银行客户经理培训方案.doc

银行客户经理培训方案银行客户经理培训方案 篇一： 客户经理培训方案 客户经理培训方案 一(来自:.SmhaiDa. 海达范文网:银行客户经理培训方案)、培训目标 尽快提高客户经理的综合素质和营销能力，加强风险防控的意识和能力，打造一支全能型客户经理营销团队。 二、培训形式 客户经理的培训形式按照规模大小分为日常培训、专题培训、集中培训三种形式。 （一）日常培训 客户经理的日常培训主要通过开展自学和实行晚课制。自学是指每名客户经理定期到客户经理培训QQ群上下载自学内容，在工作之余自行学习，个人银行部定期组织考试，检验客户经理自学的质量。晚课制是指各支行在每天储蓄结束营业后，由支行行长带领客户经理进行学习和经验交流。晚课的主要内容 一是总结当天的营销情况，查找工作中的不足，并由支行行长（或营销团队组长）对明天的营销工作进行具体部署； 二是集体学习制度文件、产品操作规程、营销技巧等应知应会的知识。个人银行部将对各支行的晚课情况进行检查、指导。 （二）专题培训 专题培训是指对指定范围的客户经理进行的培训。根据工作需要，个人银行部将定期组织专题培训，针对指定课题邀请专家进行授课。例如： 对城区客户经理进行公司客户营 销培训；对乡镇支行客户经理进行三农贷款的专题培训。专题培训旺季每月至少一次，平时争取做到每周一次。 （三）集中培训 培训范围为全体客户经理。个人银行部每年组织不少于四次集中培训。集中培训主要针对客户经理工作中存在的共性问题，或是较为重要的知识 三、培训内容 客户经理的培训内容包括： 总行各项规章制度、管理办法、产品操作流程；存款、贷款、中间业务营销技巧及风险防范等。具体安排见附表客户经理培训计划表。 篇二： 建设银行客户经理营销技能提升培训方案 个人理财顾问营销 技能提升培训建议案 个人理财顾问营销技能提升培训方案 培训背景与解决方案： 在全球金融行业高速发展的新形势下，中国的金融企业也开始 通过改善自身的经营模式来更好的适应行业的发展，如何适应新的金融环境呢？经过无数企业的剖析，我们发现银行业的竞争本质便是客户资源的相互争夺，谁能在现有客户群体不脱落的情况下持续不断的增加新的客户，谁就能引跑市场，成为市场中最大的受益者。而客户资源的争夺最终回归到企业的销售队伍，建立个人理财顾问队伍是目前通行的做法，如何提升该队伍的销售意愿、强化销售技能达到更好的绩效成为了众多银行企业所关注的问题。 作为合作方的中国人寿从1996年开始引入个人营销机制，现 在通过多年的不断摸索和创新，我们已比较全面的掌握了一套个人销售的训练教育方法。为进一步加强双方的合作，取得双赢的喜人局面，中国人寿梧州分公司银行保险部将根据贵行个人理财顾问的现实情况，有针对性的设计一套符合当前贵行所需的教育训练课程，希望通过双方的努力使这支新建立的个人理财顾问能及时的得到较全面的教育培训，迅速成长起来适应市场的发展，我们的培训计划将以培训质量和效果为导向，最大程度的满足贵行的培训需求。 个人理财顾问营销技能的有效提升 【培训对象】 新聘任的个人理财顾问 【授课形式】 讲授、角色扮演、分组研讨、市场实作、陪同作业 【课程目标】 1、掌握个人理财顾问角色定位，提升自我管理能力 2、掌握专业化营销操作流程，塑造良好的销售习惯 3、改善客户筛选的效果，提升销售成功率 【课程大纲】 客户经理制度介绍： 1、个人理财服务管理办法出台的背景 2、个人理财顾问管理办法的详细规定 迈向营销时代的银行业： 1、全球金融行业发展现状 2、营销的真谛 3、新环境下的个人理财顾问前景 4、个人理财顾问应具备的素质 专业化销售流程： 1、 人生无处不推销 2、客户购买心理 3、 专业化销售流程 5、推销的两大原则 客户常见问题研讨： 1、 小组研讨工作中常见的客户问题 2、探寻客户问题产生的根源 2、 互动游戏过河 （增强克服困难的信心） 银行个人客户开拓技巧： 