产品责任保险课件.ppt

题目：产品责任保险,产品责任保险,关键字：案例、产品责任保险的定义、开展的必要性、国内外是怎么开展、中国该如何完善,产品责任保险,产品责任保险,产品责任保险,案例1 案例2,引导,定义及开展的必要性,发展概况（国内、国外）,中国该如何完善,案例及分析,产品责任保险,案例1,日近问题奶粉事件闹得沸沸扬取扬，公众在质疑奶制品市场混乱、监管不力和企业缺乏起码道德责任心的同时，更关心的是，当自身因为问题产品而造成伤害，该如何索赔?消费者能获得什么保障呢?,“奶粉事件”只是多年来的产品质量不过关的个案。随着社会公众自我保护意识和法律意识的提高，以及公众获得媒介传播能力的巨大提高，越来越多由于产品对消费者和使用者造成伤害的个案被曝光，如前几年发生的毒大米、“苏丹红”辣酱、毛发酱油、瘦肉精、地沟油等等食品安全事件都让消费者谈“食”色变。,产品责任保险,案例2,“苏丹红一号”事件又一次提醒我们，产品责任保险非常重要，它有利于维护消费者的利益，有利于企业经营的稳定，有利于我国保险业的发展，有利于社会的安定，也有利于减轻国家财政的负担。但是。由于产品责任风险具有基本风险的特征。导致保险公司的经营风险增加，影响了保险公司的开发积极性；价格偏高，制约了投保人的有效需求；消费者维护自身权益的意识有待加强以及相关法律、法规不完善也严重地阻碍了产品责任保险的开发。政府应该通过税收优惠、强制保险和完善法律、法规扶持产品责任保险的开发，保险业应通过限制保险金额、规定绝对免赔额和利用再保险降低和转移经营风险，厂家应积极购买产品责任保险来转移产品责任风险。,产品责任保险,产品责任保险定义：,定义,产品责任保险（Product Liability Insurance），是指以产品制造者、销售者、维修者等的产品责任为承保风险的一种责任保险，而产品责任又以各国的产品责任法律制度为基础。,所谓产品责任，是指产品在使用过程中因其缺陷而造成用户、消费者或公众的人身伤亡或财产损失时，依法应当由产品供给方（包括制造者、销售者、修理者等）承担的民事损害赔偿责任。,产品责任保险,产品的制造者包括产品生产者、加工者、装配者；产品修理者指被损坏产品或陈旧产品或有缺陷的产品的修理者；产品销售者包括批发商、零售商、出口商、进口商等各种商业机构，如批发站、商店、进出口公司等。此外，承运人如果在运输过程中损坏了产品并因此导致产品责任事故时，亦应当承担起相应的产品责任。,投保产品的范围：早期：主要是一些直接与人体健康有关的产品 现代：根据投保人的需要，范围扩大到各种产品注意：武器，弹药及残次品，保险人是不予承保的。,定义,我国产品责任保险的历史及由来,产品责任保险在世界上已有100年历史。目前在美国、欧洲、日本等经济较发达的国家和地区流行广泛。我国开办产品责任保险是在20世纪80年代初。外贸的烟花爆竹出口到美国发生了产品责任事故引起了巨大金额的索赔和诉讼纠纷，导致美国进口商要求我国出口产品要投保产品责任保险，为此我国开办了产品责任保险。,产品责任保险,产品责任保险,责任保险的发达与否是一个国家的保险业及法制建设是否完善与成熟的标志。责任保险为各行各业面临的责任风险的不确定性提供了保障机制，为各行各业的发展扫清了法律环境上的障碍。因而责任保险在美国及其他发达国家甚为发达，成为其各行各业不可或缺的一个保障。,产品责任保险开展的必要性,产品责任保险的必要性：,从理论上分析，产品责任保险最积极的社会意义是产品责任事故中受害方的合法权益得到了保护。企业在制造与销售活动中，以产品的质量向用户和社会负责，若因产品缺陷引起人身伤害和经济损失，必须依法追究责任。,1、有利于维护消费者的权益,产品责任保险,产品责任保险开展的必要性,当赔偿责任巨大时，企业不仅可能被迫终止产品的生产、销售，而且可能面临破产的危机。因此，企业要想提高承担产品责任的能力，避免产品责任风险对企业经营造成较大冲击，投保产品责任保险是将责任风险转移出去的最好的风险管理方法。,2有利于企业经营的稳定,国内责任保险市场几乎还是一片空白，抢占责任保险市场，无疑将为我国保险业的发展带来新的契机。