银行财富系列之“鑫鑫向荣”人民币理财产品说明书.doc

附件3：中国邮政储蓄银行财富系列之“鑫鑫向荣”人民币理财产品说明书一、 银行销售的理财产品与存款存在明显区别，具有一定的风险；二、 本产品适合于【无投资】经验投资者；三、 主要风险列示：（一） 政策风险（二） 利率风险（三） 市场风险（四） 流动性风险（五） 信用风险（六） 管理风险（七） 不可抗力及意外风险注：本理财产品为非保本浮动收益型产品，银行对理财产品的本金和收益不提供保证承诺，投资者应基于自身的独立判断进行投资决策。四、 中国邮政储蓄银行（以下简称邮储银行）郑重提示：本理财计划是高投资风险产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受损失，您应充分认识以下投资风险，谨慎投资。在购买理财产品前，投资者应确保自己完全明白该项投资的性质和所涉及的风险，详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向、风险类型及预期收益率等基本情况，在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品。五、 在购买理财产品后，投资者应随时关注该理财产品的信息披露情况，及时获取相关信息。一、产品概述产品名称中国邮政储蓄银行财富系列之“鑫鑫向荣”人民币理财产品代码：1100099C88适合客户经邮储银行风险评估，评定为保守型、稳健型、积极型的个人客户期限本理财计划将持续运作，无固定期限（实际产品期限受制于银行提前终止条款）投资及收益币种人民币产品类型非保本浮动收益型理财产品计划发行量募集额最低为2亿元人民币募集期2011年6月13日（此后每个工作日开放申购赎回）产品成立银行有权结束募集并提前成立，产品提前成立时银行将发布公告并调整相关日期，产品最终规模以银行实际募集规模为准。如募集期内认购规模未达到计划发行量，则银行将就募集相关日期和募集金额等调整事宜进行公告。如产品未达募集规模，银行有权宣布产品不成立，并于2个工作日内将产品本金退还至客户资金账户。起始日2011年6月13日申购/赎回1.本产品无固定期限，成立后每个开放日开放申购和赎回；业务受理时间为每个开放日的8：30-15：00。2.开放日投资者可申购本产品，申购资金将于当日投入本理财计划。3.开放日可赎回本理财产品（部分赎回时，剩余理财资金不得低于5万元），赎回日后下一工作日进行赎回确认，赎回资金将于赎回确认日后下一日入账（详见“本金及收益返还”）。4.本理财产品免申购、赎回费。5.理财计划存续期内任一交易日，若理财计划净赎回额超过本理财计划上一开放日余额15%时，银行有权不接受其余赎回申请，但投资人可于下一开放日重新进行赎回申请。6.银行有权根据产品规模决定暂停接受申购，如果银行行使该权利，将提前2个工作日进行公告。认购起点金额个人客户5万元，以1千元的整数倍递增预期年化收益率将拟募集资金配置于债券产品、短期融资券、同业存款、信托计划和银行理财产品等资产,若所投资的资产按时收回全额资金，扣除邮储银行理财产品管理费后，通过综合测算，则客户可获得预期最高年化收益率分档如下。根据投资者赎回时每笔理财资金的实际存续天数T，分档计息：第1档：1天T7天，1.70%（费后）第2档：7天T14天，1.90%（费后）第3档：14天T30天，2.10%（费后）第4档：30天T60天，2.30%（费后）第5档：60天T90天，2.60%（费后）第6档：T 90天，3.25%（费后）收益计算方法1.理财计划赎回时，按照赎回理财资金实际存续天数计息。每1份为一个计息单位，精确到小数点后两位。2.预期期末收益=赎回理财本金×对应档预期最高年化收益率×实际存续天数÷3653.实际存续天数：自客户申购（或认购）成功之日（含当日）起至赎回确认之日（含当日）止期间的天数。本金及收益返还1.