方案四：煤炭行业融资解决方案课件.ppt
贸易融资系列解决方案之四,深圳发展银行北京分行市场管理部,货押、商票、保理灵活运用，,开拓业务组合新思路,-,煤炭行业产业链融资解决方案,深圳发展银行北京分行市场管理部,贸易融资系列解决方案之四,方案背景,?,产销地域差距大,供应链长,?,消费群体多样化,融资需求多样,?,结合我行的,1+N,多种贸易融资方式，为贸易链中的企业解决融资问题，,盘活应收账款，盘活存货，实现未来货权的变现，在风险可控的前提下，,有效的扩大企业经营规模，降低在物流上的资金占用，降低各个环节的,财务费用，实现银企在煤炭业务合作上的双赢,深圳发展银行北京分行市场管理部,贸易融资系列解决方案之四,营销方案的思路,?,煤炭生产商,现货质押,盘活存货,?,经销商,?,依托上游信誉,货押,+,商票,?,依托下游信誉,货押,+,保理,?,最终用户,货押,采购融资需求,深圳发展银行北京分行市场管理部,贸易融资系列解决方案之四,煤炭生产商的解决方案,货押,签订三方协议；,申请授信；,采用“动态现货质押”的业务模式；,存入赎货保证金,；,提货,深发展,煤炭生产商,仓库,深圳发展银行北京分行市场管理部,贸易融资系列解决方案之四,经销商模式一,“先票后货,+,商票保贴”的模式,签订三方合作协议；,经销商开出商票，我行保贴；商票贴现资金划入生产商账,户；,煤炭生产商发货；,提前签署仓储监管协议；,办理仓单质押；,打款赎货,深发展,经销商,煤炭生产商,仓库,深圳发展银行北京分行市场管理部,贸易融资系列解决方案之四,经销商模式一,?,“先票后货,+,商票保贴”模式,?,以煤炭生产商（或大型经销商）的实力和信用为支点，通过货押产品实,现过程控制，进行“双重”风险防范。,?,可尝试“两头在外”（异地企业、异地监管）的授信。,深圳发展银行北京分行市场管理部,贸易融资系列解决方案之四,经销商模式二：,“先票后货,+,保理”的模式,准备工作：,经销商、深发展、“煤炭生产商”签订三方合作协议，确定“先票后货”的结算方式和煤炭生产,商的运送责任；,经销商、深发展、监管仓库签订仓储监管协议；,经销商、深发展、最终用户签订保理合作协议，确定对经销商的账款实施保理，明确应收账款确,认方式、帐期、回款账户等，不得更改；最终用户在提货之前，须将全套盖章的空白保理手续，提,交到我行；,指定仓库,煤炭生产商,经销商,最终用户,深发展,深圳发展银行北京分行市场管理部,贸易融资系列解决方案之四,经销商模式二：,“先票后货,+,保理”的模式,使用银行资金采购煤炭，“先票后货”模式：,我行对经销商进行授信，授信担保方式为“煤炭生产商”的提货担保，授信业务方式可以为商票,保贴；,经销商在我行购买商业承兑汇票，开给“煤炭生产商”，并缴纳,30%,保证金，我行开出深圳发,展银行商业承兑汇票保贴函（该环节可以使用流动资金贷款，替代商票）；,商业承兑汇票在我行办理贴现，款项直接划入“煤炭生产商”账户，采购煤炭；,指定仓库,煤炭生产商,经销商,最终用户,深发展,深圳发展银行北京分行市场管理部,贸易融资系列解决方案之四,经销商模式二：,“先票后货,+,保理”的模式,煤炭运往指定仓库，“现货质押”模式：,“煤炭生产商”根据三方合作协议，将煤炭发往我行指定仓库；,货物到达仓库后，仓库出具以我行为抬头的仓单，仓单质押给我行，经销商在我行的融资担保方式，转,变为“现货质押”；,指定仓库,煤炭生产商,经销商,最终用户,深发展,深圳发展银行北京分行市场管理部,贸易融资系列解决方案之四,经销商模式二：,“先票后货,+,保理”的模式,最终用户提货，“保理”模式：,最终用户需要提货，根据保理合作协议，出具完整的保理手续，手续为提前出具；,最终用户到期付款，款项直接偿还经销商在我行的债务。,指定仓库,煤炭生产商,经销商,最终用户,深发展,深圳发展银行北京分行市场管理部,贸易融资系列解决方案之四,经销商模式二,?,“,先票后货”,+,保理模式,?,适用于“两头强，中间弱”的产业链供应商和最终用户基本符合信用授信条,件。,?,依赖强大的第三方物流公司货运能力、监管能力、赔偿能力,?,过程中不形成真正的实物质押，而是通过控制货权，并且通过对物流和现金流进,行配套控制，封闭运行来防范风险。,?,延伸虚拟仓单质押模式,?,借助强大的第三方物流,/,仓储公司，根据其控制授信人的货物价值出具一份大仓,单（包括各地仓库实际监管货物、运输中的货物等等）来进行授信。,?,解决货物销售区域广、流通与周转较快、很难形成库存的畅销型行业的融资。,?,困难：操作风险、法律风险、赔偿能力（总额度）,深圳发展银行北京分行市场管理部,贸易融资系列解决方案之四,以最终用户为核心的方案,?,将其视为经销商，通过货押产品对其预付款、库,存等进行融资，具体方式可采用“先票后货”（适用,直接向厂家购货的情况）和“先货后票”模式（适用,于有一定库存保有量的情况）。,?,利用最终用户的信用和实力，采用商票模式。,深圳发展银行北京分行市场管理部,贸易融资系列解决方案之四,方案的效果,?,煤炭生产商,?,提前回笼货款,?,支持核心经销商，稳定销售渠道,?,经销商,受益最大,?,解决融资问题，融资方式灵活,?,盘活库存商品，盘活应收账款,?,流转快，最低限度的降低存货，降低财务成本,?,向上游锁定资源，扩大销售规模,?,最终用户,?,解决融资问题，融资方式灵活,?,盘活库存，实现未来货权的变现,深圳发展银行北京分行市场管理部,贸易融资系列解决方案之四,适用与延伸,?,该方案可以有效拓展到其他大宗产品的流通领域,?,对于经销商来讲，融资的业务模式多种，方案灵活，可以视,具体情况，自由组合使用。,贸易融资系列解决方案之四,深圳发展银行北京分行市场管理部,谢谢大家！,