,3有利于我国保险业的发展,产品责任保险,产品责任保险开展的必要性,4有利于社会的安定,产品责任保险保证了这种民事赔偿责任的顺利履行，维护了整个社会的安定，具有很强的社会管理功能。,5有利于减轻国家的财政负担,如果企业没有通过产品责任保险转移责任风险，在企业无力承担民事赔偿责任时，国家必须承担其社会管理功能，国家财政将会负担最后的责任。因此，产品责任保险实际上减轻了国家的负担。,产品责任保险,国内外责任保险开展状况,1.国外展开状况 企业产品保险作为一种保险业务，肇始于19世纪的欧美国家，20世纪70年代以后在工业国家得到迅猛的发展，成为世界“流行风”。20世纪80年代，美国的企业产品保险业务保费收入占整个非寿险业务的4550左右；在欧洲发达国家，责任险业务通常占到非寿险业务的30左右；日本的责任险业务占到非寿险业务的25-30。,产品责任保险,国内外责任保险开展状况,2.我国展开现状,我国早在1984年就出现了独立的企业产品责任险，但是二十多年过去了，参加责任保险的企业仍旧是凤毛麟角。一项统计显示，中国企业的责任险投保率为4，远远低于国际平均15的水平。譬如，蒙牛企业早年曾向人保财险购买一年期的产品责任险，但过期后没有续保。,我国的产品质量法,我国于1993年颁布了产品质量法，并于2000年7月进行了，同年9月1日实施。其中明确了产品质量责任，包括民事责任、行政责任和刑事责任，还规定了缺陷的含义以及因产品存在缺陷造成受害者人身伤害的赔偿办法等。这部法规的出台标志着我国产品责任法律上了一个新台阶，为我国产品责任保险的发展提供了进一步有力的根据和支持。,产品责任保险,2.我国展开现状,国内外责任保险开展状况,产品责任保险,国内外责任保险开展状况,国内外产品责任市场的比较-责任保险在整个保险市场的份额,产品责任保险,我国产险的占比,产品责任保险,分析问题,我国产品责任保险现状,但在我国，现阶段存在问题有：1、消费者维权意识淡薄、政府引导和政策推动不够2、有关产品责任法律环境建设滞后3、企业利用保险机制转移责任风险意识不强、承保风险控制技术尚不成熟等原因4、产品责任保险发展缓慢，覆盖面和保费规模很小，未构建健全有效的产品责任保险体系。,产品责任保险在世界上已有100余年历史，在欧美、日本等经济发达的国家和地区流行广泛。早在上世纪80年代，美国的企业产品责任保险就占据非寿险业务半壁江。,产品责任保险,中国该如何完善,中国应当借鉴以上国家各自制度的优点，根据本国的实际，在产品安全的规制上坚持市场机制为主、政府干预为辅的模式，即通过产品责任保险推动产品安全，实现对受害消费者和第三人进行合理经济补偿，政府则需制定产品安全规范以及保险行业发展的总体规划和政策措施。要加快发展产品责任险的步伐，可考虑从以下几个方面进行完善和创新。,1、政府政策支持和推动 中国保监会也相应地开展了关于大力促进责任险发展的课题研究，把发展责任保险列入保险业重点发展的领域之一着力加以推进，并在不同场合要求保险公司积极发展责任保险，引导业界关注责任险，这些都为产品责任保险的发展提供了良好的市场环境和政策基础。,产品责任保险,中国该如何完善,2、强化内部管理 强化对产品责任保险的核保核赔等主要环节的管理，减少公司内部管理过程中的漏洞。,3、优化外部环境 中国的产品责任保险发展缓慢源于两个方面，一方面消费者长期以来维权意识淡薄，对产品缺陷造成的侵权行为，很少会去提起诉讼索赔。另一方面，产品生产者、销售者对其产品质量的陷造成消费者人身伤害或财产损失的法律责任不重视或者没有压力。这就需要增强法制教育，增强人们的法律意识，使消费者能够在消费过程中运用法律武器保护自己的合法权益，生产者、销售者为了保持企业生产和经营的稳定，通过参加保险来转移企业风险。,产品责任保险,4、完善有关产品责任法律环境建设 责任风险方面的法律制度越完善，责任保险的市场需求越大。要继续制定和完善产品责任的相关法律，明确相关责任。发挥监管部门和相关职能部门的积极作用，建立与相关部门有效的协调机制，以保证产品责任保险的健康发展和必要的政策支持。,中国该如何完善,产品责任保险,一个叫Arthur sharp的商人从Electro公司买了一批质量不合格的电动吹风机，共500个。