了中间业务发展，中间业务收入较上年同期大幅增长。至3月末，城区联社实现中间业务收入xxx万元，占年计划xxx万元的28.9%，占总收入xxx万元的9.4%，比同期增加xxx万元，增幅达54.31%。其中：xxx收入xxx万元万元。新增福卡xxx张，新增活卡xxx张，完成年计划xxx张的58%；新增活卡率80%，比去年底提高9个百分点，与年计划80%持平；新增短信xxx户，短信绑定率20%，比去年底提高2个百分点，与计划相差30个百分点；新增金卡xxx张，完成年计划xxx张的48%，完成“金卡行动”计划xxx张的69%。新增POS机xxx台，完成年计划xxx台的10.7%；新增“卡乐付”商户xxx户，完成年计划xxx户的8.8%。一季度交易总金额xxx万元，累计交易总金额xxx万元，活机率xxx%；新增网银xxx户，完成年计划xxx户的81%；安装ATM机xxx台，占年计划xxx台的22%。代理烟草业务xxx笔，代收金额xxx万元，完成手续费收入xxx万元；代扣税业务xxx笔，代扣金额xxx万元；代收广电收视费xxx笔，代收金额xxx万元，完成手续费收入xxx万元。（四）经营收入完成情况。一季度，城区联社盈利水平持续增长，总收入大幅增长，净利润高于同期水平。在总收入中，利息收入因贷款规模的增加而大幅增长，收息水平不断攀升，收息率高于同期水平；在各项支出中，利息支出增幅较快、营业费用控制较好，低于同期。截止三月末，全辖实现总收入xxx万元,比同期增加xxx万元，增幅xxx%，其中：营业收入xxx万元，比同期增加xxx万元，增收xxx%；营业外收入xxx万元，比同期减少xxx万元。在营业收入中：利息收入xxx万元，占总收入的xxx%，比同期增加xxx万元；金融机构往来收入xxx万元，占总收入的xxx%，比同期增加xxx万元；中间业务收入xxx万元，占总收入的9.38%，比同期增加xxx万元，增幅达54.31%。总支出xxx万元（含所得税2000万元），轧差盈余xxx万元，比同期增盈xxx万元，完成本年预算计划税后净利润xxx万元的34.17。二、当前经营工作存在的不足（一）存款基础尚不稳定，结构优化亟需调整。一是存款结构不合理。储蓄存款占比较低，仅为38.66%，对公存款占比47.96%，保证金及应解汇款占比达13.38%，存款的基础不稳，稳定性不足；二是社与社发展不平衡。辖内6社一部，完成存款“春天行动”较好的社完成率达189.94%，靠后的为120.10%；三家社超额完成全年存款计划，尚有四家社未完成全年任务。辖内35个网点中完成“春天行动”任务的有27个，有7个没有完成任务，还有1个网点比上年下降；三是存款稳定性尚需巩固。从辖内3月份存款增长情况上看，从3月15日到月底，存款增加xxx亿，其中有不稳定因素，仅4月1日当天就流失xxx亿元存款；四是财政性存款稳固性不强，流失严重。财政性存款比年初下降xxx万元，三月仅增加xxx万元。（二）中间业务发展存在障碍。Xxx（三）贷款结构性矛盾依然存在。一是贷款额度分布不平衡。一季度，单笔500万元以上的大额贷款余额xxx万元，占比59.94%，单笔100万元至500万元贷款余额xxx万元，占比26.48%，而单笔100万元以下贷款余额xxx万元，仅占比13.56%。二是法人贷款和个人贷款投放不平衡。一季度，法人客户贷款净增xxx万元，占比76.59%；而个人（含农户）贷款净增xxx万元，仅占23.4%。三是长期贷款和短期贷款分布不平衡。一季度，在xxx万元的贷款余额中，1年期（含）以下贷款xxx万元，占比40.2%；1至5年期（含）贷款xxx万元，占比44.18%；5年期（含）以上贷款xxx万元，占比15.6%。由此可以看出，贷长、贷大、贷集中仍然存在，贷款集中度偏高，风险后移的问题较为突出。（四）信贷规模控制仍有欠缺。截止3月底，城区联社贷款余额xxx万元，当年贷款净投放xxx万元，完成全年贷款投放计划的41%，超过人行核定贷款规模近1亿元。上年底受贷款规模控制和存贷比限制，城区联社审批未发放贷款达xxx亿元，这部分贷款在今年初集中发放。加之2月中旬以来，受汽车市场回暖，中小企业生产流动资金需求旺盛，加上存量业务集中到期，加剧了规模控制难度。但主观原因也不容忽视，部分同志对国家宏观政策理解不透，对信贷市场形势认识不清，对规模控制措施执行不到位，对资金使用缺乏全盘考虑，对客户资源缺乏甄别筛选机制，客户“进的来，出不去”的局面仍普遍存在。（五）票据业务增长超常。一季度，城区联社承兑汇票余额xxx万元，贴现余额达v万元，分别比年初增长xxx万元、xxx万元。票据业务的大幅增长不仅为下阶段稳存工作带来压力，也对风险管控能力提出了更高要求。