中央银行学模拟试题及答案.doc

中央银行学模拟试题（一）一、名词解释（每个4分，共计20分）1、公开市场政策2、充分就业3、国际收支平衡4、存款准备金政策5、国际收支二、简答题（每题6分，共计30分）1、中央银行制度产生的客观经济基础。2、货币政策的特征 。3、中央银行独立性的主要内容。4、存款准备金制度的基本内容。5、货币供应量与社会总需求的量的区别。三、填空题（每空2分，共20分）1、中央银行产生的客观经济基础是（ ）、（ ）、（ ）、（ ）和（ ）。2、中国人民银行从（ ）年开始专门行使中央银行的职能。3、“骆驼银行评级体系”是由（ ）国最先制定的，该评级制度主要从（ ）个方面考察、评估银行的经营状况。4、1694年成立的最先执行中央银行职能的是（ ）。5、美国联邦储备体系建立于（ ）年。四、论述题（共30分）试述中国人民银行金融监管中的问题、原因与对策。中央银行学模拟试题（二）一、名词解释（每个4分，共计20分）1、货币乘数2、基础货币3、再贴现政策4、政府的银行5、通货膨胀二、简答（每题6分，共计30分）1、中央银行制度扩展的原因。2、中央银行独立性的主要内容。3、中央银行货币政策目标的内容。4、中央银行制度的职能。5、公开市场政策的含义和内容。三、填空（每题4分，共计20分）1、货币发行准备金的类型有（ ）、（ ）、（ ）。2、货币发行的职能主要有（ ）、（ ）、（ ）。3、中央银行的一般性货币政策工具主要包括（ ）、（ ）、（ ）。4、中央银行的货币政策最终目标包括（ ）、（ ）、（ ）、（ ）。5、我国中央银行货币发行的原则是（ ）、（ ）、（ ）。四、论述题（共计30分）试述我国中央银行的货币政策传导机制。中央银行学模拟试题（三）一、名词解释（每个4分，共计20分）1、再贴现政策2、货币政策3、国际收支 4、存款保险制度5、充分就业 二、简答题（每题6分，共计30分）1、货币供应量与社会总需求的量的区别。2、初创时期中央银行制度的特点。3、简述中央银行制度的形式。4、存款准备金制度的基本内容。5、简述货币政策的内容。三、填空题（每题4分，共20分）1、“骆驼银行评级体系”是由（ ）国最先制定的，该评级制度主要从（ ）个方面考察、评估银行的经营状况。2、中国人民银行从（ ）年开始专门行使中央银行的职能。3、1694年成立的最先执行中央银行职能的是（ ）。4、中央银行产生的客观经济基础是（ ）、（ ）、（ ）、（ ）和（ ）。5、 美国联邦储备体系建立于（ ）年。四、论述题（共计30分）应怎样理解中国现阶段货币政策目标。中央银行学模拟试题（一）参考答案一、名词解释（每个4分，共计20分）1、公开市场政策：是指中央银行通过通过市场上买卖有价证券，改变基础货币投放量，从而影响货币供给量的利率，以实现货币政策目标的一种货币政策工具。P2022、充分就业：是指在一定的工资水平下，凡是有能力并愿意参加工作的人都能找到工作的一种就业状态。3、国际收支平衡：是指一国对其他国家全部货币收入和货币支出相抵，略有顺差或略有逆差。4、存款准备金政策：是指中央银行对商业银行等存款货币机构的存款规定。存款准备金率强制性地要求商业银行等存款货币机构按此比率上缴存款准备金。5、国际收支：指一国在一定时期内（通常为一年）全部对外往来的系统的货币记录，它既包括涉及货币收支的以外往来，也包括未涉及货币收支的对外往来。二、简答题（每题6分，共计30分）1、中央银行制度产生的客观经济基础。答：中央银行产生的客观经济要求：（1）信用货币的发行问题（2）票据交换与清算问题（3）政府融资问题（4）国家金融事务管理问题（5）银行的支付保证能力问题。