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林丽 2011年11月,责任险产品介绍及承保实务,目 录,责任保险产品概述 责任保险产品体系 责任保险实务 核保中出现的问题,责任保险概述,一、责任保险的概念 责任保险是指以被保险人对第三者依法承担的民事损害赔偿责任为标的的一种保险。通常可以分成四类，即公众责任保险，雇主责任保险，产品责任保险，职业责任保险。,二、责任保险与其他保险的区别（一）与物质损失保险的区别 根据保险法第九十一条规定，责任保险属于财产保险业务范围，但又不同于一般的物质损失保险。1、物质损失保险只有在保险事故造成有形财产的损失时，才产生保险赔偿责任；责任保险的赔偿责任可以来源于非有形财产的损失，比如职业责任保险的律师责任。2、物质损失保险承担的仅仅是物质损失；责任保险经常包括对人身伤亡的赔偿责任。3、物质损失保险的损失事件造成的是被保险人自己的财产损失；责任保险的损失事件造成的是被保险人以外的其他方的财产损失和人身伤亡。,责任保险概述与其他保险的区别,（二）与人身保险的区别 从广义的角度来说，责任保险属于财产保险的范畴，与人身保险相比虽然都包括把人身伤亡作为保险事故，但两者有着本质的不同，其区别可以作以下界定：1、二者的保险标的不同。责任险的保险标的是被保险人对第三者的经济赔偿责任；人身意外险的保险标的是被保险人的身体和生命。2、人身意外险的被保险人只能是自然人；责任险的被保险人可以是自然人也可以是法人。责任保险的投保人只对自己的行为可能造成的后果具有保险利益，人身保险的投保人对于符合法律规定的其他人也具有保险利益。3、在责任险中，只有当被保险人对第三者依法（或合同）负有经济赔偿责任时，保险人才对被保险人承担赔偿责任，也就是说被保险人以外的、其他第三方的人身伤亡事件才可能构成责任保险的保险事故；而在人身意外险中，只要是保险责任范围内的事故造成被保险人的死亡或伤残，保险人就要负赔偿责任，即必须是被保险人的人身伤亡才能构成保险事故。,责任保险概述与其他保险的区别,三、责任保险的归属方式（承保方式）1、期内发生式。也有的称为”以事故发生为基础”,是指保险期间内发生的、造成第三者人身伤亡或财产损失的保险责任范围内的事件才能构成保险事故，保险人才依照保险合同承担赔偿责任。（以损失发生的时间作为承保基础）2、期内索赔式。也有的称为“以索赔提出为基础”，是指不论造成第三者人身伤亡或财产损失的事件或被保险人的过错行为在何时发生，只要受到侵害的第三者在保险期限内向被保险人第一次提出有效索赔即构成保险事故，保险人就要依照保险合同承担赔偿责任。（以索赔提出的时间作为承保基础）,责任保险概述,责任保险概述,期内发生式“在保险期间内，被保险人在的区域范围内从事业务时，因过失导致事故，造成损失，依照中华人民共和国法律应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同约定负责赔偿”期内索赔式“在保险期间或保险合同载明的追溯期内，被保险人在的区域范围内从事业务时，因过失导致事故，造成损失，由在保险期间内首次向被保险人提出损害赔偿请求，依照中华人民共和国法律应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同约定负责赔偿”,责任保险分类,主要类别:公众责任保险：被保险人在由其所有或管理的场所内的过错行为使他人遭受人身或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。产品责任保险：以各国产品责任法律制度为责任基础的保险，承保的是产品在使用过程中因其缺陷造成用户、消费者的人身伤亡、财产损失而依法应由产品供给方（包括生产商、销售商、维修商）承担的经济赔偿责任。,责任保险分类,雇主责任保险：以雇主对其雇员在受雇期间从事与工作相关的活动中遭受的伤害，包括职业性疾病，依法或根据雇佣合同应承担的经济赔偿责任为承保风险的责任保险。