农村商业银行中间业务管理办法.doc

农村商业银行中间业务管理办法130号 （5月9日）第一条为进一步促进农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）发展中间业务，规范与完善本行服务，提高竞争能力，同时有效防范金融风险，根据有关规定，制定本办法。第二条本办法所称的支行是指本行所辖依照有关规定具有吸收公众存款、发放贷款、办理结算和代理业务等业务范围的下设分支机构。本行主要中间业务管理的归口部门是授信管理部，各类服务价格、代理协议由授信管理部统一对外。第三条本办法所称中间业务是指不构成本行表内资产、负债，形成本行非利息收入的业务。根据该属性，中间业务可分为七大类：（一）支付结算类中间业务；（二）银行卡业务；（三）代理类中间业务，包括代理保险业务、代理金融机构委托、代理公证、代收代付等；（四）担保类中间业务，包括银行承兑汇票、各类银行保函等；（五）承诺类中间业务，主要包括贷款承诺业务；（六）咨询顾问类业务，例如信息咨询、财务顾问等；（七）其他类中间业务，例如保管箱代保管业务、外部企业资信等级评估代理业务等。第四条本行开办中间业务，应报监管部门备案，并接受监管部门的监督检查。第五条本行申请开办中间业务，应符合以下要求：（一）符合金融市场发展的客观需要；（二）不损害客户的经济利益；（三）有利于完善本行的服务功能，有利于提高本行的盈利能力；（四）制定了相应的业务规章制度和操作规程；（五）具备合格的管理人员和业务人员；（六）具备适合开展业务的支持系统；（七）监管部门要求的其他条件。第六条积极开发中间业务种类，在开展各类代办、代收、代付、代缴、代理、代保管等传统业务的同时，积极开展票据贴现、银行汇票、银行承兑汇票、债券、信用卡等业务；开展咨询、评估、财务顾问、信息服务、担保业务、承诺类等新兴的高附加值的业务；组织银团贷款等。第七条本行根据开办中间业务的风险和复杂程度，分别实施审批制和备案制。适用审批制的业务主要为形成或有资产、或有负债的中间业务，以及与证券、保险业务相关的部分中间业务；适用备案制的业务主要为不形成或有资产、或有负债的中间业务。第八条适用审批制的中间业务品种包括：（一）票据承兑；（二）开出保函；（三）担保类业务；（四）贷款承诺；（五）代理保险业务；（六）监管部门确定的适用审批制的其他业务品种。第九条适用备案制的中间业务品种包括：（一）各类汇兑业务；（二）代理发行、承销、兑付政府债券；（三）代收代付业务，包括代发工资、代理社会保障基金发放、代理各项公用事业收费（如代收水电费）；（四）委托贷款业务；（五）代理政策性银行贷款业务； （六）代理资金清算；（七）代理其他银行银行卡的收单业务；（八）代理公证业务；（九）各类见证业务，包括存款证明业务；（十）信息咨询业务，主要包括资信调查、企业信用等级评估、资产评估业务、金融信息咨询；（十一）企业投融资顾问业务，包括融资顾问、银团贷款安排；（十二）外部企业资信等级评估代理；（十三）监管部门确定的适用备案制的其他业务品种。第十条本行各相关业务部门负责受理中间业务开办的申报和业务管理。第十一条由本行根据业务性质及风险特征确定适用审批制。第十二条对监管部门已经发布专门业务管理办法的中间业务品种，若办法已规定了相应的审批或备案制度，按专门业务管理办法执行。第十三条明确开办各项中间业务的收费标准，对国家有统一收费或定价标准的中间业务，按国家统一标准收费执行。对国家没有制定统一收费或定价标准的中间业务，按中国银行业协会确定的标准收费。第十四条本行授信管理部负责对本行开办的中间业务进行定期统计报告，及时、准确、全面反映各项中间业务的开展情况。第十五条本行风险管理部对开办的中间业务的风险状况进行检查、评价，及时提示风险，并监督相关部门采取相应措施控制、弱化风险，并及时向监管当局报告业务经营情况和存在的问题。第十六条总行应注重对中间业务中或有资产、或有负债业务的风险控制和管理，对或有资产业务实行统一的资本金管理；应注重对交易类业务的头寸管理和风险限额控制；应对具有信用风险的或有资产业务实行统一授信管理。第十七条总行稽核部负责对中间业务的风险状况、财务状况、遵守内部规章制度情况和合规合法情况进行定期或不定期的审计。第十八条支行违反本办法的规定办理中间业务的，总行责令改正，并依据总行相关规定对有关责任人进行处罚。第十九条本办法由总行负责解释和修订。第二十条本办法自文件印发之日起执行。