村镇银行7月市场营销部稽核检查实施方案.doc

村镇银行7月市场营销部稽核检查实施方案 一、稽核目的为了规范信贷业务操作行为，进一步增强信贷业务规范操作的意识，有效遏制市场营销部操作风险、信贷风险的发生，提高服务质量，促进本行业务经营规范。二、稽核对象及时间1、被稽核部门：村镇银行市场营销部2、稽核时间：年7月三、稽核方式：常规检查四、稽核人员组成：五、稽核内容（一）信贷档案审查1、信贷业务合同和相关协议等资料借款合同、担保合同是否使用格式合同文本；2、 借款人和担保人的公章、法定代表人（或授权代理人）签字和日期是否齐全，授权代理人是否超越授权委托书的授权范围；3、 借款合同、担保合同内容是否与审批意见一致，借款合同与担保合同是否对应，合同填写是否无空项（无内容的空栏须画“/”或加盖空白戳记号），借款合同号、担保合同号、借款金额、担保金额、期限、利率等各项内容填写是否完整正确；4、 借款合同、担保合同是否按照本行要求增加了有关保护性条款；借款合同、担保合同是否按照审批意见增加补充条款等。（2） 前提和担保条件落实情况。（二）贷后检查 1、抽查10万元以下未到期10户贷款进行贷后电话回访。 2、抽查50万元以下至20万元未到期10户贷款进行贷后电话回访。3、50万元以上贷款全部进行贷后电话回访。4、前10名大客户实地贷后回访。六、稽核要求待添加的隐藏文字内容2 1、以稽核检查实施方案为依据，确定稽核重点。 2、稽核人员要对检查的情况做好检查记录，对发现的问题制作检查底稿，并经被查人签字确认，按要求填写村镇银行业务规范性稽核表，对稽核资料整理归档，以备查阅，并对检查的结果负责。 3、检查过后，稽核员向主管行长书面报告，报告内容要反映：稽核情况、发现的主要问题、提出的稽核意见、落实整改以及稽核处罚情况等。4、 对上报的稽核表格、稽核报告等，须经行长签字确认，发现的问题要实事求是地反映，对由于责任性不强等稽核不力，走过场或发现问题隐瞒不报的，将按有关规定处理。 审批人意见： 审批人签字： 日 期：