重庆小额贷款（公司）筹建法律规范及筹建程序全套文件.doc

重庆小额贷款（公司）筹建法律规范及筹建程序全套文件 重庆小额贷款公司筹建法律规范及筹建程序目录关于推进小额贷款公司试点的指导意见关于小额贷款公司试点管理暂行办法小额贷款公司组建审批工作指引关于小额贷款公司内部审批程序关于进一步推进小额贷款公司发展的意见关于开展首批小额贷款公司和融资性担保公司分级试点管理工作有关问题的通知重庆市首批试点区县金融办-金融服务工作牵头部门名单重庆市小额贷款公司分级管理工作职责筹建及开业申请所需资料目录三个程序筹建申请全体投资人成立筹备工作小组向市金融办提出筹建申请重庆市金融办批复开业申请向金融办提出开业申请开 业依照金融办批复办理工商执照1成立重庆市XX小额贷款有限公司申请书2重庆市XX小额贷款公司可行性研究报告3重庆市XX小额贷款有限公司筹建工作方案4主发起人企业法人的财务审计报告5重庆市XX小额贷款有限公司开业申请书6重庆市XX小额贷款有限公司开业筹建工作安排7重庆市XX小额贷款有限公司名称核准书8拟任职董事高管人员任职资格申请表9拟任职董事高管人员无违法犯罪记录证明10拟任职董事高管人员信用记录良好的证明材料11拟任职董事高管人员任职资格学历证明材料12拟任职董事高管人员任职资格金融工作经历证明材料13拟任职董事高管人员履责合法经营服从监管承诺书14出资人协议书含法人自然人15出资人承诺书委托书16全体股东信用记录良好的证明材料17全体股东无违法犯罪记录证明材料页18出资人关联情况法律意见书律师中介机构出具19出资人名录20重庆市XX小额贷款有限公司章程草案21重庆市XX小额贷款有限公司合法经营承诺书21重庆市XX小额贷款公司董事人员任职资格申请备案表22小额贷款公司高级管理人员任职资格申请备案表23住所营业场所所有权或使用权的证明材料24企业法人XX公司董事会决议25企业法人出资人名录26自然人出资人名录27设立重庆市XX小额贷款公司的法律意见书28筹建工作小组名单29联系方式30附件1公司章程2公司基本制度汇总3公司财务制度4公司业务制度和业务流程A流程 档案管理流程 个人类客户授信业务操作流程 个人联保贷款操作流程 个人汽车消费贷款操作流程 个人质押贷款操作流程 个人住房抵押贷款 公司类客户授信业务基本操作流程 固定资产贷款操作流程 流动资金贷款流程 农户小额信用贷款操作流程 商户信用共同体小额贷款流程 授信业务操作综合流程 授信业务担保操作流程 授信岗位职责 信贷资产风险分类及预警信号及处理流程 信贷资产检查操作流程B制度 信贷管理基本制度 大额贷款管理制度 贷后管理制度 贷款保证管理制度 贷款操作规程实施细则 贷款风险管理制度 贷款管理责任制度 贷款计结息管理制度 个人贷款业务管理制度 农村小企业贷款管理制度 农户小额贷款管理制度 企业贷款管理制度 信贷合同管理制度 信贷业务档案管理制度 贷款损失追究制度 董事经理等高管人员内部道德风险操作风险处罚制度 高官人员风险责任追究制度 股东会董事会监事会制度 内部风险控制度最后修改定稿 内部激励约束制度 内部总经理负责制的职业经理人的流程决策制度 5各类合同及附表A合同 保证担保借款合同 财产抵押合同 贷款到期通知单 抵押担保借款合同 委托贷款合同 信用借款合同 延期还款协议 质押担保借款合同 最高额保证担保借款合同 最高抵押担保借款合同B表格 自然人客户贷款调查表 同意保证意向书 同意抵质押意向书 自然人客户建立信贷业务关系申请书 贷款公司贷后检查报告表 贷款公司自然人申请借款资料清单 贷款公司法人含个体工商户申请借款资料清单 贷款公司法人客户个体工商户借款申请书 贷款公司自然人其他客户借款申请书 贷款公司自然人其他客户信用等级评定表 抵押物明细表 自然人客户贷款调查表一 自然人客户贷款调查表二 自然人客户贷款调查表三 