包括过失行为和无过失行为导致的损害责任。职业责任保险：承保各类专业技术机构或人员因其执业疏忽或过失造成合同方或他人的人身伤害或财产损失而依法应承担的经济赔偿责任。,目 录,责任保险产品概述 责任保险产品体系 责任保险实务 核保中出现的问题,责任保险产品概述,公众责任险：公众责任险、火灾公众责任险、校方责任 险、风景名胜区责任险等10个险种。雇主责任险：雇主责任险、工伤责任险、建筑施工企业 雇主责任保险等5个险种职业责任险：医疗责任险、律师职业责任险、注册会计 师职业责任险等9个险种产品责任险：产品责任险、产品责任险（涉外）,责任保险产品体系公众责任险,一、公众责任保险概述（一）公众责任的定义所谓公众责任，是指机构或个人（致害人）因自身过错行为致使第三者（受害人）的人身或财产受到损害时，依法应当由其承担的对受害人的经济赔偿责任。正是由于责任人的行为损害了公众利益，所以这种责任被称为公众责任。公众责任的构成，以在法律上负有经济赔偿责任为前提，其法律依据是各国的民法及各种有关的现行法规制度。一般的说，工厂、办公楼、展览馆、动物园、旅馆、医院、电影院、学校、运动场、住宅以及商店等各种公众场所，都有可能由于生产营业等各种活动而发生意外事故，造成他人的人身伤害或财产损失。,（二）公众责任保险定义公众责任保险（狭义）是以被保险人的固定场所作为保险区域范围，主要承保企事业单位、机关、团体、家庭、个人以及各种组织（单位）在固定的场所从事生产、经营等活动以及日常生活中由于意外而造成他人人身伤害或财产损失，依法应当由被保险所承担的各种经济赔偿责任。（三）公众责任保险的种类a.场所类责任保险：公众责任险（我公司通用产品）、火灾公众责任险、展览会责任险、餐饮业经营者责任险、风景名胜区责任险等。b.非场所类责任保险：旅行社责任险、吊装责任险、承运人责任险、物业管理责任险、个人责任险等。,责任保险产品体系公众责任险,保 险 标 的 投保人可就被保险人依法应对第三者在工厂、办公楼、旅馆、住宅、商店、医院、学校、影剧院、展览馆等各种公众活动的场所遭受的财产损失或人身伤害而承担的公众经济赔偿责任进行投保。,责任保险产品体系公众责任保险,保 险 责 任 保险期间内，被保险人在保险单载明的地点范围内，合法从事生产、经营等活动时发生意外事故造成第三者人身伤亡或财产损失，依照中华人民共和国法律（不包括港澳台地区法律）应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿。被保险人因保险事故的发生而被提起仲裁或者诉讼的，对应由被保险人支付的仲裁或诉讼费用以及事先经保险人书面同意支付的其他必要的、合理的费用（以下简称“法律费用”），保险人按照本保险合同的约定也负责赔偿。,责任保险产品体系公众责任保险,责任保险产品体系火灾公众责任保险,保 险 责 任,火灾、爆炸,第三者人身损害,责任保险产品体系承运人旅客责任保险,被保险人 在中华人民共和国境内（不包括港、澳、台地区）提供航空、铁路、公路及水路客运服务的承运人。,旅客乘坐交通工具途中遭受人身伤亡和财产损失，应由被保险人承担的经济赔偿责任,法律费用,责任保险产品体系道路客运承运人责任保险,旅客在乘坐被保险人提供的客运车辆的途中遭受人身伤亡或财产损失，应由被保险人承担的经济赔偿责任,法律费用,被保险人 经道路运输管理机构批准在中华人民共和国境内（不包括港澳台地区）合法从事道路客运服务的承运人。,责任保险产品体系附加司乘人员责任保险条款,保 险 责 任 经保险合同双方特别约定，且投保人已支付相应附加保险费，在保险期间内，被保险人雇佣的驾驶人员和乘务人员在从事司乘工作时遭受人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本附加险合同约定负责赔偿。财产损失是指司乘人员随身携带物品及随车所运行李的损失。