2、货币政策的特征。 答：一般来说，货币政策具有以下几个特征：、（1） 货币政策属宏观经济范畴。（2）货币政策是一种总需求管理政策。（3）货币政策调节机制具有间接性。（4）货币政策目标具有长期性。3、中央银行独立性的主要内容。答：中央银行的独立性是指中央银行履行自身职责时，法律赋予或实际拥有的权力、决策与行动的自主程度，相对于政府而言，它包括两层关系：中央银行应对政府保持一定的独立性；中央银行对政府的独立性是相对的。中央银行独立性的主要内容体现在以下三个方面：第一，目标独立性，表现为基于法律规定的中央银行维护物价稳定的程度。第二，经济的独立性，它体现为中央银行对政府提供信用服务等方面制度规定。第三，政治独立性，它体现在政府对中央银行高级决策人员和管理人员的任免程序的控制能力。P49崔4、存款准备金制度的基本内容。答：存款准备金制度的基本内容包括：（1）规定法定存款准备金率。（2）规定存款准备金的构成。（3）规定存款准备金的计提基础。（4）规定存款准备金的付息标准。5、货币供应量与社会总需求的量的区别。答：供给量与社会总需求是紧密相联，但又有严格区别的两个概念，其区别是：（1）货币供给量与社会总需求量二者在质上是不同的。货币供给量是一个存量的概念，是一个时点的货币量；而社会总需求量是一个流量的概念，是一定时期内的货币流通量。此外，在货币供给量中，既含有潜在货币，也含有流动性货币，而真正构成社会总需求的只能是流通性的货币。（2）货币供给量变动与社会总需求量的变动，在量上也是不一致的。货币供给量变动以后，既会引起流通中的货币量变动，也会引起货币流通速度变动。社会总需求量是由流通性货币及其流通速度两部分决定的，而货币供给量则是由流通性货币与潜在性货币两部分构成的。因此，一定量的货币供给增加以后是否会引起社会总需求量增加以及增加的幅度为多大，则主要取决于以下两个因素：其一是货币供给量中潜在性货币与流通性货币的比例；其二是货币流通速度的变化情况。一般说来，流通性货币所占的比重大，流通速度加快，社会总需求量增加。所以，货币供给量的变动与社会总需求量的变动，在量上往往是不相同的。（3）货币供给量变动与社会总需求量的变动在时间上也是不一致的。米尔顿.弗里德曼根据美国的实际情况研究表明，货币供给量变动以后，一般要经过69个月左右的时间，才会引起社会总需求的变动，而引起实际经济的变动，则需18个月左右的时间。从我国的实际情况看，近几年的实际也表明，货币供给量的变动与社会总需求的变动，在时间上也是有差别的。三、填空题（每空2分，共20分）1、中央银行产生的客观经济基础是（ 信用货币的发行问题 ）、（ 票据交换与清算问题 ）、（ 政府融资问题 ）、（ 国家金融事务管理问题 ）和（ 银行的支付保证能力问题 ）。2、中国人民银行从（ 1984 ）年开始专门行使中央银行的职能。3、“骆驼银行评级体系”是由（ 美国 ）国最先制定的，该评级制度主要从（ 五 ）个方面考察、评估银行的经营状况。4、1694年成立的最先执行中央银行职能的是（ 英格兰银行 ）。5、美国联邦储备体系建立于（ 1913 ）年。四、论述题（共30分）试述中国人民银行金融监管中的问题、原因与对策。答：金融监管是指金融当局或管理机制对整个金融业的监督与管理。金融监管的目标是维持金融安全稳定和良好的金融秩序；防止金融业的垄断和保持金融效率；保护投资者和存款人的利益。金融监管的原则主要包含：监管主休独立性的原则，依法监管的原则，“内控”与“外控”相结合、监管与自律并重的原则，稳健运行和风险预防的原则，母国与东道国共同监管的原则。