自然人客户贷款调查表四小额度贷款公司试点工作除了国家的文件之外重庆市制定了4个相关的配套文件一个是市政府发布的关于推进小额贷款公司试点的指导意见金融办通过市政府办公厅转发的关于小额贷款公司试点管理暂行办法小额贷款公司的组建审批工作指引针对在审批过程中相关政府机构的一个运行规定关于小额贷款公司内部审批程序根据4个配套文件整个申请流程分3个阶段第一是申请筹建由市政府关于推进小额贷款公司试点的指导意见金融办批准筹建之后才开始相关的筹建工作筹建条件具备完成之后达到要开业的时候进入第二个程序小额贷款公司提出开业申请金融办根据企业的情况比如说资金到位的情况股东是否在两年内持续盈利小额贷款公司管理人员是否具有3年以上金融工作经验等金融办批准之后第三个程序就是到工商行政管理部门办理营业执照重庆市人民政府关于印发重庆市推进小额贷款公司试点指导意见的通知 渝府发200876 关于印发重庆市推进小额贷款公司重庆市推进小额贷款公司试点指导意见为推进我市统筹城乡综合配套改革试验区建设改善我市农村和欠发达地区金融服务引导和推动我市小额贷款公司健康有序发展加强对农业农村和农民群众及小型企业的信贷支持结合中国银行业监督管理委员会中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见银监发200823号以下简称严格按照小额贷款公司实行自主经营自担风险自负盈亏在相关法规允许的范围内按市场化原则开展经营活动公司股东以认缴的出资额或认购的股份为限承担经营风险 四引导扶持原则小额贷款公司是我国金融体制重要突破必然带来金融服务方式流程和产品的创新试点工作将围绕探索改善我市三农和小型企业金融服务的新途径推动小额贷款公司不断完善运作模式创新服务方式开发新的贷款品种二完善管理办法成立重庆市小额贷款公司试点工作领导小组负责统筹安排推进我市小额贷款公司试点工作协调处理试点工作中出现的重大问题市政府常务副市长黄奇帆任领导小组组长市政府金融办市公安局市财政局市农业局市地税局市工商局市统筹办人行重庆营管部重庆银监局市国税局等部门和单位为领导小组成员单位二明确牵头部门指导意见要求具体安排如下2008年6月研究和出台相关政策2008年8月启动试点工作2008年12月总结初步试点经验完善相关管理办法2009年扩大试点逐步推广重庆市人民政府办公厅关于转发重庆市小额贷款公司试点管理暂行办法的通知渝办发2008239号各区县自治县人民政府市政府各部门有关单位重庆市小额贷款公司试点管理暂行办法已经市政府同意现转发给你们请认真组织实施二八年八月一日重庆市小额贷款公司试点管理暂行办法第一章总则第一条为了加强对小额贷款公司的监督管理规范其组织和行为保护公司股东和债权人的合法权益维护社会经济秩序根据中国银行业监督管理委员会中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见银监发200823号中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于村镇银行贷款公司农村资金互助社小额贷款公司有关政策的通知银发2008137号以及重庆市人民政府关于印发重庆市推进小额贷款公司试点指导意见的通知渝府发200876号精神制定本办法第二条本办法所称小额贷款公司是指依照本办法在重庆市行政区域内设立的不吸收公众存款可经营小额贷款业务并经工商登记注册取得营业执照的有限责任公司或股份有限公司第三条重庆市人民政府授权重庆市人民政府金融工作办公室以下简称市政府金融办负责重庆市行政区域内小额贷款公司的审核及其业务活动的监督管理第四条小额贷款公司是企业法人有独立的法人财产享有法人财产权以全部财产对其债务承担民事责任小额贷款公司股东依法享有资产收益参与重大决策和选择管理者等权利以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任第五条小额贷款公司应执行国家金融方针和政策在法律法规规定的范围内开展业务自主经营自负盈亏自担风险自我约束其合法的经营活动受法律保护不受任何单位和个人的干涉第二章小额贷款公司的设立第六条小额贷款公司的公司类型包括有限责任公司和股份有限公司两种其中股份有限公司应采取发起设立公司名称应由行政区划字号行业公司类型依次组成设立小额贷款公司应当具备以下条件一符合公司法的公司章程二符合规定条件的出资人有限责任公司应由10D50名股东出资设立股份有限公司应