(中级)经济师考试《金融专业知识与实务》真题及答案.doc

2009年(中级)经济师考试金融专业知识与实务真题及答案一、单项选择题（共60题，每题1分，每题的备选项中，只有一个最符题意的）1.在金融市场中，既是重要的资金需求者和供给者，又是金融衍生品市场上重要的套期保值主体的是（）。  A.家庭  B.企业  C.中央银行  D.政府  参考答案：B 2.金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的（）。  A.期限性  B.流动性  C.收益性  D.风险性  参考答案：B3.具有“准货币”特性的金融工具是（）。  A.货币市场工具  B.资本市场工具  C.金融衍生品  D.外汇市场工具  参考答案：A  4.在金融期权中，赋予合约买方在未来某一确定的时间或者某一时间内，以固定的价格出售相关资产的合约的形式叫（）。  A.看涨期权  B.欧式期权  C.看跌期权  D.美式期权  参考答案：C  5.在我国的债券回购市场上，回购期限是（）。  A.1个月以内  B.3个月以内  C.6个月以内  D.1年以内  参考答案：D  6.若某笔贷款的名义利率是7%，同期的市场通货膨胀率是3%，则该笔贷款的实际利率是（）。  A.3%  B.4%  C.5%  D.10%  参考答案：B  答案解析：实际利率=名义利率-通货膨胀率=7%-3%=4%  试题点评：本题考查实际利率、名义利率与通货膨胀率之间的关系公式。参见教材P29 7、某投资银行存入银行1000元，一年期利率是4%，每半年结算一次利息，按复利计算，则这笔存款一年后税前所得利息是（）。  A、40.2   B、40.4   C、80.3   D、81.6  参考答案：B  答案解析：半年利率=4%/2=2%  1000×（1+2%）²-1000=40.4元  试题点评：本题考查复利计算的公式。参见教材第33页。  8、国债的发行价格低于面值，叫做（）发行。  A、折价  B、平价  C、溢价  D、竞价  参考答案：A  答案解析：债券的市场价格<债券面值，即债券贴现或折价发行；债券的市场价格>债券面值，即债券为溢价发行；债券的市场价格=债券面值，即债券等价发行。  试题点评：参见教材第39页 9、某证券的值是1.5，同期市场上的投资组合的实际利率比预期利润率高10%，则该证券的实际利润率比预期利润率高（）。  A、5%  B、10%  C、15%  D、85%  参考答案：C  答案解析：1.5*10%=15%，如果市场投资组合的实际收益率比预期收益率大Y%，则证券i的实际收益率比预期大i×Y%。  试题点评：本题考查资产风险的相关内容。参见教材第43页。  10、我国目前的利率体系仍然是（）的双轨并行体系。  A.存款利率与贷款利率隔离  B.对私利率与对公利率隔离  C.银行利率与货币市场利率隔离  D.银行利率与信用社利率隔离  参考答案：C  答案解析：目前，我国的利率体系仍是双轨并行的，银行利率与货币市场隔离，货币市场的市场化利率不能够反映到银行存贷款基准利率上。  试题点评：这个题的确出的很偏。本题考查我国的利率体系。参见教材第45页。11、在各类金融机构中，最典型的间接金融机构是（）。  A.投资银行  B.商业银行  C.证券公司  D.中央银行  参考答案：B  答案解析：商业银行是最典型的间接金融机构。  试题点评：本题考查间接金融机构的相关知识。参见教材第53页。  12、目前大多数国家中央银行的资本结构都是（）形式。  A国有  B. 多国共有  C无资本金  D混合所有  参考答案：A  答案解析：全部资本为国家所有的资本结构形式成为中央银行资本结构的主要形式。  试题点评：本题考查中央银行的资本构成。参见教材第59页。  13、巴西的金融监管体制是典型的“牵头式"监管体制，由国家货币委员会牵头，负责协调对不同金融行业监管机构的监管活动。这属于（）的监管体制。  A集中统一  B分业监管  C不完全集中统一  D完全不集中统一  参考答案：C  答案解析：不完全集中统一的监管体制可以分为“牵头式”和“双峰式”两类监管体制，巴西是典型的“牵头式"监管体制。  