监管的内容包括：对市场准入的监管，市场运行过程的监管和市场退出的监管。中国人民银行金融监管中存在的问题，具体表现在如下五个方面：1、监管目标和监管对象模糊。防范金融风险，维护地方金融平安，应该是央行监管的基本目标，但由于缺乏与之配套的具体监管目标，在实际监管中往往无的放矢。一是监管对象把握不准；二是监管定位不合理，越俎代疱现象时有发生，以“家长”身份过多参与商业银行内控机制范畴的事务；三是协调性事务过多，以“维持会长”角色协调各金融机构间的纠纷占去大部分的时间和精力。2、监管手段单一，难以发挥应有的监管效果。监管手段以检查、罚款等行政性措施为主，这种监管方式存在三大弊端：一是金融风险的成因复杂多样，仅仅依靠通报、罚款、撤职等手段，是难以从根本上化解金融风险的。二是各种金融法规的具体配套措施不健全，对监管人员的针对性和约束力不强，人治代替法治现象时有发生，监管的弹性很大，严肃性明显不足。三是对监管人员的再监管力度不够，在实际检查和处罚过程中以权谋私行为尚未杜绝，直接影响了金融监管的公平和公正。3、监管权限不足。在现行管理体制下，实际监管工作存在“三多三少”现象：自觉主动监管少；出现问题后查处性监管多，事先防范性监管少；临时间断性检查多，持续长期性监管少。这种现象在很大程度上影响了监管效果的发挥。一是贻误监管时机。二是疲于应付，重复监管和监管真空并存。工作重复和交叉严重，既造成监管力量浪费，又影响实际监管效果。4、监管方式落后，不适应现代化的监管需要。一是现场监管不规范。由于缺乏必要的设备和程序，这不但降低了监管效率，且不能形成健全的可供参考的监管台账记录，持续性监管的效能难以发挥。二是非现场监管作用发挥不充分。非现场监管指标体系不健全，加之受各方面条件限制，难以发挥预防性、超前性监管的作用，有的地方非现场监管只是走走过场而已。三是监管人员素质低，对金融业务特别是创新型业务了解少，不具备承担监管工作的能力和资格。针对以上问题，必须采取切实措施，增强央行金融监管的有效性。1、不断完善金融监管体系。首先，确定具体的监管目标。要细化并落实监管责任，量化具体监管内容并加大考核力度，杜绝各种无效监管和越权监管。其次，要明确监管重点。在监管人员配备、先进设备运用等方面有所侧重。再次，加快内部机构改革。应着重解决内设机构不规范、政出多门、工作安排重复、互相牵扯的现象，将分散于各部门机构的监管职能归并统一。2、改进、完善监管方式和手段。首先，在监管方式上由主要依靠现场监管向加强非现场监管转变，做到信息监测、风险预警、风险化解和行业规范等系统的有机结合，切实提高非现场监管的效率，争取把金融风险尽量化解在萌芽之中。其次，在监管手段上由主要依靠行政手段向主要依靠法律手段并注意将法律手段、行政手段、经济手段综合运用转变，既注重存量风险的化解更注重增量风险的预防。第三，规范中行的监管行为，尽快制定和出台相关金融法规的具体实施细则，同时加大对监管人员的再监管力度，严惩各种违法违纪行为，维护金融监管的严肃性。中央银行学模拟试题（二）参考答案一、名词解释（每个4分，共计20分）1、货币乘数：也称之为货币扩张系数或货币扩张乘数。其基本意义是表示中央银行创造或消灭一单位的基础货币，能使货币供给量增加或减少的数额。或者说，货币乘数就是货币供给量对基础货币的倍数。货币乘数的大小对货币供应量有重大影响，因而是中央银行调控的重点之一。2、基础货币：又称作是“高能货币”或“强力货币”，它主要是由准备金和流通中的现金两项内容构成的。3、再贴现政策：是指中央银行通过提高或降低再贴现率的方法，影响商业银行等存款货币机构从中央银行获得的再贴现贷款和超额准备金，达到增加或减少货币供给量，实现货币政策目标的一种政策措施。