有10D200名发起人其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所三注册资本应由股东或发起人以货币资金出资在公司设立时一次性足额缴纳有限责任公司的注册资本不得低于2000万元股份有限公司的注册资本不得低于3000万元股东或发起人单独持有的股份不得超过小额贷款公司注册资本总额的10四符合任职资格条件的高级管理人员高级管理人员不少于2名且具有3年以上从事金融或相关工作经验五健全的组织机构业务操作规则和风险控制制度六与业务经营相适应的营业场所安全防范措施和其他必要设施七市政府金融办规定的其他审慎性条件第七条自然人作为小额贷款公司出资人应是具有中华人民共和国国籍具有完全民事行为能力的中国公民且不存在以下情况因犯罪被判处刑罚执行期满未逾5年或者因犯罪被剥夺政治权利执行期满未逾5年第八条企业法人作为小额贷款公司出资人应当具备以下条件一在工商行政管理部门登记注册具有法人资格二有良好的公司治理结构和健全的内部控制制度三有良好的社会声誉诚信记录和纳税记录四经营管理良好最近2年内无重大违法违规经营记录五财务状况良好且最近2个会计年度连续盈利六年终分配后净资产不低于资产总额的30合并会计报表口径七入股资金来源真实合法不得以借贷资金入股不得以他人委托资金入股八除国务院规定的投资公司和控股公司外权益性投资余额原则上不超过本企业净资产的50合并会计报表口径第九条其它社会组织作为小额贷款公司出资人应当符合国家有关法律法规及市政府金融办规定的其它条件第十条 小额贷款公司暂不允许设立分公司第十一条小额贷款公司设立须经筹建和开业两个阶段第十二条筹建小额贷款公司应由出资人各方共同作为申请人向市政府金融办提交筹建申请由市政府金融办受理审查并决定市政府金融办自收到完整申请材料之日起45日内作出同意或不同意的书面决定第十三条小额贷款公司的筹建期为市政府金融办批复同意筹建之日起6个月内未能按期完成筹建的可申请延期一次延长期限不得超过90日申请人应在筹建期限届满30日前向市政府金融办提交筹建延期申请市政府金融办自接到书面申请之日起20日内作出是否同意延期的决定申请人应在前款规定的期限届满前提交开业申请逾期未提交的筹建批复文件失效由市政府金融办负责注销并函告工商行政管理部门第十四条小额贷款公司凭市政府金融办出具的筹建批复文件到工商行政管理机关申请名称预先核准第十五条小额贷款公司开业应由其筹备组向市政府金融办提交开业申请由市政府金融办受理审查并决定市政府金融办自收到完整申请材料之日起45日内作出同意或不同意的书面决定市政府金融办核发的开业批复文件是小额贷款公司办理工商注册登记的必备要件开业批复文件中应当载明公司名称住所经营范围股东姓名或名称及出资比例董事监事及高级管理人员的姓名注册资本营业期限等内容第十六条申请人应自市政府金融办批复同意开业之日起90日内凭开业批复文件向当地工商行政管理机关申请设立登记逾期未申请设立登记的申请人应当报市政府金融办确认原开业批复文件的效力或者另行报批此外还应在开业后5日内向市政府金融办当地公安机关中国银行业监督管理委员会派出机构和中国人民银行分支机构报送相关资料备案第十七条小额贷款公司应当自领取营业执照之日起6个月内开业有正当理由不能按期开业的可申请延期一次延长期限不得超过90日申请人应在开业期限届满30日前向市政府金融办提交开业延期申请市政府金融办自接到书面申请之日起10日内作出是否同意延期的决定未在规定期限内开业的开业批复文件失效由市政府金融办负责注销并督促小额贷款公司到工商行政管理部门办理注销手续第三章小额贷款公司组织机构与经营管理第十八条小额贷款公司应按照公司法要求建立健全公司治理结构明确股东董事监事和经理之间的权责关系制定稳健有效的议事规则决策程序和内审制度提高公司治理的有效性第十九条小额贷款公司的股东应与小额贷款公司签订承诺书承诺自觉遵守公司章程参与管理并承担风险第二十条经市政府金融办同意小额贷款公司可经营下列业务一办理各项贷款二办理票据贴现三办理资产转让小额贷款公司不得进行任何形式的非法集资变相吸收公众存款未经市政府金融办同意小额贷款公司不得经营批复文件列明的经营