特约商户POS管理办法.docx

特约商户POS管理办法一、商户管理员职责 1. 负责辖内特约商户业务市场调研、拓展及初步审查。 2. 负责辖内特约商户业务培训、检查和指导。 3. 负责辖内特约商户风险管理。 4. 负责POS机具安装、维护和管理。 5. 负责对特约商户进行巡检，每月至少一次。 6. 负责特约商户申请资料审核和上报。 7. 负责辖内特约商户业务统计、分析、上报及风险监控。 8. 负责辖内特约商户业务差错查询处理。 9. 负责辖内特约商户档案管理。 10. 临时交办的其他工作。 二、商户办理条件： 1、 证照齐全，合法经营 2、 信誉良好，无不良经营记录。 3、 年销售额在当地较大，有一定的资金实力 4、 有一定规模且稳定的经营场所 5、 有专业经营能力 6、 禁止向非法设立的经营组织签约 7、禁止向赌博及非法博彩类、色情服务类，出售违禁药品、毒品、黄色出版物及其它与本国法律相抵触的商户签约。 8、 禁止向注册地及经营场所不在本辖内的商户签约 9、特约商户调查、审批、签约和解约 三、特约商户管理员递交商户相关资料上报审批，资料包括： 准入特约商户条件： 1、营业执照复印件 2、税务登记证复印件 3、法人身份证复印件 4、卡复印件 5、贵州省农村信用社商户入网申请表 6、商户信息调查表 7、特约商户协议书 8、经营场所照片 通过审批特约商户的，辖内管理员建立好商户基本信息登记表；未通过的特约商户，妥善处理好商户的解约和后续解释工作。 四、特约商户日常管理 特约商户日常管理包括：特约商户基本信息建立、特约商户培训、特约商户差错处理、特约商户资料变更和特约商户关系维护。 特约商户管理员要定期对特约商户进行培训，培训内容包括： 机具的基本使用方法和简单的故障排除方法。 可接受的银行卡、交易类型及操作流程。 银行卡的基本知识、银行卡片的识别及银行卡风险防范。 各种凭证处理流程及与收单行进行查询及差错处理业务流程。 需要培训其他事项。 五、POS机具管理 禁止POS机具辖区外使用 POS机具设备出现故障无法维修，应及时收回POS机上交电子银行部重新装机。因特约商户自身因素造成机具遗失、被资和损毁等事件，损失由商户承担。 装机前管理员建立商户基本信息台帐，管理员上门安装POS机具设备。 加强特约商户管理人员理论水平和操作技能的培训，提高特约商户管理人员业务能力、管理水平和风险防范意识，严格执行各项规章制度，以有效防范内部风险。 强化对特约商户的管理，建立健全市场准入、口常培训、数据监控和定期巡检制度。 加强特约商户准入审批。严格执行特约商户准入制度，不仅要审查商户资料的有效性、完整性、合法性和真实性，而且要根据商户资料来源渠道的具体情况进行资料核实，根据其性质、经营范围、规模和流动性，分析共经营管理水平、风险程度和市场潜力，设置相应的风险控制参数，有效防控风险； 做好特约商户的日常培训。加强特约商户业务技能的培训，提高识别各种类型假卡和冒用卡的能力，避免因人为操作失误带来风险。加强对特约商户合规意识、责任意识和风险意识的培养和教育，增强其风险防范意识。 建立特约商户业务交易敛据日常监控机制：加强对特约商户收单业务行为和异常交易或变化情况的动态监控。对商户的文易量突增、频繁出现大额、整数交易等可疑、异常现象，应及时监控和调查处理，对于确认为套现、串通欺诈及有在欺诈交易等情况的商户，应立即收回POS机具并终止协议 建立定期巡检制度。特约商户管理员应对特约商户进行定期巡检，并登记POS巡检登记簿 ，巡检间决最长不得超过1 个月。特约商户由现虚假申请、侧录、套现、恶意倒闭等严重风险行为的，收单机构有权立即终止银行卡交易并收回机具。 加强对POS机具的内附管理，做好商户信息和POS机具的管理工作 六、特约商户档案管理 特约商户入网申请表、特约商户资料变更申请表、特约商户撤机申请表、特约商户协议书、营业执照复印件、税务登记证复印件、法人身份证复印件、卡复印件、商户调查表、营业场所照片，按户管理，长期使用，永久保管。 特约商户巡查按年归档保存。 已销户的特约商户档案按年装订归档保存。 商户基本信息台帐电子文档，按年打印，永久保管。