《商业银行业务与经营》习题集及参考答案.doc

商业银行业务与经营习题集 编写说明本习题集是北京市高等教育精品教材立项项目商业银行业务与经营（第二版）一书的配套练习。本集分为两大部分，第一部分为综合练习，第二部分为参考答案，内容依照教材的顺序编排，分为十一章。习题集涵盖了课程教学目标所要求的全部知识点，对重点内容提供了多种形式的训练。习题集的题型主要为填空题、不定项选择题、名词解释、简答题和论述题，并辅以一定的计算题和案例分析来促进学生对重要知识点的掌握和运用。相信本习题集能对教师测试学生学习效果、把握教学进度和学生自学起到积极的作用。编者：史建平 吴治民 二一年九月 第一部分：综合练习第一章 导 言一、填空题1、1694年，      银行的成立，标志着现代商业银行的产生。2、商业银行的外部组织形式主要包括          、            、            。 3、我国商业银行的组织形式是         。4、分行制的银行组织形式可以划分为            和            两种。5、股份制商业银行的内部组织结构可以分为          、           、           。6、实行单一银行制的典型国家是          。二、不定项选择题1、人们公认的早期银行的萌芽，起源于（  ）。 A古巴比伦    B希腊    C意大利    D英格兰 2、（     ）的产生，标志着中国现代银行的产生。 A东方银行    B中国通商银行    C浙江兴业    D交通银行 3、商业银行是一种特殊的企业，与一般工商企业的不同体现在（   ）。 A经营对象特殊    B社会经济的影响特殊   C责任特殊    D经营目标特殊 4、下列银行组织形式中，（      ）曾经普遍存在于美国。 A分行制    B银行持股公司制    C连锁银行制    D单一银行制 5、股份制商业银行的最高权利机构是（      ）。 A董事会    B股东大会    C监事会    D行长或总经理 三、名词解释1、金融机构 2、商业银行 3、交易成本4、信息不对称 5、道德风险 6、逆向选择四、简答题1、商业银行的性质是什么？2、商业银行的特点有哪些？3、商业银行面临的风险有哪些？五、论述题商业银行是经营存放款和其他金融服务业务的金融机构，无论在数量上（资金资源的筹集与分配总量）还是在质量上（提供金融服务的项目和范围），都在现代金融体系中起着主导性作用。论述商业银行存在的经济原因。第二章 商业银行的价值理论一、填空题1、商业银行的经营目标要实现       、         、        的组合。2、围绕着股东价值的最大化，银行管理者在其业务发展中，需要做出几个重要决策：       、       、       。3、隐藏资本产生的两个来源：        、        。4、货币的时间价值就是当前所持有的一定量的货币比       具有更高的价值。5、在商业银行的经营管理理论中，久期缺口主要是指银行资产的综合久期和负债的综合久期乘以       之间的差额。6、如果银行想使其股权的市场价值不受利率变动的影响，就必须调整其久期缺口，并使其保持在       状态。二、不定项选择题1、银行股票的市场价值，取决于哪几个因素：（ ） A、银行股东应得到的现金流量 B、现金流量的时间期限 C、与现金流量有关的风险 D、银行股东的股利2、银行的风险成本由什么决定：（ ） A、资产的流动性成本； B、银行倒闭成本；C、政府对资本的管理； D、存款保险。3、久期缺口对银行净值的影响：（ ）A、如果 Dgap = DAu DL<0，则久期缺口为正。B、如果 Dgap = DAu DL<0，则久期缺口为负。