范围以外的业务第二十一条小额贷款公司应将市政府金融办核发的列明经营业务范围的批复文件正本置于小额贷款公司营业场所的醒目位置第二十二条小额贷款公司发放贷款应坚持小额分散的原则鼓励小额贷款公司面向农户和微型企业提供信贷服务扩大客户数量和服务覆盖面第二十三条小额贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过公司资本净额的5对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15第二十四条小额贷款公司按照市场化原则进行经营贷款利率上限放开但不得超过中国人民银行公布的贷款基准利率的4倍下限为贷款基准利率的09倍具体浮动幅度按照市场原则自主确定第二十五条小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金捐赠资金以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额不得超过资本净额的50小额贷款公司应向注册地中国人民银行分支机构申领贷款卡向小额贷款公司提供融资的银行业金融机构应将融资信息及时报送所在地中国人民银行分支机构和中国银行业监督管理委员会派出机构并应跟踪监督小额贷款公司融资的使用情况第二十六条小额贷款公司应建立完善的信贷管理制度建立科学的授权授信制度信贷管理流程和内部控制体系明确贷前调查贷时审查和贷后检查业务流程和操作规范切实加强贷款管理第二十七条小额贷款公司应建立风险控制管理制度参照金融企业的有关规定建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度准确划分资产质量充分计提呆账准备资产损失准备充足率不低于100第二十八条小额贷款公司应建立规范的财务制度按照会计法金融企业会计制度建立健全企业财务会计制度真实记录和全面反映其业务活动和财务活动第二十九条小额贷款公司应建立信息披露制度小额贷款公司按月向市政府金融办中国银行业监督管理委员会派出机构提交财务报表和业务经营情况报告按季向中国人民银行当地分支机构调查统计部门报送资产负债表和其他相关统计信息资料并定期按中国人民银行当地分支机构要求向信贷征信系统提供借款人贷款金额贷款担保和贷款偿还等业务信息每年4月30日前小额贷款公司负责向公司股东有关主管部门向其提供融资的银行业金融机构有关捐赠机构披露经中介机构审计的年度财务报表和业务经营情况融资情况重大事项等信息必要时应向社会披露第四章小额贷款公司的变更第三十条小额贷款公司变更事项包括变更名称变更法定代表人和高级管理人员变更股东或调整股权结构变更注册资本变更住所变更公司类型修改公司章程分立或合并以及市政府金融办规定的其他变更事项以上变更事项由市政府金融办负责受理审查并决定市政府金融办自受理之日起45日内作出同意或不同意的书面决定市政府金融办核发的变更批复文件是小额贷款公司办理工商变更登记的必备要件第三十一条小额贷款公司申请变更法定代表人和高级管理人员的拟任法定代表人和高级管理人员必须符合本办法对董事和高级管理人员任职资格的相关要求第三十二条小额贷款公司申请变更注册资本应当具备以下条件一变更注册资本后仍然符合本办法对该类公司最低注册资本和资本充足性的要求二变更注册资本涉及变更股东或调整股权结构的应同时符合公司法及相关法律法规关于变更股东或调整股权结构的条件三市政府金融办规定的其他审慎性条件第三十三条小额贷款公司变更住所仅限于同一区县行政区域范围的迁址不得进行异地迁址应当具备以下条件一能够合法使用拟迁入的新住所二拟迁入的新住所应具有符合规定的安全防范设施三市政府金融办规定的其他审慎性条件第三十四条小额贷款公司变更公司类型应当具备以下条件一符合公司法及其他有关法律法规的规定二变更公司类型涉及其他变更事项的应同时符合本办法相应变更事项的规定三市政府金融办规定的其他审慎性条件第三十五条小额贷款公司修改公司章程应符合公司法中国银行业监督管理委员会中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见及其他相关