,责任保险产品体系雇主责任保险,被 保 险 人 中华人民共和国境内（不包括香港、澳门和台湾地区）的各类企业、有雇工的个体工商户、国家机关、事业单位、社会团体、学校均可作为本保险合同的被保险人,工 作 人 员 本保险合同所称工作人员，是指与被保险人存在劳动关系（包括事实劳动关系）的各种用工形式、各种用工期限、年满十六周岁的劳动者及其它按国家规定和法定途径审批的劳动者。,责任保险产品体系雇主责任保险,保险责任,在保险期间内，被保险人的工作人员在中华人民共和国境内（不包括香港、澳门和台湾地区）因下列情形导致伤残或死亡，依照中华人民共和国法律（不包括港澳台地区法律）应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同约定负责赔偿：（一）在工作时间和工作场所内，因工作原因受到事故伤害；（二）工作时间前后在工作场所内，从事与工作有关的预备性或者收尾性工作受到事故伤害；（三）在工作时间和工作场所内，因履行工作职责受到暴力等意外伤害；（四）被诊断、鉴定为职业病；,责任保险产品体系雇主责任保险,（五）因工外出期间，由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明；（六）在上下班途中，受到交通事故及意外事故伤害；（七）在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡；（八）在抢险救灾等维护国家利益、公共利益活动中受到伤害；（九）原在军队服役，因战、因公负伤致残，已取得革命伤残军人证，到用人单位后旧伤复发；（十）法律、行政法规规定应当认定为工伤的其他情形。,责任保险产品体系雇主责任保险,责 任 限 额 责任限额包括每人伤亡责任限额、每人医疗费用责任限额、法律费用责任限额及累计责任限额，由投保人与保险人协商确定，并在保险合同中载明。其中每人伤亡责任限额不低于3万元人民币；每人医疗费用责任限额不超过每人伤亡责任限额的50并且不高于5万元人民币，法律费用责任限额为伤亡责任限额的20。,责任保险产品体系医疗责任保险,被保险人 凡在中华人民共和国境内（不含港澳台地区）依照中华人民共和国法律（不包括港澳台地区法律）（以下简称“依法”）设立、有固定场所并取得医疗机构执业许可证的医疗机构，均可作为本保险合同的被保险人。,保险责任 在本保险单明细表中列明的保险期间或追溯期及承保区域范围内，被保险人的投保医务人员在诊疗护理活动中，因执业过失造成患者人身损害，在本保险期间内，由患者或其近亲属首次向被保险人提出索赔申请，依照中华人民共和国法律（不包括港澳台地区法律）应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同约定负责赔偿。,责任保险产品体系医疗责任保险,法律费用,赔偿处理（一）保险人对每位患者的赔偿金额以患者或其近亲属与被保险人及保险人协商确定的金额或经法院、仲裁机构或卫生行政部门依法判决、裁决、裁定或调解的应由被保险人偿付的金额为准，但不得超过本保险单明细表中列明的医疗责任每人赔偿限额；（二）对于被保险人依法应当承担的精神损害赔偿责任，保险人的赔偿金额以本保险单明细表中列明的医疗责任每人赔偿限额的30为限，并计算在每人赔偿限额之内；（三）除另有约定外，医疗责任每次索赔的免赔额按每人赔偿金额的5%或1000元扣减，两者以高者为准；（四）在本保险有效期限内，保险人对被保险人多次索赔的累计赔偿金额不得超过本保险单明细表中列明的医疗责任累计赔偿限额。