试题点评：参见教材第65页。  14、中国银监会的监管理念是（）。  A管业务、管风险、管内控  B管法人、管风险、管市场  C管业务、管风险、管市场  D管法人、管风险、管内控  参考答案：D  答案解析：中国银监会成立以来，确立新的监管理念是：管法人、管风险、管内控、提高透明度。  试题点评：本题考查银监会的监管理念。参见教材第74页。15、我国国有重点金融机构监事会的核心工作是（）。  A财务监督  B人事监督  C合规监督  D经营监督  参考答案：A  答案解析：国有重点金融机构监事会以财务监督为核心。  试题点评：本题考查国有重点金融机构的相关知识。参见教材第78页。16、2003年修改通过的中华人民共和国商业银行法规定，商业银行以安全性、流动性和（）为经营原则。  A政策性  B公益性  C效益性  D审慎性  参考答案：C  答案解析：2003年12月17日将商业银行的经营原则修改为“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”。  试题点评：注意我国确立的商业银行经营管理原则中确定为“效益性”，而不是“盈利性”。参见教材第84页。  17、商业银行的新型业务运营模式区别于传统业务运营模式的核心点是（）。  A集中核算  B业务外包  C前后台分离  D设综合业务窗口  参考答案：C  答案解析：新的业务运营模式的核心就是前后台分离。  试题点评：本题考查商业银行的新型的业务运营模式。参见教材第85页。  18、我国商业银行的风险加权资产指标是指（）与资产总额之比。  A表内风险加权资产  B贷款风险加权总额  C表内、外风险加权资产  D不良贷款风险加权总额  参考答案：C  答案解析：风险加权资产指标是表内、外风险加权资产与资产总额之比。  试题点评：本题考查风险加权资产指标的公式。参见教材第93页。  19、作为一种信贷类不良资产的处置方式，我国的银行不良资产证券化在操作中是将不良资产委托给受托机构，作为受托机构要设立（）。  A资产管理账户  B资产信托账户  C资产处置公司  D资产租赁公司  参考答案：B  答案解析：由银行作为发起机构，将相关分行的部分公司类不良贷款组成基础资产池，信托予受托机构，由受托机构设立资产信托账户。  试题点评：本题考查信贷类不良资产的处置的相关知识。参见教材第96页。  20、下列收入中属于商业银行营业外收入的是（）。  A违约金  B投资收益  C赔偿金  D罚没收入  参考答案：D  答案解析：选项AC属于营业外支出内容。  试题点评：本题考查营业外收入的内容。参见教材第100页。  21、将未来具有可预见的现金流量的非流动性存量资产转变为在资本市场可销售和流通的金融产品，是投资银行的（）业务。  A证券发行  B证券经纪  C基金管理  D资产证券化  参考答案：D  答案解析：资产证券化是指将资产原始权益人或发起人（卖方）具有可预见的未来现金流量的非流动性存量资产，构造和转变成为资本市场可销售和流通的金融产品的过程。  试题点评：本题考查资产证券化的概念。参见教材第113页。  22、为客户提供各种票据、证券以及现金之间的互换机制，投资银行所发挥的作用是 （）。  A期限中介  B风险中介  C信息中斧  D流动性中介  参考答案：D  答案解析：流动性中介是投资银行为客户提供各种票据、证券以及现金之间的互换机制。  试题点评：本题考查流动性中介的概念。参见教材第114页。23、由于股票市场低迷，在某次发行中股票未被全部售出，承销商在发行结束后将未售出的股票退还给了发行人。这表明此次股票发行选择的承销方式是（）。  A全额包销  B尽力推销  C余额包销  D混合推销  参考答案：B  答案解析：尽力推销即承销商只作为发行公司的证券销售代理人，按规定的发行条件尽力推销证券，发行结束后未售出的证券退还给发行人，承销商不承担发行风险。  试题点评：本题考查尽力推销的概念。参见教材第117页。  24、投资者完全绕过证券商，相互间直接进行证券交易而形成的市场，称为（）。  