中国光大银行支付密码业务操作规程.ppt

支付密码业务操作规程 运营管理部2010 年 9 月,目 录,基本规定 交易设置 操作流程 开办支付密码流程 注意事项 常见问题解答,业务介绍 适用的账户类型及支付凭证 业务规定 密码器管理 监督检查,支付密码：是指存款人将支付凭证上的要素（账号、签发日期、凭证种类、凭证号码、金额等），通过支付密码器加密计算，得出的一组16位密码数字。支付密码由存款人填写到支付凭证上用于对支付行为的确认。凭证号码应为支付凭证编号的后8位数字，不足8位的，在编号前补足“0”；同一账号下，同一凭证种类的凭证号码不得重复。支付密码器：是存款人使用的，可以计算产生支付密码的专用设备。支付密码系统：是指符合中国人民银行、国家密码管理委员会办公室公布的标准的，由支付密码器（客户端）、支付密码核验功能模块、支付密码器管理功能模块等软、硬件及相关设备组成的系统。支付密码核验：是指银行通过支付密码系统校验存款人填写在支付凭证上的支付密码与其支付信息是否一致。,业务介绍,16位支付密码,业务介绍,账户类型,支付密码器支持“一机多户”和“一户多机”。“一机多户”是指在一台支付密码器中，能够设置多个不同的银行账号，支付密码器可依据不同的银行账号分别编制支付密码。对于不同型号的支付密码器，其每台可以加载的账号数量不同，但是不会少于20个账号。“一户多机”是指同一账号可以加载至多个支付密码器中，每个支付密码器均可编制支付密码。,支付密码器适用的账户类型：基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户等账户均可购买和使用支付密码器。,3银行本票：064银行本票申请书,2银行汇票：063银行汇票申请书,1支票：051转账支票和052现金支票,5其他：一柜通支款凭条等,4汇兑凭证：061电汇和062信汇凭证,支付密码凭证种类：,凭证种类,065结算申请书,银行受理约定使用支付密码的支付凭证时，应同时核验预留印鉴和支付密码无误后方能支付款项（当地人民银行另有规定的，从其规定）。凡未填写支付密码或支付密码错误的支付凭证，视同预留银行印鉴核验不符处理。核心业务系统处理存款人签发的约定使用支付密码的支付凭证时，会在流程中自动调用支付密码系统，核验支付密码是否正确，核验无误后方可记账。申请使用支付密码的客户，应向开户银行提交书面申请及相应账户证明文件，并与银行签订使用支付密码的协议，承诺以支付密码和预留银行印鉴共同作为银行审核付款的依据。存款人申请解除使用支付密码的协议，应向开户银行提交书面申请及相应账户证明文件。银行审核无误后，根据与存款人的书面约定，予以办理。,业务规定,1,2,3,4,支付密码器由分行负责从中国人民银行公布的合格生产厂家中招标选定。由各网点向客户发售，并按照相应的收费标准进行收费。支付密码器纳入分行辖内重要空白凭证管理，各网点按照分行辖内重要空白凭证的领用程序，到分行领用支付密码器（或由密码器生产厂家派送），并入支行重要空白凭证大库妥善保管。支行应建立支付密码器领用、付出登记簿和支付密码器表外账，存款人购买支付密码器时，应该做好签收登记，并在当日营业终了调用“9007单方记账”交易销记表外账。,密码器管理,1,2,3,监督检查,目 录,基本规定 交易设置 操作流程 开办支付密码流程 注意事项 常见问题解答,参数设置：,根据实际情况设置,部分设备无此提示,7911：密码器发行 指存款人申请使用支付密码器时，银行在向存款人发售密码器之前，通过密码器发行将支付密码器设为初始化状态，并在支付密码器中设置解锁密钥的过程。联机、主管授权。,7911：密码器发行,如果有授权，则显示授权柜员号，如果无授权，则为空,授权柜员：010380,7912：密码器解锁 存款人最高授权人员口令锁死的，应到银行办理解锁，存款人应持支付密码器到密码器发行行办理解锁并重置口令。本交易需要存款人提供支付密码器。联机、主管授权。,7913：密码器停用 存款人可以根据支付密码器中的各账号，向开户银行申请停用支付密码器。支付密码器停用期为自停用之日起30天。支付密码器停用后，系统对其停用前计算的支付密码均无法正确核验。密码器停用当日生效。无需联机、主管授权。在停用期内，如需使用新支付密码器，存款人应申请将原支付密码器作废，再办理新支付密码器的领用手续。超过停用期，支付密码系统会自动对该支付密码器进行作废处理。,7914：密码器启用 在停用期内，存款人可申请重新启用已停用的支付密码器。密码器重新启用后，系统对存款人在密码器停用前计算的支付密码可正常核验。密码器启用当日生效。不联机、无需授权。,7915：密码器作废 支付密码器损坏后，存款人应向该支付密码器加载的所有账号的开户银行申请支付密码器作废，存款人支付密码器作废当日起，系统对使用原账号计算的支付密码均无法正确核验。支付密码器作废后，不能再做发行或启用。密码器作废次日生效，即核心系统对签发日期为作废日次日以后的支付凭证，不再校验支付密码。不联机、主管授权。,7916：密码器增加账号 指存款人在申请使用支付密码器时，在银行发售的密码器中增加参与支付密码系统的账号。存款人申请使用支付密码时，银行应在办理密码器发行的同时为存款人增加账号。新增账号次日生效，即核心系统对签发日期为增加账号次日以后的支付凭证，进行支付密码校验。