1、 客户开拓的重要性 2、准客户的条件 3、 准客户开拓的方法 如何筛选优质客户： 1、 客户的分类 2、客户需求分析 3、筛选客户的步骤与方法 4、课堂练习 5、课程回顾 电话约访： 1、 约访的重要性 2、约访前的准备 3、约访的方法 4、电话约访 电话约访演练： 电话约访演练案例介绍 1、 电话约访演练要求讲解 2、电话约访演练成果抽查 3、演练成果点评反馈 客户接洽技巧： 1、 接洽的原则 2、接洽的步骤 3、接洽的六宝（微笑、赞美、提问、关心、聆听、三明治式回应） 4、接洽时应注意的事项 客户接洽演练： 1、 客户接洽演练案例介绍 2、客户接洽演练要求讲解 3、客户接洽演练成果抽查 4、 客户接洽点评反馈 如何展现产品价值： 1、 展现产品的目的 2、展现产品前的准备 篇三： 银行客户经理培训方案 银行客户经理培训方案 1、银行客户经理培训方案 随着银行间市场竞争的日益激烈，客户的争夺与维护以及客户关系价值最大化的业务份额成为银行间竞争的焦点。随着流程银行的推行，银行前后台业务逐渐科学化地整合，科学的营销制度必然选择银行竞争的主要策略客户经理制。因此，银行客户经理成为商业银行市场拓展的重要人力资源。其素质及技能的高低直接关系一家银行的市场营销的成败。 融金智略银行实务培训中心专注服务于金融行业，致力于金融人才的培养。我们的使命即成就一流的金融人才，成就一流的金融企业。我们本中心拥有优秀的国际化专家团队，为上百家银行、证券、保险、基金公司开展过成功的培训与咨询服务。 培训方式 专家讲授、经验分享、问题诊断、实战案例、互动交流 培训对象 商业银行公司业务主管、支行行长、客户经理骨干；城市商业银行公司业务主管以及业务骨干；农村信用社公司业务主管及业务骨干； 授课内容 课题一金融服务方案营销及案例分析 培训大纲： #216;金融服务方案营销概述 方案营销的基本含义 方案营销的重大意义 方案营销的基本原理 方案营销的主要思想 方案营销的主要特点 方案营销的成功要素 方案营销的发展趋势 #216;金融服务方案营销的应用 方案营销的全过程 方案营销的前提与基础 方案营销的团队 金融服务方案的编制 金融服务方案的推介 金融服务方案的实施、客户维护与后评价 #216;金融服务方案营销的成功案例解析 课题二公司财务报表分析 培训大纲： #216;企业财务报表阅读与分析的基础 #216;资产负债表的阅读与分析-偿债能力分析 #216;利润表的阅读与分析-获利能力、营运能力分析 #216;现金流量表的阅读与分析-现金流量分析 #216;企业财务报表粉饰、操纵及识别方法 #216;企业财务报表与客户信用评级案例 课题三商业银行对公授信产品培训 培训大纲： #216;项目融资 #216;固定资产融资 #216;备用信用证担保 #216;法人账户透支业务 #216;短期贷款 #216;有价证券质押流动资金贷款 #216;出口退税账户托管贷款 #216;委托贷款 #216;工程机械车按揭贷款 #216;银团贷款 #216;房地产开发贷款 #216;法人商用房按揭贷款 课题四中小企业融资以及供应链融资 培训大纲： #216;我国中小企业特点 #216;国家政策导向 #216;模式化经营策略篇四： 银行客户经理培训计划 客户经理是商业银行高素质人才的群体，是现代商业银行经营与管理的人力资源主体，其素质高低对商业银行开发客户、开拓市场的着直接的影响。因此，商业银行均高度重视对客户经理的持续培训（也叫终身培训），以应对愈来愈激烈的市场竞争。培训的方式主要有： 银行内部举办专业培训班；由资深的客户经理带领，实行在职岗位培训；邀请金融专家到本银行讲座；派往参与其它金融机构举办的培训与讲座，组织到国外金融机构考察学习；到其它业务部门接受短期培训；新产品推介培训等。培训内容包括有关的法律、财务分析、国际贸易融资、营销技巧，其它如生存训练、EQ训练、战争游戏等。 