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山西长子农商银行打造特色社区银行纪实颠覆行业思维：“金融与生活”服务的深度融合 山西长子农商银行打造特色社区银行纪实 本报记者 刘小萃 李玉萌 通讯员 任哲峰 小小手工课 儿童“跳蚤市场” 银行最重要的资源，一定是客户。 正在掀起的社区金融浪潮，实际上是对大量个人客户和小微企业的“争夺战”，这是任何一家银行都不愿输，也输不起的战争。 这场战争中，网点不只是一个点，而应该是一张网；银行不只是一个场所，而应该是一种行为。在山西长治，一家名不见经传的小银行却深谙此道，他们借助社区银行的平台，实现了“金融服务”与“生活服务”的完美融合。 社区居民不同于其他客户群体，他们选择金融服务的核心点，在于是否能满足持久的价值需要。正是看准了这种持久的价值需求，山西长子农商银行着手打造特色社区银行，加强社区客户的关系营销。 老人、妇女、儿童，这是三类特殊的客户群体。平日里他们很难得到银行的高端服务，却首先进入到了长子农商银行的视野中。 老年人的温馨家园、女性客户的精神港湾、孩子们的金融乐园三家定位清晰、服务鲜明的特色社区银行相继成立。 专属服务： 直达内心的情感共鸣 “社区银行的服务，必须有很强的情感特色，顾客购买金融商品，看重的不是商品本身，而是一种情感上的满足、一种心理上的认同。”长子农商银行相关负责人介绍说，基于这样的理念，老年社区银行为老人们提供了五项专属服务：专属服务窗口、专属老年报纸、专属爱心座椅、专属理财产品、专属休闲区。 这种用爱、用心、用情的经营理念，使得长子农商银行的服务更具主动性，更加人性化。他们打造的“五个悠享”，让老年人感受到了无微不至的关怀。悠享健康：老人们随时可以免费测量血压，享有健康档案，聆听知名医师的养生讲座；悠享关爱：除了为中老年朋友量身定做简单易懂的金融知识宣传单页，老人们平日里购买米、面、油等生活必须品时，只需一个电话，银行员工就会送货上门；悠享健身：为中老年客户聘请专业指导老师，每天银行员工组织老年客户清晨练习太极拳、晚上跳广场舞，还定期举行门球赛活动；悠享才艺：为中老年客户量身打造多功能活动场地夕阳红俱乐部，在这里练书法学绘画、下棋打牌、品茶聊天；悠享惠购：与特惠商户多领域合作，建立“卡商联盟”，定期组织爱心米、爱心油促销活动，同时，持该行银行卡客户可在指定药房享受最低折扣。 服务老年客户时侧重人文关怀，打造女性特色社区银行时，则把“情感营销”理念运用到了极至。寓情感于营销之中，让有情的营销赢得无情的竞争。 在女性特色社区银行慈林支行，女性客户可以品花茶、聊美妆、学理财，充分满足当代女性追求自我的需求。“厨艺大赛”传递家的味道、倡导爱的温馨；“优雅女人，艺术插花”让她们悠然自得、自娱自乐，置身于花的世界，艺术的海洋；“健康女人节，韵动最美丽 ”“瑜伽讲座”让她们更加注重形体与内在美的结合，找回自信、找回青春；“高端女性客户文化沙龙”让她们汲取知识营养，充实精神世界。 不止于老人和妇女，对于如何给儿童提供特色鲜明的服务，长子农商银行也有着独特的认知。他们研究社区儿童的生活习惯，以社区银行为载体渗透进孩子们学习生活的方方面面，以精神文化层面的服务来打造儿童主题特色网点。 在儿童社区银行府前支行，其金融业务区面积不到30%，70%以上的面积都承担着各项社区服务功能，五个特色区域充分体现了“渗透式营销”的精髓。 