4、政府的银行：其含义包括：（1） 根据法律授权制定实施货币政策，中央银行要担负起对金融业实施监督管理，从而保障金融业稳健运行保持货币币值稳定的责任。（2） 中央银行往往要代表本国政府参加各种国际组织，签订国际金融协定，参与国际金融事务与活动。（3） 中央银行还要为政府提供各种金融服务。（4） 人事上，许多国家中央银行的主要负责人是由政府任命的。（5） 在形式上，绝大多数国家中央银行汇票，其资本金为国家政府所有或政府控制股份（经济形式）；还有些国家的中央银行本身就是直接政府的一个组成部门。5、通货膨胀：通货膨胀是指纸币发行量超过商品流通中实际需要的货币量而引起的纸币贬值和物价持续上涨的经济现象，它是纸币流通条件下特有的现象。通货膨胀具有两个基本特征：纸币因发行量过多而急剧贬值。物价则因纸币贬值而全面上涨。通货膨胀有需求拉动型、成本推进型和结构性三种类型。二、简答（每题6分，共计30分）1、银行制度扩展的原因。答：中央银行制度扩展的原因有：（1） 出现了许多新国家。（2） 国际力量的援助。（3） 恢复、重建的客观要求。（4） 货币发行权的制度保障。2、银行独立性的主要内容。答：中央银行的独立性是指中央银行履行自身职责时，法律赋予或实际拥有的权力、决策与行动的自主程度，相对于政府而言，它包括两层关系：中央银行应对政府保持一定的独立性；中央银行对政府的独立性是相对的。中央银行独立性的主要内容体现在以下三个方面：第一，目标独立性，表现为基于法律规定的中央银行维护物价稳定的程度。第二，经济的独立性，它体现为中央银行对政府提供信用服务等方面制度规定。第三，政治独立性，它体现在政府对中央银行高级决策人员和管理人员的任免程序的控制能力。P493、中央银行货币政策目标的内容答：中央银行货币政策最终目标的内容包括： P182（1） 价格稳定目标。（2） 充分就业目标。（3） 经济增长目标。（4） 国际收支平衡目标。（5） 其他目标。如维护本国金融稳定和金融安全也成为越来越多的国家中央银行所追求的目标之一。4、中央银行制度的职能答：（1）政策职能；（2）银行功能（3）开发功能；（4）研究功能；（5） 监督功能；5、公开市场政策的含义和内容答：公开市场政策的含义：是指中央银行通过通过市场上买卖有价证券，改变基础货币投放量，从而影响货币供给量的利率，以实现货币政策目标的一种货币政策工具。公开市场业务的操作内容主要包括确定操作对象和操作类型两个方面。从公开市场业务操作对象来看，中央银行买卖的有价证券可以是政府债券、公司债券和普通股等。中央银行公开市场业务的操作类型主要有两种：防御性操作和主动性操作。三、填空（每题4分，共计20分）1、货币发行准备金的类型有（ 现金准备 ）、（ 法宝准备金 ）、（ 超额准备金 ）。P1102、货币发行的职能主要有（ 保管人民币发行基金 ）、（ 办理其出入库以及金融机构的现金存取业务 ）、（ 负责回笼现金的整理清点 ）。3、中央银行的一般性货币政策工具主要包括（ 法宝存款准备金政策 ）、（ 再贴现政策 ）、（ 公开市场业务 ）。4、中央银行的货币政策最终目标包括（ 价格稳定）、（ 充分就业）、（ 经济增长 ）、（ 国际收支平衡 ）。5、我国中央银行货币发行的原则是（ 垄断原则 ）、（ 信用保证原则 ）、（ 适度弹性原则 ）。四、论述题（共计30分）试述我国中央银行的货币政策传导机制。答：所谓货币传导机制，是指货币管理当局确定货币政策之后，从选用一定的政策工具现实地进行操作开始到实现其最终目标之间，所经过的各种中间环节相互之间的有机联系及其因果关系的部各。