A一级市场  B二级市场  C第三市场  D第四市场  参考答案：D  答案解析：第四市场是指投资者完全绕过证券商，自己相互间直接进行证券交易而形成的市场。  试题点评：本题考查第四市场的概念。参见教材第122页。  25、2009年3月1日，宝钢集团公司与杭州钢铁集团公司签约，宝钢集团收购宁波钢铁，可以获得其400万吨熟轧板卷的产能。这是宝钢集团又一次实现跨地区重组的重大举措。按并购前企业间的市场关系，此次并购属于（）。  A.纵向并购  B.横向并购  C.混合并购  D.垂直并购  参考答案：B  答案解析：横向并购是并购企业的双方或多方原属同一产业、生产或经营同类产品，并购使得资本在同一市场领域或部门集中时。 26、诺斯等学者认为，金融创新就是（）。  A.规避管制  B.制度变革  C.降低交易成本  D.寻求利润的最大化  参考答案：B  答案解析：诺斯等制度学派的金融创新理论认为金融创新是一种与经济制度相互影响、相互因果的制度变革。  试题点评：参见教材第141页。 27、金融制度的创新是指（）。  A.金融体系与金融结构的新变化  B.从金融分业经营向混业经营的转变  C.金融市场监管的重新定位  D.金融体系与国际惯例接轨  参考答案：A  答案解析：金融制度的创新是指金融体系与金融结构的大量新变化。  试题点评：本题考查金融制度创新的概念。参见教材第144页。 28、在金融衍生工具中，远期合约的最大功能是（）。  A增加收益  B增加交易量  C方便交易  D转嫁风险  参考答案：D  答案解析：远期合约的最大功能是转嫁风险。  试题点评：参见教材第148页。  29、在金融深化的测量中，货币化程度是指（）。  A物物交换总值占货币交易总值的比例  B国民生产总值中货币交易总值所占的比例  C货币交易总值占物物交换总值的比例  D国民生产总值中现金交易总值所占的比例  参考答案：B  答案解析：货币化程度即国民生产总值中货币交易总值所占的比例。  试题点评：本题考查货币化程度的概念。参见教材第150页。 301999年美国国会通过了金融服务现代化法案，其核心内容是（）。  A准许商业银行设立分支机构  B准许金融持股公司跨国发展  C准许金融持股公司跨界从事金融业务  D准许保险公司从事非保险业务  参考答案：C  答案解析：1999年美国国会通过了金融服务现代化法案，其核心内容是废止1933年的格拉斯斯蒂格尔法案以及其他一些相关法律中有关限制商业银行、证券公司和保险公司三者跨界经营的条款，准许金融持股公司跨界从事金融业务。  试题点评：参见教材第156页。  31、弗里德曼认为，在货币需求函数的诸多自变量中，最重要的自变量是（）。  A债券利率  B存款利率  C市场利率  D恒常收入  参考答案：D  答案解析：尽管弗里德曼在他的货币需求函数中列举的因素相当多，但他十分强调恒常收入的主导作用。  试题点评：参见教材第176页。32与弗里德曼的货币需求函数不同，凯恩斯的货币需求函数更重视（）的主导作用。  A恒常收入  B汇率  C利率  D货币供给  参考答案：C  答案解析：凯恩斯的货币需求函数非常重视利率的主导作用。  试题点评：本题考查凯恩斯货币需求函数与弗里德曼货币需求函数的区别。参见教材第176页。  33在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是（）。  A活期存款准备金率  B定期存款准备金率  C超额准备金率  D提现率  参考答案：C  答案解析：超额存款准备金是商业银行的存款准备金减去法定存款准备金后的剩余部分，是商业银行随时可以调度、使用的资金头寸。超额存款准备金率是这个剩余部分与存款准备金之间的比例。  试题点评：这个题在教材中没有明确的表述，但是通过对这几个概念的认识，我们看出，只有超额存款准备金率是商业银行能够控制的。所以选C。  34.在市场经济制度下，判定货币供求是否均衡的主要指标是（）。  A货币流通速度  B国际收支水平  C社会就业率  D物价变动率  参考答案：D  答案解析：在市场经济制度下，物价变动率是衡量货币是否均衡的主要标志。  