三、后期工作措施及建议（一）多措并举，巩固“春天行动”成果，确保全年存款稳步增长。一是保持“春天行动”存款攻坚活动的精神状态常态化，乘胜追击，乘势而上，把“三项活动”的开展作为一项长期的、基础性的工作，扎实认真地开展下去。并通过银行卡、电子机具营销带动，以及强化对小微客户服务，法人客户贡献度维护等工作，以进一步夯实存款稳定的基础；二是及时、准确的兑现绩效考核工资，让员工吃下“定心丸”，同时对于未完成“春天行动”的个人和部门及网点进行处罚，做到赏罚分明；三是充分挖掘授信客户潜力，将短期资金沉淀与长期资金回笼有效结合，合理运用融资成本、融资份额、融资方式等调控手段，均衡管理，完善管理手段，促进归社资金自然沉淀，促进法人客户资金归社状况的不断优化。五是继续实施营业网点高起点标准化建设工程，摒弃简单低效小网点建设，提升整体营业网点档次促进服务环境提升。（二）不断提高营销力度，努力拓宽中间业务收入渠道。一是继续加大“卡乐付”业务营销力度，将其打造成为信用社重要的结算支付平台；二是继续加大网银业务的宣传与营销力度；三是加大POS机、ATM机的布设范围，特别是重点攻关单位的覆盖；四是大力推进代收代付业务发展，确保广电收视费代收等业务的多媒体宣传与优质化服务。目前，广电代收费系统存在一些需要改进的问题，各社、部要做好当前柜员思想教育工作，严禁拒收行为的发生，一经发现，城区联社将严格按照优质文明服务管理条例进行处罚；五是大力拓展代收代付新领域。积极与电信、电力等部门联系，充分发挥信用社网点多、分布广的特点，力争代收代付业务取得新的突破；六是稳步推动代理保险业务发展。一方面要建立健全保险营销台账，做好客户保险覆盖面的监测工作。另一方面对保险公司的代理品种不得相互交叉办理，同时严禁以现金方式向代理保险公司划缴保费；七是加强中间业务的组织领导工作，安排专人对中间业务进行日常管理，明确岗位职责，以适应新时期中间业务发展的需要。（三）着力提升贷款运行质量。一是在贷款规模控制的前提下，掌握好投放节奏，筛选符合农信社信贷政策的的客户，积极、高效的满足重点客户信贷需求。对综合贡献度低且还款来源不充足、短期资金长期占用并进行非理性投资、有效资产集中于覆盖他行融资风险的客户，坚决实行信贷禁入；二是合理摆布贷款期限。防范因期限确定不合理导致的信贷资金转移挪用风险；三是提升短板业务。各社部一方面要认真理清年重点建设项目的融资需求和金融服务需求，加强攻关力度，制定综合金融服务方案，积极支持。另一方面，要继续开发“资产后置”型工贸客户和汽车经销商建店客户，对建设审批文件齐全、前期资金已投入到位，后期可以以有效资产置换保证担保的工业企业、汽车形象店，可以在客户出具承诺函后，以多种担保方式发放流动资金贷款，弥补企业固定资产投资导致的流动资金缺口，后期以取得产权的新建资产置换担保。四是营销、培育“小微企业”客户群体。加强与各商会、专业协会、工业园区、专业市场的合作，发掘符合条件的潜力客户，主动与市场对接研发有针对性的信贷产品，巩固“跑街”活动成果，将信贷投放的重点逐步转移到以个人消费、个体工商户经营和小微企业上，促进业务稳健发展。（四）着力管控信贷风险。一是继续防控房地产贷款风险。要认真贯彻落实国家对房地产行业的调控政策，认真落实贷款新规，严格监控项目进度、销（预）售资金流向，严格落实贷款加速到期条款，对满足还款条件的房地产贷款项目，不得故意限制客户自主还款。审慎新增房地产贷款，在准确研判形势的前提下选择性地开展营销。在总规模不突破15%的信贷额度内，对主干道沿线、自有资金充裕、开发资质高、销售前景看佳的楼盘择优扶持。重点支持经济适用房、廉租房、定向开发住房的建设。二是密切关注汽车行业贷款风险。要密切关注改装车企业经营情况，加强贷后管理，并制定风险处置预案，对出现风险信号的贷款，及时采取防范措施。对存量汽车经销商客户进行全面清理，果断淘汰一批业绩差、贡献度低、区域排名靠后的汽车经销商。（五）加大对票据业务的风险管控。一是对新增票据业务强化真实性贸易背景审查，强化承兑保证金管理，坚持“一票一查”。二是加强票据签发人的授信管理，将承兑、贴现业务纳入授信额度，将银行承兑汇票的“敞口”金额、贴现金额纳入客户负债总额，实行统一授信管理，实行单户最大限额控制和负债限额控制。三是从严审核申请人和担保人财务信息的真实性，关注申请人和担保人的非财务信息。四是加强票据签发后的监管、抵质押物保管解押、企业生产经营信息收集和到期解付催收工作，按期将票据解付资金归集到位，严防资金垫款行为发生。五是严禁办理超授信签发承兑业务，从严控制以一般保证方式的增量签发业务。六是结合一季度票据检查，认真开展整改。