商业银行柜面业务知识培训教材课件.ppt
银行柜面业务知识培训教材,1,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,农业银行的历史,一、中国农业银行是国有独资商业银行总行设在北京。二、中国农业银行网点遍布城乡，资金实力雄厚，服务功能齐全，三、农业银行被财富评为世界500强企业之一,2,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,农业银行贵州省分行营业部,一、经营利润、各项存款、中间业务收入三项核心指标连续跻身全国农行50强行列二、全辖87个营业网点点均存款为2.09亿元三、2006年在全省农行系统业务经营综合评比中分别名列第二、第一名四、07年9月利润3.81亿元是全省创利最多的二级分行,3,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,农行大堂经理职责,4,一、迎送客户二、业务咨询三、收集信息四、差别服务五、产品推介六、调解争议七、维持秩序,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,柜面业务分类,一、个人储蓄 二、投资三、银行卡四、其他金融服务五、结算六、贷款 95599,5,一、个人储蓄业务,活期一本通定期一本通定活两便储蓄整存整取定期储蓄零存整取定期储蓄教育储蓄个人通知存款“双利丰”个人通知存款,6,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,一、个人储蓄业务,个人储蓄开户提供有效身份证件原件及复印件，代理办理开户的还须提供代理人有效身份证件及复印件银行卡开户不允许代理办理。2、个人储蓄帐户可以办理代扣业务，为客户减轻交费负担。,7,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,一、个人储蓄业务,定期一本通提供有效身份证件原件及复印件，代理办理开户的还须提供代理人有效身份证件及复印件功能多笔定期存单集中管理，可以约定自动转存，通存通兑，部分提前支取，查询及口头挂失,8,一、个人储蓄业务,定活两便提供有效身份证件原件及复印件，代理办理开户的还须提供代理人有效身份证件及复印件功能存款期限不受限制，适合存款期限不确定的储户通存通兑方便灵活（存满个月才能享受高于定期的利息，存满年以上，无论存期多长，按年期存款利息打折计息）,9,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,一、个人储蓄业务,整存整取提供有效身份证件原件及复印件，代理办理开户的还须提供代理人有效身份证件及复印件存期三个月半年一年三年五年功能约定转存（利息计入本金办理转存），自动转存，部分提前支取，质押贷款，通存通兑,10,一、个人储蓄业务,零存整取提供有效身份证件原件及复印件，代理办理开户的还须提供代理人有效身份证件及复印件存期一年三年五年功能具有计划性约束性积累性利息低于整存整取，高于活期利息,11,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,农业银行特色服务,12,教 育 储 蓄教育储蓄是指个人为其子女接受非义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。最低起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元。存期分为一年、三年、六年。,“双 利 丰”结合活期存款与个人通知存款自动转存相结合的金融产品。分为两种形式：个人通知存款存单自动转存和个人结算户与个人通知存款互转的两种形式。（利息计算按通知存款利率计算，每七天自动转存一次，并将扣除利息税后利息转入本金，计算复利，实际存期不足七天的按活期利率计算。,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,一、个人储蓄业务,教育储蓄是一种特殊的零整存款实名制需凭本人户口连同就读学校开具的证明开立帐户存期一年三年六年功能免税一三年的按同期定期利息计息，六年的按五年定期利息计息（支取时也需出具证明，不能出具证明的不享受利息优惠）,13,一、个人储蓄业务,个人通知存款提供有效身份证件原件及复印件，代理办理开户的还须提供代理人有效身份证件及复印件存期存款期限可以选择天或天通知存款存款金额人民币万元起存功能活期存款的便利，通知存款的收益分次支取（要支取时，必须提前或天建立取款通知）,14,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,一、个人储蓄业务,双利丰个人通知存款提供有效身份证件原件及复印件，代理办理开户的还须提供代理人有效身份证件及复印件存期存款期限天进行自动转存功能存单自动转存借记卡自动转存支取免通知享受通知存款复利（不满天按活期利息计息）,15,存款凭条的填写,1、开户的填写2、无卡（折）存款的填写3、异地存款的填写,16,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,利息的计算,1、活期帐户利息每季末由微机系统自动计息.2、定期存款在到期时一次性支付，计算公式为：本金*存期*利率（存期的计算：每月均按30天计算，每年按360天计算，算头不算尾）,17,有关利息税的征收,分段计算 1999年10月31日前产生的利息所得不征收所得税，1999年11月1日-2007年8月14日所产生的利息所得按20%比例征收个人所得税。2007年8月15日后产生的利息所得按5%征收个人所得税。