试题点评：参见教材第185页。  35在完全市场经济条件下，货币均衡最主要的实现机制是（）。  A央行调控机制  B货币供给机制  C自动恢复机制  D利率机制参考答案：D  答案解析：在完全市场经济条件下，货币均衡最主要的实现机制是利率机制。  试题点评：参见教材第188页。  36经济学家一般认为，能够产生真实效应的通货膨胀是（）通货膨胀。  A公开型  B抑制型  C隐蔽型  D非预期性  参考答案：D  答案解析：一般认为只有非预期性通货膨胀才有真实效应。  试题点评：本题考查非预期性通货膨胀的特点。参见教材第192页。  37垄断性企业为了获取垄断利润而人为提高产品售价，由此引起的通货膨胀属于（）通货膨胀。  A需求拉上型  B成本推进型  C供求混合型  D结构型  参考答案：B  答案解析：垄断性企业为了获取垄断利润而人为提高产品价格，由此引起“利润推进型通货膨胀”，它属于成本推进通货膨胀的一种。  试题点评：本题考查成本推进通货膨胀的具体情形。参见教材第193页。  38通货膨胀对生产具有一定的刺激作用，这主要发生在通货膨胀的（）。  A初期  B中期  C中后期  D后期  参考答案：A  答案解析：通货膨胀初期会对生产有一定的刺激作用，但这种刺激作用是递减的，随之而来的就是对生产的破坏性影响。  试题点评：这个题的确出的比较偏。参见教材第194页。  39.通货紧缩的基本标志是（）。  A国民收入持续下降  B物价总水平持续下降  C货币供应量持续下降  D经济增长率持续下降  参考答案：B  答案解析：通货紧缩的基本标志是一般物价水平持续下降。  试题点评：参见教材第201页。  40在20世纪90年代，日本陷入长期通货紧缩困境的主要原因是（）。  A货币紧缩  B流动性陷阱  C资产泡沫破灭  D结构性因素  参考答案：C  答案解析：资产泡沫破灭是导致通货紧缩的原因之一。1990年5月经济泡沫破灭之后，引起股市狂泻，汇率大跌，企业和银行大量倒闭，从此日本经济陷入长期的通货紧缩困境。  试题点评：本题出的比较偏。如果考生对近年来的世界经济形势有所了解的话，还是能选出答案的，反之，则得分的机率较小。参见教材第203页。41下列关于中央银行业务的描述中，不属于中央银行负债业务的是（）。  A中国人民银行通过贷款渠道发行人民币  B中国人民银行吸收存款准备金  C中国人民银行接受政府委托管理国库  D中国人民银行组织全国商业银行进行资金清算  参考答案：D  答案解析：中央银行的负债业务有：货币发行、代理国库、集中存款准备金。资金结算业务属于中央银行的中间业务。  试题点评：本题考查中央银行的业务。参见教材第214215页。  42宏观调控是国家运用宏观经济政策对宏观经济运行进行的调节和干预。其中，金融宏观调控是指（）的运用。  A收入政策   B货币政策  C财政政策  D产业政策  参考答案：B  答案解析：金融宏观调控以中央银行或货币当局为主体，以货币政策为核心，借助于各种金融工具调节货币供给量或信用量，影响社会总需求进而实现社会总供求均衡，促进金融与经济协调稳定发展的机制与过程。  试题点评：注意与金融相关的政策是货币政策。参见教材第216页。  43货币政策的最终目标是稳定物价、充分就业、促进经济增长和平衡国际收支。在经济学中，关于充分就业的正确说法是（）。  A社会劳动者100就业  B所有有能力的劳动力都能随时找到任何条件的工作  C存在摩擦性失业，但不存在自愿失业  D存在摩擦性失业和自愿失业  参考答案：D  答案解析：充分就业是指有能力并愿意参加工作者，都能在较合理的条件下，随时找到适当的工作。并不等于社会劳动力的100%就业，通常是将摩擦性失业和自愿失业排除在外。  试题点评：本题考查充分就业的概念。参见教材第220页。  44.在席卷全球的金融危机期间，中央银行为了对抗经济衰退，刺激国民经济增长，不应该采取的措施是（）。  A降低商业银行法定存款准备金率  B降低商业银行再贴现率  C在证券市场上卖出国债  D下调商业银行贷款基准利率  参考答案：C  答案解析：注意对抗经济衰退，刺激国民经济增长的措施应该是扩张性的货币政策。