呼伦贝尔新牧区金融体系现状及完善对策.doc

呼伦贝尔新牧区金融体系现状及完善对策 本文档格式为WORD,感谢你的阅读。 摘要：在社会主义新牧区建设战略的指导下，呼伦贝尔牧区建设取得了一定的进步，但随着牧区改革的进一步深入，牧区金融显现出金融服务供求矛盾突出、金融市场由农村信用社垄断、相关的金融配套体系不到位、金融支持的风险成本较高诸多问题。为保障和促进牧区金融良性有序发展，提出应健全金融体系；加强服务创新；完善牧区信用体系，创造良好的金融环境；加大财税支持力度，提升金融机构支牧信心；创新牧区的抵押贷款和融资模式的对策建议。 关键词：呼伦贝尔；新牧区；金融体系 F830A 吴蔚（1977-），汉族，黑龙江哈尔滨人，讲师，硕士，研究方向：金融学。 基金项目内蒙古自治区高等学校科学技术研究项目“以发展牧区经济为中心推进呼伦贝尔新牧区建设的对策研究”，项目编号：NJSY11226。 世界上土地管辖面积最大的地级城市呼伦贝尔市位于内蒙古自治区东北部，境内的呼伦贝尔草原是世界四大草原之一，被称为世界上最好的草原。呼伦贝尔市总面积263万平方公里，东邻黑龙江省，西、北与蒙古国、俄罗斯相接壤，是中俄蒙三国的交界地带。近几年在国家相关政策的扶持下牧区经济得到了快速发展，呼伦贝尔市管辖牧区主要有鄂温克自治旗、新巴尔虎左旗、新巴尔虎右旗、陈巴尔虎旗，其土地面积848万平方公里，占全市土地面积的322%，四旗总人口28万余人，占全市人口的10%，四个牧业旗牧业人口总数为63万人，占四旗总人口的225%。2011年呼伦贝尔市地区生产总值为114531亿元，四个牧业旗生产总值为2288亿元，占全市生产总值的20%；呼伦贝尔市地方财政总收入为11437亿元，四个牧业旗地方财政总收入为4807亿元，占全市的42%，由此可见四个牧业旗对全市财政的贡献较大。 一、呼伦贝尔市牧区金融体系现状 呼伦贝尔市为牧区提供金融服务的机构主要包括：中国农业发展银行（政策性银行）、中国农业银行及其他商业银行（主要是原四大国有商业银行）、农村信用社、邮政储蓄银行、村镇银行、保险公司、小额贷款公司等。国有商业银行和农业发展银行主要集中在城市或距城市较近的旗政府所在地，在村镇和嘎查主要是农村信用社为主。目前，呼伦贝尔市共有政策性银行2家、国有商业银行4家、邮政储蓄银行1家、股份制商业银行4家、农村信用社12家、村镇银行3家。各金融机构网点共513家。至2011年末，全市金融机构存款余额为87529亿元，同比增长148%；贷款余额为48624亿元，同比增长129%，同比增加放贷近557亿元。2011年全市银行业金融机构小企业贷款余额85亿元，农牧业贷款余额75亿元，2011年全市针对农牧民、权证、创业、非公有经济的信贷产品20种，贷款余额618亿元，占涉农贷款的94%，累计支持涉农企业268户。农业银行呼伦贝尔分行2011年新增农牧户小额贷款10072万元，代理新农保资金1300万元，累计发放农村牧区个人生产经营贷款313万元。 二、呼伦贝尔市牧区金融体系发展存在的问题 1牧区金融服务供求矛盾突出。随着近几年政府对牧区的重视和广大牧民市场经济意识的提高，牧区经济快速增长，2011年四个牧业旗牧民人均纯收入达到11000元左右，随着牧民收入的快速增长，牧民和金融服务需求之间存在着一定的矛盾：一方面，国有商业银行股份制改革使其在牧区的营业网点减少、农村信用社的贷款能力有限，远远不能满足牧民的贷款需求，使得牧区金融服务主体少、规模小、能力弱，甚至在一些偏远落后地区还存在金融服务的空白；另一方面，牧区金融服务品种少，随着牧民知识水平的不断提高和投资渠道的拓宽，牧民意识到了资金的时间价值，所以目前除了传统的存取款、汇兑、银行卡等业务外，对消费信贷、保险、理财服务、电子银行、外汇等金融服务的需求不断增加，因此牧区目前的金融服务已经明显不能满足牧民多样化的金融需求。 