信用社（银行）违规违纪违法贷款处罚办法.doc

信用社违规违纪违法贷款处罚办法第一章 总  则第一条  为加强贷款管理，提高农村信用社信贷资产质量，规范农村信用社人员的信贷行为，依据中华人民共和国商业银行法、贷款通则、金融违法行为处罚办法、？省农村信用社贷款管理办法、？市农村信用社贷款管理办法等有关法律法规，特制定本办法。第二条  本办法的处罚范围包括违反国家有关法律、法规及有关信贷规章制度的信贷行为。第三条  本办法的处罚对象为发生违规违纪违法信贷（以下简称“三违”）行为的贷款责任人及监管责任人。第四条  三违贷款责任划分贯彻“谁违规、谁担责、共同违规、共同担责”和“下级违规，上级负连带责任”的原则。第二章  三违贷款责任人第五条  本办法所指的三违贷款责任人是指贷款经办人、贷款调查人、贷款审批人、贷款管理人和贷款监督管理人。 第六条   贷款经办人的主要职责是负责受理贷款申请，对其进行初审，视情况将申请资料提供给贷款调查人，对经过审批的贷款按贷款程序的要求签订好合同、借据，办理有关登记等借款具体手续，并对之承担经办责任。第七条   贷款调查人的主要职责是对借款人的信用等级及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵押物、质物、保证人情况，根据调查情况形成合符要求的调查材料，作出明确的贷与不贷的调查结论提供给贷款审批人，并承担调查责任。第八条   贷款审批人主要职责是根据调查人员提供的调查材料，核实、评定，作出审批结论，批转贷款经办人。审批结论应包括如下内容：一、贷与不贷，贷多贷少；二、贷款期限及利率；三、贷款方式(指抵押、保证、质押)；四、其它应明确的事项。贷款审批要有记录，集体审批要有审批成员签名，参与审批人员如有不同意见，要签名保留意见，以明确审批责任。县级联社及信用社负责人(含主持工作的副职)不论是否属贷款审批机构成员，均应承担主要审批责任。第九条   贷款管理人的主要职责是按规定要求对贷款进行贷后检查、催收、形态管理、档案管理及妥善保管抵质押贷款的权利证件。第十条   贷款监督管理人的主要职责是按规定要求对贷款经办人、调查人、审批人和管理人的信贷行为进行稽核、监督、评价、奖惩。会计、出纳应抵制各种信贷三违行为，抵制不了的，要及时向上级主管部门报告。县级联社每季要对全辖信贷管理执行情况进行一次稽核，在季末次月将检查及处理结果报市联社信贷处。第三章 三违信贷行为 第十一条  三违信贷行为主要是指下列行为：一、发放国家控制和禁止的贷款二、帐外放款三、截留或挪用贷款本息四、发放无法落实债务的贷款(借据、合同未注明借款人地址、姓名、身份证或营业执照)五、以信用社名义提供担保六、自批自借、冒名借款或向借款人借款七、以贷谋私八、超规模、超比例发放贷款九、未经批准发放跨地区贷款十、发放信用贷款(小额农贷除外) 和人情贷款十一、违反抵、质押规定发放贷款（指违反担保法规定或未按规定的抵、质押率审批发放贷款或未按规定进行抵（质）押物登记或发放农户住宅房抵押贷款）十二、未经调查、评估、论证发放贷款或调查不实，流于形式走过场，甚至提供虚假情况，造成领导决策失误十三、发放申请人、立据人和贷款使用人不相符的贷款，引起贷款纠纷十四、未经贷款审批小组成员签字同意，只加盖公章，造成贷款决策责任不明十五、违反贷款程序规定（少程序、逆程序）发放贷款十六、未按规定进行贷后检查、催收或检查走过场，致使贷款不能按时收回或贷款失去诉讼时效，造成损失十七、擅自抽走抵、质押物权证十八、未按规定对贷款进行形态管理十九、超权放贷（含化整为零贷款）二十、以贷收息二十一、贷款自用(含用贷款发放手续费、购建固定资产、支付费用等)二十二、抵贷资产不按规定处理二十三、违反贷款档案管理的有关规定二十四、其它违规、违纪行为第四章  处  罚第十二条   对三违信贷行为处罚的方式有经济处罚、行政处分和追究法律责任三种。