,18,19,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,银行挂失业务,1、存单（折）的挂失：由存单（折）的所有人持有效身份证明在其开户银行填写挂失申请书，办理挂失手续。7个工作日后再来办理补单（折）业务。2、密码遗失：由存单（折）的所有人持有效的身份证明在其开户行填写挂失申请书办理密码挂失，3个工作日后再更改设置新密码。3、银行卡挂失分为口头挂失和书面挂失。书面挂失应持卡本人凭有效身份证件及复印件和本人密码办理。交纳10元挂失费、5元工本费，当时挂失补发。,20,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,21,有效身份证明身份证户籍证明军官证警官证士兵证护照,个人汇兑业务收费标准,未在本行开立结算帐户的个人办理汇款时，5000元以下汇款按汇款金额的1%收取，5000元以上的按50元/每笔收取。在本行开立结算户的个人办理汇款业务收费：1万元以下（含1万元）5元1万元-10万元 10元10万元-50万元 15元50万元-100万元 20元100万元以上按金额的万分之0.2收取，最高不超过200元。在以上收取电子汇划费的基础上每笔汇兑业务加收0.5元的银行结算手续费。,22,二、投资,基金国债保险代理业务,23,二、投资,一、代理基金销售二、代理保险业务三、代理黄金买卖四、代销售国债,24,多元化的产品线,信托,存/放款,期货,基金,信用卡,股票,保险,外汇,债券,银行,机构公司户,高端客户,一般客户,贵金属,顾客经济下的财富管理需求,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,、代理基金销售业务,通过集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金经理人管理和运用这些资金，从事股票、债券等金融工具投资，获取投资收益。它的最大特点就是专家理财认购和申购都是申请购买基金单位的行为，基金成立前购买叫认购，基金成立后购买叫申购基金的认购、申购、赎回都有手续费（手续费根据每只基金的不同，收费标准也不同，大概如下：认购，申购，赎回，有些基金满两年后免收赎回费）,25,、代理基金销售业务,基金分为封闭式基金和开放式基金银行销售的基金属于开放式基金基金的种类：股票型：以股票为投资对象，比例一般在以上混合型：以股票和债券为投资对象，比例一般在之间债券型：以债券为投资对象，比例一般在以上货币型：以国库券大额银行可转让存单商业票据公司债券等货币市场短期有价证券为投资对象指数型：指基金的操作按所选定指数的成分股在指数中所占的比重，选择同样的资产配置模式投资，以获取和大盘同步的获利，追求的是承担市场平均风险和获得市场平均收益,26,、代理基金销售业务,27,基金的分红方式包括：现金分红与红利再投资（基金公司规定一年内最少要进行次分红）基金的收费方式分为：前端收费和后端收费两种，购买时要注意前、后端收费方式基金的交割单为投资者交易确认凭证,、代理基金销售业务,基金定投业务指投资者通过我行机构申请，约定基金每期申购（赎回）时间，金额及期限，由系统与每期申购（赎回）日在投资者指定银行帐户内，自动完成基金能申购（赎回）申请的一种投资方式提供长时间分散投资，以实现资金增值基金定投的业务变更终止都必须到原申请网点办理基金投资定额最低投资金额为元，部分基金要求有保底份额。,28,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,在农行购买开放式基金的具体流程,1、在前台柜面以有效证件开资金帐户（银行卡）2、填制基金客户资料表进行资料录入登记3、填制欲购买的基金开/销户申请书（开AT帐户）4、填制基金申/认购申请表购买基金,29,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,30,31,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,32,、国债,国债的种类凭证式国债：国家财政部面向社会发行，可以记名挂失，但不能上市流通记帐式国债：通过中央国债登记结算公司的一级托管中心，按照公开报价，通过银行网点与投资人进行债券买卖储蓄国债：国家财政部面向中国公民储蓄类资金发行的，以电子方式记录债权的一种不可流通人民币债券采用实名制记名式，仅中国公民购买，以百元的整数倍办理,33,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,、国债,功能利息免税凭证式国债只能在销售网点查询记帐式国债除了在销售网点查询外，还可以通过中央国债登记结算公司查询注意事项凭证式国债在提前兑现时，会损失利息并支付手续费，但本金是足额支付的记帐式国债利息损失相对少些，但受资金供求关系，利率变动预期等的影响，本金会出现损益记帐式国债及储蓄国债要求凭借记卡购买,34,、保险代理业务,35,保险代理业务是银行在保险公司授权范围内，代办保险业务，并按照约定向被代理保险公司收取手续费的业务。