法律法规的规定第三十六条小额贷款公司因变更名称股东或股权结构注册资本营业场所公司类型等事项而引起修改公司章程的可以在申请上述变更事项中一并提出修改公司章程的申请市政府金融办可一并作出同意或不同意的决定第三十七条小额贷款公司除因第三十六条规定以外的原因修改公司章程的应单独提交修改公司章程的申请第三十八条小额贷款公司分立应符合有关法律行政法规和规章的规定并经市政府金融办同意小额贷款公司分立后依然存续的在分立公告期限届满后应按照有关变更事项的条件和程序办理分立后成为新公司的在分立公告期限届满后应按照法人机构开业的条件和程序办理第三十九条小额贷款公司合并应符合国家有关法律行政法规和规章的规定并经市政府金融办同意小额贷款公司吸收合并由吸收合并方向市政府金融办提出申请吸收合并公告期限届满后吸收合并方应按照变更事项的条件和程序办理被吸收合并方应按照法人机构解散的条件和程序办理小额贷款公司新设合并由合并各方共同向市政府金融办提交申请新设合并公告期限届满后新设机构应按照法人机构开业的条件和程序办理原被合并机构应按照法人机构解散的条件和程序办理第四十条获准变更的事项小额贷款公司应自批复同意变更之日起6个月内完成有关法定变更手续并向市政府金融办当地公安机关中国银行业监督管理委员会派出机构和中国人民银行分支机构报告未在前款规定期限内完成变更的变更批复文件失效市政府金融办负责注销并函告工商行政管理部门第五章小额贷款公司的终止第四十一条小额贷款公司解散依照公司法进行清算和注销小额贷款公司有以下情形之一的应当解散一公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现二股东会或股东大会决议解散三因公司合并或者分立需要解散四依法被吊销营业执照责令关闭或者被撤销五人民法院依法宣布公司解散第四十二条小额贷款公司解散应向市政府金融办提交申请市政府金融办自收到完整申请材料之日起45日内作出同意或不同意的书面决定第四十三条小额贷款公司被依法宣告破产的依照破产法的有关规定实施破产清算小额贷款公司有以下情形之一的向法院申请破产前应当向市政府金融办申请并获得同意一不能清偿到期债务并且资金不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的自愿或应其债权人要求申请破产的二已解散但未清算或者未清算完毕依法负有清算责任的机构发现小额贷款公司资金不足以清偿债务应当申请破产的第四十四条小额贷款公司拟破产应向市政府金融办提交申请由市政府金融办受理审查并决定市政府金融办自受理之日起45日内作出同意或不同意的书面决定第四十五条小额贷款公司依法合规经营没有不良信用记录的可在股东自愿的基础上按照村镇银行组建审批指引和村镇银行管理暂行规定规范改造为村镇银行第六章 董事和高级管理人员任职资格第四十六条小额贷款公司高级管理人员任职资格规定适用于小额贷款公司董事长副董事长董事独立董事和总经理副总经理财务负责人等公司法和公司章程规定的高级管理人员第四十七条申请担任小额贷款公司董事和高级管理人员拟任人应当具备以下基本条件一具有完全民事行为能力的自然人二具有良好的职业道德操守品行和声誉熟悉并遵守法律行政法规和规章有良好的守法合规记录三具备履职所需的专业知识技能从业经验确保履职所需的时间和精力在行为及决策上显示出良好的判断和管理能力有良好的从业记录四具备履职所需的独立性第四十八条拟任人有以下情形之一的不得担任小额贷款公司董事和高级管理人员一有故意或重大过失犯罪记录的二担任破产清算的公司企业的董事和高级管理人员对该公司企业的破产负有个人责任的自该公司企业破产清算完结之日起未逾3年的三担任因违法被吊销营业执照责令关闭的公司企业的法定代表人和高级管理人员并负有个人责任的自该公司企业被吊销营业执照之日起未逾3年的四指使参与所任职机构拒绝阻挠监管机构进行监督检查或案件查处的五被金融监管机构取消董事或高级管理人员任职资格或禁止从事金融行业工作的期限未满的六明知有本办法规定的不具备任职资格条件的情形采用欺骗贿赂等不正当手段获得任职的七有违反职业道德操守或工作严重失职情形并造成重大损失或恶劣影响的八本人或其配偶负有数额较大的债务且到期未偿还的九法律行政法规及市政府金融办规定的不得担任小额贷款公司董事和高级管理人员的其他情形第七章 