保险理财理念课件.ppt

第一道测试题：,有两户人家,.,一家是从未生过小,孩,另一家是小孩三岁时不见了,.,哪户人家更痛苦,?,第二道测试题：,有两个人,.,一个人从来一无所有,另一个曾经有过,1000,万,现在也是,一无所有,.,哪个更痛苦,?,1,、拥有之后再失去比从来没有拥有过要痛,苦得多,2,、财富代代相传是每个有钱人的梦想,启,示,什么是保住钱？,?,保住钱就是,无论在任何情况下,都属于自己的钱,，可以避债节税；,?,保住钱就好比足球场的守门员，要防止失球；,?,保住钱就是在法律上真正属于个人的资产，任何单位,和个人在任何情况下都无法剥夺。,?,钱生钱：让财富不断增值,?,?,保住钱：让财富不会失去,?,通胀时代下财富的最大挑战是什么？,有人做过这样一个形象的比,喻,假设我们做一次远行，途中要穿越,一个沙漠。如果出发前错误地估计,了沙漠的大小和行走的难度，因而,没有对所需的物资做好足够预见和,准备，结果会怎样？,其实，人生就好比一次远行，,成败的关键，首要在于对未来正确的,预见,和充分的,准备,！,生在繁荣年代，仍难逃财务窘境,？,一生的支出都有哪些呢？,可,预,见,不,可,预,见,如：衣食住行,子女教育,如：疾病意外,不可预见不,代表它不会,发生,财富的最终归宿,满足消费（支出）,按发生方式归类,面向两种开支，方法总比困难多,做法一：,对不可预见开支不作单独的准备，不管发生什么开支，,都直接拿,10,万块钱来支付，,10,万能当多少钱花？,做法二：,从,10,万中拿出一小部分换个地方存，专门用于准备人,生的不可预见开支，结果会有什么不同？,同样的,10,万，只是用的方法不同，价值立刻发生巨大变化。,其实，第二个账户，就是已经存在了近,300,年的保险账户，是人类专门为了抵,御不可预知的风险而发明，它能以小搏大，以一当十。,100,000,5,000,95,000,100,000,195,000,一个形象的比喻：水流和水库,支出：,每天流,出去的水,收入：,上游流,进来的水,保证水库储备，,永不断流的水,平时多注水一碗，一生财源不间断。,保险是家庭的长期战略储备资产，它,能使现有财富,1+12,人寿保险是唯,一的经济工具,能够保证在未来一个,不可知的日子里有一笔可知,的金钱。,丘吉尔,详解第二个账户,-,保险账户,保险,堤坝,2000,年，美国劳工部发布一项历,时,40,年的研究报告：,该研究始于上世纪,50,年代，广泛,选取,25,岁的年轻人跟踪研究，,40,年后，当这些人经历了美国历,史上最辉煌的年代，年届,65,岁面,向退休，却发现每,100,个人,1,人富有,4,人经济独立,5,人继续工作,12,人破产,29,人死亡,49,人靠外来接济,看看来自美国一个令人,震惊的统计：,今天幸福,=,未来幸福,富裕人生,完美人生,？,十大富豪财富一年缩水,866,亿元,仅,1,年时间！,这些富豪自杀了,?,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,今天有钱不一定明天有钱,迈克尔,.,杰克逊在,1989,年,仅仅从单曲和专辑的销售上,就净赚了,1.25,亿美元,，,是历史上第一位在一年内赚,进上亿美金的艺术家；,也,是史上至今全世界获得,报酬最高的艺术家！,世界上获得报酬最高的艺术家，,你知道,他后半生的生活吗？,据泰晤士报估计：杰克逊生前每年也有约一亿五千万港元进帐，但其,人生后期,挥霍无度,，疏于资产的管理，最终导致生前负债约,五亿美,元,！,使得他不得不出售和拍卖自己的财产来维持生计：,08,年,6,月美国福克斯新闻网公布了一份,财产报告显示：由于负债累累，迈克,尔,杰克逊将被迫出售他位于加利福,尼亚州的“梦幻岛”私人庄园。,09,年,2,月,17,日讯：迈克尔,杰克逊,2000,件物品被拍卖，此次拍卖活动也显示,出杰克逊的生活已经窘困到一定程度，,要靠拍卖物品维持生计乃至还债了。,一个如此伟大的乐坛巨星，为,何会有如此凄惨的晚年？！,没有提前做好财富管理！,企业资产,个人资产,？