C、如果 Dgap = DAu DL > 0，则久期缺口为零。D、如果 Dgap = DAu DL <0，则久期缺口为零。4、关于久期和利率敏感性的关系，正确的是：（ ）A、资产价格的变动率与久期或修正久期成反比。B、在收益率变动大小确定的情况下，资产价格变化大小与资产的价格和修正久期的乘积成正比。C、在收益率变动相同的情况下，久期或修正久期较大的资产，其价格的变化率也较大，相应的利率风险也就越小。D、如果考虑利率风险的控制问题，就应选择久期或者是修正久期较短的资产。5、下列哪项资产可以视为商业银行的利率敏感性资产。（ ）A、1个月到期的浮动利率债券 B、2年期的固定收益证券C、1年期的固定利率贷款 D、5年期的浮动利率贷款三、名词解释1、银行的市场价值 2、账面价值 3、隐藏资本4、久期 5、缺口 6、利率风险四、简答题1、在计算商业银行的市场价值时，必须注意什么问题？2、为什么商业银行的市场价值与账面价值一般不相等？3、为什么货币具有时间价值？五、论述题久期的概念起源于证券投资组合理论。当时仅仅是将其作为测量债券持续期限的一种手段，并未引起人们多少重视。进入20世纪80年代后，久期这一概念开始被广泛地用于财务、金融与投资领域。银行家们将其作为分析市场利率变动对银行净值影响的一种分析手段。试分析久期缺口管理的利弊。第三章 商业银行的财务报表与收益风险分析一、填空题1、商业银行的财务报表是揭示银行在一定时期内财务状况、经营成果等方面信息的书面文件，主要包括资产负债表、利润表、       、       及       等财务报表。2、在银行的资产中，所占比例最大的项目通常是       。3、银行的利息收入包括       收入及从货币市场工具、       和       中获取的利息。4、判断银行价值有许多指标，其中一个重要指标就是银行的       。5、银行的风险指数是在       、       和        的基础上计算得出的。6、关于股权收益率的改进分析方法是将银行股权收益率分解为       和       两个部分，分别分析银行的投资决策和财务决策对银行股权收益率的影响。二、不定项选择题1、下列对银行传统评价方法说法不正确的是（ ）。A、传统的方法主要从财务角度，利用会计历史数据，衡量银行的收益和风险状况。B、杜邦分析法容易混淆银行的投资决策与财务决策对银行的股权收益率的影响。C、沃尔比重分析法在分析银行经营业绩时，在选择分析指标和确定重要性系数方面不容易受主观因素的影响。D、雷达图分析法的最大优点是简洁明了，但在说明银行经营业绩方面，缺乏深度。2、银行非财务业绩评价内容还包括（ ）。A、银行计划 B、银行的技术C、银行的人力资源开发 D、银行的市场份额3、衡量利率风险的方法主要有（ ）。A、利率敏感性缺口分析 B、久期分析C、模拟分析 D、风险价值分析4、下面哪些指标属于盈利性指标。（ ）A、收入净利润 B、资产周转率C、资产收益率 D、核心存款占总资产的比率5、下面哪些指标属于信用质量比率指标。（ ）A、利率敏感性资产与总资产的比率 B、权益乘数C、损失准备金占非逾期贷款的比率 D、敏感性缺口三、名词解释1、资产负债表 2、利润表 3、股权收益率4、资产收益率 5、经济增加值 6、杜邦分析法四、简答题1、资产负债表反映了银行哪些方面的财务信息？2、非利息收入和非利息支出主要包括哪些内容？3、如何运用杜邦分析法衡量银行的收益情况？4、简述风险调整的资本收益率业绩评价方法的优点。 五、论述题商业银行经营的是货币信用业务，经营对象特殊性决定了其在整个业务经营过程中自始至终都充满了各种各样的风险。而商业银行同时又具有明显的宏观性特征，商业银行一旦产生风险损失，尤其是商业银行的倒闭，将会产生严重的社会后果，影响整个经济和社会的稳定。