XXX财务公司电子商业汇票业务管理办法精品.doc

XXX财务公司电子商业汇票业务管理办法第一章 总 则第一条 为规范XXX财务公司（以下简称财务公司）电子商业汇票业务，保障电子商业汇票活动中当事人的合法权益，促进财务公司电子商业汇票业务发展，依据中华人民共和国票据法、中华人民共和国电子签名法、票据管理实施办法、电子商业汇票业务管理办法、电子商业汇票系统管理办法、XXX财务公司承兑汇票业务管理办法等相关法律法规，制定本办法。第二条 电子商业汇票是指出票人依托电子商业汇票系统，以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。电子商业汇票分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。电子银行承兑汇票由银行业金融机构、财务公司承兑；电子商业承兑汇票由金融机构以外的法人或其他组织承兑。通过财务公司办理或承兑的电子商业汇票，其出票人和付款人均为集团成员单位。第三条 电子商业汇票系统是经中国人民银行批准建立，依托网络和计算机技术，接收、存储、发送电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务的业务处理平台。第四条 电子商业汇票各当事人应本着诚实信用原则，按照本办法的规定作出票据行为。第二章 业务范围和条件第五条 财务公司经营的电子商业汇票业务范围包括：（一） 财务公司作为接入机构，为成员单位办理电子商业汇票出票、承兑、保证、贴现申请、质押、背书转让、提示付款、追索等业务；（二） 财务公司作为电子商业汇票系统业务参与者，自身可办理承兑、保证、贴现、转贴现、再贴现、质押、提示付款、追索等业务；（三） 财务公司在电子商业汇票系统中进行纸质商业汇票信息登记、查询；第六条 成员单位申请以财务公司作为接入机构办理电子商业汇票业务应具备下列条件：（一） 必须是在财务公司开立结算存款账户的企业法人或其他组织；（二） 应具备中华人民共和国组织机构代码；（三） 能够提供与电子商业汇票相符的、真实的商品或服务交易合同和发票；（四） 应与财务公司签订电子商业汇票业务服务协议；（五） 已在财务公司指定的电子认证服务提供者的注册审批机构申请并取得可靠的电子签名制作数据和电子签名认证证书。（六） 成员单位在电子商业汇票业务活动中所使用的数据电文和电子签名应符合中华人民共和国电子签名法的有关规定。第三章 基本规定第七条 电子商业汇票的出票日是指出票人记载在电子商业汇票上的出票日期。电子商业汇票的提示付款日是指提示付款申请的指令进入电子商业汇票系统的日期。电子商业汇票的拒绝付款日是指驳回提示付款申请的指令进入电子商业汇票系统的日期。电子商业汇票追索行为的发生日是指追索通知的指令进入电子商业汇票系统的日期。承兑、背书、保证、质押解除、付款和追索清偿等行为的发生日是指相应的签收指令进入电子商业汇票系统的日期。第八条 电子商业汇票为定日付款票据。电子商业汇票的付款期限自出票日起至到期日止，最长不得超过1 年。第九条 票据当事人在电子商业汇票上的签章，为该当事人可靠的电子签名。第十条电子商业汇票以人民币元为计价单位。第十一条电子商业汇票系统运营者由中国人民银行指定和监管。第十二条 出票人签发电子商业汇票时，应将其交付收款人。电子商业汇票背书，背书人应将电子商业汇票交付被背书人。电子商业汇票质押解除，质权人应将电子商业汇票交付出质人。交付是指票据当事人将电子商业汇票发送给受让人，且受让人签收的行为。第十三条 签收是指票据当事人同意接受其他票据当事人的行为申请，签章并发送电子指令予以确认的行为。