这些吹风机因为没有通过Electro公司质量检验系统的检验，属于被该公司抛弃的产品。正因如此，Arthur sharp买这批产品只付了500英镑。他告诉Electro公司，他准备把这些吹风机拆开，只用其中有用的部分零件。他们之间的销售合同中包含这样一项条款：Electro公司对由这些吹风机造成的Arthur sharp或其他任何人的人身伤害或损失都不负责任，而且，如果因这些吹风机引起任何人或公司向Electro公司进行索赔，Arthur Sharp公司必须赔Electro公司因此蒙受的损失都不负责任，而且，如果因这些吹风机引起任何人或公司向Electro公司进行索赔，Arthur Sharp公司必须赔偿Electro公司因此蒙受的损失。,案例,产品责任保险,Arthur sharp把这批吹风机以每个5英镑的价格卖给那些到他的电器商品店买东西的顾客。在陈列的吹风机旁边，Arthursharp贴出了一个显眼的告示，上面写着：这些吹风机在大家都看到的情况下销售，由于价格极低，Arthur sharp公司对吹风机的任何质量缺陷不负责任，并对无论何种原因引起的因使用这些吹风机而造成的对任何人的伤害或损失，Arthur sharp公司概不负责。Tracy(一位顾客)买了两个吹风机，并把其中一个吹风机给了他的女儿Janine。当Tracy和Janine打开吹风机的开关时，吹风机起了火，两个人都被严重烧伤。Arthur sharp公司和Electro公司都购买了标准的产品责任保险。两个保险人都没有被告知Electro公司卖给Arthursharp公司这批吹风机的事情和他们之间这笔交易的合同条件。,案例,产品责任保险,案情分析,这是一起典型的英国产品责任险案例。这起案例中虽然涉及的个体不多，但涉及的各种关系却十分复杂。Arthur Sharp公司和Electro公司对Tracy和Janine分别负有不同的责任。由于Arthur Sharp公司和Electro公司之间的销售合同中转嫁责任条款的存在，也使得他们的产品责任保险人与他们两者之间的关系各有不同。一、Arthur sharp公司的合同责任 尽管是低价出售吹风机，Arthur sharp公司仍然违反了销售商品合同的隐含条款。而且，因吹风机有缺陷造成对Tracy的人身伤害，根据1977年不公平合同法，Arthur sharp公司的责任是无论如何都不能免除的Arthur sharp公司对Tracy造成的人身伤害负有合同责任。,产品责任保险,二、Arthur sharp公司的侵权责任 因为Arthur sharp公司对Tracy造成的伤害满足了侵权责任所要求的合理预见性原则和接近性原则，Arthur sharp公司对Tracy构成疏忽责任。因此，Arthur sharp公司对其销售的质量有缺陷的吹风机造成Tracy的人身伤害负有侵权责任。,案情分析,三、Electro公司的侵权责任 Tracy和Janine不需要证明Electro公司具有疏忽责任，就可以起诉Electro公司作为生产者的严格责任，要求其承担因其生产的吹风机质量有缺陷而造成其产品的消费者Tracy和Janine的人身伤害的责任。,产品责任保险,案情分析,四、Electro公司的合同责任 对于Tracy和Janine向Electro公司提起的索赔，Arthur sharp公司应该为此补偿Electro公司的损失。由于ArthurSharp公司和Electro公司之间的合同条款，赔偿Tracy和Janine所受人身伤害的最终责任落在了Arthur sharp公司的身上。五、Electro公司产品责任险保险人的责任六、Arthur sharp公司产品责任险保险人的责任,产品责任保险,总之，在本案中，Tracy和Janine可以选择起诉Arthur sharp公司或者起诉Electro公司，但是由于Electro公司和Arthur Sharp公司之间存在一个转嫁风险的合同，Electro公司无论怎样都可以从Arthur Sharp公司那里得到赔偿。,案情分析,产品责任保险,Thank you!,