投资者赎回本理财计划时，银行于赎回日后下一工作日进行赎回确认。2.银行于赎回确认日后下一日将本金与理财收益划转至投资者指定账户。3.申购当日、赎回当日、赎回确认日均计理财收益。理财资产托管人中国邮政储蓄银行产品保管费（年）0.05%提前终止权在理财计划持续期内，如果本理财计划余额低于2亿元，银行有权选择终止该产品。若终止本产品，银行提前2个工作日进行公告，产品终止；客户的理财收益按客户理财资金的实际存续天数计算，并于3个工作日内将理财本金和收益划转至投资者指定账户，逢节假日顺延。客户无提前终止权。工作日/开放日国家法定工作日待添加的隐藏文字内容2产品特点1. 收益性：收益递增² 收益率高于同期存款利率² 持有时间越长，收益率越高2. 安全性：投资稳健² 以安全的固定收益产品为投资对象² 各档收益水平将随市场利率变动及时调整，规避利率风险3. 流动性：申赎灵活² 弥补传统理财产品的流动性缺陷税款理财收益的应纳税款由投资者自行申报及缴纳其他规定赎回确认日（或提前终止日）至到帐日之间客户资金不计收益，募集期内按照活期存款利息计息，募集期内的利息不计入认购本金份额。二、投资对象本产品募集资金主要投资方向为国债、金融债、央行票据、企业（公司）债、短期融资券、中期票据、同业存款、同业拆借、信托计划、银行理财产品、银行承兑汇票、回购等。本产品拟投资的资产均比照邮储银行自营业务的管理标准，严格经过行内审批流程审批和筛选，达到可投资标准。为满足流动性要求，本产品投资于高流动性、本金安全程度高的投资品种的比例不低于30%。三、理财产品费用、收益分析与计算1. 理财资金所承担的相关费用（1）免认购费、免赎回费。（2）产品预期最高年化收益率为r。若扣除保管费用后理财产品实际收益率超过r，则超过部分邮储银行将作为理财产品销售管理费收取。2.产品预期最高年化收益率根据投资者赎回时每笔理财资金的实际存续天数T，分档计息：第1档：1天T7天，1.70%（费后）第2档：7天T14天，1.90%（费后）第3档：14天T30天，2.10%（费后）第4档：30天T60天，2.30%（费后）第5档：60天T90天，2.60%（费后）第6档：T 90天，3.25%（费后）邮储银行将根据市场利率变动及资金运作情况不定期调整预期最高年化收益率，并于新预期最高年化收益率启用前3个工作日在邮储银行网站（）或相关营业网点发布相关信息公告。3. 预期收益计算公式理财计划赎回时，按照赎回理财资金实际存续天数计息。每1份为一个计息单位，精确到小数点后两位。预期期末收益=赎回理财本金×对应档预期最高年化收益率×实际存续天数÷365实际存续天数：自客户申购（或认购）成功之日（含当日）起至赎回确认之日（含当日）止期间的天数。4. 情景分析情景1：以某客户投资20万元为例，如果客户2011年5月31日申购20万元，2011年6月9日全部赎回，2011年6月10日赎回确认，存续天数为11天，对应第2档：7天T14天，年化收益率1.90%（费后）,则客户最终年化收益率为1.90%，客户收益的具体金额为：200000×1.90%×11/365=114.52（元）情景2：以某客户投资20万元为例，如果客户2011年5月31日申购20万元，2011年8月30日全部赎回，2011年8月31日赎回确认，存续天数为93天，对应第6档：T 90天，年化收益率3.25%（费后）,则客户最终年化收益率为3.25%，客户收益的具体金额为： 200000×3.25%×93/365=1656.16（元）情景3：以某客户投资20万元为例，如果客户2011年5月31日申购20万元，2011年8月30日全部赎回，2011年8月31日赎回确认，存续天数为93天。