00079 自考保险学原理 笔记.doc

1、 汽车的刹车系统是引起汽车发生意外事故的物质因素；建筑材料是引起建筑物发生火灾的物质因素。2、 自然风险：由于火山、地震、风暴、洪水、冰雹、火灾等自然现象和意外事故所导致的财产毁损和人员伤亡的风险。3、 风险转移：直接风险转移 (危房出售，积压产品甩卖) 和间接风险转移。间接转移风险有两种：一是保险是转移风险（保险公司）；二是非保险转移风险（建筑商与施工队）。保险是风险转移措施。4、 重复保险：投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故，分别向2和或2个以上的保险人订立保险合同。人寿保险不存在重复保险。5、 保险的派生职能：防灾防损职能；融资职能6、 保险的宏观作用：保障社会再生产的正常进行；有助于财政、信贷收支计划的顺利实现；平衡或增加外汇收入；有助于高新技术的推广与应用；有利于安定人们生活。 微观作用：有利于受灾企业及时恢复生产；有利于企业加强经济核算；促进企业加强风险管理。7、 火灾保险起源于冰岛。8、 保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。9、 保险合同的特征：保障性；附合性；射幸性；最大诚信性10、 在货物运输保险中，通常采用定值保险合同。11、 不足额保险：若保险金额低于保险价值12、 近因原则：保险理赔工作中必须遵循的原则。近因是指造成损失的最直接、最有效的原因，它并非指与损失的发生在时间和空间上最接近的原因。而是指这种原因与结果之间，存在直接的必然联系。如果有若干原因在起作用，那么近因则是具有支配力的、起决定作用的那个原因。13、 保险合同的联系人：被保险人及受益人。14、 保险合同终止的情况：期满终止、履约终止、协议终止、特殊终止。15、 保险合同的争议处理方式：协商、调节、仲裁、诉讼16、 赔偿原则是财产保险独有的原则。17、 不足额保险适用于比例赔偿方式。保险人赔偿金额=实际损失金额*保险金额/财产实际价值18、 家庭财产保险适用于第一危险赔偿方式19、 基本险：车辆损失险、第三者责任险 （二）、附加险：车辆损失附加险、第三者责任险附加险、不计免赔特约险 20、 车辆损失险的保险金额：保险车辆发生保险责任范围内的自然灾害或意外事故时，保险人给予赔偿的最高金额（新车购置价；实际价值；协商价值21、 机动车辆损失险的保险费：=基本保费 +（保险金额*费率）22、 论述车辆损失险的赔款处理：1、全部损失：保险车辆发生全部损失（无论是实际全损还是推定全损），均按保险金额赔偿。若有残值，应将残值折归保险人。如果保额超过当时、当地的实际价值，按实际价值赔偿。2.部分损失：保险车辆尚未达到整体摧毁或推定全损的程度。3.连续赔偿：机动车辆损失险保单可连续承担赔偿责任，即在保险有效期内，不论发生一次或多次属于保险责任范围内的损失而支出的修理费用，只要每次赔偿低于保额，保单继续有效，并按原保额负责。但多次赔付的累计数额可以超过保额。一旦一次赔款达到保额，保单即行终止。4.施救、保护、移动费用：保险车辆发生保险事故后，合理的施救、保护和移动费用应当在保险金额内给予补偿。但有关保险车辆装载的货物、拖带的为保险车辆或其他拖带物的施救费用，不予负责。23、 在第三者责任险有效期内，倘若多次发生保险责任范围内的经济赔偿责任，保险人均可赔偿，保单继续有效，直至保险期满。24、 海上保险的定义：以海洋特定范围内的财产、利益、运费以及其责任等作为承保标的的一种保险。简称水险。当承包标的遭受恶劣天气、雷电、海啸、地震等缔约方订明的自然灾害或搁浅、触礁、沉没、互撞、失火、爆炸等意外事故所引起的损失或责任时，保险人负责赔偿。海上保险的主要承保标的有船舶、运输货物、运费、保赔责任和石油开发等。