小额贷款公司的监督管理第四十九条市政府金融办牵头建立多方联动的协同监管机制市政府金融办负责组织开展小额贷款公司的试点工作监督管理和风险处置组织工商行政管理公安人行银监等部门监控资金流向严厉打击非法集资高利贷等金融违法活动第五十条市政府金融办建立非现场监管和现场检查相结合的监督检查制度定期或不定期地对小额贷款公司实施检查根据监管需要市政府金融办可要求小额贷款公司聘请具有相应业务资格的中介机构对小额贷款公司进行专项审计或稽核有关费用由小额贷款公司支付第五十一条小额贷款公司在经营过程中若出现下列情形之一由市政府金融办责令改正情节特别严重的由市政府金融办提请工商行政管理部门及其他相关部门对其依法进行罚款责令停业整顿或者吊销营业执照构成犯罪的依法追究刑事责任一擅自设立分支机构的二未经核准变更终止的三超出核准的经营范围擅自从事须经法律行政法规或者国务院批准的项目而未取得批准的经营活动的四违反利率政策的五未经核准擅自更换法定代表人和任命主要管理人员的六拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的七不按照规定提供报表报告等文件资料的提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表报告等文件资料的八未按照规定进行信息披露的九法律法规授权工商行政管理人行银监等部门处理的其他情形十市政府金融办根据审慎原则认定的其他违规行为第五十二条建立小额贷款公司行业自律机制组建行业协会实施行业自律管理共同抵制行业内不正当竞争行为维护合理有序公平竞争的市场环境同时加强对从业人员的教育和培训提高从业人员的整体素质和业务水平第五十三条建立社会监督机制充分利用和发挥社会监督力量加强对小额贷款公司经营行为的约束监督畅通投诉举报渠道提高监督实效第八章 附则第五十四条本办法中的日均为工作日以上均含本数或本级第五十五条本办法由市政府金融办负责解释第五十六条本办法自印发之日起施行重庆市小额贷款公司组建审核工作指引根据中国银行业监督管理委员会中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见银监发200823号重庆市推进小额贷款公司试点指导意见渝府发200876号的有关规定现对各类投资者以下简称投资人在重庆设立小额贷款公司的组建审核工作指引如下一筹建申请受理程序一全体投资人共同成立筹备工作小组并授权筹备工作小组开展小额贷款公司组建的相关工作二筹备工作小组向市政府金融办提出筹建申请市政府金融办自收到完整申请材料之日起45个工作日内作出同意或者不同意的书面决定二筹建申请要件一筹建申请书内容应载明拟设立机构性质公司类型机构拟定名称业务范围拟注册资本和住所筹建工作小组负责人姓名身份证复印件简历联系方式联系地址和邮政编码二筹备工作委托书可参考附件1三投资主体资格证明企业法人作为投资人的须提交企业法人营业执照复印件经审计的近两年财务报告企业基本情况事业法人作为投资人的须提交事业单位法人证书复印件单位基本情况自然人作为投资人的提交身份证复印件个人简历其他社会组织作为投资人的须提交相应资格证明材料四股东承诺书股东对出资报批材料的真实性和股东责任等做出承诺可参考附件2附件3五可行性研究报告内容应包括当地经济金融发展情况农业经济发展情况设立小额贷款公司的可行性和必要性市场前景分析未来业务发展规划包括拟设机构开业后3年的目标客户盈利状况资产规模贷款覆盖面以及不良贷款率贷款损失准备充足率等预测金融风险分析如资产质量恶化亏损等六筹建方案内容包括筹建工作的组织领导注册资本组织管理架构高级管理人员配备数量部门设置和从业人员配置主要管理制度制订计划筹建工作步骤和时间安排等七市政府金融办按照审慎性原则规定的其他文件三开业申请受理程序一申请人应向工商行政管理部门预先核准名称二筹建工作完成后筹备工作小组向市政府金融办提出开业申请市政府金融办自收到完整申请材料之日起45个工作日内做出同意或者不同意的书面决定四