因此，在商业银行的经营管理过程中，将始终围绕着在坚持安全性原则的前提下去追求利润的最大化。试论商业银行面临的主要风险以及影响因素。第四章 商业银行资本管理一、填空题1、从资本的来源渠道看，商业银行可以通过       的方式从内部来增加资本；还可以通过发行        、优先股、资本票据、债券以及国家注资等方式从外部来获取资本。2、1988年7月底，由西方十国集团的中央银行和金融监管机构组成的巴塞尔银行管理与监督实施委员会通过了        ，也称巴塞尔协议。3、带有债务性质的       与银行的       ，通常又被称为优先类证券。4、银行的资本成本曲线还受到银行的       、       以及所处的市场状况等的影响。5、监管部门比较关心银行风险的大小，从而比较关心银行       的分布情况；而银行或银行股东更加关心其收益的平均水平或者是       。6、选择性后期偿付证券的起始利率一般为       ，但在一定时期后可以由其持有者选择而转换为浮动利率计息。二、不定项选择题1、英国的英格兰银行在1980年发表的一份“资本标准”中，确认资本的重要作用包括：（ ）A、作为损失的缓冲。B、对潜在的存款者表明股东用自己的资金来承担风险的意愿。C、提供无固定融资成本的资源。D、作为对总的经营基础投入资金的合宜形式。2、2001年1月，为了适应新的形势要求，巴塞尔委员会公布了新巴塞尔资本协议，其基本内容主要体现在建立所谓“三大支柱”上，也即：（ ）A、最低资本规定 B、监管当局的监督检查C、市场纪律 D、最低资产规模3、银行内源资本的增长，也不是无限度的。其限制性的因素，主要包括：（ ）。A、银行以及金融监管当局所确定的适度资本的数额。B、公众对银行的期望值。C、银行所能够创造的收入数额。D、银行的净收入总额中能够提留的数额。4、银行过多地发行优先股会（ ）银行的信誉。A、扩大 B、降低C、不影响 D、以上都不对5、巴塞尔协议中，0风险权数的表内资产有（ ）。A、现金。B、以本国货币定值并以此通货对中央政府和中央银行融通资金的债权。C、对经济合作与发展组织（OECD）内的外国公共部门实体的贷款。D、对经济合作与发展组织（OECD）国家的中央政府和中央银行的其他债权。三、名词解释1、核心资本 2、附属资本 3、资本充足率4、纽约公式 5、资本票据 6、经济资本7、金融债券四、简答题1、商业银行资本具有哪些功能？2、简述商业银行以资本性票据和债券形式筹集资本的优缺点3、你怎样理解银行资本数量确定的依据？4、商业银行如何制定资本计划？五、论述题商业银行资本具有保护功能、营业功能和管理功能。因此，资本对于商业银行是非常重要的。论述银行可以用于增加资本的不同形式，并讨论其优缺点。第五章 商业银行负债管理一、填空题1、资金成本是指为筹措资金而支付的一切费用总合，包括       和       ，反映银行为筹措资金所付出的代价。2、利息成本按计息方式不同分为按       计息的利息成本和按       计息的利息成本两种。3、回购协议是银行通过暂时性出售政府债券或其他证券获取资金，并在出售时约定在将来某一日期购回所售证券的融资方式。这种融资方式相当于银行以证券为       进行的       。4、商业银行按规定应向中央银行缴存存款准备金，由于多数国家对准备金存款       利息，因此商业银行将超额存款准备金在同业市场上拆借出去以获得拆借利息收入。5、在上述众多银行存款形式中，活期存款账户、储蓄账户、小额定期存款及可转让支付命令账户中的存款资金通常被人们称为       。6、商业银行的借款也称       来源，是银行为调整流动性需求而筹措的       ，主要由短期借款和长期借款组成。