选项ABD都属于扩张性的财政政策，只有选项C在证券市场卖出国债，收回流通中的货币，属于紧缩性的货币政策。  试题点评：本题间接考查扩张性和紧缩性货币政策措施。参见教材第217页。45货币供应量作为货币政策中介指标的主要不足是（）。A内生性太强B可测性欠佳C相关性欠强D可控性欠佳参考答案：C  答案解析：在相关性方面货币供应量存在一些问题。  试题点评：参见教材第230页。  46如果商业银行在外汇交易中以美元兑换客户的欧元，而客户未履行将欧元划到银行指定账户的义务，这种可能性就是商业银行承担的（）。  A狭义的信用风险  B广义的信用风险  C操作风险  D市场风险  参考答案：A  答案解析：狭义的信用风险是指有关主体在享有债权时，由于债务人不能如期、足额还本付息，而蒙受经济损失的可能性。  试题点评：本题间接考查狭义信用风险的概念。出题角度有点绕，需要考生进行分析。参见教材第247页。  47我国某企业在出口收汇时正逢人民币升值，结果以收入的外汇兑换到的人民币的金额减少。此种情形说明该企业承受了汇率风险中的（）。  A交易风险  B折算风险  C转移风险  D经济风险  参考答案：A  答案解析：交易风险是指有关主体在因实质性经济交易而引致的不同货币的相互兑换中，因汇率在一定时间内发生意外变动，而蒙受实际经济损失的可能性。  试题点评：本题间接考查交易风险的概念。出题角度有点绕，需要考生进行分析。参见教材第248页。  48某商业银行主管信贷业务的经理，在收受某借款人贿赂的情况下，向该借款人发放了本不该发放的贷款，导致该笔贷款无法收回。此种情形说明该商业银行蒙受了（）的损失。  A信用风险  B市场风险  C法律风险  D操作风险  参考答案：A  答案解析：信用风险的风险事故是有关债务人不能如期、足额还本付息。尽管不如期、足额还本付息是债务人的行为，就债权人而言，如果有关信贷管理人员或操作人员道德沦丧，为了满足个人私利而将不该贷出的资金贷出，也会加大风险事故发生的概率。  试题点评：本题考查对信用风险的理解。出题角度有点绕，需要考生进行分析。参见教材第247页。  49我国某企业在海外投资了一个全资子公司。该子公司在将所获得的利润汇回国内时，其东道国实行了严格的外汇管制，该子公司无法将所获得的利润如期汇回。此种情形说明该企业承受了（）。  A转移风险  B主权风险  C投资风险  D系统风险  参考答案：A  答案解析：转移风险：如果与一国居民发生经济金融交易的他国居民为民间主体，国家通过外汇管制、罚没或国有化等证券法规限制民间主体的资金转移，使之不能正常履行其商业义务，从而使该国居民蒙受经济损失。  试题点评：本题考查转移风险的概念。参见教材第251页。  50如果一国出现了短期利率、资产价格的急剧、短暂、超周期的恶化，则说明该国出现了（）。  A货币危机  B银行危机  C外债危机  D系统性金融危机  参考答案：D  答案解析：狭义的金融危机也就是系统性金融危机，是全部或大部分金融指标短期利率、资产（证券、房地产、土地）价格、商业破产数和金融机构倒闭数的急剧、短暂和超周期的恶化。  试题点评：本题考查狭义的金融危机（系统性金融危机）的概念。参见教材第260页。51监管是政府对公众要求纠正某些社会组织和个体的不公正、不公平、无效率或低效率的一种回应，是政府用来改善资源配置和收入分配的一种手段。该观点源自管制理论中的（）。  A公共利益论  B特殊利益论  C社会选择论  D经济监管论  参考答案：A  答案解析：公共利益论认为监管是政府对公众要求纠正某些社会组织和个体的不公正、不公平、无效率或低效率的一种回应，被看成是政府用来改善资源配置和收入分配的一种手段。  试题点评：本题考查公共利益论的观念。参见教材第273页。  52根据商业银行风险监管核心指标，我国商业银行核心资本充足率必须大于等于（）。  A2  B4  C8  D10  参考答案：B  答案解析：根据商业银行风险监管核心指标，我国商业银行核心资本充足率必须大于等于4%。  试题点评：本题考查核心资本充足率的指标。