2牧区金融市场由农村信用社垄断，缺乏竞争。在牧区仅存的几家金融机构中，农发行作为国家支持农业生产和发展的政策性银行的职能由综合业务向单一粮食收购贷款转变，其经营范围小，基本上没有和农业生产、农民之间产生相应的借贷关系；2000年以来，由于原四大国有商业银行先后进行股份制改革，商业化导致其纷纷退出牧区，撤并网点、收缩权限；与此同时，国家基于防范风险的考虑关闭了农村合作基金会和其他非正规金融机构，使农村信用社在牧区金融市场处于垄断地位，这造成其市场的低效率，由于其人员素质低、结构老化、电子化水平低等各方面因素使得不少信用社无法长期承担牧区金融的“主力军”角色。另外，农村信用社也计划向城市大企业“转型”，金融机构出现严重的“脱牧”倾向。随着新型金融机构如小额贷款公司、村镇银行等机构的相继建立，虽然在一定程度上缓解了牧区金融机构短缺的状况，但由于其成立时间较短，防范风险能力有限，潜在风险还没有完全显现，服务能力有限等原因，并不能从根本上解决资金短缺问题。 3牧区相关的金融配套体系不到位。呼伦贝尔牧区金融体系建设滞后主要表现在以下几个方面：（1）牧业保险发展滞后，分担风险的作用有限。畜牧业是高风险行业，较容易受“白灾”和疫病的影响，虽然人保财险也在牧区开展了一些业务，但由于手续烦琐、保费收入低、缺少必要的政策支持等原因导致其业务量相对很小。由于国家目前还没有养羊的保险产品，所以牧区畜牧业保险存在空白。（2）牧区的信贷抵押模式不完善。由于大多数牧民拥有的是草场和牲畜，没有足够的固定资产进行抵押，因此牧区的金融机构大多通过小额信贷、惠农卡等方式发放贷款，对于其他大额牧业资金需求得不到满足。（3）牧区金融基础设施建设不足。由于牧区地域辽阔、人口分散、对牧区金融科技投入不足、电子网络建设不完善等，使得牧区一些基础设施建设滞后，难以与现代化支付结算系统相连接，导致资金周转慢。 4牧区金融支持的风险成本较高。在一些欠发达牧区贷款难以收回的现象较为普遍，由于生产周期长，资金回收慢，如遇到自然灾害或疫情还会造成很大损失；还有部分牧户和企业还贷意识差，使贷款回收更是难上加难。这些因素造成了牧区信贷环境的恶化，影响金融机构对牧区信贷的积极性。加之牧区居住比较分散、人口少、单笔业务量小，金融机构支持其成本较高。另外财税政策不配套也使银行“负重前行”，一是缺少税收优惠；二是对农牧区网点缺乏费用补贴。目前扶持农牧业重视对借款人的补贴，轻视对银行的补贴，使银行缺乏积极性。三是缺少风险补偿。涉农、涉牧贷款不良率普遍高于工业贷款，银行在支牧过程中形成的风险和损失，财政并没有给予一定的补偿，造成银行难以做到对农牧业的可持续高投入。 三、呼伦贝尔牧区金融体系完善的对策 1健全金融体系。首先要完善农村政策性银行的职能，拓宽其业务范围，使其可以在政府财政没有涉足的领域开办综合开发贷款、基础设施建设贷款和扶贫贷款等业务；其次加大对农业银行的支持力度，农业银行应加大对农村牧区经济发展的支持，可以考虑在乡镇地区设立农牧民信贷部，农牧区中小企业信贷部，同时可以鼓励城市资本进入农村市场，增加其资金来源；第三，采取有力措施引导新型金融机构快速、健康发展，不只留于形式，应进一步贯彻和执行银监会出台的允许产业资本和民间资本到农牧区新设银行的政策。此外，还可以通过增设自动存取款机、拓展电子银行业务、大力开展“惠农卡到农家”等活动 2加强服务创新。