云南省农业保险发展情况课件.ppt

中国保险监督管理委员会云南监管局,China Insurance Regulatory Commission Yunnan Bureau,云南省农业保险发展情况,云南保监局,刘维旭,二,O,一三年七月,中国保险监督管理委员会云南监管局,China Insurance Regulatory Commission Yunnan Bureau,近年来云南省农业保险基本情况,云南省农业保险发展特点,农业保险监管工作,尚待解决的问题,一,目,录,中国保险监督管理委员会云南监管局,China Insurance Regulatory Commission Yunnan Bureau,一、云南省农业保险基本情况,（一）云南省农业经济发展情况,（二）云南省农业保险经营模式历程,（三）近年云南省农业保险简要经营数据,（四）财政补贴的农业保险发展迅速,（五）基层服务体系基本建成,中国保险监督管理委员会云南监管局,China Insurance Regulatory Commission Yunnan Bureau,（一）云南省农业经济发展情况,随着改革开放的不断深入和城镇化、工业化的稳步推进，云南省经济发展迅速，,2019,年，全省累计实现生产总值首次突破万亿达,1.03,万亿元，同比增长,13.01%,，,其中，农业总产值,2680.1,亿元，同比增长,7.0%,。全年对农、林、牧、渔业的投资额,达,143.13,亿元，同比增长,46.1%,。,2019,年，云南省城镇居民和农村居民人均可支配,收入分别达,21075,元和,5417,元，分别同比增长,10.2%,和,12.1%,。,产品名称,产,量,比上年增长,%,粮,食,1749.1,4.5,油,料,62.84,3.4,甘,蔗,2043.78,7.6,烤,烟,111.05,9.1,蔬,菜,1472.66,9.9,花,卉（亿枝）,72.50,11.5,园林水果,510.72,26.0,茶,叶,27.17,14.0,橡,胶,38.98,7.3,核,桃,41.48,33.8,咖,啡,9.18,41.0,水产品,68.01,23.9,2019,年云南省主要农产品产量及其增长速度,单位：万吨,经济社会的快速发展，为,包括农险在内的保险业提供了,强大的增长动力，,2019,年，全,省共实现保费收入,271.13,亿元，,保费增速,13.39%,，保险深度从,2019,年的,2.41%,增长至,2019,年,的,2.63%,，保险密度从,2019,年,的,213,元快速增长至,2019,年的,582,元，增长率分别为,10.13%,和,173.95%,。,中国保险监督管理委员会云南监管局,China Insurance Regulatory Commission Yunnan Bureau,（二）云南省农业保险经营模式历程,2019,年以前,农业保险主要是烟叶保险、农房保险、,养殖业保险，由各公司自主经营,2019-2019,年,具有财政补贴的农业保险项目正式启动，,采取全省统保模式由人保承保，承保面,接近,100%,；商业性农业保险由各公司自,主经营,2019-2019,年,具有财政补贴的种养两业农业保险由人,保财险承保；森林火灾保险由共保体联,合承保,2019,年至今,具有财政补贴的种养两业农业保险、森,林火灾保险由保险公司组成共保体联合,承保；烟叶保险由烟草公司招标确定共,保体联合承保,中国保险监督管理委员会云南监管局,China Insurance Regulatory Commission Yunnan Bureau,（三）,2019,年,-2019,年,6,月云南省农业保险简要经营数据,农业保险,2019,年,2019,年,2019,年,1-6,月,风险保障额,1174.31,1303.17,807.89,保费收入,6.06,7.13,7.26,-,种植业,3.67,4.80,5.43,-,养殖业,2.39,2.33,1.83,赔款支出,2.85,4.10,1.33,2019-2019,年云南省农业保险简要数据,单位：亿元,2019,年,-2019,年,6,月，全省农业保险累计实现保费收入,20.45,亿元，年,均增速远超同期我省,GDP,增长速度。,2019,年,-2019,年,6,月，累计提供了,3285.37,亿元风险保障。