,构建资产的防火墙,个人资产从企业资产中分离,企业资产,个人资产,理,财,三,原,则,?,安,全,性,?,流,动,性,?,盈,利,性,合,法,保,本,理财过程和最终盈利,始终受法律保护,无论经济环境、国家,政策如何变化，本金,安全始终得到保证,安全性,银行存款、保障型人寿保险,养老金储备,理财型保险、国债,房产、基金,股票,其它,风险,投资,股票,家庭理财金字塔,追求较高收益的投资,存在本金损失的风险,实现稳健增值,的理财项目,是家庭金,字塔基础,安全性,公司法规定，私营企业和合,伙企业都需要业主承担无限责任，,偿债范围包括了业主的私有财产。,而我国法律规定，,人身保险金不,属于破产债权,，即在债务人破产的,情况下，债权人不能通过要求债务,人退保其人寿保险，追索保单解约,的现金价值来偿债。,中国保险,报,2004,年,11,月,18,日,最高人民法院关,于合同法若,干问题的解释：,根据合同法第七,十三条第一款规定：人,寿保险不属于债务的追,偿范围，资金帐户不受,债务纠纷困扰。,保险法第二十五条规定：,“任何单位或个人都不得非法干预,保险人履行赔偿或者给付保险金的,义务，也不得限制被保险人或者受,益人取得保险金的权利。”,别人都说我很富有，,拥有很多财富，其,实真正属于我个人,的财富是给自己和,亲人买了充足的人,寿保险。,合法节税,特别提示：保险所得不纳税,巧借保险合法避税,?,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,向富人征税可增加,3710,亿,元政府税收,呼吁开征高消费税、,博彩税、烟草税、汽油,税、赠与税、遗产税、,社会保障税等富人税种。,?,国家信息中心经济预测部发布报告,收入体制改革：一场静悄悄的革命,?,造成目前中国,收入差距,的一个重要,?,原因就是收入分配链条中重要一环节,遗产税的缺示,?,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,台湾首富蔡万霖的遗产税,2004,年,9,月,14,日,台湾首富,蔡万霖去世，其身前,财产约,1564,亿,新台币，按照台湾现,行遗产税率，蔡家后人,应该,缴纳遗产税,782,亿新台币。,实际缴纳遗产税,约,6,亿,新台币,?,国泰人寿董事长,蔡万霖卧病前就做好节税规,划,?,媒体报道，蔡万霖生前曾一举购买了巨额寿,险保单,既,规避遗产税,又,准备了巨额纳税的,现,金,。,?,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,尽量在,不影响收益,的基础上，通过,合,法途径,解决应急性资金周转需要,流动性,房产,矿山,有价证券,艺术品,你知道吗？,需要的时候可以让,保险公司里的钱“动”起来,优势一：,向自己“贷款”，,免担保，快捷简便不求人,优势二：,“贷款”同时所有,投资收益按“贷款前”的份,额领取,优势三：,只需支付法定利息，,无需承担高额利息,优势一：,随时领取，仅需留存,100,元,优势二：,领取不影响分红,优势三：,领取不收取任何费用,不论经济环境、国家政策、项目前景、,合作伙伴等因素如何变化，,始终能通,过合法方式获得持续增长的利润,盈利性,不论刮风下雨,淡季旺季,天天有钱赚,年年都分红,年,度,总,盈,余,可分配盈余,70,未分配盈余,70,终了,红利,基本保额,保费,年度红利,年度,红利,终了,红利,增加保额,复利递增,平滑回报,新华特色,分红渠道广,彻底享受,“全额分红”,双重红利,分配形式,稳健增值,复利滚动,利上加利,保证一,分红渠道广，真正实现全额分红,公司将经营本分红产品可能获取的各项盈余全部,纳入红利分配,保证二,复利来滚动，盈利随着时间涨,不受经济环境、国家政策等影响，利用产品盈利,机制赚钱，保证利润年年涨,保证三,分红基数大，盈利空间广,全部盈余及复利增值部分都作为下一次分红,的基础，“房价”提升带动“房租”增长,保证四,双重分红形式，保证本利双增长,“年度红利”和“终了红利”兼顾年度盈利,分配和终了价值持续增值,?,资产保全：避免债务追偿,?,避免剥离与冻结：真正个人资产,?,规划税收：合理合法节税,?,综合收益：抵御通货膨胀,?,保单贷款：融资新渠道,国家的法律制度保证了保险可以保住钱,投资如果不留一条退路,那么或许就是一条绝路,谢谢！,知识回顾,Knowledge,Review,