驳回是指票据当事人拒绝接受其他票据当事人的行为申请，签章并发送电子指令予以确认的行为。第十四条 出票人或背书人在电子商业汇票上记载了“不得转让”事项的，电子商业汇票不得继续背书。第十五条 票据当事人通过电子商业汇票系统作出行为申请，接收方未签收且未驳回的，票据当事人可撤销该行为申请。第十六条 电子商业汇票责任解除前，电子商业汇票的承兑人不得撤销原办理电子商业汇票业务的账户，财务公司不得为其办理销户手续。第四章 票据行为第一节 出 票第十七条 电子商业汇票的出票，是指出票人签发电子商业汇票并交付收款人的票据行为。出票人在电子商业汇票交付收款前，可办理票据的未用退回。出票人不得在提示付款期后将票据交付收款人。第十八条 电子商业汇票出票必须记载下列事项：（一）表明“电子银行承兑汇票”或“电子商业承兑汇票”的字样；（二）无条件支付的委托；（三）确定的金额；（四）出票人名称；（五）付款人名称；（六）收款人名称；（七）出票日期；（八）票据到期日；（九）出票人签章。第十九条 出票人可在电子商业汇票上记载自身的评级信息，并对记载信息的真实性负责，但该记载事项不具有票据上的效力。评级信息包括评级机构、信用等级和评级到期日。第二节 承 兑第二十条 电子商业汇票的承兑，是指付款人承诺在票据到期日支付电子商业汇票金额的票据行为。第二十一条 电子商业汇票交付收款人前，应由付款人承兑。第二十二条 电子银行承兑汇票由真实交易关系或债权债务关系中的债务人签发，并交由金融机构承兑。电子银行承兑汇票的出票人与收款人不得为同一人。第二十三条 电子商业承兑汇票的承兑有以下几种方式：（一）真实交易关系或债权债务关系中的债务人签发并承兑；（二）真实交易关系或债权债务关系中的债务人签发，交由第三人承兑；（三）第三人签发，交由真实交易关系或债权债务关系中的债务人承兑；（四）收款人签发，交由真实交易关系或债权债务关系中的债务人承兑。第二十四条 电子银行承兑汇票的出票人应向财务公司提交真实、有效、用以证实真实交易关系或债权债务关系的交易合同或其他证明材料，并在电子商业汇票上作相应记录，财务公司应负责审核。第二十五条 承兑人应在票据到期日前，承兑电子商业汇票。第二十六条 承兑人承兑电子商业汇票，必须记载下列事项：（一）表明“承兑”的字样；（二）承兑日期；（三）承兑人签章。第二十七条 承兑人可在电子商业汇票上记载自身的评级信息，并对记载信息的真实性负责，但该记载事项不具有票据上的效力。评级信息包括评级机构、信用等级和评级到期日。第三节 转让背书第二十八条 转让背书是指持票人将电子商业汇票权利依法转让给他人的票据行为。票据在提示付款期后，不得进行转让背书。第二十九条 转让背书应当基于真实、合法的交易关系和债权债务关系，或以税收、继承、捐赠、股利分配等合法行为为基础。第三十条 转让背书必须记载下列事项：（一）背书人名称；（二）被背书人名称；（三）背书日期；（四）背书人签章。第四节 贴现、转贴现和再贴现第三十一条 贴现是指持票人在票据到期日前，将票据权利背书转让给财务公司，由财务公司扣除一定利息后，将约定金额支付给持票人的票据行为。转贴现是指财务公司将持有的票据在票据到期日前，将票据权利背书转让给其他金融机构，由其扣除一定利息后，将约定金额支付给财务公司的票据行为。再贴现是指财务公司将持有的票据在票据到期日前，将票据权利背书转让给中国人民银行，由其扣除一定利息后，将约定金额支付给财务公司的票据行为。第三十二条 贴现、转贴现和再贴现按照交易方式，分为买断式和回购式。买断式是指贴出人将票据权利转让给贴入人，不约定日后赎回的交易方式。回购式是指贴出人将票据权利转让给贴入人，约定日后赎回的交易方式。