参见教材第277页。  53根据商业银行风险监管核心指标，我国商业银行不良贷款率，即不良贷款与贷款总额之比不得超过（）。  A5%  B8  C10  D15  参考答案：A  答案解析：不良贷款率，即不良贷款与贷款总额之比，不得高于5%。  试题点评：本题考查不良贷款率指标。参见教材第278页。54非现场监管是监管当局分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式，其基础是（）。  A针对银行体系并表  B针对银行体系分表  C针对单个银行并表  D针对单个银行分表  参考答案：C  答案解析：非现场监管是监管当局针对单个银行在并表的基础上收集、分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式。  试题点评：本题考查非现场监管的概念。参见教材第280页。55我国目前对保险公司偿付能力的监管标准适用的是（）偿付能力原则。  A适度  B自主  C最低  D最高  参考答案：C  答案解析：我国目前对保险公司偿付能力的监管标准使用的是最低偿付能力原则。  试题点评：本题考查的是保险业偿付能力监管的相关知识。参见教材第285页。  56如果一国出现国际收支逆差，该国外汇供不应求，则该国本币兑外汇的汇率的变动将表现为（）。  A外汇汇率下跌  B外汇汇率上涨  C本币汇率上涨  D本币法定升值  参考答案：B  答案解析：国际收支逆差，外汇供不应求，则外汇汇率上升，本币贬值。  试题点评：本题考查国际收支差额对汇率的影响。参见教材第301页。  57如果一国的国际收支因为本国的通货膨胀率高于他国的通货膨胀率而出现不均衡，则称该国的国际收支不均衡是（）。  A收入性不均衡  B货币性不均衡  C周期性不均衡  D结构性不均衡  参考答案：B  答案解析：货币性不均衡是由一国的货币供求失衡引起本国通货膨胀率高于他国通货膨胀率，进而刺激进口、限制出口而导致的国际收支不均衡。  试题点评：本题考查货币性不均衡的概念。参见教材第311页。  58在国际储备管理中，力求降低软币的比重，提高硬币的比重，是着眼于（）。  A国际储备总量的适度  B国际储备资产结构的优化  C外汇储备资产结构的优比  D外汇储备货币结构的优化  参考答案：D  答案解析：外汇储备货币结构的优化。为了追求安全性，需要将外汇储备的货币结构与未来外汇支出的货币结构相匹配，从而在未来的外汇支出中，将不同储备货币之间的兑换降低到最低程度；为了追求盈利性，需要尽量提高储备货币中硬币的比重，降低储备货币中软币的比重。  试题点评：参见教材第317页。  59美元等同于黄金，实行可调整的固定汇率制度，是（）的特征。  A布雷顿森林体系  B国际金本位制  C牙买加体系  D国际金块金汇兑本位制  参考答案：A  答案解析：布雷顿森林体系下人为规定金平价。即美元按照每盎司黄金35美元的官价与黄金挂钩，其他国家的货币与美元挂钩。此外，还人为规定实行可调整的固定汇率制度。  试题点评：参见教材第319页。60在管理上，对境外货币和境内货币严格分账，是（）离岸金融中心的特点。  A伦敦型  B纽约型  C避税港型  D巴哈马型  参考答案：B  答案解析：纽约型中心的特点是：欧洲货币业务包括市场所在国货币的非居民之间的交易；管理上对境外货币和境内货币严格分账。 二、多项选择题（共20题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）  61、在金融市场构成要素中，（）是最基本的构成要素，是形成金融市的基础。  A、金融市场主体  B、金融市场客体  C、金融市场中介  D、金融市场价格  E、金融监管机构  参考答案：AB  答案解析：金融市场主体和金融市场客体是构成金融市场最基本的要素，是金融市场形成的基础。  试题点评：参见教材第11页。  62凯恩斯认为，流动性偏好的动机包括（）。  A交易动机  B生产动机  C储蓄动机  D预防动机  E投机动机  参考答案：ADE  答案解析：流动性偏好的动机包括交易动机、预防动机和投机动机。  