,责任保险产品体系医疗责任保险,责任保险产品体系医疗责任保险,保险费率医疗机构年度基准保险费（床位）医务人员年度基准保险费（医务人员）,目 录,责任保险产品概述 责任保险产品体系 责任保险实务 核保中出现的问题,二、公众责任险风险分析,责任保险实务公众责任险,1场所类共性风险分析(1)火灾事故(2)摔倒事故(3)水淹事故(4)电梯事故(5)坠物事故,2不同场所风险分析(1)酒店饭店宾馆(2)餐馆(3)俱乐部(4)办公室(5)生产区域(6)风景名胜景区,3非场所类风险分析(1)物业管理(2)旅行社(3)吊装,(7)展览会公众责任险的风险分析关注于对公众、第三方造成的人身伤害及财产损失,一）场所类共性风险分析1、火灾事故（发生概率较小、人身伤害及财产损失巨大）起火主要原因：电器设备引起火灾 烟头 工业或家庭用明火,责任保险实务公众责任险,导致火灾事故的因素：可燃物多：现在大部分宾馆和饭店的建筑都采用钢筋混凝土或钢结构，但内部装饰材料均大量采用可燃木料和塑料制品，室内陈设的家具、卧具、地毯以及窗帘等大部分都是可燃物质，一旦发生火灾，这些材料就会猛烈燃烧并迅速蔓延，同时塑胶燃烧时会产生高温、浓烟及有毒气体，加大救火难度；空调设备多，管道、竖井多：这些将造成火势快速蔓延，现在宾馆和饭店都安装空调，而空凋管道将穿过楼板和墙壁，破坏原有的防火阻隔，加上电梯井、垃圾井、电缆井等，贯穿全部楼层，实际上形成了座座烟囱，一旦发生火灾，火势将沿着这些孔洞和竖井迅速向上蔓延，危及全楼；出入口少，疏散困难：宾馆和饭店通道狭窄，出入口少，旅客对内部的通道又不熟悉，发生火灾时，往往惊慌失措迷失方向，拥塞在通道上造成混乱，给疏散及施救带来很大困难，更甚者，一些宾馆为防止盗窃，往往将这些逃生路径锁死，所以一旦发生火灾，造成人身伤亡及财产损失，惨不堪言；,责任保险实务公众责任险,客流量大，火灾危险因素多：宾馆和饭店的住客复杂且流动性大，特别是低档次的旅馆及招待所，住客因素质低，防火安全意识不强，随处遗下火种（如烟头、火柴等），这些均增大了宾馆和饭店的火灾危险性；维修施工多：高档次宾馆为了维护声誉及满足客户要求，客房及餐厅等必须经常进行内部装修和设备维修，在装修或维修设备时，要使用易燃液体稀释油漆或用易燃的化学粘结剂粘贴地面和墙面的装饰材料，这些液体及化学品会产生易燃蒸气，如遇到明火，会马上燃烧，在维修安装设备动用明火时，因管道传热或火星掉落在可燃物上以及缝隙、夹层、垃圾井中，也会引起火灾，且不易发现；厨房用火不慎易引起火灾：厨房用火多，若可燃气体的管道漏气，操作不当或烹调菜肴、油炸食品时不小心，都容易引起火灾，在中式的厨房中，这种现象是比较普遍，油污积在抽油烟机罩上及排气管内，当炉灶的火焰上升过高，触及这些油污时，便会马上引起火灾，并迅速蔓延到整个排风系统。,责任保险实务公众责任险,实务风险提示：火灾公众责任保险附加第三者财产损失责任保险注意事项对于涉及租赁场所的业务必须增加以下除外责任：被保险人或其代表、雇佣人员所有的或由其保管或控制的财产的损失，保险人不负责赔偿。附加第三者财产损失责任保险条款未注明除外责任。对于租赁场所的火灾事故，场所本身的财产损失如不增加上述除外责任，损失会转嫁给保险公司，而这部分应属于财产险范畴,责任保险实务公众责任险,2、摔倒事故（包含滑倒、绊倒，发生概率较高、人身伤害 影响较大）3、水淹事故（发生概率较低，财产损失较大）4、电梯事故（发生概率较低，人身损伤较大）对人身伤害的一般形式：坠落剪切挤压撞击触电烧伤5、坠物事故（发生概率较高）广告牌、空调机、保安笼、花盆 高层建筑的外墙瓷砖、玻璃幕墙、建筑材料脱落,责任保险实务公众责任险,1场所类共性风险分析(1)火灾事故(2)摔倒事故(3)水淹事故(4)电梯事故(5)坠物事故,2不同场所风险分析(1)酒店饭店宾馆(2)餐馆(3)俱乐部(4)办公室(5)生产区域(6)风景名胜景区,3非场所类风险分析(1)物业管理(2)旅行社(3)吊装,(7)展览会 公众责任险的风险分析关注于对公众、第三方造成的人身伤害及财产损失,责任保险实务公众责任险,（二）不同场所的特殊风险分析(1/6)1、酒店、饭店、宾馆（除共性风险）儿童活动区域，如秋千、滑梯等 健身房，存在各种伤害（肌肉拉伤到死亡），疏忽提示或监管风险 提供酒精饮品的区域，酒精作用与湿滑地面、地面的阻挡物的共同风险 包含游泳池、温泉、洗浴中心的区域，湿滑反应不及风险最高；是否具有围栏，能否阻挡未成年人偷偷潜入,是否提示完备醒目 特殊体育活动，如骑马、水上活动等,责任保险实务公众责任险,（二）不同场所的特殊风险分析(2/6)2、餐馆 火灾导致的重伤及死亡，就餐区与厨房的安全距离，煤气罐爆炸风险 场所内是否缺乏足够、畅通的紧急出口 因多种因素形成的滑倒、绊倒风险地毯的破损，不适当地使用地板蜡，食物及汤汁滴洒在地板上等；警示标志的落地玻璃门窗 救助服务服务员的不小心将热菜、热汤碰洒、滴溅在顾客身上 救助服务食物卡咽、食物中毒等。