开业申请要件一开业申请书内容包括拟开业小额贷款公司名称住所业务范围高级管理人员名单等二工商行政管理部门出具的企业名称预先核准通知书三验资报告四公司章程五拟任高级管理人员资料包括身份证复印件简历照片联络方式和联络地址六主要管理制度主要包括业务管理制度财务管理制度风险监控制度和信息披露制度等七公司住所所有权或使用权证明材料八市政府金融办按照审慎性原则规定的其他文件五格式要求申请材料一式3份采用活页装订的方式申请材料各要件之间应明显分隔均采用A4规格的纸张需提供原件的历史文件除外申请材料的封面应标有关于申请筹建××小额贷款公司的材料或关于××小额贷款公司开业申请的材料字样申请材料须用中文简体仿宋GB2312小三号字体书写一般应双面印制六其它要求申请人在收到开业批复文件后90日内到工商行政管理部门办理登记领取营业执照在开业批复文件营业执照凭证印章牌匾等所有工作准备就绪后开业未到工商行政管理部门办理登记领取营业执照的不得办理任何业务此外还应在开业后5个工作日内向市政府金融办当地公安机关中国银行业监督管理委员会派出机构和中国人民银行分支机构报送相关资料备案附件1筹备工作委托书2股东承诺书法人3股东承诺书自然人二八年七月三十日 市政府金融办 附件1筹备工作委托书小额贷款公司筹备工作委托书投资人筹备工作小组负责人委托事项开展小额贷款公司组建工作筹备工作小组享有如下权限1向审核机关提交筹建申请的全部材料同意不同意2向审核机关提交开业申请的全部材料同意不同意3修改有关表格的填写错误同意不同意4修改企业自备文件的文字错误同意不同意5向审核机关领取相关批复文件同意不同意6被委托人可以更正的其他事项委托的有效期限自年月日至年月日全体投资人盖章或签字年月日注1投资人是法人和经济组织的由其盖章投资人是自然人的由其签字投资人为董事会的由全体董事签字2筹备工作小组负责人的权限12345项请在相应的打第6项按授权内容自行填写3筹备小组负责人领取批复文件由本人凭身份证原件领取附件2股东承诺书法人股东承诺书×××公司拟入股设立×××小额贷款公司现郑重承诺如下1本公司自愿出资×××万元入股设立重庆市×××小额贷款有限责任公司或股份有限公司占股份总额××作为股东保证按时足额交纳出资不抽回资金2本公司严格按照重庆市小额贷款公司试点管理暂行办法和重庆市小额贷款公司组建审核工作指引的规定办理相关手续上报的申请材料真实准确完整不存在虚假陈述或重大遗漏3本公司承诺成为重庆市×××小额贷款有限责任公司或股份有限公司股东之后将严格遵守公司法重庆市小额贷款公司试点管理暂行办法等有关规定认真履行股东义务完善公司治理以上承诺若有虚假本公司愿承担相关责任 法定代表人 公司公章 日期附件3股东承诺书自然人股东承诺书×××拟入股设立×××小额贷款公司现郑重承诺如下1本人自愿出资×××万元入股设立重庆市×××小额贷款有限责任公司或股份有限公司占股份总额××作为股东保证按时足额交纳出资不抽回资金2本人严格按照重庆市小额贷款公司试点管理暂行办法和重庆市小额贷款公司组建审核工作指引的规定办理相关手续上报的申请材料真实准确完整不存在虚假陈述或重大遗漏3本人承诺成为重庆市×××小额贷款有限责任公司或股份有限公司股东之后将严格遵守公司法重庆市小额贷款公司试点管理暂行办法等有关规定认真履行股东义务完善公司治理以上承诺若有虚假本人愿承担相关责任 承诺人签名 日期重庆市人民政府办公厅关于进一步推进小额贷款公司发展的意见渝办发201192号各区县自治县人民政府市政府各部门有关单位近年来我市认真贯彻落实中国银行业监督管理委员会中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见银监发200823号及重庆市人民政府关于印发重庆市推进小额贷款公司试点指导意见的通知渝府发200876号精神积极开展小额贷款公司的试点工作截至2011年3月底我市已设立109家小额贷款公司覆盖40个区县自治县累计发放贷款275亿元有力地促进了中小企业及各地经济发展为进一步促进我市小额贷款公司加快发展经市政府同意现提出如下意见一积极吸引外资鼓励发展外资小额贷款公司鼓励境外投资者参股或控股