25、 责任保险的概念：一种以被保险人对第三者依法应承担的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任作为保险对象的保险。我国民法通则规定的民事责任包括侵权责任和违规责任，前者又称违反法律规定的民事责任，后者又叫违反合同的民事责任。属于广义的财产保险范畴26、 责任保险的特点：责任保险的基础是法律制度的完备；的最终变成对象是受害人；的保险标的是无形的。 简单应用：责任保险的基础是法律制度的完备；责任保险的补偿对象是那两种；责任保险的保险标的为民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任，这种保险是无形的。27、 出口信用保险承保出口商在经营出口业务过程中因进口国的政治风险或进口商的商业风险而遭受的损失的一种信用保险。28、 农业风险的基本特征：自然灾害危害大；风险具有特殊性；收获期风险危害最大；某些风险的发生具有规律性。29、 农业保险的概念：是由保险企业集合众多农业生产单位或个人，合理计收损失分摊金，建立共同基金，对农业生产过程中所遭受的自然灾害或意外事故而致的经济损失提供资金补偿的一种互助合作制度。30、 2004年3月1日，中国保监会正式批准上海安信农业保险股份有限公司成立。这是我国第一家专业性的股份农业保险公司。31、 生产期农作物保险的保险标的分三类：粮食作物；经济作物；园艺作物。32、 农作物保险承保的责任主要有：单一责任；混合责任；一切险33、 森林生长过程中主要灾害包括火灾、病虫害、风灾、雪冻、洪水等。其中火灾是森林保险的最主要灾害。34、 人身保险的特点：保险标的的不可估价性；风险的稳定性；风险的必然性；合同的长期性；保费的储蓄性；保险事故的小额分散性。35、 人身保险按保障范围划分为人寿保险、人身意外伤害保险和健康保险36、 人寿保险的概念：以人的寿命为保险标的，以死亡或生存为保险事故，保险人在保险事故发生时，根据保险合同的有关规定，向被保险人或受益人给付保险金的一种人身保险。因为，又被称为生命保险。37、 再保险：是转移保险人承担的风险责任的行为或方式。保险人承保业务后，根据风险的大小和自己的能力，将其承担风险责任的一部分转嫁给其他普通保险公司或专业再保险公司，以便分散责任，保证其业务经营的稳定性，这种风险转移方式实际上是对原保险人承担危险的保险。是对保险的一次再保险，可以称为再保或分保。38、 再保险与保险的区别和联系： 联系：再保险是保险的一种，它是由保险派生发展而来。保险是再保险的基础、前提和源头，没有保险，再保险则无从做起；再保险是保险的后盾和保障，没有再保险做支柱，保险的发展会大受限制。再保险和保险是唇齿相依，相辅相成，互相促进。 区别：合同当事人不同；保险标的不同；合同补偿性质不同；合同涉及主客体广度不同。39、 我国于2006年起取消法定再保险。40、 再保险的可分为临时再保险、合同再保险和预约再保险。41、 非比例再保险是以赔款为基础来确定原保险人的自负责任和分保责任。42、 外部环境分析：人文环境分析；社会环境分析；自然环境分析；科学技术环境分析。 内部环境分析：保险公司内部各部门分析；保险中介机构的环境分析；保险购买者的环境分析；竞争对手的影响力分析；社会公众的影响力分析。43、 险种策略：1、险种开发策略 2、险种组合策略（扩大险种组合策略；缩减险种组合策略；关联性小的险种组合策略）；3、相关险种策略 4.险种生命周期策略。44、 团购价属于优惠价策略。45、 保险销售渠道按有无中间商参与的标准，分为直接销售渠道和间接销售渠道。银行、车站属间接销售渠道。46、 保险监管：保险市场的监督管理，指政府通过法律和行政手段对保险市场构成要素的监督管理，是对保险行业进行的宏观调控。47、 实体管理为多数国家采用，我们国家也采用。48、 保险监管的对象主要是保险人。我国现注册一家保险公司需2亿人民币。49、 我国保险监管逐步建立以偿付能力为监管核心的监管模式。