家庭理财目标规划与实施策略课件.ppt

家庭理财目标规划与实施策略,葛昱菲（RFP注册财务策划师）,财商小故事陈先生买房子,陈先生2005年60万买进房子A；2006年70万卖出房子A，同时80万买进房子B；2007年80万卖出房子B，90万买进房子A；2008年100万卖出房子A请问陈先生3年来在投资中盈亏如何？盈亏是多少？（注：不计交易税费。）,财商小故事陈老板卖鞋子,陈老板的鞋子成本价20元，零售价30元；一顾客拿100元钱来买鞋子，陈老板收了顾客的100元，但是没有零钱找，于是找隔壁的李老板换了100元散钱，找给小王70元。第二天，隔壁李老板说昨天陈老板给的钱是张假钱。陈老板承认，并还给李老板100元钱。问：在整个过程中，陈老板盈亏多少钱？,课程目的,明了一生的财务需求铺垫创造财富的七大基石掌握思考致富的七种武器领会创造现金流的500种方法掌握财务目标分解的基本技巧学会转移家庭风险,为什么要确定财务目标？,蓝图与航线未来决定现在夜里的灯，脚前的路大脑只接受与之匹配的信息你在家族中的使命与地位,10000000的故事,知晓一生的财务目标,家庭理财目标规划与实施策略上篇,人生重要支出预算子女教育,人生重要支出预算赡养老人,人生重要支出预算安度余生,人生重要支出预算其它大额支出,17947938,注：中偏下生活水平 不含通货膨胀率,家庭理财目标规划与实施策略下篇,如何解决财务问题？,注：本关系表由Ephrem Cheng博士提供。这些数据是根据保险公司发放给波音航空航天部门退休人员的养老支票而得出的。重要结论：一个人55岁以后每多工作一年，就会减少两年的寿命。,我还有多少时间？,算算自己离退休还有多少有效工作时间？一年的有效工作时间为254日。,财商小故事高尔夫比赛,盘点我们的资产,看懂两个表格,家庭现金流量表家庭资产负债表,现金流,每年净赚多少钱？,家庭财务整体解决方案七大基石,1、创造更多的现金流开源2、商业投资开源3、金融投资开源4、严格规划节流5、改变消费和投资习惯节流6、资产配置保值增值7、商业保险转移风险、稳定增值,财务解决方案七种武器,人脉资源资金信息投资渠道理财技能商业模式信誉,财商小故事紧急救援,没有任何证件、现金、银行卡、手机举目无亲不许报警不许出城不许借钱不许异地汇款不许违背道德、法律、法规,我怎么赚钱分享,我怎么赚钱？,依靠自身的体能赚钱利用自身的智慧赚钱（智商、财商、情商）利用自身的信誉或商誉赚钱借助他人力量赚钱利用社会资源赚钱利用自身的人脉关系赚钱利用信息（有价信息、知识产权等）赚钱,财富基石之创造现金流,运用“思维导图”寻找创造现金流的500种方法,创造现金流分享,财富基石资产配置,资产配置是家庭财富的根基促使在保值的基础上资产达到最大化最合理利用信用和资金杠杆避免单一投资带来的单一风险家庭创富风险管理的需要参见家庭理财资产配置葛昱菲,国外流行的“四分法”理财方案,银行存款 36%,传统寿险 9%,45%,30%,分红保险 10%,国债10%,债券基金 10%,保本型,收入型,成长型/投资型,20%,股票 5%,房地产 5%,基金 5%,投资连结保险 5%,投机型,期货 2%,5%,期权 2%,收藏品、彩票 1%,收益,风险,国外流行的“四分法”理财方案,金融资产（证券、基金、外汇、黄金、期货、风险投资等）,投机型资产,商业资产（个体工商、企业、参股、天使资金）,稳固一生的资产配置（资产配置建议比例）,稳固型资产（房产、土地、保险）,保障型资产（银行存款、保险、基金）,实物型资产（贵金属、贵矿物、收藏物）,优先顺序,5%,30%,20%,45%,“昂首起步”资产配置方案为刚毕业的青年量身设计“鸿业成长”资产配置方案为创业期人士量身设计“浪漫世界”资产配置方案为新婚夫妇量身设计“小康之家”资产配置方案为家庭成长期人士量身设计“丰盛人生”资产配置方案为家庭成熟期人士量身设计“金色夕阳”资产配置方案为退休人士量身设计参见生命周期与财务规划葛昱菲,财富基石之生命周期与财务规划,保值,保值,风险投资,增值,增值,风险投资,创造财富阶段,保存财富阶段,财富三角形,收益性,流动性,安全性,短期开支,远期开支,中期开支,日常支出、还款、旅游,住房、汽车、装修,教育、医疗、养老支出,财富基石之金融投资,国债银行保险信托房地产证券（股票、债券、权证）基金期货黄金外汇实物（金、银、珠、宝、钻石、收藏品等）风险投资投机：彩票、域名、短信网址、商标等参见家庭理财常用策略葛昱菲,财富基石之商业投资,个体工商户开办企业参股或联营创意（专利、商标、方案）天使资金,财富基石之商业保险,教育基金养老基金健康、医疗、意外风险转移资产隔离避税参见家庭理财风险管理葛昱菲,财富基石之改变消费或投资习惯,名牌背后的秘密常见的消费陷阱消费者常常受到哪些误导如何克服行业厌倦症致命的7种投资习惯参见理财先理心葛昱菲,收获回顾,