试题点评：本题考查流动性偏好包括的内容。参见教材第32页。  63资本资产定价理论认为，理性投资者应该追求（）。  A投资者效用最大化  B同风险水平下收益最大化  C同风险水平下收益稳定化  D同收益水平下风险最小化  E同收益水平下风险稳定化  参考答案：ABD  答案解析：理性的投资者总是追求投资者效用的最大化，即在同等风险水平下的收益最大化或是在同等收益水平下的风险最小化。  试题点评：参见教材第41页。  64政策性金融机构的经营原则是（）。  A政策性原则  B财政性原则  C安全性原则  D盈利性原则  E保本微利原则  参考答案：ACE  答案解析：政策性金融机构的经营原则是：政策性原则、安全性原则、保本微利原则。  试题点评：本题考查政策性金融机构的经营原则。参见教材第63页。 65我国商业银行控制贷款资产风险的主要措施有（）。  A增强风险防范意识  B增加担保抵押贷款的比重  C严格贷款审批制度  D推行贷款五级分类管理  E完善信息系统  参考答案：BCD  答案解析：贷款资产风险控制的主要措施有：降低信用贷款的比重，提高担保抵押贷款的比重；严格贷款审批制度，控制信贷风险；全面推行贷款五级分类管理。  试题点评：本题考查贷款资产风险控制的主要措施。参见教材第95页。  66信用经纪业务是投资银行的融资功能与经纪业务相结合而产生的，是投资银行传统经纪业务的延伸。关于此项业务描述正确的是（）。  A信用经纪业务的对象必须是委托投资银行代理证券交易的客户  B信用经纪业务主要有融资和融券两种类型  C投资银行对其所提供的信用资金承担交易风险  D投资银行通过信用经纪业务可以增加佣金收入  E投资者可以通过信用经纪业务的财务杠杆作用扩大收益  参考答案：ABDE  答案解析：选项C应该是投资银行对其所提供的信用资金不承担交易风险。  试题点评：本题考查信用经纪业务的相关内容。参见教材第123124。  67下列关于我国投资银行(证券公司)现状的描述正确的是（）。  A总资产及管理资产总规模较大  B现有业务中经纪业务在盈利中占比过高  C行业集中度较高  D公司治理结构和内部控制机制不完善  E整体创新能力不足  参考答案：BDE  答案解析：我国投资银行面临的问题有：总资产及管理资产整体规模偏小、行业集中度不足、经纪业务在盈利中占比过高、公司治理结构和内部控制机制不完善、整体创新能力不足。  试题点评：本题考查我国投资银行面临的问题。参见教材第135页。  68金融抑制的原因包括（）。  A计划经济体制  B不适当的金融管制  C经济不发达  D缺乏金融发展的良好环境  E外资金融机构的恶性竞争  参考答案：BD  答案解析：事实上，金融抑制除了表现为利率和汇率的价格扭曲外，更多的是表现为一种金融“欠发达”状态，其原因除了可能是不适当的金融管制外，更多的可能是因为缺乏金融发展的良好环境。  试题点评：本题考查金融抑制的原因。参见教材第153154页。  69利率管制对经济行为和经济增长有损害作用，其表现是（）。  A使政府无所适从，无能为力  B引导生产者、投资者不按意愿持有资金  C促使人们减少储蓄  D鼓励对贷款的超额需求  E导致资金外逃  参考答案：CD  答案解析：利率管制的结果是：使储蓄减少；鼓励了对贷款的超额需求，因而从微观和宏观多个层面对正常的经济行为和经济增长进行干扰和损害。  试题点评：参见教材第153页。  70在不同层次的货币中，流动性较强，可以直接作为购买手段和支付手段的是（）。  A现金  B有价证券  C活期存款  D大额可转让存单  E定期存款  参考答案：AC  答案解析：现金和活期存款是直接的购买手段和支付手段，随时可形成现实的购买力，流动性最强。  试题点评：参见教材第177页。  71在市场经济制度下，货币均衡主要取决于（）。  A稳定的物价水平  B大量的国际储备  C健全的利率机制  D发达的金融市场  E有效的中央银行调控机制  参考答案：CDE  答案解析：市场经济条件下货币均衡的实现有赖于三个条件，即健全的利率机制、发达的金融市场以及有效的中央银行调控机制。  