二、不定项选择题1、欧洲货币市场以其不受任何国家政府法规管制、资金调度灵活、手续简便吸引许多金融机构到此拆借资金。下列说法正确的是（ ）。A、欧洲货币市场最早起源于欧洲。B、目前已突破欧洲地域界限，遍布世界各地，如新加坡、日本等。C、欧洲货币市场主要指的是在欧洲境内进行资金交易的金融市场。D、欧洲美元存款是在美国国境以外的美元存款的总称，通常以固定利息定期存款形式存在。2、美联储规定商业票据不得超过（ ）天，有关农产品交易的票据不得超过（ ）个月。A、60，6。 B、90，9。C、60，9。 D、90，6。3、货币市场存款账户是储蓄存款账户的创新。此类账户的优势在于利率（ ），没有（ ）限制，而且具有有限的支票服务便利。A、较低，利率上限。 B、较高，利率下限。C、较低，利率下限。 D、较高，利率上限。4、可转让定期存单具有（ ）特点。A、不记名，可以在市场上自由转让。B、期限固定，存单的面额通常较大。C、利率通常高于同期定期存款利率。D、记息方式灵活，客户可以购买固定利率可转让定期存单，也可以购买浮动利率可转让定期存单。5、银行“协定账户”是在（ ）的基础上创设的。A、货币市场账户 B、自动转账服务账户C、指数定期存单 D、个人退休金账户三、名词解释1、定期存款 2、储蓄存款 3、活期存款4、边际成本分析法 5、利率风险 6、流动性风险四、简答题1、简述商业银行借款的种类及基本构成。2、银行的负债成本主要包括哪些内容？3、如何理解存款规模的控制？4、与银行负债相关的风险主要有哪些，请说明这些风险是如何形成的。五、计算题 某银行货币市场账户的准备金要求为0，存款保险费为0.23%，利率为8%，服务费为2.5%；可转让支付命令账户的利率为5.5%，法定准备金为10%，服务费用为4%。如果客户把存款从货币市场账户转移到可转让支付命令账户中，银行的盈利是增加了还是减少了？六、论述题商业银行同其他企业的一个显著区别在于其负债经营的特点。在商业银行的资金来源中，绝大部分资金靠负债筹得，权益资本在银行的资金来源中只占很少部分。请结合现实情况说明商业银行负债管理的策略。第六章 商业银行现金及流动性管理一、填空题1、现金资产经营的基本原则是       。2、银行的流动性包含双重性含义：一是       的流动性；二是       的流动性。3、商业银行在中央银行的存款由两部分构成，一是       ，二是       。4、所谓       ，是指账户持有人可以通过可转让工具、付款指令、电话以及事先授权提取为第三方付款的账户。5、       是根据前期存款负债的余额确定本期准备金需要量的计算方法。6、资产可转换性理论认为：流动性要求仍然是商业银行需要特别强调的，但银行资产流动性的高低是由       决定的，所以保持银行资金流动性的方法应该是持有那些具有可转换性质的资产。二、不定项选择题1、法定存款准备金制度的历史久远，（ ）最早将存款准备金集中于中央银行。A、德国 B、英国C、美国 D、中国2、商业银行在同业的存款余额需要量主要取决于以下（ ）因素。A、使用代理行服务的项目。B、代理行的收费标准。C、可投资余额的收益状况。D、使用代理行服务的数量与项目。3、资金来源与资金运用方法也称为因素法，是指银行通过对未来某一段时间内存、贷款及应缴准备金变化的情况，来判断预测期内的流动性的需要量。这种方法主要基于银行业务经营活动中的两个基本事实：（ ）。A、银行的流动性随存款的增加和贷款的减少而增大。B、银行的流动性随存款的增加和贷款的增加而减少。C、银行的流动性随存款的减少和贷款的减少而增大。D、银行的流动性随存款的减少和贷款的增加而减少。4、根据被提取的可能性，存款或银行负债可以分为以下（ ）类型。A、易变性负债 B、脆弱性负债C、稳定性负债 D、自偿性负债5、下列哪些会引起流动性供给的增加。