客户经理的主要职能是： 1、开拓银行业务（主动进攻型）。这是客户经理的主要职责。大力挖掘优质新客户；全方位地开发新业务；不断创造客户需求，提出产品创新思路。 2、加强现有客户关系。对现有客户的维护服务，是客户经理的一项重要职责。大力促销业务，提倡连带促销，交叉式销售，为客户提供一揽子报务；认真解决客户的疑难问题，处理客户投诉；千方百计提高服务质量，为客户提供高品质服务；大力开展各种收费服务，努力提高非利息收入比例。 3、受理客户授信申请。对客户提出的授信申请，客户经理要在认真进行调查分析的基础上，提出客户真实、资料完整齐全、分析准确、观点鲜明的授信调查报告，送同级信贷管理部门审查。 4、参与审批工作。客户经理主管大都是信贷委员会委员，直接参与审批工作。 5、搞好贷后监控工作。加强对信贷客户的日常工作监测、风险管理工作，及早察觉坏帐信号并立即采取行动进行补偿。 6、收集反馈信息。及时准确地收集客户经营情况及客户意见、行业动态、同业竞争对手情报等各类信息情报资料，上报给有关部门，以采取应对措施，把握商机，促进业务发展。 客户经理处在市场竞争的最前线，必须充分运用现代化的服务手段来掌握资讯、利用资讯才能在市场竞争中抢占待机。 客户经理的营销技巧比较高超。客户经理在长期激烈的市场竞争中积累了许多丰富的营销技巧。 客户经理作为银行与客户联系的桥梁，银行形象的代表者、客户开发者、产品营销者，在商业银行市场竞争和业务发展中发挥着愈来愈重要的作用。 科学定位。进一步明确客户经理的工作职责。客户经理的工作职责既不能定得过多，也不能定得太少。其主要职责应定为： 开发客户；开拓业务（以批发业务和私人银行业务为主）；提出新产品创意；信贷调查；贷后监管；信息情报收集反馈。 严格管理，逐步建立一支高素质的职业化客户经理队伍。首先，把好客户经理资格认定关。客户经理不是信贷员和存款外勤的“翻牌”，更不是分流富余人员的渠道，应是银行比较优秀的人才的群体。特别是客户部门的主管一定要由资深客户经理担任，竞争上岗。第二，加大专业培训力度。总行重点培训客户经理师资力量和高级客户经理，分支行重点对客户经理进行操作性培训。客户经理培训不能只搞短期行业，要坚持持续性、长期性，对客户经理进行终身培训。除了在国内培训外，对一些高级客户经理，可有计划地组织到境（国）外进行短期培训考察，以开拓视野、掌握新知识。第三，严格进行考核。在指标体系中，突出以业绩为中心，以效益为目标。考核办法一经出台，就要严格执行。第四，完善对客户经理的监督管理，防范经营风险。 严格的奖罚制得以充满生机和活力最重要的激励机制。以业绩论英雄，凭贡献拿薪酬，按表现定去留，这在银行已成为一种制度。赏罚制度对激励客户经理工作积极性有着十分重要及直接的影响。 对客户经理的持续培训 客户经理作为商业银行高素质人才的群体，是现代商业银行经营与管理的人才资源主体，其素质高低对商业银行开发客户、开拓市场有着直接的影响。因此，应高度重视对客户经理的持续培训（也叫终身培训），以应对愈来愈激烈的市场竞争。 第一节 客户经理培训的地位、目的与原则 一、培训的地位 “人力资源是所有资源中增值潜力最大、最具有意义的资源”，“客户经理培训是银行所有投资中风险最小、收益最大的战略性投资”，这些理念在银行中已形成共识。“持续培训”、“终身教育”、“学习型银行”、“生涯发展”的提法和概念都表明人力资源开发已成为银行增强自身竞争力的重要途经。 客户经理素质的提高要通过培训来实现，客户经理的晋升和调职，需要通过培训来铺路。 二、培训的目的 培训客户经理的出发点和归宿是“银行生存与发展”，其主要目的为： （一）适应银行现代化、智能化管理、获得高素质人才的需要 当今世力界，新技术日新月异，经济和社会职能日益复杂化和智能化。