电子商业汇票贴现、转贴现和再贴现业务中转让票据权利的票据当事人为贴出人，受让票据权利的票据当事人为贴入人。第三十三条 财务公司在办理回购式贴现、回购式转贴现和回购式再贴现业务时，应明确赎回开放日、赎回截止日。赎回开放日是指办理回购式贴现赎回、回购式转贴现赎回和回购式再贴现赎回业务的起始日期。赎回截止日是指办理回购式贴现赎回、回购式转贴现赎回和回购式再贴现赎回业务的截止日期，该日期应早于票据到期日。自赎回开放日起至赎回截止日止，为赎回开放期。第三十四条 在赎回开放日前，原贴出人、原贴入人不得作出除追索行为外的其他票据行为。回购式贴现、回购式转贴现和回购式再贴现业务的原贴出人、原贴入人应按照协议约定，在赎回开放期赎回票据。在赎回开放期未赎回票据的，原贴入人在赎回截止日后只可将票据背书给他人或行使票据权利，除票据关系以外的其他权利义务关系由双方协议约定。第三十五条 持票人申请贴现时，应向贴入人提供用以证明其与直接前手间真实交易关系或债权债务关系的合同、发票等其他材料，并在电子商业汇票上作相应记录，贴入人应负责审查。第三十六条 电子商业汇票贴现、转贴现和再贴现必须记载下列事项：（一）贴出人名称；（二）贴入人名称；（三）贴现、转贴现或再贴现日期；（四）贴现、转贴现或再贴现类型；（五）贴现、转贴现或再贴现利率；（六）实付金额；（七）贴出人签章。实付金额为贴入人实际支付给贴出人的金额。回购式贴现、回购式转贴现和回购式再贴现还应记载赎回开放日和赎回截止日。贴现还应记载贴出人贴现资金入账信息。第三十七条 电子商业汇票回购式贴现、回购式转贴现和回购式再贴现赎回应作为背书，并记载下列事项：（一）原贴出人名称；（二）原贴入人名称；（三）赎回日期；（四）赎回利率；（五）赎回金额；（六）原贴入人签章。第三十八条 贴现和转贴现利率、期限等由贴出人与贴入人协商确定。再贴现利率由中国人民银行规定。第三十九条 电子商业汇票贴现、转贴现和再贴现可选择票款对付方式或其他方式清算资金。本办法所称票款对付，是指票据交付和资金交割同时完成，并互为条件的一种交易方式。第五节 质 押第四十条 电子商业汇票的质押，是指电子商业汇票持票人为了给债权提供担保，在票据到期日前在电子商业汇票系统中进行登记，以该票据为债权人设立质权的票据行为。第四十一条 主债务到期日先于票据到期日，且主债务已经履行完毕的，质权人应按约定解除质押。主债务到期日先于票据到期日，且主债务到期未履行的，质权人可行使票据权利，但不得继续背书。票据到期日先于主债务到期日的，质权人可在票据到期后行使票据权利，并与出质人协议将兑现的票款用于提前清偿所担保的债权或继续作为债权的担保。第四十二条 电子商业汇票质押，必须记载下列事项：（一）出质人名称；（二）质权人名称；（三）质押日期；（四）表明“质押”的字样；（五）出质人签章。第四十三条 电子商业汇票质押解除，必须记载下列事项：（一）表明“质押解除”的字样；（二）质押解除日期。第六节 保 证第四十四条 电子商业汇票的保证，是指电子商业汇票上记载的债务人以外的第三人保证该票据获得付款的票据行为。第四十五条 电子商业汇票获得承兑前，保证人作出保证行为的，被保证人为出票人。电子商业汇票获得承兑后、出票人将电子商业汇票交付收款人前，保证人作出保证行为的，被保证人为承兑人。出票人将电子商业汇票交付收款人后，保证人作出保证行为的，被保证人为背书人。第四十六条 电子商业汇票保证，必须记载下列事项：（一）表明“保证”的字样；（二）保证人名称；（三）保证人住所；（四）被保证人名称；（五）保证日期；（六）保证人签章。第七节 付 款第四十七条 提示付款是指持票人通过电子商业汇票系统向承兑人请求付款的行为。