建行商城的信用体系建设（草案）.doc

建行商城的信用体系建设（草案）1 背景建行商城是中国建设银行“网银”系列产品，通过此平台实现银行、销售商、消费者三者的交易和交流，同时，由于中国建设银行强大的信用体系，使得交易的信用度大大得到保证，也从某种程度上讲排除了第三方监管的资源浪费，银行因此也能够将商城提供的有关业务做信用度的记录和考察，从而使银行从不同角度对投资者和信贷者进行监督，保障正常的信贷业务和资源有效整合2 技术投入 针对建行商城所提出的技术是3G的手段，由于建行商城是介于PC、手机以及TV上的，所以在技术投入中要追求资源的有效利用和整合，针对眼下的3G时代即将到来，我们在移动领域对建行商城的投入主要有通过3G的手段实现建行商城和信用平台的直接对话，解决第三方服务器的资源浪费，实现P2P的移动商务模式，在PC中建立信用数据库平台，方便数据管理，TV采用数字电视的机顶盒选择模式，省去银行对于TV商城用户的额外资金技术投入，用现有的技术实现建行商城的资源整合和最广泛的产品推广3 信用体系内容 在建行商城体系建立当中，重要环节是企业与消费者，建行商城建立属于自己的信用体系，解决交易中所解决的欺诈、拖延等不诚信问题，规范企业和消费者的行为，同时是企业和消费者更好地履行自己的义务，享受各自的权利。由于建行商城的直接经济载体是银行，所以在信用度上可以实现资源的有效整合，加强信用体系建设，总的来说从建立信用体系、会员申请制度和信用披露制度这三个方面来实现信用的相对完整性。具体如下 3.1 信用体系信用体系分级制度是针对消费者和企业之间制定的交易当中为了针对信用度而制定的制度，根据等级的分类来判断企业和消费者的信用程度，同时对银行积累信用记录，本分级制度制定之后根据企业和消费者所要遵守的不同奖惩制度，从而吸引消费者和企业在建行商城的运作同时规范建行商城的经营秩序。该制度是在遵守中华人民共和国民法通则、中华人民共和国合同法、中华人民共和国电子签名法、互联网信息服务管理办法及消费者权益保护法、中华人民共和国广告法等相关法律法规的基础上，根据交易双方所履行的合同制定的以积点分级方式来对交易双方的行为作出具体评价，做到公平公正3.1.1 具体的信用体系分级制度分为企业和消费者两类企业： 1）该积分为银行对企业的独立积分体系，不同于银行的信用积分制度。每个企业进驻建行商城的底分是1000分，以低分依次累加，最低不低于1000分 2）在日常交易活动中，每成交一笔业务积50分，退货延迟货物就没有积分累加 3）消费者的信用评价将对企业的信用体系分级制度产生影响。消费者对于企业的评价分为A+、A、A-、B+、B、B-、C+、C、C-九个等级，从C-开始依次以10分累进加分 4）商城评分系统会在每月末将企业的信用记录做统计，计算得分，然后进行排名，每月累计，年末合计，按照年末的排名情况做相应的奖惩 5）对于本制度的调整和修改意见最终解释权归银行所有消费者： 1）消费者在使用建行商城进行购物活动时，每位注册会员具有100分底分（不注册则无底分），会员享有商品打折、特价商品会员优先等服务 2）在日常交易活动中，每一笔成交业务在建行商城核算到账之后，每位消费者会在银行的信用积分中积5分，依次积分累进 3）企业对于消费者的评价将对消费者的积分体系产生影响，从而影响消费者的银行信用记录。企业对于每位消费者的评价分为五星级制度，对于一些模棱两可的消费评价采取半星制，不影响评分。五星级、四星级、三星级分别以5、3、1分。