现在银行代理的保险类型有：分红险、万能险、投连险、财产险,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,三、银 行 卡,36,金 穗 借 记 卡,金 穗 信 用 卡,现代储蓄常用工具，具有便捷、易保管等优点,金穗卡,金穗卡的种类金穗通宝借记卡金穗通宝贵宾卡金穗准贷记卡金穗贷记卡,37,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,金穗卡,金穗通宝借记卡提供本人有效身份证件就可以办理，不能代办功能存取现金转帐结算消费查询代收代付跨行交易,38,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,金穗卡,金穗通宝贵宾卡是农行客户的身份象征可以享受优先优惠及增值服务贵宾卡有分为：钻石卡白金卡金卡和银卡提供本人有效身份证件就可以办理，不能代办办理条件银卡万，金卡万（申请人发行卡存款余额天内日均要万元）白金卡万（申请人发行卡存款余额天内日均要万元）钻石卡万（申请人发行卡存款余额天内日均要万元）功能存取现金转帐结算消费查询跨行交易消费帐户管理提前支取零存整取自动约转自动供款代缴费用银证转帐银期转帐国债买卖基金买卖,39,准贷记卡和贷记卡的区别,40,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,借记卡办理流程和使用凭证,41,本人持本人有效证件填制银行卡存款凭条及填制结算户申请书，最低开户金额为50元，在柜台办理并支付5元工本费。借记卡年费为10元/年,贷 记 卡 办 理 流 程,42,本人持本人有效证件填制贷记卡申请表，并出具相关收入证明及证件复印件提交柜台，在15个工作日内信用卡中心将以邮件形式送达，再由客户自行激活使用。准贷记卡的办理与贷记卡相似，但还必须提供有效的担保贷记卡和准贷记卡的授信额度与客户具体情况结合一般公务员享受的授信额度较高,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,异地存取款手续费收取标准,跨省：存款每笔按金额的千分之五收取最高不超过50元；取款每笔按金额的百分之一收取，最高不超过100元。省内（非贵阳地区）：存折存款每笔按金额的千分之五收取，最高不超过20元存折取款每笔按金额的百分之一收取，最高不超过20元银行卡存款每笔按金额的千分之五收取，最高不超过25元银行卡取款每笔按金额的百分之一收取，最高不超过25元,43,四、其他金融服务,44,保管箱存款证明个人网上银行个人电话银行个人短信通第三方存管,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,其 他 中 间 业 务,、保管箱业务功能：以有偿出租保管箱的形式，为客户（租用人）提供存放贵重物品、有价证券、文件资料等物品的一项中间业务。办理流程：目前贵阳市仅中山支行一家办理，如有客户需要办理请持有效身份证明到中山支行办理相关手续。、存款证明书功能：我行根据存款人的申请，开具的证实存款人在存款证明书签发当日在我行存款情况的资信证明，协助办理有关手续（例：出国、企业招标等）办理流程：申请人需持存折（单）、本人的居民身份证或企业的营业执照等，到我行提出申请，并填写存款证明申请书,45,、网 上 银 行,基于因特网或电子通讯网络手段提供各种金融服务的银行机构或虚拟网站。,46,（1）查询(6)、网上缴费（2）转账(7)、记账式国债（3）漫游汇款(8)、开放式基金（4）贷记卡还款(9)、个人信息管理（5）三方托管(10)、服务制定,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,、电话银行95599,电话银行自助交易业务：自助转账：本行转账、跨行转账、银证转账、银期转账等。查询业务：包括账户余额查询，交易明细查询，银行卡消费积分查询，服务网点查询等。投资理财：外汇买卖、基金买卖、国债买卖、银证通等。综合理财卡：账户查询、账户间互转、通知存款、自助贷款等。账户管理：账户挂失、修改电话银行密码、本人账户管理、收款方账户管理、缴纳服务费等。,47,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,、短信服务,具体办理流程：本人提供有效身份证件原件及复印件，注册帐户凭证原件（银行卡/存折）填写中国农业银行电子银行业务申请表业务范围：储蓄业务 存折工资提醒、存折扣款提醒、存折帐务变动、定期到期前五日通知、零存整取欠存通知、代扣不成功通知、帐户冻结解冻通知注意事项：1、注册用户一个手机号码可以对应多个帐户，一个帐户只能登记一个手机号码 2、服务费按帐户扣收，采取自动扣收方式，每季度1号自动扣收，收费标准为2元/月。,48,、电子银行服务,电话银行,49,网上银行,50,填表说明：1、表头中登记表类型请填写：注册、信息变更、撤销注册2、登记表中的证件类型包括：身份证、军人证、警官证、户口簿、护照和临时证件3、填写表格后请持注册账户的原始凭证（存折、银行卡等）和表中填写的有效身份证件到附近的农业银行网上银行注册行办理相关手续,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,、证券资金第三方托管,第三方存管是指经监管部门核准后，我行接受证券公司及其投资者的委托，为投资者开立客户交易结算资金分户账（以下简称“分户账”，又称“簿记台账”），办理客户交易结算资金的划转，根据证券公司发送的投资者的证券交易清算交收数据对投资者分户账进行记账，并对证券公司的客户交易结算资金进行总分核对的业务。,51,五、个人结算业务,境内电子汇款境外电子汇款漫游汇款西联汇款境内个人购汇境内个人结汇,52,五、个人结算业务,汇兑业务凭证使用“结算业务申请书”客户办理汇款业务时必须购买“结算业务申请书”0.2元/份该申请书自动复写一式三联,53,54,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,55,谢 谢！,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,
