xxx银行构建绿色银行典型做法.docx
XXX银行构建绿色银行典型做法发展绿色金融是我国一项重要的国家战略。近年来，随着绿色发展、绿色金融理念的落地生根和大力推行，XXX银行作为地方性城商行，在依托自身人缘、地缘优势的基础上，根据地方绿色政策和绿色产业结构的特点，着力打造自己的差异化品牌。其一，挖掘优质新兴企业，助力缓解优质资产荒的阶段性困境，为客户结构转型提供新的发展空间与机遇。其二，加快绿色支付建设，优化个人绿色信贷产品，为绿色产品消费者提供融资帮助。XXX银行大力发展绿色金融，不仅是顺应国内外绿色发展形势的应然要求，更是提升品牌价值的实然举措。作为中英首批环境信息披露试点机构，XXX银行金融建设的创新推进之路正在不断深化。（一）强化战略引领，明确发展目标。XXX银行将绿色金融列入战略规划，力争通过三至五年的建设把绿色金融理念融入到发展战略、信贷文化、信贷政策、管理流程和产品创新等各个环节中，形成一套行之有效的绿色金融建设和发展的长效机制。一是完善战略规划。出台了绿色金融三年战略规划，全面加快绿色金融战略实施步伐，推进绿色金融建设向纵深发展。二是明确发展目标。确定了“打造国内一流、行业领先的绿色金融示范行，形成可复制、可推广的绿色金融发展的XXX银行经验”的发展目标，全面加快绿色金融战略实施步伐，推进绿色金融建设向纵深发展。三是明确发展路径。出台了绿色金融实施方案，按年排定行动计划，保障各项目标任务推进。20xx年围绕“提升建设”主旨，在制度建设、业务能力、队伍培养、绿色品牌四大核心领域设定35项目标任务，开展深化提升工程。（二）梳理机制体制，强化推进保障。一是加强组织保障。明确职责范围，从股东大会、董事会、经营层、基层分支行上下双向传导和践行绿色金融发展战略；设立了董事会绿色金融委员会，从战略决策层面推动绿色金融发展；坚持“一把手”负责制，以全行之力大力推进绿色金融建设；设立绿色金融部和绿色支行，加强上下联动，协同推进全行绿色金融发展。二是完善制度体系。先后出台了绿色信贷行业营销指引等十余项绿色金融类管理制度，探索搭建全方位的绿色金融制度框架体系。三是完善信贷流程。将“绿色信贷”引入信贷“三查”的各个操作环节，实施“环保一票否决”制，对所有贷款实施精准化贴标，进行全流程管理，引导客户提高节能减排和环保合规意识，全面加强环境风险防控能力。四是建立分类标准。创新推出绿色信贷“四色分类法”，按照信贷客户对环境影响的优劣，分为绿色、蓝色、黄色、红色四类，对归属于绿色、蓝色领域的环保企业实施资源倾斜，对黄色、红色类贷款实施信贷压缩。五是加大资源倾斜。加强绿色考核比重，从绿色信贷业务发展态势等四个方面开展全方位评价，同时，实施差异化FTP和资源配置机制，对绿色类贷款的内部资金定价利率下调5%;设立IOOO万元绿色金融专项建设经费，用于市场调研、专家聘请等各项绿色金融建设。六是打造绿色办公。从基础入手，完善管理办法，对水、电、纸等进行精细化管理，升级无纸化办公系统，全面提升绿色金融理念。（三）加快业务创新，拓展业务模式。发挥地方法人银行优势，加大银政、银团、银证、银信等合作交流，根据产业特色和企业实际，创新具有针对性的绿包信贷产品，全力着力打造多层次、全方位的绿色产品体系。如针对“五水共治”中，工程建设资金和财政拨款之间存在先治后补的时间差矛盾，制定专项的金融服务方案，推出“五水共治贷”；如针对目前新农村改造，农村土地复垦工作的情况，设计顶层风险控制，开发“农村土地开发贷”助力农村土地综合整治；如围绕“美丽乡村”建设中心工作，推出“美丽乡村贷”。此外，已创新推进绿色工程车贷款、知识产权贷款、排污权质押贷款、合同能源管理贷款、竹享贷、碳交易类等十余款绿色信贷产品。同时，大力拓宽绿色金融融资模式，探索产业基金、绿色债券、投贷联动等模式，为自身和企业提供更加丰富的融资渠道。（四）加大专业合作，加快人才培养。通过内外结合，大力开展绿色金融人才队伍建设。对外，聘请专家团队专业指导、加强专业机构合作交流，对内，开展专业化培训和研讨，加强专业化建设。一是聘请专家团队专业化指导。成立专家顾问委员会，聘请马骏、殷红、王遥等绿色金融领域的国家级权威专家担任顾问，对XXX银行的绿色银行机制建设进行评估，指导XXX银行完善绿色金融体系建设。在董事会下设的绿色金融专业委员会中引进专家顾问人员，以引进前沿的专业技术指引全行前瞻性发展。二是加强与专业机构的合作。与IFC等开展合作，围绕XXX银行创建赤道银行开展全方位环境社会管理体系建设合作，以及在绿色银行建设咨询服务、国际贸易融资、绿色金融债、股权投资等方面寻求支持。三是加快绿色金融专业化培训。组织中高层管理人员参加外部绿色金融专业培训，邀请专家授课、高管授课、项目现场学习等。（五）注重实效实用，建设成效初显。“绿色”信贷规模不断提升。按照央行绿色信贷统计口径，截至20xx年8月末，全行绿色贷款余额39.31亿元，较年初增加2.18亿元，占比14.73%。按照地标版绿色信贷统计口径,全行绿色贷款余额81.38亿元，占比30.50%,高于全省平均约20个百分点。绿色金融综合效益初步显现。全行绿色贷款不良率始终为0%。近三年全行总资产平均增速超16%,利润平均增速超20%;9月末的不良率0.61%,拨备覆盖率达到566.31%o绿色金融体系建设领跑同业。设立全国金融机构首个董事会层面的绿色金融委员会、出台了全国首部城商行战略规划、设立了全国首家城商行绿色金融部、创新推出了全国城商行首套绿色信贷评价标准等。成为中英首批试点开展环境披露的中方4家银行机构之一，各项工作有序推进；开展赤道银行建设，按计划明年上半年完成各项工作改造；成为联合国环境规划署可持续银行倡议机构成员，推动可持续银行IT系统试点项目建设；积极参与央行绿色金融标准体系建设和绿色金融信息管理体统建设。两年来代表中小银行在各类国内外高峰论坛上交流绿色金融发展经验近20次，今年以来已接访来自全国各地的50余家政府机构、监管部门和银行单位的考察学习。在产品设计等方面的经验被普遍借鉴推广；园区贷项目更是被作为了绿色金融领导力国际研讨班的重点学习项目。作为一家地方性城商行，推动地方经济绿色发展义不容辞、责无旁贷，XXX银行将进一步加大绿色金融的深化建设，加快实现绿色金融管理常态化、绿色金融业务全面化、绿色银行品牌化，为XXX经济转型升级作出更大贡献。