持票人应在提示付款期内向承兑人提示付款。提示付款期自票据到期日起10 日，最后一日遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延。第四十八条 持票人在票据到期日前提示付款的，承兑人可付款或拒绝付款，或于到期日付款。承兑人拒绝付款或未予应答的，持票人可待票据到期后再次提示付款。第四十九条 持票人在提示付款期内提示付款的，承兑人应在收到提示付款请求的当日至次日（遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）付款或拒绝付款。持票人超过提示付款期提示付款的，财务公司不得拒绝受理。持票人在作出合理说明后，承兑人仍应当承担付款责任，并在上款规定的期限内付款或拒绝付款。电子商业承兑汇票承兑人在票据到期后收到提示付款请求，且在收到该请求次日起第3 日（遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）仍未应答的，财务公司应按与承兑人签订的电子商业汇票业务服务协议，进行处理。（一）承兑人账户余额在该日电子商业汇票系统营业截止时足够支付票款的，则视同承兑人同意付款，财务公司应扣划承兑人账户资金支付票款，并在下一日（遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）电子商业汇票系统营业开始时，代承兑人作出付款应答，并代理签章；（二）承兑人账户余额在该日电子商业汇票系统营业截止时不足以支付票款的，则视同承兑人拒绝付款，财务公司应在下一日（遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）电子商业汇票系统营业开始时，代承兑人作出拒付应答，并代理签章。第五十条财务公司应及时将持票人的提示付款请求通知电子商业承兑汇票的承兑人。通知方式由财务公司与承兑人自行约定。第五十一条 持票人可选择票款对付方式或其他方式向承兑人提示付款。第五十二条 电子商业汇票提示付款，必须记载下列事项：（一）提示付款日期；（二）提示付款人签章。持票人可与财务公司签订协议，委托财务公司代为提示付款并代理签章。第五十三条 承兑人付款或拒绝付款，必须记载下列事项：（一）承兑人名称；（二）付款日期或拒绝付款日期；（三）承兑人签章。承兑人拒绝付款的，还应注明拒绝付款的理由。第八节 追 索第五十四条 追索分为拒付追索和非拒付追索。拒付追索是指电子商业汇票到期后被拒绝付款，持票人请求前手付款的行为。非拒付追索是指存在下列情形之一，持票人请求前手付款的行为：（一）承兑人被依法宣告破产的；（二）承兑人因违法被责令终止业务活动的。第五十五条 持票人在票据到期日前被拒付的，不得拒付追索。持票人在提示付款期内被拒付的，可向所有前手拒付追索。持票人超过提示付款期提示付款被拒付的，若持票人在提示付款期内曾发出过提示付款，则可向所有前手拒付追索；若未在提示付款期内发出过提示付款，则只可向出票人、承兑人拒付追索。第五十六条 追索时，追索人应当提供拒付证明。拒付追索时，拒付证明为票据信息和拒付理由。非拒付追索时，拒付证明为票据信息和相关法律文件。第五十七条 持票人因电子商业汇票到期后被拒绝付款或法律法规规定其他原因，拥有的向票据债务人追索的权利时效规定如下：（一）持票人对出票人、承兑人追索和再追索权利时效，自票据到期日起2 年，且不短于持票人对其他前手的追索和再追索权利时效。（二）持票人对其他前手的追索权利时效，自被拒绝付款之日起6个月；持票人对其他前手的再追索权利时效，自清偿日或被提起诉讼之日起3个月。