简单地说，货币政策的传导机制反映的是中央银行采用具体的货币政策工具之后，货币政策效力从货币政策操作指标传到货币政策中介指标，再传导到货币政策最终目标的全部机制和过程。1、我国货币政策中介指标的选择根据我国现阶段社会金融环境和货币政策工具的可能，我国货币政策中介指标宜选择货币供应量、利率等。（1）货币供应量多年来，我国一直把现金作为货币政策的中介指标，衡量货币流通正常化的标志也是市场货币流通量与社会商品零售额之比的经验数据。中央银行有可能通过存款货币的控制达到控制整个货币供应量目的。（2）利率在西方国家，利率是理想的货币政策的中介指标，在货币政策操作过程中发挥着巨大的作用。但是，在我国目前，利率杠杆作用的发挥仅限于存款利率，而对贷款影响较小。从发展的观点看，我国中央银行货币政策中介指标体系不能缺少利率指标。2、我国货币政策操作目标的选择货币供应量和利率作为政策中介指标，它离中央银行货币政策工具较远，不宜直接控制。为此，中央银行实施货币政策操作，还需要选择离货币政策工具较近，较易于为中央银行所控制的操作目标。根据中国的特殊情况，宜选基础货币与超额储备作为日常的操作目标。（1）基础货币从理论上讲，基础货币作为中央银行货币政策中介指标是比较理想的。基础货币基本上符合作为货币政策中介指标的五项标准。（2）超额储备超额储备又称备付金，它是商业银行信用创造的基础。中国以前货币政策实践的经验表明，要控制住货币供应量，必须首先控制商业银行体系的超额储备水平。3、我国货币政策传导机制的分析P237 我国目前货币政策操作虽较以前有很大进步，但总来说仍不成熟，还受到许多客观条件限制。具体表现在四个方面：（1）间接信用控制虽有一定程度的发展，但直接信用控制仍占一定比重；（2）金融市场虽有一定程度的发展，但距离完善的金融市场还有一个较长的发展过程；（3）利率杠杆的作用虽受到一定程度的重视，但要全面发挥作用还受到许多因素的限制，利率市场化改革还存在漫长的路要走；（4）货币政策工具的运用，仍带有行政色彩。积极创造条件，建立起符合市场经济规律尤其是货币流通规律要求的货币政策传导机制，仍然是我国金融界长期的任务。中央银行学模拟试题（三）参考答案一、 名词解释（每个4分，共计20分）1、再贴现政策：是指中央银行通过提高或降低再贴现率的方法，影响商业银行等存款货币机构从中央银行获得的再贴现贷款和超额准备金，达到增加或减少货币供给量，实现货币政策目标的一种政策措施。2、货币政策：就是一国中央银行有关货币方面的政策。它是指中央银行为实现一定的经济目标，运用各种工具调节货币供应量、改变利率和汇率等重要金融变量的水平，进而影响宏观经济运行的所有措施的总称。P1703、国际收支：指一国在一定时期内（通常为一年）全部对外往来的系统的货币记录，它既包括涉及货币收支的以外往来，也包括未涉及货币收支的对外往来。 4、存款保险制度：存款保险制度一种金融保障制度，是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。5、充分就业：是指在一定的工资水平下，凡是有能力并愿意参加工作的人都能找到工作的一种就业状态。P176 二、 简答题（每题6分，共计30分）1、货币供应量与社会总需求的量的区别。答：供给量与社会总需求是紧密相联，但又有严格区别的两个概念，其区别是：（1）货币供给量与社会总需求量二者在质上是不同的。货币供给量是一个存量的概念，是一个时点的货币量；而社会总需求量是一个流量的概念，是一定时期内的货币流通量。此外，在货币供给量中，既含有潜在货币，也含有流动性货币，而真正构成社会总需求的只能是流通性的货币。