（具体见奖惩制度） 4）商城评分系统将在月末对其得星做平均评分，最终在年末根据12个月的平均值做月末评分，计算综合评分情况，对于本地区网上银行用户做排名情况，并按照相应的比例做 相应的奖惩3.1.2 信用体系分级制度评价标准 1）企业：按时交付铺位租金 按时发货 按时缴纳相应税款 按时记录交易金额 与银行的信用记录 是否有违约行为 本月的销售成绩及盈利情况 2）消费者：是否收到货物及时付款 是否有拖延和拒缴货款行为 是否对企业进行评价 是否有恶意欺诈等不诚信行为待添加的隐藏文字内容33.1.3 信用体系分级制度奖惩条例 1）企业：每月末评出的本地区前10家奖励1000点积分，依次累积到下月，前五名另奖励1000点做为年末的综合评定分数累加。年末，根据计算结果，前20家各奖励5000点积分做第二年的积分，前5家享受半年的铺位免费租用业务及享受一季度免费投放网络广告业务等优惠活动（非首页广告）；对于每月后10家不扣除积分，不参加年终评比，且失去12个月内建行商城首页投放广告的资格 2）消费者：每月末评出的本地区的三星级用户奖励100点积分，依次累计到下月。年末根据平均结果，四星用户可享有网购打折上折，特惠商品优先选择，以及会员升级等优惠活动；对于月末和年末平均在二星级以下的用户，商城将提出警告，如果效果不佳，将被注销其账号一年，待来年激活。如果出现记录不良者，如欺诈等行为，将被通知取消其会员资格 3.2 建行商城会员申请制度 在建行商城进行交易活动的消费者享有申请会员的权利，申请会员相关事项需要具体见建行商城会员申请制度详细条款 1）凡建行商城普通用户均可申请网上商城会员，享受网上商城的优惠活动以及购物信息免费短信服务 2）申请建行商城会员的用户需申请登录账号，该账号与用户银行卡（需开通网上银行）绑定，手机银行用户需到银行柜台办理开通手机银行业务，并与登录账号进行绑定，用户进入手机银行即可收到“未支付交易”提示，直接点击提示进入支付 3）会员和普通客户在使用建行商城购物平台进行交易活动时，都要遵守银行的诚信规则，所有会员和普通用户在建行商城购物的诚信程度将和其在银行所进行的各项贷款业务结合，同时银行会根据其信用记录来决定是否优先考虑办理相关信贷业务，对于不良记录的会员及普通用户，银行将酌情考虑取消其的信贷资格或者拒绝接受其的信贷业务 4）会员申请分为半年期、一年期、五年期和常年期。办理半年期的会员可享受90%的优惠活动在每个企业里面，一年期的会员可享受80%的相应商品优惠，五年期可享受70%的优惠，常年期的会员享受金卡服务，金卡持有者可以享受五年以上的60%的商品优惠活动 5）与普通用户相比，会员的奖惩将更加公平公正，会员的奖惩将和企业的奖惩一起遵循信用体系披露制度 3.3 建行商城信用体系披露制度 建行商城信用体系披露制度是对于企业和消费者之间的一种信用度披露，其制定目的是为了更好地保证建行商城的信用体系运作，披露的是优秀和不良行为 披露制度对于企业和消费者分开进行，对于网上交易情况采取交易披露和评价分级披露制度，下面从两方面阐述 1)企业：根据建行商城的交易活动情况，将在商城内部和商城外部进行公开披露 内部披露将在银行本部对于网上银行的销售情况做统计，根据对于企业的分级评价制度对企业的年月记录进行信用披露，并且公示，将各企业的销售业绩公布于银行内部，然后将各月的销售状况以及信用记录做批示，再把所有的披露综合起来对于企业做一个具体的评价；外部在建行商城专门开设披露制度专属网页，方便会员和普通用户的查询，在网页下有留言版，可以方便会员和普通用户的留言和客观评价 2)消费者：对于严重扰乱建行商城购物秩序的，商城将会分批在特定网站进行公布，并且在用户登陆建行商城之后会收到商城的警告通知，银行会定期将消费者的诚信记录存档，定期发送交易结算单和诚信记录到消费者的手里，以便消费者进行查收