这对银行人力资源的素质要求越来越高，银行要获得高质量、高素质的人力资源大体只有两个途经： 一是从银行外部吸引招聘高素质的人才，这样可以比较快地获得需要的人员，而且有可能带来新思想； 二是对银行内部的人力资源进行培训开发，提高他们的素质和质量，这样有利于保持银行经营管理的连续性，能够调动员工积极性。 随着时代的进步与银行的发展，越来越多的商业银行更重视通过内部培训开发来获得高质量的人力资源。这是因为，内部人力资源的培训开发不仅能够更经济、更可靠地获得人力，提高人力资源的质量，而且培训开发能够有效的激励员工，能够培养员工对银行产生持久的归属感及对银行忠诚。同时，由于银行点多面广，基层营业机构多，人员素质参差不齐，大范围、大批量地依靠引进外来人员来提高银行员工的整体业务素质也不现实，只有立足内部的培训开发，才能从根本上解决问题，这是直面现实的唯一选择。 （二）适应银行内外环境的变化，提高银行竞争能力的需要 企业之间的竞争归根到底是人才的竞争。一家商业银行能不能适应市场经济的变化，能不能在激烈的金融市场竞争中取得优势地位，关键在于其有没有一大批高素质的人才。银行不是一个封闭系统，而是一个不断与外界相适应的动态系统，这种适应不是静态的、机械的适应，而是动态的、积极的适应，这就是所谓的系统权变观。在外部环境大致相同的情况下，银行要在市场竞争中立于不败之地，关键在于银行内部，而内部的落脚点又在人的作用上。人所起的作用除了先天条件外，主要在于后天培养。随着知识的更新、技术和信息的迅速发展，若客户经理的知识、技术仍停滞不前，必然要遭到社会的淘汰。目前，银行正面临着上市的严峻考验，改革的力度越来越大，只有不断地培训客户经理，才能使广大员工跟上时代，适应股份制改革的需要，银行的竞争力才会不断增强。 （三）提高工作效率和生产力的需要 客户经理通过有效的培训，其产品知识、营销技能等综合素质就可以得到迅速提高，银行的整体素质也随军之提高，客户就可以得到高质量、高效率的服务，对银行金融产品和服务的购买频率和数量就会增加，从南而使银行的经营效益得到较大提高。因此，银行客户群、业务量、经营效率与客户经理的知识、技能有绝对的相关性。 （四）满足客户经理自我成长的需要 现代培训的理念是： 工作已经成为一个持续学习的过程，是个人为提高自己的市场价值而进行的投资。客户经理不仅重视工作任务的完成，而且越来越看重从工作中可学习哪些新知识、新技能，是否可以使自己的身价逐步增值。商业银行的管理者认为： 对员工培训的投入已经不仅仅是银行的“费用”，而应视之为一种“投资”。客户经理希望学习新的知识和技能，希望接受具有挑战性的任务，希望晋升，希望得到职业发展的机会，这些都离不开培训。因此，通过培训，可以增强客户经理的满足感。 二、培训的原则 为了提高培训成效，在对客户经理的培训中，一般应注意坚持以下原则： 一是坚持激励原则。把培训作为一种奖励手段，如鼓励客户经理利用业余时间进修学习，并对成绩突出者给予奖励等； 二是坚持应用原则。对银行客户经理在职培训应强调针对性、实践性。倡导“培训为业务服务”、“培训为管理服务”的方针。银行发展需要什么样的人才、客户经理缺什么知识与技能就培训什么，要摒弃形式主义，注重实效、学以致用； 三是坚持参与性原则。为调动客户经理参加和接受培训的积极性，要让客户经理参与到培训活动中去。如每星期定期举办业务培训讲座，让每个客户经理轮流上台当教师，既培养锻炼了客户经理演讲能力、鼓动能 力、文字综合能力、分析研究问题能力等工作技能，又能让客户经理们之间相互分享了各自的成功经验与失败教训，从而提高培训的主人翁意识，激发其参与培训的积极性； 四是坚持分类原则。客户经理培训的最终目的是提高员工的工作能力，人的能力、性格、智力、兴趣、经验等均存在个性差异。同时，岗位不同、职级不同和职位不同，对客户经理的素质要求也不一样，因此，对客户经理的培训应强调因人施教的原则，根据不同的对象、不同的岗位、不同职位选择不同的培训内容和培训方式。 