（ ）A、客户存款增加 B、贷款利息与本金的偿还C、客户提取存款 D、发行新股三、名词解释1、现金资产 2、存放同业款 3、同业拆借 4、回购协议 5、游资性负债 6、真实票据论四、简答题1、商业银行现金资产包括哪些内容？2、简述商业银行开展代理行业务的原因。3、简述银行流动性管理思想的演变过程。4、简述影响银行流动性供需状况的因素。五、计算题某银行易变性负债为3000万元，脆弱性负债为4000万元，稳定性负债为9000万元。根据规定，其法定存款准备金率为10%。该行按照通行的比率，为三类资金准备相应的流动性准备，易变性负债为95%，脆弱性负债为30%，稳定性负债为15%。另外，该行过去的10年内，贷款年平均增长10%，按此比例计算，未来1年，其新增贷款余额的最大可能为2100万元。该行应该保持多少流动性准备？六、论述题商业银行必须保证充足的流动性，并且商业银行只有在需要资金的时候能够以合理的成本取得即时可用的资金，才被认为是流动性正常。试论银行的流动性管理策略有哪些？ 第七章 商业银行贷款管理一、填空题1、从制定方面评估贷款政策，主要是看贷款政策是否满足       、       和       三个条件。2、       是指商业银行对已经答应贷款给借款人，而借款人又没有实际使用的那部分贷款收取的费用。3、贷款审批的分级授权主要体现在两个方面：一是       的分级授权；二是       的分级授权。4、商业银行的贷款按照不同的标准可以划分为不同的类别，最常用的划分贷款类别的标准是贷款的       和贷款的       。5、按照中华人民共和国担保法的规定，担保可以采用       、       和       三种形式。6、2002年1月1日，我国正式实行的贷款风险分类方法是在引进国际社会按贷款风险程度对贷款进行分类的指导思想的基础上形成的。这一贷款分类方法将商业银行的贷款分为       、       、       、       和       五类。二、不定项选择题1、（ ）是商业银行开发最早的一类贷款，也是目前世界上绝大多数国家商业银行最重要的一类贷款；从目前的贷款结构变化来看，（ ）在商业银行贷款总量中的比重不断上升。A、消费贷款，工商贷款。 B、农业贷款，消费贷款。C、工商贷款，农业贷款。 D、工商贷款，消费贷款。2、抵押品的质量高低主要取决于以下（ ）方面。A、价值的稳定性 B、价值的高低C、保管的难易程度 D、变现能力3、贷款档案管理政策应包括以下（ ）方面。A、规定贷款档案的结构和内容。B、贷款档案的存档、借阅制度。C、贷款档案的检查制度。D、贷款档案的保管制度。4、存贷比可以对贷款规模施以直接的限制。许多国家通过这一指标限制商业银行的贷款规模，比如中华人民共和国商业银行法规定商业银行贷款余额与存款余额之比不得超过（ ）。A、85% B、80%C、75% D、70%5、成本相加贷款定价法认为，任何一笔贷款的利率都应由（ ）部分构成。A、银行筹集该笔贷款资金的成本。B、银行为该笔贷款所支付的非资金性经营成本（包括贷款人员的工资、对贷款进行发放和管理所使用的用具和设备成本等）。C、银行对该笔贷款的违约风险所要求的补偿成本。D、银行为达到股东所要求的资本收益率目标对该笔贷款所要求的预期利润。三、名词解释1、银行关系人 2、贷款的期限结构 3、补偿余额 4、隐含价格 5、价格领导模型定价法 6、客户账户盈利分析定价法四、简答题1、在贷款的审批阶段，银行应做好的工作有哪些？2、贷款的贷中和贷后具体都需要做哪些工作才能促进一笔优秀贷款的形成？3、商业银行的信贷集中风险主要表现在哪几个方面？4、商业银行的贷款审批程序按顺序应包括哪些环节？五、计算题张先生一家为了购置住房向银行申请了一笔25年期、金额为50万元的住宅抵押贷款。