第五十八条 持票人发出追索通知，必须记载下列事项：（一）追索人名称；（二）被追索人名称；（三）追索通知日期；（四）追索类型；（五）追索金额；（六）追索人签章。第五十九条 电子商业汇票清偿，必须记载下列事项：（一）追索人名称；（二）清偿人名称；（三）同意清偿金额；（四）清偿日期；（五）清偿人签章。第五章 信息查询第六十 电子商业汇票信息以电子商业汇票系统的记录为准。第六十一 财务公司应按规定向票据当事人和电子商业汇票系统发送电子商业汇票信息，并保证内部系统存储的电子商业汇票信息与电子商业汇票系统存储的相关信息相符。第六十二条 票据当事人可通过财务公司查询与其相关的电子商业汇票票据信息。第六十三条财务公司应记录其与电子商业汇票系统之间发送和接收的电子商业汇票票据信息，并按规定将该信息向票据当事人展示。票据信息包括票面信息和行为信息。票面信息是指出票人将票据交付收款人后、其他行为发生前，记载在票据上的所有信息。行为信息是指票据行为的必须记载事项。第六十四条 出票人可查询电子商业汇票票面信息。承兑人在收到提示付款申请前，可查询电子商业汇票票面信息。收到提示付款申请后，可查询该票据的所有票据信息。收款人、被背书人和保证人可查询自身作出的行为信息及之持票人可查询所有票据信息。在追索阶段，被追索人可查询所有票据信息。第六十五条 票据当事人对票据信息有异议的，应通过财务公司向电子商业汇票系统运营者提出书面申请，电子商业汇票系统运营者应在10 个工作日内按照查询权限办理相关查询业务。第六十六条 电子商业汇票所有票据行为中，处于待签收状态的接收方可向电子商业汇票系统查询该票据承兑人和行为发起方的电子商业汇票支付信用信息。第六十七条 电子商业汇票系统仅提供票据当事人的电子商业汇票支付信用信息，不对其进行信用评价或评级。第六章 法律责任第六十八条 电子商业汇票发生法律纠纷时，电子商业汇票系统运营者负有出具电子商业汇票系统相关记录的义务。第六十九条 承兑人应及时足额支付电子商业汇票票款。承兑人故意压票、拖延支付，影响持票人资金使用的，按中国人民银行规定的同档次流动资金贷款利率计付赔偿金。第七十条 电子银行承兑汇票的出票人于票据到期日未能足额交存票款时，承兑人除向持票人无条件付款外，对出票人尚未支付的汇票金额转入逾期贷款处理，并按照每天万分之五计收息。第七十一条 电子商业汇票当事人应当妥善保管电子签名制作数据，严防泄露。因保管不善造成资金损失的，有关责任方应当依法承担赔偿责任。第七十二条 财务公司发现利用电子商业汇票从事违法犯罪活动的，应依法履行报告义务。第七章 职责分工 第七十三条 信贷管理部负责电子商业汇票业务的营销管理；负责电子商业汇票业务的产品创新；负责牵头拟订电子商业汇票业务管理办法和业务流程。第七十四条 结算业务部负责受理各项业务;票据业务的结算工作。第七十五条 计划财务部负责电子商业汇票业务的资产配置、贴现或转贴现价格管理流动性管理以及相关业务的账务核算。第七十六条 信息开发部负责牵头建设公司票据系统；是商业汇票业务系统和电子商业汇票业务其他相关系统的技术支持和运行维护部门，负责控制系统运行风险；负责制定系统运行维护相关规定。第七十七条 风控稽核部负责审订电子商业汇票业务的标准协议文本。负责对票据系统业务进行监控，负责系统的全面风险的把控。第七十八条 各项具体业务的实施办理流程权限依照XXX财务公司银行承兑汇票贴现业务管理办法办理；第八章 附 则第七十九条 电子商业汇票的数据电文格式和票据显示样式由中国人民银行统一规定。第八十条 本办法未尽事宜，遵照中华人民共和国票据法、票据管理实施办法等法律法规执行。第八十一条 本办法由XXX财务公司负责解释。第八十二条 本办法自发布之日起施行。