,责任保险实务公众责任险,（二）不同场所的特殊风险分析(3/6)3、俱乐部俱乐部管理方是否缺乏管理经验；是否使用清洁用的有毒杀虫剂、灭鼠剂；高尔夫球场场地及会馆条件如凹凸不平的草坪，有裂缝的、破裂的或湿滑的地板或地毯，高尔夫球车翻车；俱乐部举办活动时人员密集度；会馆中其它运动项目或休闲设施的损失风险如网球场、手球场、桑拿浴室、蒸汽房、游泳池等；租赁或外借给公众的设施是否存在风险；俱乐部内的餐饮服务，如餐馆、快餐店、酒吧等；代客泊车风险；提示：高消费人群注意设置每次事故每人赔偿限额,责任保险实务公众责任险,（二）不同场所的特殊风险分析(4/6)4、办公室场所内是否具有足够、畅通的紧急出口；是否提供食品饮料，有无过期、变质；关注可能发生的摔倒风险：地毯的破损、不适当地使用地板蜡等；关注办公场所的整洁情况办公场所不整洁可能招致来访者受伤；不正确地使用电器引发火灾致邻居或房东的财产受损；等等。5、生产区域关注爆炸和火灾对周围人员、财产的损害；关注有无严格管理控制无关人员进出，控制参观；特殊行业的一些特殊风险等等。提示:生产区域公众风险须根据生产性质、生产工艺综合分析。,责任保险实务公众责任险,（二）不同场所的特殊风险分析(5/6)6、风景名胜景区登山过程中发生摔倒、坠崖事故（道路防护缺失或年久失修），划船过程中的翻船事故；景区内盘山公路交通意外事故；景区内高风险旅游项目，打猎、攀岩、赛车、滑翔、跳伞、漂流、蹦极、骑马、潜水等。,责任保险实务公众责任险,（二）不同场所的特殊风险分析(6/6)7、展览会引起注意人员密度大往往容易发生拥挤、踩踏事件，造成人身伤害事故；紧急情况时，安全出口设置不明显，通道狭窄，导致人员疏散和撤离时的事故；关注特殊展览可能引发事故，如航空表演事故。装卸的展台发生倒塌或坠落伤人；,责任保险实务公众责任险,1场所类共性风险分析(1)火灾事故(2)摔倒事故(3)水淹事故(4)电梯事故(5)坠物事故,2不同场所风险分析(1)酒店饭店宾馆(2)餐馆(3)俱乐部(4)办公室(5)生产区域(6)风景名胜景区,3非场所类风险分析(1)物业管理(2)旅行社(3)吊装,(7)展览会公众责任险的风险分析关注于对公众、第三方造成的人身伤害及财产损失,责任保险实务公众责任险,（三）非场所类风险分析(1/2)1、物业管理关注物业管理对客户财产和房产可能造成的损害管道维护不当引起的爆裂、水损不恰当、不正确地使用易燃的、具溶解性或腐蚀性的化学溶液设备或物料储存不当造成正常通道的阻塞与不畅通使用对人体有害的化学品进行消毒为开展工程在未封闭的人行道上设置脚手架等工程设备易滑的上蜡地板或湿地对员工管理或培训不充分提示：除非有专业停车场（围栏、进出受控）否则不要附加停车场责任。,责任保险实务公众责任险,（三）非场所类风险分析(2/2)2、旅行社参照风景名胜景区的主要风险。3、吊装一般事故类型：安拆事故。塔吊安装、顶升、拆除过程中，发生塔吊大臂、平衡臂、塔帽倾翻坠落或塔吊倾覆事故；使用机械事故。塔吊使用过程中，发生塔吊起重臂坠落、折断、塔身倾覆等事故；坠物事故。在吊物过程中，由于绑扎方法不当、吊钩内钢丝绳滑脱或钢丝绳断裂等原因，吊物坠落，造成物体打击事故。