邮储银行支行信贷从业人员绩效管理办法.doc

邮储银行支行信贷从业人员绩效管理办法各支行、相关部门：为促进本行个人零售贷款业务稳健、快速发展，调动信贷营销人员的积极性，防范贷款风险，保障信贷资金安全，根据中国邮政储蓄银行市分行小额贷款业务绩效考核办法等规章制度，结合本行实际，制定本办法。一、 信贷员绩效奖金相关核算指标：（一）存量贷款指标（按贷款品种分别计算）1小额贷款当月日均余额：指信贷员管户客户当月小额贷款日均余额小额贷款当月日均余额=当月每日贷款余额/本月天数2商务贷款当月日均余额：指信贷员管户客户当月商务贷款日均余额商务贷款当月日均余额=当月每日贷款余额/本月天数（二）新增放贷指标（按贷款品种分别计算）1当月发放贷款笔数：指信贷员当月新增的管户贷款笔数。客户已通过授信额度，但未支用贷款的，不计算；额度内贷款分次支用的，按一笔计算；同一客户在我行申请多个贷款品种的，应当重复计算。2当月发放贷款金额：指信贷员当月新发放的贷款金额。（三）信贷逾期考核参照相关逾期考核规定执行。小额贷款逾期考核方法：贷款逾期率小于等于1%时，取1；超过1%的,按照公式100%-max(当月日均逾期率、月末逾期率)-1%×50计算，每增加0.1%，扣除当月绩效工资总额的5%，扣款上限为当月绩效的40%，其他岗位参照执行。商务、二手房贷款逾期考核方法：商务贷款逾期考核按照公式1-（贷款逾期率-0.2%）×100计算。月末逾期率不得高于0.2%，低于0.2%得全部绩效，高于0.2%，扣减相应绩效，逾期考核后绩效低于当月应得绩效的60%时不再扣发。二手房贷款月末逾期率不得高于0.2%。低于0.2%得全部绩效，每高出0.1个百分点，扣减绩效5%，逾期考核后绩效低于当月应得绩效的60%时不再扣发。二、绩效工资计算方法1信贷员实发月度绩效工资=各产品（增量绩效+存量绩效-逾期考核）-（100-管理考核得分）*5-其他考核月度业绩工资计算中：存量绩效分为：小额贷款存量绩效=小额贷款当月贷款日均余额*积分*单位积分薪资个人商务贷款存量绩效=个人商务贷款上月结余笔数×5+上月日均余额×3/10000增量绩效分为：小额贷款增量绩效=小额贷款当月发放笔数*积分*单位积分薪资+小额贷款当月放款金额*积分*单位积分薪资个人商务贷款增量绩效=个人商务贷款当月放款笔数×75+个人商务贷款当月放款金额×2/10000 另：二手房贷款月度业绩工资=二手房贷款当月放款笔数*积分*单位积分薪资小企业贷款月度业绩工资=小企业贷款当月新增授信户数*积分*单位积分薪资+小企业贷款当月利息回收金额*积分*单位积分薪资2贷款业务月度业绩积分为：贷款业务类别积分备注小额贷款当月日均余额（万元）0.6小额贷款当月放款额（万元）2.4小额贷款当月放款笔数（笔）9二手房贷款当月放款笔数（笔）20小企业贷款当月新增授信户数（户）2005户（不含）以上积分减半小企业贷款当月利息回收金额（万元）5030万（不含）以上积分减半贷款业务单位薪资为5.4元。3管户与非管户人员月度绩效工资计算对于贷款业务的管户人员与非管户人员（辅调人员），可按照7：3的比例分配绩效，同时管户人员和非管户人员的责任划分按照中国邮政储蓄银行个人贷款违规行为责任追究规定（试行）（苏邮银发【2010】120号）执行。管户人员月度绩效工资=各产品（增量绩效*70%+存量绩效-逾期考核）-（100-管理考核得分）*5-其他考核非管户人员月度绩效工资=各产品（增量绩效*30%）-（100-管理考核得分）*5-其他考核个人商务贷款非管户人员绩效按照新增每笔25元计算，二次支用不重复计算。三、挂钩支行收入绩效信贷员每月的绩效与支行的信贷业务收入完成情况挂钩，挂钩支行收入绩效基数暂定为200元。挂钩支行收入绩效=200*挂钩支行信贷业务收入完成率四、管理考核（一）、根据信贷员本月履职情况进行评分，满分为100分，每少1分，扣绩效工资5元。各信贷员得分由本中心主任及信贷业务部根据具体情况打分得出，综合得分构成情况为：中心主任占70%，信贷业务部占30%。1职业形象（20分）：信贷人员是否按照规定要求着装，行为举止是否得体，语言是否规范，待人是否热情是否存在吃拿卡要现象及其他有损邮储银行企业形象的行为。