快乐游戏区：这里有大型儿童玩具和适合儿童翻阅的画册，还有专职人员陪护孩子，让家长安心办理业务；快乐如家区：设置儿童专柜优先办理红领巾业务，在大厅摆放糖果、水果、饮料等，孩子们可以免费品尝，感受到“家”一般的温暖；快乐学习区：打造了儿童游乐、学习园地，摆放了课桌、文具用品，同时还有积木玩具、儿童游乐设施，开办了红领巾学习班，小朋友们可以在玩中学、学中乐；快乐活动区：设置了儿童活动室，满墙的壁画和醒目的励志标语，为孩子们营造了一个奇妙的童话乐园，漂亮的儿童漫画墙、可爱的沙发摆设，为举办特色活动提供了便利；快乐阅读区：设立了儿童图书专区，孩子们在这里可以畅游书海、随时借阅，体会读书的乐趣。 长子农商银行充分认识到了情感的特殊作用。他们用社区文明、道德观念、民族精神等深厚的文化土壤来创造无限的感召力，用信仰、时尚、保健等情感因素传递爱的思维和正能量，进而在内涵中获得客户的认同及忠诚。 特色活动： “多向沟通”提升客户忠诚度 社区银行的客户群体有典型的封闭性，顾客之间通常会产生一种关联性。在营销中，如果把“单向沟通”变成“多向沟通”，就能利用客户之间的相互反射效应传播产品和服务。 在打造社区银行中，长子农商银行注重沟通形式的多样化，以“一对多”沟通为主，如组织各类生活知识大讲堂、参与社区活动、中老年活动等形式，沟通更注重群体效应，引导客户群体间的相互影响和相互渗透，实现客户与网点的粘合度提升。 “银行要教我们打太极拳？！”江长印以为自己听错了。 江长印是府前支行附近的居民，今年4月的一天，他散步到广场，看到农商行在招募太极拳学员，便凑上去问个究竟。原来，这是长子农商银行府前支行联合当地太极拳协会举办的公益普及活动。 江长印报了名。从那之后，每天早上6点7点半，学员们都会准时到广场上练习太极拳。“我们每天不到6点钟就到广场了，这些农商行的年轻人比我们到的还早，帮我们接通音响、倒好热水，忙前忙后的，心里暖和啊！”江长印说。 社区银行的客户群体是大众化的，长子农商银行认识到不能把服务重点放到选择高端客户、设置贵宾服务等形式。服务重心要倾向于“二八效应”中的“八”，营销理念也要转变成服务群体。 面对规模群体的营销，就要注重营造网点营销氛围。他们通过推出各类活动、创造惊喜等形式适应客户需求，将特色活动常态化，例如：地主争霸赛、特色节日送祝福、金融知识进社区、狂欢7+1，惊喜每一天实现与社区居民客户持续性的有效互动。 此外，长子农商银行还充分考虑到孩子对父母的重要性，组织开展了一系列女性客户与孩子门互动参与的特色活动：通过举办“感恩母亲节，我为妈妈包饺子”活动，让孩子们学会感恩，懂得回报；“小小手工课”“科学泡泡”“小小甜点师”等一系列活动，培养了孩子们动手动脑能力以及科学创新能力；“儿童跳蚤市场活动”培养小朋友的经济价值观，从身边的小事做起，自觉养成节约资源的好习惯；针对红领巾客户相继推出学习制作棉花糖、制作爆米花、免费看电影、亲子理财讲座、少儿征文比赛等系列活动 活动现场，银行员工们利用海报、展板、宣传折页等方式对活动进行全方位的宣传推广，支行行长、大堂经理、零售经理、理财经理纷纷与客户深入交流，彼此增进信任，将社区金融文化植入居民的心田。 长子农商银行组织的社区活动，不但考虑到趣味性、参与性和互动性，还兼顾到了人文性和公益性。他们特别推出“七彩府前每一天”的主题体验活动、关爱环卫工人公益活动、聘请当地著名骨科专家为老年人开展义诊等一系列活动。 今年年初，府前支行还举办了走进东方红学校关爱留守儿童公益活动，为近50名留守儿童举办了集体生日会，体现了该行关怀弱势群体的一片真情。 “社区银行中的关系营销，关注的不是你能对顾客做什么，而是为了保证顾客满意，你能为顾客做什么，以及你能和顾客一起做什么。”问及各类主题活动常态化的必要性，长子农商银行的相关负责人是这样理解的，“我们是把顾客当做有价值的合作者一样对待。” 凝聚智慧： 打造社区银行精英团队 一份出色的计划、一个新奇的点子需要执行力。