人寿分公司新人岗前培训讲师手册投保规则及保单填写讲师手册模板.doc

课程名称行 业 展 望授课目的1、1、 投保规则在销售中的重要性1、2、 学会正确的填写各种投保单授课课时1课时期望效果1、风险控制对保险公司的重要性；2、了解一般投保规则和特殊投保规则的内容。3、初步掌握保单填写的注意事项4、明确自己就是保单的初审人员授课方式讲授、互动辅助教具电脑、投影仪、胶片、白板、白板笔、保单教 案课程内容备 注时 间投影片2-3在这堂投保实务中重点讲解投保规则及投保单的填写，首先我们要了解什么是投保规则，它在我们销售过程中应注意哪些问题，使自己的保单顺利承保。这节投保规则的课程将从四方面来掌握:1、投保规则定义2、常见名词释义3、承保流程4、一般投规则1分钟投影片4首先什么是投保规则呢？是人们必须遵循一定的方式（或准则）去做某件事情，比如说交通规则，是每个人都必须遵守的，驾车或是骑自行车的人必须在马路右边行驶注意信号灯的指示，安全驶行，违反了交通规则将会遇到意外或风险事故。我们销售保险同样的道理也必须遵循一定的规则，那就是投保规则，有了这个规则在销售过程中不仅降低了风险发生，规避风险，而且使公司永续经营、稳健发展，从而更好地保障广大客户的利益。举例说明3分钟投影片5既然我们知道投保必须遵循一定的规则，接下来了解一下投保规则中常用的名词：1、一般投保规则是指投保个人寿险业务的一般性要求和规则，对于每一被保险人，无论投保一个或是多个险种，均应符合该规则。1分钟投影片6特殊投保规则：指投保个人寿险业务的特别规定和准则，针对具体险种和特殊人群。被保险人在投保个人寿险时，应在符合一般投保规则的条件下符合特殊投保规则，并且特殊投保规则中的各项要求和规定应同时满足或符合。1分钟投影片7-11人身险保额：某一被保险人在本公司购买的所有有效保单及正提出的投保申请中，累计寿险风险保额、累计重大疾病风险保额和累计意外险风险保额的合计。累计重大疾病风险保额：指被保险人在本公司购买的所有有效保险单及正提出的投保申请中，累计寿险风险保额、累计重大疾病风险保额和累计意外险风险保额的合计。累计意外险风险保额：指某一被保险人在本公司购买的所有有效保险单及正提出的投保申请中，意外险风险保额的累计。（不包括寿险中因意外伤害死亡给付金额）高额保件：指某一被保险人在本公司购买的各有效保险单人身险保额达到50万元以上的保件。体检额度：指某一被 保险人在本公司购买的所有有效保险单和正提出 投保申请的寿险风险保额（含重大疾病风险保额）的累计。 名词解释6分钟投影片12-15现在我们知道了什么是一般投保和特殊投保的定义，就来看一下一般投保规则主要包括哪些内容1、 最低保额规定：投保每一主险的最低保险金额为一万元或一档，附加险的最低保额为1000元，个别险种参照其特殊投保规则。2、 最低保费规定：本公司承保每一张保单主险保费按缴费方式不得低于以下标准，但特殊险种按照特殊投保规则的要求执行。趸交为1000元，年缴为300元，注意：每张保单必须同时满足最低保额、最低保费规定。3、 每一被保险人可直接缴费的最高人身险保额累计不超过200万元，如超过此限度，需先体检、核保，核保通过后再收取保费。4、每一被保险人累计重大疾病风险保额不得80万元人民币。5、对未成年人的限制规定：1）投保人必须是被保险人的父亲或母亲；2）累计身故给付保额不得超过当地保监机构规定的限额；若确有需求可放宽至20万，其中意外风险保额5万，同时须做特别约定：“若.。”3）如被保险人3周岁，连续流地身故给付保额不得5万。5投影片16-17接下来看一下特殊人群限制规定：成年学生（18-25周岁全职学生）、家庭主妇、孕妇、一般军人、普通警察、离退休人员人身险保额限为30万元。对成年学生（18-25周岁）而言，如其父母一方在本公司投保的累计寿险风险保额50万元，则该学生投保的人身险保额最高不得超过50万元（其意外风险保额30万）对家庭主妇而言，如其配偶在本公司投保的累计寿险风险保额50万元，则该家庭主妇人身险保额最高不得50万元（其意外风险保额30万）2分钟投影片18对孕妇投保还有下列规定：1）需做普通体检与尿液常规检查或提供围产期手册。2）不得投保住院医疗保险特约、意外伤害保险、附加意外伤害医疗保险。对军人、警察投保有下列规定：不可投保住院医疗保险特约、附加意外伤害医疗保险。