试题点评：参见教材第188页。  72通货膨胀所指的物价上涨是（）。  A个别商品或劳务价格的上涨  B一定时间内物价的持续上涨  C物价一次性的大幅上涨  D全部物品及劳务的加权平均价格的上涨  E季节性因素引起的部分商品价格的上涨  参考答案：BD答案解析：通货膨胀是在一定时间内一般物价水平的持续上涨的现象。  试题点评：本题考查对通货膨胀概念的理解。参见教材第191页。  73通货紧缩的危害有（）。  A导致经济过热  B加速经济衰退  C导致社会财富缩水  D分配负面效应显现  E可能引发银行危机  参考答案：BCDE  答案解析：通货紧缩的危害有：加速经济衰退、导致社会财富缩水、分配负面效应显现、可能引发银行危机。  试题点评：本题考查通货紧缩的危害。参见教材第203204页。  74.中央银行是一国最高的货币金融管理机构，在各国金融体系中居于主导地位，发挥着（）等重要职能。  A发行的银行  B政府的银行  C国有的银行  D银行的银行  E管理金融的银行  参考答案：ABDE  答案解析：中央银行的职能包括发行的银行、政府的银行、银行的银行、管理金融的银行。  试题点评：本题考查中央银行的职能。参见教材第212页。  75货币政策的最终目标着眼于解决宏观经济问题。货币政策最终目标之间的矛盾性是指（）。  A经济增长与充分就业之间的矛盾  B经济增长与国际收支平衡之间的矛盾  C国际收支平衡与充分就业之间的矛盾  D经济增长与稳定物价之间的矛盾  E国际收支平衡与稳定物价之间的矛盾  参考答案：BCDE  答案解析：只有经济增长和充分就业之间是一致的，其余都存在矛盾。  试题点评：本题考查货币政策最终目标之间的矛盾性。参见教材第221页。 76在信用风险管理中，需要构建的管理机制包括（）。  A审贷分离机制  B集中分散机制  C授权管理机制  D额度管理机制  E贷后问责机制  参考答案：ACD  答案解析：信用风险的管理机制主要有：审贷分离机制、授权管理机制、额度管理机制。  试题点评：本题考查信用风险的管理机制所包括的内容。参见教材第254页。  77应对金融危机的主要举措包括（）。  A构建健全、健康、有效的金融监管体系  B构建金融安全网  C构建金融危机预警和处理机制  D构建金融调控体系  E进行金融危机管理的国际协调与合作  参考答案：ABCE  答案解析：金融危机的管理包括：金融监管体系的构建、金融安全网的构建、金融危机预警和处置机制的构建、金融危机管理的国际协调与合作。  试题点评：本题考查金融危机的管理的具体内容。参见教材第264页。  78根据我国2004年3月1日起实施的商业银行资本充足率管理办法，以下属于我国商业银行核心资本的有（）。  A普通股  B优先股  C资本公积  D可转换债  E未分配利润  参考答案：ACE  答案解析：核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。选项BD都属于附属资本。79我国金融监管与货币政策的协调内容主要有（）。  A对商业银行监管与宏观传导机制运行的协调  B对商业银行监管与微观传导机制运行的协调  C统计数据与信息的协调  D危机机构处理的协调  E微观审慎监管与宏观金融稳定的协调  参考答案：BCD  答案解析：金融监管与货币政策的协调内容主要有：对商业银行监管与微观传导机制运行的协调、统计数据与信息的协调、危机机构处理的协调。  试题点评：本题考查金融监管与货币政策的协调内容。参见教材第287288页。  80汇率变动的决定因素包括（）。  A物价的相对变动  B国际收支差额的变化  C国际储备余额的变化  D市场预期的变化  E政府干预汇率  参考答案：ABDE  答案解析：汇率变动的决定因素有：物价的相对变动、国际收支差额的变化、市场预期的变化、政府干预汇率。 三、案例分析题(共20题，每题2分。由单选和多选组成。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得05分) (一) 金融监管不力是当前国际金融危机爆发和