每发现一次扣5分，扣完为止；2客户满意度（20分）：每发生一次客户有效投诉，如怠慢、顶撞、或刁难客户，故意推脱、拖延、拒绝客户的业务申请等，扣10分，扣完为止；3工作态度（40分）：信贷部及服务中心主任对信贷员评价打分，主要包括信贷员工作积极性，是否遵守各项规章制度，是否认真履行岗位职责及其他职责，发现一次不符扣10分，扣完为止；4业务能力及培训情况（20分）：信贷员发生合规性业务差错每次扣5分，实质性差错扣10分；信贷员参加省、市行组织的各类培训，缺席每次扣10分，迟到、早退每次扣5分；参加省市行培训考试不及格每次扣20分；扣完为止。5若须责任追究的，不在绩效考核范围之内，参照相关规定执行。（二）、根据本月各信贷服务中心整体运行情况评分，各信贷服务中心每月满分为100分，对服务中心主任进行奖励和考核。1、服务中心营业情况（20分），是否在规定时间内营业、营业人员是否按规定着装、营业场所是否干净整洁等。每发现一次不符合要求扣5分，扣完为止；2、服务中心人员管理情况（30分），服务中心是否建立明确的值班制度、考勤制度、晨会制度、是否建立完善的人员去向登记簿、是否存在迟到、早退、旷工等现象。每发现一次扣10分，扣完为止。3、服务中心人员工作态度（30分），服务中心是否及时上报上级部门所需材料、是否准时参加相关部门会议、培训及其他规章制度。每发生一次扣5分，扣完为止。4、服务中心人员考核情况（20分），中心主任挂钩本中心内成员平均得分。中心成员平均得分高于90分，服务中心不扣分；低于90分的，每低一分扣中心相应分数，扣完为止。每月底根据各信贷服务中心得分情况对中心主任考核：得满分奖励500元，每少一分扣减5元，扣完为止。信贷服务中心主任月度岗位绩效工资=500-（100-服务中心管理考核得分）*5五、信贷管理人员考核办法：信贷管理人员涉及岗位为：审查岗、贷后管理岗。 1、审查岗根据每月审查笔数给予相应考核奖励，标准为每审查1笔获绩效1元，每审查1万元获绩效1元；另以500元为基数进行逾期考核，小额贷款逾期率小于1%时，1-（max(当月日均逾期率、月末逾期率)-1%）×50取1；超过1%的，每增加0.1%，扣除当月基数的5%，扣款上限为当月基数的40%。审查岗绩效工资=月审查笔数*1+月审查金额*1/10000+500*1-max(当月日均逾期率、月末逾期率)-1 %×502、贷后管理岗根据每月贷后检查笔数、频次、及贷后回访发现问题给予绩效考核。每贷后检查1笔获绩效1元，每贷后检查1万元获绩效1元，商务贷款及二手房贷款贷后检查以笔数计算不以金额计算；贷后检查包括电话回访、到户回访、档案检查、系统抽查，贷后检查笔数及金额不重复计算。另以500元为基数进行逾期考核，各贷种加权动态逾期率小于2.5%时，本期加权动态逾期率取2.5%；超过2.5%的，每增加0.1%，扣除当月基数的5%，扣款上限为当月基数的40%。贷后管理岗绩效工资=当月贷后检查笔数*1+当月贷后检查金额*1/10000+500*1-（本期加权动态逾期率-2.5%）*50本期加权动态逾期率=前第十个月动态逾期率*10%+前第九个月动态逾期率*20%+本期动态逾期率*100%六、见习信贷员试用期内按积分标准设立保底绩效，标准为600元。若绩效工资低于保底绩效，按保底绩效工资发放，试用期满后未达到信贷员相关要求的，另行安排岗位。七、 其他考核项1新信贷员上岗以后，由老信贷员进行业务指导，按照关于开展信贷员“以老带新”活动的通知（淮邮银发【】25号）执行。2管户信贷员因岗位调整，需要交接业务的，可获得交接当月绩效，新管户信贷员从交接次月起获得绩效，承担相应管理责任。离开信贷岗位的信贷员获得新岗位绩效，但贷款发放一年内形成的逾期，由原管户信贷员承担逾期考核的责任。3辞职、辞退、退出、转出人员仅计算变动时当月绩效，其他不再计算。4其他考核按照相关文件执行。八、 对违反八不准规定、十项禁令，内外勾结导致企业损失、审贷会条件未落实放款，或者违反江苏省邮政金融资金安全检查考核办法的，除对相关责任人进行经济考核外，还将进行行政处理，直至追究刑事责任。九、 本规定自年7月1日起施行。