小额贷款公司外汇管理部门应积极指导银行业金融机构为外资小额贷款公司资本金开户等提供便利化服务二适当放宽经营区域限制积极扩大业务覆盖面鼓励引导小额贷款公司坚持小额分散原则面向农户个体工商户和微型企业提供信贷服务对于经营管理较好风险控制能力强资本金达到2亿元人民币及以上的小额贷款公司经审核同意后可在重庆市行政区域内设立分支机构开展跨区县自治县经营活动三积极支持融资发展扩大资金规模积极支持小额贷款公司向银行业金融机构融资在银行业监管部门的支持下积极实行融资比例弹性化试点对于经营管理较好风险控制能力强的小额贷款公司融资比例上限可提高到资本净额的100并在试点的基础上逐步扩大积极支持经营管理较好的小额贷款公司通过信托贷款信贷资产转让和股权质押等方式融资引导各银行业金融机构融资性担保公司等进一步改善对小额贷款公司的融资服务降低我市小额贷款公司的融资成本四支持改制发展积极培育上市按照中国银监会小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定有关要求鼓励和推荐公司治理内部控制经营情况等评价较好的且有意愿的小额贷款公司转制成为村镇银行加大对小额贷款公司的培育力度鼓励和支持符合条件的小额贷款公司参与多层次资本市场或境内外上市融资五积极落实税收优惠政策加大扶持力度在重庆市范围内设立的小额贷款公司符合国家西部大开发鼓励类产业政策有关规定的企业所得税执行15的优惠税率六强化规范管理完善法制环境建立健全小额贷款公司分类评级管理制度坚持适度监管原则进一步加强我市小额贷款公司的各项管理严肃查处非法集资非法吸收公众存款发放高利贷等违法违规行为积极推动建立与我市小额贷款公司发展相适应的地方法律制度体系加快推进地方条例立法进程二一一年四月十二日重庆市金融工作办公室关于开展首批小额贷款公司和融资性担保公司分级管理试点工作有关问题的通知各区县自治县金融办金融服务工作牵头部门两江新区金融办北部新区商务局按照重庆市金融工作办公室关于加强区县金融服务工作的意见渝金发201114号和重庆市金融工作办公室关于开展首批小额贷款公司融资性担保公司分级管理试点申报工作的通知渝金发201116号精神根据各区县自治县人民政府申报情况和小额贷款公司融资性担保公司区县分布情况经研究决定同意沙坪坝区金融工作办公室永川区金融工作办公室云阳县金融工作办公室等25家区县金融办金融服务工作牵头部门首批开展分级管理试点工作名单附后各试点区县金融办金融服务工作牵头部门要做好对区县自治县政府的汇报工作认真贯彻落实小额贷款公司融资性担保公司分级管理相关工作职责附后要求加强工作力量严格按照工作流程切实履行审批监管和风险处置职责完善统计和信息报送工作强化服务促进我市小额贷款公司融资性担保公司健康快速发展试点工作自发文起正式实施在试点过程中出现的问题及有关意见建议请及时向我办反映附件1首批试点区县金融办金融服务工作牵头部门名单2重庆市小额贷款公司分级管理工作职责试行3重庆市融资性担保公司分级管理工作职责试行小额贷款公司管理试点联系人陈军勇63897029融资性担保公司管理试点联系人梁聃63898063 二一一年九月九日主题词金融 公司 分级管理 试点 通知抄送各区县自治县人民政府两江新区管委会北部新区管委会 重庆市金融工作办公室综合处 2011年9月9日印发附件1重庆市金融工作办公室关于开展首批小额贷款公司和融资性担保公司分级管理试点工作有关问题的通知渝金发201118号各区县自治县金融办金融服务工作牵头部门两江新区金融办北部新区商务局按照重庆市金融工作办公室关于加强区县金融服务工作的意见渝金发201114号和重庆市金融工作办公室关于开展首批小额贷款公司融资性担保公司分级管理试点申报工作的通知渝金发201116号精神根据各区县自治县人民政府申报情况和小额贷款公司融资性担保公司区县分布情况经研究决定同意沙坪坝区金融工作办公室永川区金融工作办公室云阳县金融工作办公室等25家区县金融办金融服务工作牵头部门首批开展分级管理试点工作名单附后各试点区县金融办金融服务工作牵头部门要做好对区县自治县政府的汇报工作认真贯彻落实小额贷款公司融资性担保公司分级管理相关工作