在贷款利率为12%时，必须的贷款月偿付额是多少？如果该笔贷款选择的是可变利率，且从第二年开始，利率上升到13%，张先生每月的偿付额变成了多少？ 六、论述题商业银行贷款政策是指商业银行指导和规范贷款业务、管理和控制信用风险的各项方针、措施和程序的总称。一份科学、合理的贷款政策，是商业银行贷款管理人员进行贷款业务经营管理活动的指导。以某一具体银行为例，进行商业银行的贷款政策评估。第八章 商业银行证券投资管理一、填空题1、证券投资的收益由两部分组成，一是       ，包括债券利息、股票红利等；一是       ，即证券的市场价格发生变动所带来的收益。2、       是对市场上所有证券带来风险的可能性。这种风险的影响是全局性的，对于投资者来说无法消除。3、系统风险和非系统风险的重要区别在于：系统风险无法用投资组合的方法来消除，非系统风险却可以通过       来消除。4、证券投资一般运用       和       来表示风险的大小。5、如果市场利率的未来变动很难预测和把握，银行应当选择被动的证券组合管理，也就是使得投资组合处于不受利率变化影响的       状态。6、       是相对稳健的投资方法，该法要求银行把全部的证券投资资金平均投入到不同期限的证券上，使银行持有的各种期限的证券数量都相等，当期限最短的证券到期后，银行用收回的资金再次购买期限最长的证券，如此循环往复。二、不定项选择题1、非系统风险是指某种特定因素对某一个或某一类证券带来损失的可能性，它可以是某个企业的生产经营状况、市场条件等发生变化引起的。下列哪些因素会引起非系统性风险。（ ）A、经济周期 B、通货膨胀C、战争和政治风波 D、食品安全问题2、标准差法就是将证券已得收益进行平均后，与预期收益作比较，计算出偏差幅度。标准差越小，便表明收益率偏离的幅度越小，收益越（ ），风险（ ）；标准差越大，便表明收益率偏离的幅度越大，收益越（ ），风险（ ）。A、稳定，越小；不稳定，越大。B、稳定，越大；不稳定，越小。C、不稳定，越小；稳定，越大。D、不稳定，越大；稳定，越小。3、系数法，该法主要衡量某种证券的收益相对于整个证券市场收益水平的变化情况。下列说法正确的是（ ）。 A、如果>1，说明该种证券风险水平大于整个证券市场的风险水平。B、如果>1，说明该种证券风险水平小于整个证券市场的风险水平。C、如果<1，说明该种证券风险水平小于整个证券市场的风险水平。D、如果<1，说明该种证券风险水平大于整个证券市场的风险水平。4、梯形期限战略是中小银行在证券投资中较多采用的，其优点主要有（ ）。A、管理方便，容易掌握。银行只需要将资金在期限上作均匀分布，并定期进行再投资安排即可。B、可以保障银行在避免因利率波动出现投资损失的同时，使银行获取至少是平均的投资回报。C、银行不必对市场利率走势进行预测，也不必频繁地进行证券交易。D、当银行面临较高的流动性需求时出售中长期证券有可能出现投资损失。5、在不同市场上的两种证券，若各个方面的特征基本相似，但收益有所差别，银行交换这两种证券，可以改善投资组合的收益。这是互换是（ ）。A、替代互换B、场间价差互换C、纯收益率拾得互换D、避税互换三、名词解释1、替代互换 2、纳税均等收益率 3、到期收益率4、边际税率 5、前置期限战略 6、杠铃期限战略四、简答题1、简述杠铃期限战略的优势。2、如何评价商业银行证券投资面临的风险？3、怎样衡量银行证券投资的收益？各自有何特点？4、如何评价免税证券在银行证券投资组合中的作用？其最优持有量如何确定？五、论述题如何制定商业银行证券投资政策准则和投资组合结构调整战略？第九章 表外业务管理一、填空题1、       是由经授权的商业银行向社会发行的具有存取现金、转账结算、消费信用等全部或部分功能的信用支付工具。