P2P网络借贷投哪网本土化商业模式.docx

P2P网络借贷投哪网本土化商业模式P2P网络借贷投哪网本土化商业模式 网络借贷是一个舶来品，引入这个舶来品是民间资金流动的需要，是借贷市场自然发展产生的需求。而大环境不同，P2P模式在中国产生出很多本土化的演变，其中投哪网这样O2O模式最为主流，即线上线下结合。 P2P平台本为借贷双方的中介，一面为投资人创造收益一面为借款人募集资金。纯粹意义上的P2P是一个线上平台，借贷双方均通过网络发布借款意愿、选择投资项目，而O2O模式为线上线下结合的模式。以投哪网为例，平台大部分员工均为业务员，通过传统的展业方式寻找借款人，经过严格的风控审核后在网站发布借款标，投资人再进行投资。 根据投哪网相关负责人解释，这样的做法虽然成本较高并且和纯粹的P2P平台有所不同，但却是目前国内最适合开展P2P业务的运作模式。通过从线下寻找借款人，投哪网可以确保借款人的真实性，而通过风险控制人员现场上门考核，又能进一步降低违约的风险。 不只如此，这类O2O平台通常还会有一系列的保障措施，比如不同程度的本息保障计划、垫付机制、第三方担保等等。但随着央行监管对相关涉及到非法集资的行为做出限定以后，担保将逐渐取消，垫付等涉及资金托管的相关问题也会逐步明确。 有一个简单但却十分有效且不存在非法集资风险的防范措施抵押借款。超额的抵押物能够保障在经过重重审核之后借款人还是违约，其抵押物平台享有处置权，变卖收益可以用来偿还投资人的投资金额。投哪网正是这样做的，打开网站就可以看到在投哪网，1月的车辆抵押标居多。目前来看，车辆虽为动产但变现能力强，并且好估值，市场认可程度高，是P2P这种小额抵押贷款的首选。 有投资人认为，以房产为主的不动产抵押更为可靠。但事实是，虽然在投哪网也有少量的房产抵押贷款，但由于房屋住宅属于基本生活所需，在首套房、二套、三套等等上政策不一而论，在出现争端时很难明确界定以及抵债。另一个主要原因是，房产价值一般较高，可以抵押贷款稍大的额度，而选择P2P理财的多为小微企业主，对资金的灵活性要求更高并且金额较少。 综上，虽然车辆属于动产，但其实也可以通过GPS监控等等措施来保证抵押物的安全性。民间借贷作为一种投资形式，其收益确实较高，但是风险也相对较大，需要一些法律和财务方面的专业知识才能把握其中的风险。