,2019,年,-2019,年,6,月，累计赔款支出,8.28,亿元，,95.73,万余农户直接受,益，较为有力的保障了我省农业经济的持续健康发展。,中国保险监督管理委员会云南监管局,China Insurance Regulatory Commission Yunnan Bureau,（三）近年云南省农业保险简要经营数据,随着“强农、惠农”措施的,不断落实，“三农”经济发,展迅速，农业保险在保费规,模和赔款支出快速增长的同,时，广大农民群众对保险的,风险保障需求也日益增加：,农风险保障,金额,2009,年,57.01,亿,2019,年,1303.17,亿,22.86,倍,中国保险监督管理委员会云南监管局,China Insurance Regulatory Commission Yunnan Bureau,（四）具有财政补贴的农业保险发展迅速,2019,年，具有财政补贴的农业保险在云南省开展以来，发展迅速，服务领,域不断扩宽、服务深度不断提升：,产品数量稳步增加。由保险产品由最初的能繁母猪和奶牛发展到,2019,年,6,月底的函括咖啡保险等在内的,14,个产品，产品数量在西部地区名列前茅；,保费规模实现翻番。,2019,年，全省具有财政补贴的农业保险保费规模、,投保户次较,2009,年均实现翻番，保费增速高于全省产险保费增速：,2019,年,全省具有财政补贴的农业保险实现保费收入,5.95,亿元，较,2009,年,2.14,亿元,增长,2.78,倍，同时，投保农户达,460,余万户次，是,2009,年的,3.43,倍。,项目,2009,年,2019,年,2019,年,2019,年,具有财政补贴的农险保费增速,77.13%,14.55%,105.19%,18.30%,云南省产险保费增速,21.63%,36.32%,15.69%,13.39%,中国保险监督管理委员会云南监管局,China Insurance Regulatory Commission Yunnan Bureau,（四）财政补贴的农业保险发展迅速,财政补贴逐年递增。,2009,年,-2019,年，全省共投入各级财政补贴,13.71,亿元作为农业保险保费补贴经费，在财政补贴的杠杆效用下，农,业保险发展迅速。,各级财政补贴金,额,2009,年,1.69,亿,2019,年,4.88,亿,2.89,倍,中国保险监督管理委员会云南监管局,China Insurance Regulatory Commission Yunnan Bureau,（五）基层服务体系初步建成,-,自农业保险业务开办以来，云南省保险业积极推进乡镇营销服务部和,农村网点的建设，目前已建成乡镇级保险服务网点,近,1500,个,，网点覆,盖率近,60%,。,-,农村保险服务网络积极开展保险宣传，及时开展查勘理赔，为农民提,供面对面的保险服务。,-,保险业在全省开展了“农村保险示范县”和“保险先进村、乡,(,镇,),”,创建活动。,-,各公司加大人员配备、理赔资源等方面的投入，积极支持农业保险发,展，同时，密切与气象、农机、畜牧等外部单位的沟通协调。,目前，云南省农业保险基层服务体系已初步建成。,中国保险监督管理委员会云南监管局,China Insurance Regulatory Commission Yunnan Bureau,二、云南省农业保险发展特点,（一）业务规模稳步增长,（二）服务能力不断提高,（三）风险意识明显增强,（四）特色产品和模式不断涌现,中国保险监督管理委员会云南监管局,China Insurance Regulatory Commission Yunnan Bureau,（一）业务规模稳步增长,2019,年,1-6,月，全省农业保险共实现保费收入,7.26,亿元，同比增长,84.26%,，在西,部,12,个省区中，保费规模名列前茅,。近年来，在政府部门的强力推动和保险业,的积极参与下，农业保险取得了快速的发展，,2009,年以来年均增速超过,30%,。农,业保险业务占全省财产险业务的比例从,2009,年,4.33%,上升至,2019,年的,5.49%,。目,前，农业保险已成为云南省仅次于车险、企财险的第三大财产险种。