一个制度的推行、一个团队的建设需要凝聚力。 这一切的实现都离不开员工们的合力。打造一支专业化、高素质的社区银行团队，成为长子农商银行追求的目标。 社区银行作为当地的新兴事物，如何让百姓了解她、靠近她、离不开她，是长子农商银行人不断思考和探索的。 “等”客上门是万万行不通的。于是，一张“零售外拓人员战略示意图”被制定出来。 在各个支行的服务半径内，社区、村庄、单位、学校均有特定人员去宣传联络，即外拓专员。他们会根据点对点的交流，调整宣传方案，开展片区排查、洽谈商户及后期维护工作，员工的社交、营销、组织能力都有了全方位的提升。 社区银行的名号虽然打出去了，可还不够响亮。 外拓专员小刘在外出调查中，经常看到小区里的老人们打太极拳、跳广场舞。“这么聚人气的活动，我们为什么不能搞？”在一次“夕会”上，他兴奋地提出想法。 自那以后，外拓专员提出的一个个创意，都由全员共同协作去实现。 社区银行提供的综合服务和特色活动就像一块磁石，而柜员和大堂经理耐心、细致的服务，无疑加大了吸引力。 三家特色社区银行为了提升服务质量和员工素质，每日坚持开好夕会，总结评价、业绩通报，选出今日之星与大家分享经验，当日业绩差的员工要进行自我剖析、制定改进措施；培养外拓型人才，持续推进“扫街式”走访，做好社区调研和营销工作，精心选择合作商家，建立“卡商联盟”；实行工资浮动考核，将服务质量、揽储能力、履职情况、日常表现与工资绩效挂钩，把任务传到每一个员工，做到压力共担，鼓励先进，鞭策落后，引导员工由被动到主动，提高效率、激励士气，提升团队战斗力。 在日益激烈的市场竞争环境下，社区银行如何发展？需要有全新的战略思维，内外兼修，构建与高端客户服务营销截然不同的模式。 长子农商银行积极探索服务新模式、新手段、新渠道，把社区银行真正打造成为“服务创新” 的一个窗口、“普惠金融”的一颗种子和“人文情怀”的一个缩影。 他们用爱的思维对待居民客户、用有形体验教育客户、用“多向沟通”提升客户参与感，时刻注意推陈出新，完善各类服务，加强品牌营销，塑造良好的形象，以实现与社区居民客户共同成长的长远发展目标。 记者观察 掌控社区银行竞争制高点 当各家银行纷纷投入到争抢高端客户的争夺战中，却发现高端客户的粘度越来越低，“高大上”的客户尽管单个贡献大，但对资产增值的要求更高，对网点业绩的贡献波动更大。相反以生活服务为主体的周边客户群体稳定性更强，忠诚度更高。 于是，社区银行成为一种充满着生命力的经营模式，也是许多银行转型过程中一个战略选择。 但在实现规模扩张、涌现许多亮点的同时，社区银行服务与营销模式还存在着许多问题。比如，依然以产品导向为营销思路，银行对社区网点员工的考核围绕业绩导向，缺少长久维护经营客户的约束机制。营销人员缺少与客户合作共赢、共同成长的理念。再比如，在标准化扩张的同时导致个性化缺失，社区网点重便利性服务，缺少情感维护的价值提升服务。 无疑，山西长子农商银行在打造社区银行的路上，很好地解决了这两个问题，实现了“金融服务和生活服务”的深度融合。下一步，他们将发挥社区银行直接贴近客户生活的优势，强化交叉销售，推动社区银行成为深化财富管理、移动金融与电子银行等战略重点业务的营销前置平台。同时依托社区、研究社区、深入社区、服务社区，实施营销模式的创新，应用娱乐营销、体育营销、关系营销、情感营销、口碑营销等手段，最终赢得客户的忠诚。 对于社区银行而言，其社区性只是表层的识别。满足客户综合需求的核心价值才是社区银行的根本意义所在。它不但决定着顾客对社区银行的系统感受，还决定着社区银行持久有序的发展。 未来，社区银行的竞争将聚焦在核心价值的建构上。谁在这一方面有所建树，谁就将掌控社区银行竞争的制高点。