银行理财经理综合培训课件.ppt
理 财 综 合 培 训 交 流,银银平台理财门户前期培训,乌拉特农村商业银行,2,大堂经理 理财培训:,前期需要的准备 关于客户 与理财经理的联系,乌拉特农村商业银行,https:/,3,乌拉特农村商业银行,理财产品专业知识 了解金融市场动态 政府相关政策 营业厅理财资料的准备整理 给自己一个微笑,大堂经理前期准备：,https:/,4,*关于客户：#了解客户*通过观察客户外表*通过客户的业务咨询*柜员在办理业务中发现潜在客户#发现客户需求#判断是否适合主动推荐理财 客户熟悉程度,乌拉特农村商业银行,https:/,5,大堂经理与理财经理的联系：#大堂经理只负责引导、推荐理财，不做过多 描述、发现目标客户并将其指引给理财经理 即可。,乌拉特农村商业银行,https:/,6,理财经理 工作培训：,掌握、熟知理财产品（售前）洽谈、办理过程（售中）客户情况整理，关系维护(售后）,乌拉特农村商业银行,https:/,7,理财经理要做到：（售前）,理财产品专业知识 了解金融市场动态 政府相关政策的调整 熟悉巩固与客户洽谈技巧 仪容仪表专业化,乌拉特农村商业银行,https:/,8,掌握、熟知理财产品：（售前）,乌拉特农村商业银行,https:/,9,洽谈、办理过程：（售中）,迎接客户(仪容举止，标准职业着装搭配）通过观察和简单沟通第一时间了解客户 解决客户疑问 介绍产品，促成办理,乌拉特农村商业银行,https:/,10,客户情况整理，关系维护(售后）,记录,整理建立档案,乌拉特农村商业银行,客户关系维护,https:/,11,整理建立客户档案：,客户基本信息：姓名、年龄、相关证件号码、联系方式、职业等。综合评价信息：客户等级、客户资产、客户负债、是否黑名单客户、客户信用 调查。产品使用信息：持有、使用我行的产品信息、办理业务种类及所占比信息。使用渠道信息：客户办理渠道信息，包括：网点、ATM机（包括CDM）、网 上银行、手机银行等。账户信息：客户在我行及其他银行开立账户信息。投资占比：客户各类投资资金在总资产的占比。短期存款占比：客户一般的各类短期存款(1年以下）在存款资产中的占比。,乌拉特农村商业银行,https:/,12,客户关系维护：,乌拉特农村商业银行,https:/,13,*客户来源：,1、主动询问咨询的客户、2、已有客户的转介绍、3、柜员通过在业务办理中发现潜在客户并记录电 话等信息，理财经理对其进行电话邀约 注意：客户信息的保密 严禁泄漏,乌拉特农村商业银行,https:/,14,理财经理的胜任力关系链：,建立客户关系能力 分析与评价能力 策划与建议能力 实施与控制能力,乌拉特农村商业银行,https:/,15,银行业金融服务利润链：,服务管理运营能力 体现于金融服务的质量 客户感知服务的质量 客户满意度 利润长期增长 客户忠诚度,乌拉特农村商业银行,https:/,16,理财产品 天天万利宝,乌拉特农村商业银行,https:/,17,“天天万利宝”要素：,期次 款数,认购起始日 结束日,成立日 到期日 兑付日,销售编号,起够金额 递增金额,年化收益率,客户风险级别,产品风险评级,理财常见风险,募集规模,产品类型,乌拉特农村商业银行,https:/,18,1、期次款数，销售编号：以产品每次发行的时间和种类命名。2、认购起始日，结束日：此时间段客户的认购资金在我们行的账户上（这部分可以增加存款）。3、成立日，到期日：此时间段客户认购资金在兴业银行的理财账户上（期间不计普通活期利息）。4、兑付日：将客户认购本金、理财收益以及募集期的活期存款利息转到客户的 指定金牛卡账户中。5、年化收益率：百分比形式，每期每款会有不同。大堂经理和理财经理需向客 户说明：此收益率仅作参考。6、起购资金及递增金额：天天万利宝5万起购，以1000元递增。,乌拉特农村商业银行,https:/,19,7、产品类型：一般分为 保证收益、保本浮动型、非保本浮动型。（天天万利宝为保本浮动型）8、客户风险级别：安逸型、保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型、（按可承受风险能力从低到高排列）（兴业银行制定）9、产品风险评级：基本无风险、低风险、较低风险、中等风险、较高风险、高风险、(按风险级别从低到高排列）10、理财常见风险点：信用风险、利率风险、流动性风险、不可抗力及意外事件风险11、理财投资方向（银行）：投资于债券市场流动性较强的国债、金融债、短期融资 债以及其他中外资商业银行同业存款，还有符合兴业银 行授信要求的企业债等金融产品。,乌拉特农村商业银行,https:/,20,乌拉特农村商业银行,理财收益计算：（认购金额 年化收益率 期限）365,https:/,21,祝我们乌拉特农商行明天更好,乌拉特农村商业银行,https:/,