,中国保险监督管理委员会云南监管局,China Insurance Regulatory Commission Yunnan Bureau,（二）服务能力不断提高,?,覆盖面逐步提高：,2019,年，云南省甘蔗保险覆盖面达,81%,，藏系羊保险覆盖面达,94.9%,，牦牛保险覆盖面达,94%,，森林火灾保险在全省,16,个州（市）,129,个县（区）,全面开展，承保森林火灾险,3.66,亿亩,投保面积位列全国第一。,?,保险产品稳步增长：,2019,年：能繁母猪保险；,2009,年：奶牛保险；,2019,年藏系羊、,牦牛、水稻、玉米、油菜、青稞、森林火灾保险；,2019,年橡胶、甘蔗和育肥猪保,险；,2019,年咖啡开始试点、烟叶保险全面推进。截止,2019,年,6,月，在全省开办的,农险产品达到,14,个。,?,责任范围有所扩大：,2019,年，云南省农业保险种植业保险责任在原有责任基础上,均扩展了干旱责任，其中水稻和橡胶保险还扩展了病虫害责任。,?,赔款支出逐年递增：,2019,年农业保险赔付支出,4.1,亿元，同比增长,44.13%,，受益,农户达,43.13,万户次，农业保险在安宁“,3.18,”森林火灾、宣威“,6.26,”暴雨等,事故中积极履行了森林火灾保险、能繁母猪保险等保险赔偿责任。农业保险已成,为农民灾后恢复生产和灾区重建的重要资金来源。,中国保险监督管理委员会云南监管局,China Insurance Regulatory Commission Yunnan Bureau,（三）风险意识显著增强,随着农业保险功能作用的逐步发挥，越来越多的农户认同并积极参保，风险,意识明显增强：,?,2019,年,-2019,年间，我省的农险保险深度从,0.07%,上升至,0.31%,?,2019,年,-2019,年间，我省农险保障金额占农业总产值的比例从,0.83%,上升至,14.69%,?,涉农商业保险发展较快：,2019,年涉农商业保险实现保费收入,1.41,亿元，同比增,长,12.8%,，为全省涉农单位和个人提供了,670.73,亿元的风险保障，其中农房保险,实现费收入,4506,万元，同比增长,41.29%,，农机保险实现保费收入,1071,万元，同比,增长,24.20%,。,?,现已在红河、临沧、德宏、版纳、怒江、迪庆、保山等州市实现了农房统保。,在昆明、玉溪、曲靖、昭通、文山、普洱、大理、楚雄、丽江等州市也均实现了,部分区县农房统保，为农村居民灾后恢复生产生活、重建家园提供了有效保障。,中国保险监督管理委员会云南监管局,China Insurance Regulatory Commission Yunnan Bureau,（四）特色产品和模式不断涌现,云南保险业为服务云南高原特色农业发展，积极服务“三农”金融，因地制宜、开,拓创新，探索出独具云南特色且在全国有示范意义的特色产品和模式：,为配合国家林权制度改革和,“,森林云南,”,建设，云南省建立了森林保险全省统保，除,承担火灾责任外，还是全国唯一设立扑火人员以外死亡安置抚恤服务的试点省；,西双版纳州在全国率先开展的“野生动物公众责任保险”目前已经覆盖了包括版,纳、迪庆、普洱、保山、临沧等,4,个州市的,22,个县（区），共提供了,9100,万元的风险,保障；,咖啡试点稳步推进。,2019,年,6,月，普洱、保山和德宏三个州市在财政补贴的支持下，,开展试点咖啡保险，预计承保数量将,31,万亩，保费规模,697.50,万元。,中国保险监督管理委员会云南监管局,China Insurance Regulatory Commission Yunnan Bureau,（四）特色产品和模式不断涌现,云南保险业为服务云南高原特色农业发展，积极服务“三农”金融，因地制宜、开,拓创新，探索出独具云南特色且在全国有示范意义的特色产品和模式：,临沧市通过调动政府、保险公司、龙头企业、农户等各方面的积极性，摸索出了,政企合作、联合开办的“甘蔗保险临沧模式”；,红河州在,2019,年底开展育肥猪保险试点以来，已承保育肥猪,17904,头，实现保费收,入,53.71,万元，运行情况良好；,全面助力烟叶产业，,2019,年，云南省开始在各大烟区试点“政府引导、烟农投保、,烟草补贴、全面覆盖”的烟叶生产自然灾害商业保险模式，通过“烟农出一点、烟,草公司补一点、政府帮一点”的方式筹集资金，公开招投标为烟农烟叶生产自然灾,害投保，保险范围包括因各类病虫害、冰雹、大风、冰霜等自然灾害所造成的损失。