假设期间邮储银行于2011年7月1日起将产品第6档：T 90天，年化收益率由3.25%调整为3.80%（费后），则2011年5月31日至6月30日期间31天按照年化收益率3.25%计息，2011年7月1日至8月31日期间62天按照年化收益率3.80%计息，客户收益的具体金额为： 200000×3.25%×31/365+200000×3.80%×62/365=1843.01（元）以上理财产品情景分析中所有数据均为示例假设，仅供参考，不代表本理财产品实际收益。最不利的投资情形：本理财产品为非保本浮动收益型理财产品，理财产品收益来源于本理财计划项下投资组合的回报，容易受到企业信用状况变化、市场利率的变化、投资组合的运作情况以及投资管理方管理能力的影响，在最不利的情况下，本理财计划有可能损失本金，理财收益率可能为零甚至为负。5. 理财资金支付投资者赎回本理财计划时，银行于赎回确认日后下一日将本金与理财收益划转至投资者指定账户，逢节假日顺延。6. 特别说明在理财计划持续期内，除周六、周日、中国法定假日以外的工作日为该理财计划的开放日，每个开放日开放申购赎回。四、风险揭示投资本理财计划有风险，投资者应充分认识以下投资风险，谨慎投资。（一）政策风险。货币政策、财政政策、产业政策和证券市场监管政策等国家政策的变化对证券市场产生一定的影响，可能导致证券市场投资品种的价值和风险发生较大变化，由此可能导致本理财产品遭受损失。（二）利率风险。利率的变化直接影响国债的价格，同时也影响证券市场资金供求关系，还会在一定程度上影响上市公司的盈利水平，上述变化将直接影响到本理财产品的收益水平。（三）市场风险。由于金融市场内在波动性，客户投资本产品将面临一定的市场风险。（四）流动性风险。本产品只能在约定的开放期内申购赎回，可能导致投资者在需要资金时无法随时变现；且本产品可能面临资产不能迅速变现，或者选择变现会对资产价格造成重大不利影响的风险。（五）信用风险：理财计划所投资的债券、信托计划、银行理财产品或其他投资品种，可能因基础资产发行人不能如期兑付本息，或回购融资人、信托项目借款人等交易对手发生违约，投资本金及收益可能遭受损失。（六）管理风险。信托公司、托管银行受技能及管理水平等因素的限制，可能会影响本理财计划的投资收益，导致本计划项下的理财收益遭受损失。（七）不可抗力及意外风险。指由于自然灾害、战争、证券交易所系统性故障等不可抗力因素的出现，将严重影响金融市场的正常运行，从而导致本投资计划资产收益降低或损失，甚至影响本投资计划的受理、投资、偿还等的正常进行，进而影响投资计划的资产本金和收益安全。（八） 根据邮储银行内部评级标准，评定本产品风险级别为R2级。中国邮政储蓄银行产品风险评级表风险级别风险收益特征评级标准R1无风险类本金保证型产品R2低风险类预期收益无法实现的概率很低R3稳健类风险适中，预期收益的有一定的波动性R4平衡类风险较高， 预期收益的波动性较高R5进取型风险高， 预期收益的波动性很高（本评级为邮储银行内部评级，仅供参考）五、信息披露1.本理财产品存续期间，邮储银行有权提前三个工作日通过邮储银行网站（）或相关营业网点发布相关公告进行信息披露，如调整预期最高年化收益率，或对产品说明书条款进行补充、说明和修改，或发生邮储银行认为可能影响理财产品正常运作的重大不利事项时等。客户不同意补充或修改后的说明书的，可在补充或修改生效前赎回全部理财产品，终止与邮储银行的委托理财关系。2.如理财产品提前终止，邮储银行将于实际终止日的前3个工作日内，在邮储银行网站（）或相关营业网点发布相关信息公告。3.邮储银行将按照法律法规及监管规范的要求在邮储银行网站（）或相关营业网点及时进行信息披露。六、客户投资经验评估1.您是否投资过中国邮政储蓄银行财富类理财产品？ 是 否 2.您是否对邮储财富类理财产品风险收益特征有全面了解？ 是 否 声明：客户承诺已经全面理解本说明书的全部条款，尤其是本说明书中的风险揭示条款，充分认识到投资本期理财产品可能面临的风险，并自愿承担相关风险，特此确认。客户签字： 中国邮政储蓄银行 年 月 日 年 月 日