可针对牧区的具体情况探索建立相应独立的部门和人员专门从事农牧区的金融服务，可以考虑从农牧区信贷产品设计、贷款营销、贷款审批到贷后管理实行完全独立的激励考核，并针对牧区贷款的特点适当简化信贷审批流程，缩短审批时间，提高工作效率，有条件的地区也可考虑实行网上审批。同时建立适用于农牧民的评级体系，改变原来与农牧业生产周期不匹配的状况。同时也要加大宣传力度，使借款人能充分了解银行推出的各种信贷产品和服务。3完善牧区信用体系，创造良好的金融环境。由于农牧区贷款成本高、风险大的特点，有必要建立和完善担保体系，可以在有条件的地区建立由政府出资信用担保机构或商业性担保机构，也可以发展农村互助性担保机构。另外，在条件允许的地区可以设立农业担保机构。同时要建立个人和企业贷款信用体系，对于不讲诚信的贷款者给予相应的曝光，严重的用经济和法律的手段进行制裁；对于信誉好，能按时并积极还款的个人和企业可以在贷款的期限、额度甚至是利率上给予相应的优惠。 4加大财税支持力度，提升金融机构的支牧信心。一是要建立农牧区金融机构财政贴息政策，对于一些国家扶持的项目、行业可根据实际情况研究切实可行的财政贴息政策，扩大财政资金的使用效率。二是对一些涉农、涉牧的金融业务实行低税甚至免税政策，通过优惠措施加大金融机构对农村的信贷投入。三是对国家支持种养、加工户的贷款，由于自然灾害或非人为原因造成的损失可以考虑由“政府+商业银行+保险公司+个人（企业）”的模式进行相应的补偿。 5创新牧区抵押贷款和融资模式。可以逐步建立草场承包经营权质押贷款和动物活体抵押融资模式，以此缓解牧民无抵押品融资难的困境。呼伦贝尔市天然草场总面积125亿亩，占全市土地总面积的 329%。其中牧业四旗及海拉尔、满洲里二市区草场面积为104亿亩，占全市草场面积的832%，具有发展草场承包经营权质押贷款的天然优势，但要发展此种贷款模式需政府、金融机构相关部门协调配合。2012年呼伦贝尔市全年牲畜出栏92103万头（只），经济价值超过60亿元，这也为其开展动物活体抵押融资创造了条件。运用此融资模式，地方政府应提供相应配套的公共服务，同时还需在充分调研的基础上制定具体的管理办法。 参考文献 1金培南关于金融支持呼伦贝尔新牧区建设的思考J呼伦贝尔学院学报，2013（2） 2杨永华论我国农村金融支持体系创新的制度构建J农村金融，2013（5） 3包诺敏内蒙古新牧区建设的SWOT分析J中国新技术新产品，2010（17） 4李琼农村信用社支持社会主义新农村新牧区建设的思考J内蒙古自电大学刊，2011（3） 5郑良芳加快发展农民办的信用合作组织的对策建议J区域金融研究，2010（10） 6王伟后危机时代农牧区金融服务发展探析J青海金融，2010（8） （责任编辑：梁宏伟） 阅读相关文档:金融可持续发展理论研究述评 关于中国居民高储蓄率的再认识 我国国际收支拐点成因分析 知识溢出对产业集群知识创新的模型分析 资本项目可兑换、货币错配与央行外汇储备资产风险分析及对策措施 黑龙江省现代服务业集聚与经济增长互动关系的实证研究 呼伦贝尔市农牧业发展的空间相关性研究 关于加快哈尔滨市电子信息产业发展的研究 在“黄金十年”政策框架下浅析马英九政府的区域经济整合战略 外资并购我国上市公司问题研究 辽宁沿海经济带主体功能区划研究 合作创新发展过程与安徽汽车产业合作创新平台构建 外商直接投资对海南三次产业结构调整的实证分析 老挝外贸、外资、外援的特征及其经济效应分析 最新最全【学术论文】【总结报告】 【演讲致辞】【领导讲话】 【心得体会】 【党建材料】 【常用范文】【分析报告】 【应用文档】 免费阅读下载 *本文收集于因特网，所有权为原作者所有。若侵犯了您的权益，请留言。我将尽快处理，多谢。*