1分钟投影片19-22职业限制：职业类别越高，风险就越大，投保费用越多，5类职业寿险风险保额30万，意外险风险保额20万；6类职业寿险风险保额20万，意外险风险保额10万，因风险高需根据职业加收保险费。收入限制：1）投保人累计年缴保费不得超过其年收入的20%；2）被保险人保额与年收入的关系：18-30周岁20倍；31-40周岁15倍；41-60周岁10倍；投保年龄限制：本规则中的投保年龄以周岁为准，以费率表所列年龄为限。周岁年龄按最后生日法计算。投保年龄计算举例：王先生1974年1月5日出生。2004年1月2日投保，其投保年龄为29周岁；2004年1月9日投保，其投保年龄为30周岁；2004年1月4日投保，其投保年龄为30周岁。缴费方式：分为趸缴、年缴两种方式。6分钟投影片23-24身故受益人：必须指定，并且为被保险人的配偶、子女、父母以及与被保险人有抚养、赡养或者法定扶养关系的家庭其它成员。体检规则： 1、重大疾病体检规定（40岁以下，保额20万，40岁以上，保额10万以上）2、一般寿险体检规定（41岁以上保额10万，41岁以下30万）3、健康险体检规定（45岁以上三档或费用型、津贴型同时投保）4、两全保险体检规定（同2）5、意外伤害体检规定（保额200万）6、1-2%的抽检规定（系统抽检）7、体检有效期规定（半年）8、体检费用规定（体检后无条件承保，拒保或有条件承保时客户同意投保费用由公司承担）5分钟投影片25体检注意事项：1、携带身份证件、照片、体检通知；2、有血检项目注意空腹；3、女性注意避开经期，月经后3日；4、被保险人在体检报告书上签名确认。3分钟投影片26我们初步了解了投保规则，再看一下我们承保的流程，首先是投保单、转账单证等资料填写，第二步是初审、受理、财务转帐，第三步是投保单住处录入、复核，第四步是自动核保、人工核保，第五步保单制作，第六步受理，第七步保单送达、投保人签收，其中前四步我们在填写时会出现错误，会使我们重新重复以上步骤。投影片27-28做为刚踏入保险行业的新人，在工作上有可能做不到百分之百的正确，但只要你用心去做，就会成功，百分之百的付出就会得到百分之百的收获。我们掌握了投保的规则，接下来看投保单的填写，这也是我们在销售过程中很重要的经营环节。投影片29我们也从四方面来了解掌握，第一什么是投保单，第二，正确走宝投保单的意义，第三投保单的填写民，第四注意事项的重点提示投影片30投保单是投保人向公司投保时，所填写的书面文件，是合同当事人一方（投保人）向另一方（保险人）发出的要约，投保后属于保险合同的一部分。投保人、被保险人必须亲自签字，并如实告之。1投影片31对于投保单应为客户自己亲笔填写，是销售过程中不可缺少的重要环节，是当事人双方签定保险合同的一部分，也是客户认同保险，有意愿购买保障，控制风险的首要依据和重要因素。投影片32-33如何引导客户填写投保单呢？首先看一下投保单填写的要求：1、代理人指导客户填写（就是保险公司的业务员引导客户填写）2、清晰工整，填写不得使用简繁体字3、黑色墨水笔4、投保人、被保险人、受益人姓名栏、投保人、被保险人、受益人姓名栏、身份证号码、保险计划栏、投保人、被保险人和法定监护人签字栏不允许涂改。其余部分有涂改，须客户签字5、亲笔签名投影片34-35再看保险费和保险金额填写要求：1、按规定填写主险名称2、主险保额最低壹万元或壹份3、保险金额必须大写，精确到元 4、保险费精确到角告知事项及声明必须如实填写：A、被保险人告知栏： B、健康告知书 C、财务告知栏 D、备注及特别约定栏 E、保险费自动转帐授权声明投影片36需提供的其他资料：1、须提供身份证明复印件2、分红型险种须提供投保人亲笔签名的红利演示表3、部分地区须提供有投保人亲笔签名的“投保提示”4、高额件须填写“高保额问卷”5、代理人报告书投影片37投保单填写有误的处理：Ø健康告知栏填写有误须经对应被保险人亲笔签名确认Ø 业务员告知栏填写有误须经业务员亲笔签名确认Ø 除以上两项，投保单填写有误须经投保人亲笔签名确认投影片38结论：细微之处见专业，要求我们每位伙伴在工作中从一点一滴做起，踏踏实实，一步一个脚印，培养自己良好的习惯，往往细小的事情，毫厘之差都可决定事情的成败，所以一定要不继提高自身的专业化知识，是我们成功的第一步。