,目前烟叶生产自然灾害商业保险的投保面积已达,.,万亩，基本实现了种烟面,积全覆盖。,中国保险监督管理委员会云南监管局,China Insurance Regulatory Commission Yunnan Bureau,三、农业保险监管工作,（一）宣导法规政策，进行风险提示,（二）加强基层调研，切实解决问题,（三）理顺工作关系，形成政策合力,（四）开展现场检查，保护农户权益,中国保险监督管理委员会云南监管局,China Insurance Regulatory Commission Yunnan Bureau,（一）宣导法规政策，进行风险提示,法律：,农业保险条例已于,2019,年,3,月,1,日正式施行；,规范性文件：,中国保监会从,2019,年先后发下了关于建立生猪保险体系促进,生猪生产发展的紧急通知、关于进一步加强能繁母猪保险工作有关要求的,紧急通知、关于加强政策性农业保险各项政策措施落实工作的通知、,中国保监会关于加强农业保险业务经营资格管理的通知、中国保监会关,于加强农业保险条款和费率管理的通知等,10,余份文件，对农业保险资格准入、,经营管理提出了具体要求。,关键监管要求：,-,经营资格需审核,-,产品条款需备案,-,财务核算要独立,-,理赔服务要跟上,-,“五公开、三到户”须执行,中国保险监督管理委员会云南监管局,China Insurance Regulatory Commission Yunnan Bureau,（一）宣导法规政策，进行风险提示,农业保险条例颁布后，云南保监局及时通过电台广播等媒体进行了长时间、,广覆盖的宣传，同时，通过不同途径宣导,了农业保险条例的相关规定和,监管要求：,在培训、会议、调研、现场检查等场合反复宣导监管部门在开办主体、产,品审批备案、财务核算、理赔服务等方面的监管要求；,在农险业务开办前召集各公司进行风险提示，同时，设立了农业保险监管,专岗，负责跟踪分析农业保险发展情况及存在问题，把防范风险的关口前移，,确保农险业务的合规有序开展。,中国保险监督管理委员会云南监管局,China Insurance Regulatory Commission Yunnan Bureau,（二）加强基层调研，切实解决问题,近年来，针对农险业务发展过程中出现的新情况、新问题，云南保监局多次,组织专业骨干深入藏区、经济欠发达地区等农险一线进行综合或专项调研，对,出现的问题进行深入剖析、认真研判，着力解决了保险承保、“见费出单”、,理赔等环节存在的突出问题和困难，制定了一系列的促进发展和规范发展的规,章制度，提高了监管的针对性和有效性。,为推进我省农业保险的进一步发展，针对调研中发现的保险产品单一、覆盖,面较低的问题，云南保监局不断加大与各保险总公司、基层政府及省政府的沟,通与协调，多层次、全方位的宣传了保险在风险防范、经济补偿和社会管理中,的重要作用。推动了保险产品的多样化。,中国保险监督管理委员会云南监管局,China Insurance Regulatory Commission Yunnan Bureau,（三）理顺工作关系，形成政策合力,在推动我省农业保险工作中，云南保监局积极加强与财政、农业、林业,等部门的沟通协调，理顺了工作关系，提高了工作合力。,近三年来，云南保监局办理回复了省内人大、政协委员涉及农业保险类工,作提案（建议）,10,余件，与省政府金融办、财政厅、农业厅、林业厅等部门,多次开展调研、座谈，为农业保险的开展营造了较好的外部政策环境。,通过与其他部门共同努力，争取政策支持及时启动了地方政策性甘蔗保险,试点并最终纳入中央财政补贴目录，与省财政、农业等部门向中央财政申报,了粮食作物、橡胶树保险试点项目，推动了橡胶保险在,2019,年纳入中央财政,补贴目录。,中国保险监督管理委员会云南监管局,China Insurance Regulatory Commission Yunnan Bureau,（四）开展现场检查，保护农户权益,为保护参保农户合法权益，维护市场秩序，云南保监局组织开展了多次全面,检查和专项检查，严厉处罚各种违法违规行为。,2019,年，云南保监局根据保监会的统一安排部署对开办农险的部分保险机构,进行了专项检查，就查实的套取费用代缴农民应缴保费、赔款未直接到户等,问题，对其分支机构及相关人员进行了责令改正、警告和罚款的行政处罚。