（2）货币供给量变动与社会总需求量的变动，在量上也是不一致的。货币供给量变动以后，既会引起流通中的货币量变动，也会引起货币流通速度变动。社会总需求量是由流通性货币及其流通速度两部分决定的，而货币供给量则是由流通性货币与潜在性货币两部分构成的。因此，一定量的货币供给增加以后是否会引起社会总需求量增加以及增加的幅度为多大，则主要取决于以下两个因素：其一是货币供给量中潜在性货币与流通性货币的比例；其二是货币流通速度的变化情况。一般说来，流通性货币所占的比重大，流通速度加快，社会总需求量增加。所以，货币供给量的变动与社会总需求量的变动，在量上往往是不相同的。（3）货币供给量变动与社会总需求量的变动在时间上也是不一致的。米尔顿.弗里德曼根据美国的实际情况研究表明，货币供给量变动以后，一般要经过69个月左右的时间，才会引起社会总需求的变动，而引起实际经济的变动，则需18个月左右的时间。从我国的实际情况看，近几年的实际也表明，货币供给量的变动与社会总需求的变动，在时间上也是有差别的。2、初创时期中央银行制度的特点。答：初期中央银行制度的特点：（1）由普通商业银行自然演化而成；（2）货币发行权逐步集中于中央银行；（3）中央银行为商业银行提供金融服务；（4）中央银行调控经济的职能较弱。3、简述中央银行制度的形式。答：中央银行制度的形式大致可归纳为四种：（1）单一式中央银行制度；（2）二元式中央银行制度；（3）准中央银行制度；（4）跨国中央银行制度。4、存款准备金制度的基本内容。答：存款准备金制度的基本内容包括：（1）规定法定存款准备金率。（2）规定存款准备金的构成。（3）规定存款准备金的计提基础。（4）规定存款准备金的付息标准5、简述货币政策的内容。答：货币政策的具体内容包括：政策的最终目标；实现目标的政策工具；监督、控制目标实现的各种可操作性较强的中介指标；货币政策的传递机制以及政策效果等。P171 三、 填空题（每题4分，共20分）1、“骆驼银行评级体系”是由（ 美国 ）国最先制定的，该评级制度主要从（ 五 ）个方面考察、评估银行的经营状况。2、中国人民银行从（ 1984 ）年开始专门行使中央银行的职能。3、1694年成立的最先执行中央银行职能的是（ 英格兰银行 ）。4、中央银行产生的客观经济基础是（ 信用货币的发行问题 ）、（ 票据交换与清算问题 ）、（ 政府融资问题 ）、（ 国家金融事务管理问题 ）和（ 银行的支付保证能力问题 ）。5、 美国联邦储备体系建立于（ 1913 ）年。四、 论述题（共计30分）应怎样理解中国现阶段货币政策目标。答：高度集中的计划经济时期，我国存在严重的通货膨胀和失业。不过，那时的通货膨胀和失业是隐形的，并没有暴露出来。改革开放以来，就金融调控而言，以1997年东南亚金融危机为分水岭，我国经济运行情况可分为两个阶段，东南亚金融危机前，我国经济基本上是短缺经济，经济运行中存在的主要矛盾是供给不足和通货膨胀。与之相适应，我国货币政策的首要目标是稳定物价，就货币政策的类型而言则是实施紧缩性的货币政策。1997年东南亚金融危机以后，我国经济运行态势发生了根本性的变化。总体来看，经济总量由短缺转为过剩，经济增长的制约因素也由资源约束、供给约束转为市场约束和需求约束。与之相适应，货币政策目标也由稳定物价、治理通货膨胀转为促进充分就业和经济增长。需要强调说明的是，与中国经济社会转型背景相适应，东南亚金融危机后中国货币政策目标选择的变化存在长期化的趋势。理由是中国与西方不同，失业问题不是结构性的、摩擦性的，而是要释放出旧的计划经济时期遗留下来的就业压力。由此，促进经济增长和充分就业将成为货币政策面临的较长时期的历史任务。