管理不规范、结构件老化（金属疲劳）、超载情况普遍,责任保险实务公众责任险,三、公众责任险风险查勘与评估的主要内容：1、保险地点及所处的地理环境及周围情况；2、被保险人的经营范围、经营场所、业务性质；3、被保险人的管理水平及人员结构情况；4、保险地点的安全设施及应急抢救手段如何；5、与周围消防、医院距离远近程度如何；6、承保区域范围内的大小及特点；7、被保险人有几方及各方之间的关系；8、被保险人以往事故纪录；9、被保险人有无健全的安全生产制度并予以落实，进行防灾防损情况如何；10、进行拍照和复印有关场地平面图、安全制度等材料,责任保险实务公众责任险,雇主责任保险核保要点风险评估的必要信息：被保险人的业务性质和风险类型，包括所属行业、是否带有高空作业、有毒有害加工工序、加工生产场所的空气、噪声、辐射是否有超过劳动监察部门规定的职业安全标准的情况 被保险人已有的损失记录，包括事故情况、损失赔偿数量以及是否将所显现的事故隐患进行了整改进而杜绝了同样事故发生的可能性 被保险人的雇员工种及可能存在的风险程度，例如带有高压、高温、腐蚀性、粉尘等的岗位数量和从业人数 被保险人的管理水平，包括企业安全生产制度建设、操作工艺流程规范、管理水平认证等 遇有附加保险条款时，应一并考虑扩展责任的风险情况当投保人与被保险人不一致时，一定要明确被保险人有几方，及各方关系,责任保险实务雇主责任保险,投保工种：尽量避免选择性投保，即被保险人仅将其风险最高的工种和岗位投保,责任保险实务雇主责任保险,责任保险实务医疗责任保险,医疗责任保险业务核保要点：1、遵循核保政策，禁止承保个体诊所和无证经营的医疗机构，禁止使用此条款承保美容院、挂靠在各种医院的美容科室2、对医疗机构的风险评估;类别、性质、级别及业务范围医疗机构的经营历史和管理水平，内部制度的建设及执行情况医务、卫生技术人员的数量、素质及技术水平等情况，特别是部门以上管理人员的资历和水平等医疗机构的病床数，上一年接待门诊、手术、住院等各类型病员的人数以往是否发生过医疗事故或医疗差错，如果已经发生，须了解发生的时间、科室、经过、索赔情况及处理结果等,医疗责任保险业务核保要点：3、参与统保业务应注意扩展风险的可接受程度，如是否扩展非执业行为、契约责任、医疗机构无责任情形下对患者的赔偿责任等4、注意精神损害赔偿责任限额的设置，应不超过每人限额的30，且计算在每人限额内5、设置合理的免赔（不低于5或1000元）6、注意追溯期的设置-104-,责任保险实务医疗责任保险,目 录,责任保险产品概述 责任保险产品体系 责任保险实务 核保中出现的问题,一、公众责任险、火灾公众责任险 1、公众责任险的保险责任为“保险期间内，被保险人在保险单载明的地点范围内，合法从事生产、经营等活动时发生意外事故造成第三者人身伤亡或财产损失”，其中“保险单载明的地点范围”指的就是系统中的“投保区域范围”，故在录单过程中必须写明投保区域范围以区分出险后的责任范围。2、公众责任险和火灾公众责任险都需要增加适当的免赔额和免赔率。,核保中出现的问题,3、需要提供的影像资料包括但不限于：组织机构代码证、营业执照、投保单、业务分析、房屋租赁合同（火灾公众责任险）、消防安全检查意见书（火灾公众责任险），如在投保火灾公众责任险的被保险人为一新机构，相关手续还未办理下来时，需在业务分析中进行说明。,核保中出现的问题,二、道路客运承运人责任险 1、运输地域范围需按“道路客运班线经营许可证明”或“道路运输证”上的范围如实填写，如客户有特殊需求，则按实际情况酌情对待。,2、如同一个运输单位有多辆车同一时间进行投保，可在一张保单中进行体现。如图,核保中出现的问题,3、如承保车辆为新车，则需要增加以下特约“1）对于不符合道路客运经营资格的企业，或未通过相应年审的投保车辆，一旦车辆出险，保险人不承担任何赔偿责任；2）投保车辆在出险时不具备合法有效的的行驶证、道路运输证以及驾驶员不具备合法有效的的驾照，保险人不承担赔偿责任。”4、需要提供的影像资料包括但不限于：为签章齐全的投保单（公章和非车险投保单骑缝章）、针对该车行的业务分析、车行资料（组织机构代码证、道路运输经营许可证）、个人资料（驾驶员的驾驶证、行驶证、道路运输证）,核保中出现的问题,核保中出现的问题,团单导入格式1、校园方责任险,2、雇主责任险,Thank You!,