2、在       中附有在申请人财务状况出现某种变化时，开证行可以撤销或修改信用证的条款，以保护自身的利益。3、金融远期合约主要有       、       和       等。4、金融期货以脱离了实物形态的货币汇率、借贷利率、各种股票指数作为交易对象，和商品期货有很多不同，其中金融期货最为特殊之处在于许多金融期货并不进行传统意义上的       ，合约到期后进行       。5、现代租赁是以“        ”的形式进行“       ”，采取的是       和       相结合的方式，因此不同于银行借款、发行公司债券、分期付款等长期信贷方式，而成为一种       。二、不定项选择题1、关于商业信用证的分类，下列说法正确的是（ ）。A、按是否跟单，可分为跟单信用证和光票信用证。B、按可否撤销，可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。C、按议付方式，可分为公开议付、限制议付和不得议付信用证。D、按可否转让，可分为可转让信用证和不可转让信用证。2、常见的贷款承诺主要有（ ）。A、定期贷款承诺B、备用贷款承诺C、循环贷款承诺D、长期承诺3、在保函中，（ ）负有首要责任，只有在（ ）不清偿债务时，（ ）才有责任支付，（ ）的责任是从属性的。A、保证人，保证人，委托人，委托人。B、委托人，保证人，委托人，保证人。C、委托人，委托人，保证人，保证人。D、保证人，委托人，保证人，委托人。4、银行卡按是否能透支分为（ ）。A、贷记卡和借记卡。B、人民币卡和外币卡。C、单位卡和个人卡。D、磁条卡和芯片卡。5、顺汇又可分为电汇、信汇和票汇三种。（ ）成本较高，故费率较高；（ ）、（ ）成本较低且银行无偿占用客户款项的时间较长，故费用较低。A、信汇，电汇，票汇。B、票汇，信汇，电汇。C、信汇，票汇，电汇。D、电汇，信汇，票汇。三、名词解释1、表外业务 2、票据发行便利 3、代理业务4、保函 5、金融远期 6、金融期权 四、简答题1、表外业务有哪些分类？2、备用信用证的交易程序是什么？3、咨询顾问类表外业务一般有哪些类型？4、规范和发展商业银行的支付结算业务的重要意义是什么？ 五、论述题商业银行为何要对表外业务进行管理？如何加强对表外业务的风险管理？第十章 商业银行国际业务管理一、填空题1、建立       是商业银行初步涉足国际银行业务的最佳途径。2、共同基金、养老金基金和保险公司等机构投资者是主要的跨国保管的       。3、在信用证结算中，开证行是接受开证申请人委托为其开立信用证的银行，一般是       。4、       是当前国际结算的主要形式，被称为国际商业往来的生命线。5、托收结算方式一般分为两种：一是       ；二是       。6、国际保理业务有四个基本当事人：       、       、       和       。二、不定项选择题1、下列对商业银行国外代表处的功能作用描述正确的是（ ）A、不能从事存款、贷款、结算和银行服务等任何银行业务。B、可以从事存款、贷款、结算和银行服务等部分银行业务。C、搜集东道国的经济信息。D、可以将国外银行业务介绍到本行的总部或者分支行。2、国际结算的基本方式包括（ ）。A、汇款结算 B、托收结算C、信用证结算 D、非现金结算。3、下列哪些属于商业银行进行的国际债券投资？（ ）A、美国花旗银行在纽约购买中国政府发行的美元债券。B、英国的汇丰控股银行在伦敦购买中国政府发行的美元债券。C、中国工商银行将持有的大量美元在美国购买美国政府债券或高品质的企业债券。D、中国工商银行纽约分行购买美国运通公司美国境内发行的债券。4、巴林银行破产的直接原因就是（ ）管理不善。A、市场风险 B、汇率风险C、操作风险 D、国家风险。