第二节 客户经理培训的内容与方式方法 一、培训的内容 对客户经理的培训内容，要从实际出发，根据本行实际，量体裁衣，度身定做。一般应采取分类培训的方式进行，即针对不同的对象确定不同的培训内容。 （一）客户经理的基本培训内容 1、银行有关的法律。 2、金融产品知识。 3、银行规章制度。 4、财务及信贷评估分析技术。 5、市场调研分析技术。 6、营销技能。 7、公关礼仪。 8、心理素质。 9、职业操守。 10、 其它。 （二）新任客户经理的培训内容 对银行而言，对新入行的客户经理进行培训是最佳培训时机。新员工的培训与发展，又称岗前培训、岗前教育、职前教育、入行教育，是一个银行所录入的员工从局外人转为银行人的过程，是员工从一个团体的成员融入到另一个团体的过程。对新招聘客户经理的培训课程应为： 介绍本行概况，包括银行历史、使命与前景规划、主要金融产品及服务、银行客户和市场竞争状况、银行组织架构及工作流程等；介绍客户经理职位说明及职业必备；介绍法律文件与规章制度；到主要业务部门或岗位进行跟班实习等。 （三）高级客户经理的基本素质 高级客户经理除了具备一般客户经理的素质外，还应具备以下基本素质： 一是具备良好的思想品德、职业道德和敬业精神及开拓创新精神。 二是熟悉和掌握商业银行各种资产、负债、中间业务知识和运用方法； 三是有较强的独立工作能力、公关协调能力和语言表达能力。 四是具有外向型号的性格。五是有一定的社会关系。六是具有一定的文字综合能力；七是具有丰富的实践经验。 篇二： 银行客户经理培训计划 一、Attitude（态度）。思想决定行动，态度决定一切。 商业银行客户经理的第一课应该是培养他们“五颗心”，即对银行的忠心、对客户的爱心、对事业的进取心、对细节的耐心、对胜利的信心。 对银行必须忠心耿耿，这是第一位的，新入行的客户经理第一课应当是价值观的培训，培训客户经理从文化、价值观上认同本行，个人职业生涯愿意与银行共同发展；喜欢客户，愿意和客户接触，对事业有着超强的进取心，希望能有所作为；对细节有着超乎寻常的耐心，愿意操作一些具体的工作；对成功有着坚定的信心，认为自己一定能成功，能坚持不懈。 银行在态度方面具体的课程包括： 银行成长史、银行文化和价值观、职业化精神、银行团队合作、客户服务意识、质量意识、成本意识、学习态度、自我激励、压力管理等。 二、Skill（技巧）。正确争取的营销技巧和方法 基本销售技巧主要包括： 销售前的准备技巧（了解销售的思路、找准银行目标客户、做好销售计划等）、销售礼仪、接近客户的技巧（电话拜访客户、直接拜访客户等）、开场白的技巧、询问与倾听的技巧、产品展示和说明的技巧、处理客户异议的技巧、临门一脚的技巧、撰写金融服务方案的技巧等。专业销售技巧包括： 人际沟通技巧、演讲技巧、谈判技巧、冲突管理等。更上一层的技巧包括： 渠道管理、大客户销售管理、区域销售管理、销售团队管理等等。 三、Knledge（知识）。精通各项银行产品和知识。 银行产品及服务介绍、银行宣传资料的使用、银行电脑软硬件知识、设备使用知识、专业知识、竞争对手分析等等。要高度精通各项银行的对公授信产品，这是关键中的关键，要高度知道这些产品如何使用。 从重要性来看，Attitude（态度）是成功的支点，在三者之中是最重要的，所谓“态度决定一切”，自有它的道理。有了积极的态度，就会主动学习知识、提高技能。就像图中的扇形，如果增加“态度”的夹角，“技巧”和“知识”会成倍放大，可以说是“四两拨千斤”。篇五： 银行客户经理培训如何有效开展 银行客户经理培训如何有效开展 客户经理是链接零售客户和商业企业的纽带和桥梁，同时也是展示行业素质的窗口，他们肩负着客户营销和产品销售的重任，同时也需要面向市场各种行业不同客户开展营销服务。如何进一步提升各级行客户经理的综合素质，充分发挥他们在客户服务、品牌培育、信息收集等方面的职能？我认为，客户经理培训是银行业提升客户经理素质的一个重要途径。