,通过现场检查和行政处罚，较好的起到了警示和规范农险市场的作用。,中国保险监督管理委员会云南监管局,China Insurance Regulatory Commission Yunnan Bureau,四、尚待解决的问题,（一）进一步宣传、普及农业保险,（二）部分已有险种覆盖面不足，地方性险种有待开发,（三）财政补贴农业保险地市县财政补贴压力较大,（四）农业保险巨灾风险分散机制尚未建立,中国保险监督管理委员会云南监管局,China Insurance Regulatory Commission Yunnan Bureau,（一）进一步宣传、普及农业保险,农业保险是相对特殊的险种，具有,专业性、复杂性和政策性,等特点，但,仍存在未能正确认识农业保险经营管理规律，责权利边界不明晰，履责越,位与缺位等现象。,云南属于山地丘陵较多的高原地区，经济发展较为落后，加之农户居住,分散，对保险的,基本原理、风险保障、经济补偿,等基本知识和保障功能缺,乏足够认识，导致农户投保积极性不高、保费收缴困难，需要进一步加大,宣传，在更广、更深的层面普及农业保险。,中国保险监督管理委员会云南监管局,China Insurance Regulatory Commission Yunnan Bureau,（二）地市县财政补贴压力较大,2019,年，我省农险保障程度提高，费率水平相应提升，在不增加农民负担的前提,下，中央财政补贴比例为,40.56%,，与全国平均水平基本持平，而地市县财政补贴比,例则高达,15.93%,，高于同期全国平均水平,1.93,个百分点。由于云南省各地州市经济,发展不均衡，部分贫困地市县财政压力较大，对政策性农业保险的补贴很难及时到,位，一方面导致农业保险覆盖率难以提高，另一方面影响了基层政府部门发展农业,保险的积极性。,党中央国务院,2019,年,1,月,31,日以一号文件发布了关于加快发展现代农业,进一步,增强农村发展活力的若干意见,（中发,20191,号），文件提出，“健全政策性农,业保险制度，完完善农业保险保费补贴政策，,加大对中西部地区、生产大县农业保,险保费补贴力度，适当提高部分险种的保费补贴比例,”；财政部,2019,年,2,月,19,日下,发了关于,2019,年度农业保险保费补贴工作有关事项的通知（财金,20197,号），,文件提出“将,适度提高中西部地区政策性农业保险中央财政补贴比例,”。,中国保险监督管理委员会云南监管局,China Insurance Regulatory Commission Yunnan Bureau,（三）已有险种覆盖面不足，特色险种有待开发,云南高原农业的特点形成较为丰富多样的农业产品，但也面临着农户分散居住、土,地零散经营的问题，由此造成农业保险：,覆盖率低,，现已开展的农险品种中除林木、烤烟、甘蔗、能繁母猪、藏系羊、牦,牛等险种覆盖率较高外，其他政策性险种覆盖面都较低。在种植业险种中，水稻、,玉米、油菜承保覆盖面均在,30%,左右，橡胶的覆盖面更是仅有,6.85%,，而邻近的四川,省已经基本实现了主要农作物和经济作物的全覆盖。,特色保险产品较少，潜在保险需求得不到满足，,云南省农业资源丰富，烟叶、花,卉、咖啡和核桃的种植面积和产量均处全国第一位；茶叶、天然橡胶和甘蔗的产量,则位居全国第二，然而这些农产品中花卉、核桃和茶叶尚未纳入农业保险范畴。,中国保险监督管理委员会云南监管局,China Insurance Regulatory Commission Yunnan Bureau,（四）农业保险巨灾风险分散体制尚未建立,新颁布的农业保险条例规定，“国家鼓励地方人民政府建立地方财政支持的农,业保险大灾风险分散机制”。,目前，云南省农业保险规模不大，各经营公司主要以分保和再保的方式分散风险，,从农险经营成熟的国外地区来看，建立长期稳定的农业保险巨灾风险分散机制是农,业保险健康持续发展的制度保障，也是维护投保人和被保险人的必要支撑。我省可,以农业保险条例的实施为契机，探索建立符合云南省情的包括财政支持、再保、,巨灾基金、巨灾风险证券化在内的多样化巨灾风险分散机制。,中国保险监督管理委员会云南监管局,China Insurance Regulatory Commission Yunnan Bureau,谢,谢！,