5、比较特殊的风险如（ ），具体是指当交易的一方银行划出资金而另一方银行还没有划来资金时，另一方银行被宣布破产，从而使划出资金的一方受到损失的风险。A、汇率风险 B、赫尔斯达特风险C、国家风险 D、操作风险。三、名词解释1、国际租赁业务 2、国际结算业务 3、非现金结算 4、信用证 5、国际保理业务 6、空壳银行 四、简答题1、为了防范国际贷款中的法律风险，商业银行应做好以下哪些工作？ 2、简述信用证结算的操作步骤。3、简述国际保理业务的基本操作程序。4、在何种情况下，商业银行可以考虑在国外建立分支行？五、论述题搜寻国家风险的实例，探讨商业银行在开展国际银行业务时，如何防范国家风险？第十一章 商业银行的发展趋势一、填空题1、并购的具体形式多种多样，一般可分为       和       这两种形式。2、政府既要保持市场的       ，同时也要鼓励市场的       ，增强       以参与国际竞争。3、银行并购在历史上主要表现为大银行对中小型银行进行并购，20世纪90年代以来银行并购呈现出       、       、       的发展趋势。4、个人金融服务业务的增加主要应归功于商业银行       。5、商业银行管理风险的特殊性表现为       和       。6、进入21世纪，商业银行总体趋势最主要的特点就是       、       和       。二、不定项选择题1、布雷顿森林体系崩溃后，世界范围内的以（ ）为主。A、固定汇率制度 B、汇率制度制度C、爬行盯住制度 D、货币局制度2、以下哪些是“经济全球化”带来的正面效应？（ ）A、推动了世界经济的发展。B、在全球范围内扩大了贫富差距。C、推动了国际贸易和全球资本市场的大发展。D、会给一些国家的经济安全和金融体系带来不稳定因素。3、由于资本市场和直接融资的发展，银行出现了“中介化”（ ）趋势，经济社会对银行传统的信用中介业务的需求下降。A、强化 B、弱化C、持平 D、无影响4、就风险管理功能而言，商业银行具有显著的（ ）。A、不确定性和微观性特征B、风险性和宏观性特征C、风险性和微观性特征D、不确定和宏观性特征5、随着商业银行功能的转变，传统资产负债业务的规模相对缩减，利差收入所占比重将逐渐（ ），同时服务费收入所占比重将逐渐（ ）。A、提高，降低。 B、提高，提高。C、降低，降低。 D、降低，提高。三、名词解释1、并购 2、经济全球化 3、全能银行4、银行电子化 5、资产证券化 6、零售银行业务四、简答题1、近年来商业银行的经营环境发生了哪些变化？2、银行并购动机具体有哪些？3、简述银行并购的外部效应。4、为什么说风险管理将成为商业银行的一项重要功能？五、论述题由于商业银行经营环境的变化，现代商业银行从经营理念、经营思想、经营方式、业务结构、收入来源、甚至机构设置等等方面都将发生深刻的变化。论述现代商业银行的发展趋势。第二部分 参考答案第一章 导 言一、填空题1、英格兰。2、单一银行制，分支行制，银行持股公司制。3、分行制。4、总行制，总管理处制。5、决策机构，执行机构，监督机构。6、美国。二、不定项选择题1、C  2、B  3、ABC      4、D  5、B三、名词解释1、金融机构：为市场资金融通提供各种服务的机构就是金融中介机构，简称金融机构。2、商业银行：是现代金融制度的重要组成部分，是以经营存放款和其他金融服务为主要业务的金融中介机构。3、交易成本：指达成一笔交易所要花费的成本，也指买卖过程中所花费的全部时间和货币成本。4、信息不对称：在金融市场上，社会资金的需求方所拥有的市场信息远远大于资金的供给方所获得的有关信息。5、道德风险：当投资者在市场上购入股票或债券等金融产品之后，作为股票和债券发行者的资金需求方往往存在隐瞒公司经营及赢