三违信贷行为造成损失的，由责任人负责赔偿。第十三条   发生第十一条所规定的违纪违规行为，给予经济处罚和行政处分，违反法律法规的，一律移送司法机关处理。短期合同用工一律给予辞退，如造成经济损失，追究本人及其经济担保人的经济责任，其他合同用工按以下条款处理。第十四条   违反第十一条一至七款或有其它严重违规违纪行为的，给予责任人开除留用一年的处分。开除留用期满，既未收回贷款本息，又无清偿能力，给予责任人开除处分。三违金额特别巨大或情节特别严重的，直接开除，并移送司法部门处理。第十五条   违反第十一条八至十七款和二十四款的行为，对责任人处罚如下：一、按违纪违规金额的10%，对责任人（经办人、调查人、审批人、管理人、监管人按责任大小分摊，下同）处于罚款，并限期收回违纪违规贷款本息。二、限期内未收回贷款本息的，对责任人实行停职停薪收贷，停职停薪期间，每月发放生活费300元。三、停职停薪收贷半年，仍未收回违规违纪贷款本息的，对责任人处于开除留用一年的行政处分。开除留用期满后，责任人既未收回违纪违规贷款本息，又无清偿能力的，一律给予行政开除处分。第十六条   违反第十一条十八款，未按规定划分贷款形态，对责任人每笔罚款10元。第十七条   违反第十一条十九款超权放贷（含化整为零贷款）的，对责任人除按第十五条第一款进行经济处罚外，视情节轻重对审批人给予行政降职、免职、撤职的处分。在限期内未收回超权贷款本息，又无清偿能力的，一律给予审批人行政开除处分。第十八条   违反第十一条二十、二十一款的，对责任人除按第十五条第一款进行经济处罚外，视情节轻重对经办人、审批人给予行政处分。第十九条   违反第十一条二十二款不按规定管理抵贷资产的，对责任人处罚如下：一、超权限接收、处置抵贷资产，按超权限贷款论处；二、抵贷资产保管不当，造成损失的，由责任人负责赔偿。第二十条   违反第十一条二十三款的，对责任人处罚如下：一、未按档案管理要求建立档案或档案资料不全，每户档案处责任人50元罚款；二、档案未实行专人管理处信用社负责人200元罚款；三、档案未实行专柜管理，处责任人200元罚款；四、档案袋未进行统一编号每个档案袋罚款5元；五、贷款档案未按规定办理移交，致使贷款管理脱节，或上级检查人员无法检查，每次处责任人罚款500元；六、历史档案未实行专柜管理，处责任人50元罚款；七、因档案资料保管不当致使贷款造成损失的，由责任人负责赔偿；第二十一条   到期贷款未按规定送发催收通知书，对责任人每笔罚款20元。第二十二条   借款合同填写不规范，对责任人每笔罚款20元。第二十三条   会计、出纳对信贷工作人员的三违行为不抵制、不报告的，按三违贷款金额的5%处于罚款，并视情节轻重，给予行政处分。第二十四条  县级联社未按季对全辖信贷管理执行情况进行检查，取消其一切评先资格，并通报批评。检查未发现问题或发现问题不处理、不汇报，甚至隐瞒包庇的，视情节轻重，给予县级联社主任、分管副主任、检查组织者行政处分。第五章 附  则第二十五条   本办法自年十二月一日起执行，原规定与本办法有抵触的，以本办法为准；与上级规定有抵触的，以上级规定为准；本办法未明确的，按原规定执行。第二十六条   本办法由？市农村信用合作社联合社制定，并负责解释和修改