经我在实际工作中调查发现，有些针对客户经理的培训工作只注重形式上的达标，而忽视了培训学习的效果和客户经理的接受情况。笔者结合自身多次参与客户经理培训和了解客户经理培训后的感受，就目前客户经理培训中存在着一些问题和应该如何有效开展客户经理培训提几点看法。 一、目前商业银行客户经理培训存在的一些问题 、培训缺乏实用性。受所谓“外来的和尚好念经”的影响，很多企业动不动就从外面请来一些“大牌讲师”来授课，殊不知这对于客户经理却并不一定都受用。 一是行业外的讲师不了解客户经理的实际情况； 二是这些讲师大多理论传授多，实战示范少，谈一些自己的历史经验，博得台下一笑，就算讲课成功；还有一些“大师”更是装腔作势，像是在“说相声”、“演小品”，缺乏实用性，难以真正达到预期目的。 2、培训缺乏针对性。很多客户经理培训都是由部门自主开展，许多培训就是根据当前的热点问题，整理一点资料就开始培训，而没有考虑客户经理实际的培训需求，想起来培训什么就培训什么，缺乏针对性。 3、培训缺乏多样性。目前很多银行业培训方法比较单一，大多是统一授课，采用“灌输式”、“填鸭式”的授课方式，内容比较枯燥，方式方法缺乏多样性，使受训客户经理学习积极性和兴趣受到影响，培训效果难以得到保证。 4、培训缺乏系统性。有计划的客户经理培训，是企业年度工作计划的一项重要组成部分。计划可以是一年，有必要的情况下还可以是更长期的计划。但当前很多企业没有一个系统的整体性培训方案，只是把客户经理培训当成完成上级下达的指标任务，缺乏系统规划，反而打乱了客户经理的拜访计划，影响了客户经理的日常工作。 二、有效开展我行客户经理培训工作的几点看法 1、开展培训需求分析和调查。要使培训具有鲜明的针对性和指导性，培训组织人员就要根据客户经理的实际工作情况，结合企业的发展目标，从客户经理不同阶段、不同时期的工作特点出发，有的放矢地做好培训需求分析和调查。如分析客户经理的现有状况和应有状况之间差距，确定是否需要培训以及培训的内容；针对新员工和老员工的不同特点应该给予不同的培训指导等。 2、采取灵活多样的培训方式。在培训方式上应结合实际培训内容，采取灵活多样的方式开展培训，除了传统的讲授式，还有市场经理工作指导法、某一主题的研讨会、现场模拟演习；另外，还可以根据客户经理的不同需求，开展个性化培训、讲座等方式。要融理论导入、互动游戏、实战演练、案例解析和研讨分享等多种培训形式于一体，这样就可以激发客户经理的学习兴趣和学习热情。 3、制定系统的培训规划。“凡事预则立，不预则废”，客户经理培训也是如此。培训组织人要根据年度营销计划及客户经理的培养计划，制定系统的整体性培训方案，并经过部门审核确认通过，围绕我行不同时期的中心任务去组织培训，培训的课题最好能互相关联，并且突出逻辑次序，必然达到事半功倍的效果。 4、健全内部培训师队伍。行业企业内部培训师都是行业的业务骨干，他们都有着丰富工作经验和突出工作业绩，要健全内部培训师制度，充分 发挥内部培训师在企业培训体系中的核心作用，让自己的员工培训客户经理。当然，必要时还可以选择与咨询机构合作，选择管理咨询顾问作为培训主导者，而不是培训机构的培训讲师。 5、要注重培训后期的效果跟踪和考核。“培训不跟踪，等于一场空”，随着行业企业对客户经理队伍建设的重视，对于客户经理的培训工作开始日渐增多，然而培训的结果怎么检验，一直是客户经理培训工作中难以解决的一个问题。要解决这个问题，必须加强培训后期效果的跟踪和考核，可以通过让客户经理填写培训效果反馈表等方式加强培训后期跟踪，也可以在培训过后进行相关的专业知识和业务技能考核，还可以与企业的薪酬制度、晋职制度、考核制度等激励机制结合起来，最好培训后期的效果跟踪和考核，从而推动客户经理的业务素质和服务水平的提升。 总之，有效的客户经理培训就是使整个培训既不枯燥，易于接受，充满趣味，又利于实现客户经理培训目的。 201X-07-08