本交易需要存款人提供支付密码器。联机、主管授权。如无特殊情况，不允许存款人在删除账号以后的20天内增加同一账号。,7917：密码器删除账号 指存款人持支付密码器到银行通过支付密码系统删除其中已设置的账号的过程。密码器删除账号当日起，系统对使用原账号计算的支付密码均无法正确核验。删除账号次日生效，即核心系统对签发日期为删除账号次日以后的支付凭证，不再校验支付密码。本交易需要存款人提供支付密码器。联机、主管授权。约定使用支付密码的存款人不再使用支付密码或撤销账户时，应持已加载该账号的所有支付密码器办理删除账号手续。如果不能提供密码器的，应进行密码器作废。如无特殊情况，不允许存款人在增加账号以后的20天内删除同一账号。,7918：同账号增发密码器 指使用“一户多机”的存款人持签名密码器到开户银行办理在其他支付密码器中增加该账号的过程。本交易需要存款人提供签名支付密码器。联机、无需授权。,7919：指定账号签名密码器 指使用“一户多机”的存款人持支付密码器到开户银行重新指定该账号的签名密码器的过程。企业发行第一台支付密码器默认为签名密码器，企业对同一帐号增发密码器时必须要通过对该企业签名密码器的身份确认，才能完成帐号增加。不联机、无需授权。,7920：密码器账号更改密钥 存款人可申请更改支付密码器中账号的密钥，更改账号密钥，视同更换预留印鉴。账号密钥更改以后，使用原账号密钥计算的支付密码均无法正确核验。账号更改密钥当日生效。如无特殊情况，不允许存款人随意更改密码器账号密钥。本交易需要存款人提供支付密码器。联机、主管授权。,7921：支付密码核验 指校验存款人填写在支付凭证上的支付密码与其支付信息是否一致。核验时，任一要素输入错误，均会导致核验错误。,8位，系统自动补足0,7922：密码器用户信息 用于查询密码器机具状态及发行日期（该开户日期为密码器第一次发行时的日期）。,首次开通的日期,7923：密码器中账号查询 用于查询密码器中加载的所有我行账号。,7924：账号分布 用于查询加载该账号的所有密码器。使用本交易可以查询到该账号载入的密码器机具号。,7925：同步异常记录查询 用于查询密码器账号批量上传核心失败记录及维护信息。,7927：密码器管理日志 用于查询密码器的所有操作记录。每次查询区间不能超过30天。,7928：当日密码器管理日志 用于查询柜员当日所有密码器操作记录。,目 录,基本规定 交易设置 操作流程 开办支付密码流程 注意事项 常见问题解答,2、录入、打印：密码器发行：柜员使用“7911密码器发行”交易，联机发行支付密码器，交易提交成功后，在单联行标空白凭证上打印“密码器发行凭证”，并请存款人签字确认。本交易需要柜台经理授权。存款人持他行发行的密码器增加账号的，不需要再做密码器发行。密码器增加账号：柜员在密码器发行完成后，使用“7916密码器增加账号”交易，输入“协议”中约定的账号，联机增加账号，交易提交成功后，在单联行标空白凭证上打印“密码器增加账号凭证”，并请存款人签字确认。本交易需要柜台经理授权。柜台经理授权时，应特别注意是否存在跨机构操作、删除账号20日内增加同一账号的情况，如无特殊情况（机构合并、系统故障等），不允许进行上述操作。收费：柜员使用“9004一记双讫”交易进行收费，并打印收费单。具体收费标准由各分行根据支付密码器的型号制定。,1、审单：审核存款人提供的营业执照副本、身份证件（由法定代表人直接办理的，应出具法定代表人的身份证件，授权他人办理的，应出具法定代表人的授权书及被授权人的身份证件）是否真实，并对身份证件进行联网核查；是否在本网点开户，并留存营业执照副本和身份证件复印件。审核存款人提交的中国光大银行支付密码业务申请书（一式三联）（以下简称“申请书”）、中国光大银行使用支付密码协议（一式两份）（以下简称“协议”）、收费单，填写是否完整，签章是否齐全，申请书上的账户信息与核心系统的存款人信息是否一致，签章是否核验相符。,一、申请使用支付密码,4、凭证传递：将“申请书”第一联、一份“协议”、存款人提供的证明文件复印件一并放入存款人开户资料中专夹保管；将“申请书”第二联放在“密码器发行凭证”、“密码器增加账号凭证”后面作附件，随当日传票装订；将“申请书”第三联、一份“协议”、收费单第三联（支付密码器为代销方式的，可以替换为销售发票）一并交与存款人。,3、核对、盖章：经办柜员审核是否已经按照规定为存款人办理了密码器发行，并办理了密码器增加账号，确认存款人账号已经增加到支付密码器中，并确保所增加账号为“协议”中约定的账号。审核无误后，在存款人“申请书”经办人栏签字。柜台经理审核柜员的密码器发行和密码器增加账号交易操作是否正确；存款人提供的各类证明文件是否真实有效；是否已按收费标准进行收费；审核无误后，在“协议书”有权签字人栏签字。经办柜员在“申请书”和“协议”的开户银行签章栏加盖“柜台业务专用章（对公）”；在“密码器发行凭证”、“密码器增加账号凭证”上加盖“柜台业务专用章（对公）”，在收费单上加盖“业务讫章”。,一、申请使用支付密码,验印系统建库时，对于使用“安全码”的分行，应选择“安全码”,未签约账号：,签约账号：,2、录入、打印：密码器删除账号：柜员使用“7917密码器删除账号”交易，输入存款人指定的在本网点开户的账号，联机删除密码器中账号，交易提交成功后，在单联行标空白凭证上打印“密码器删除账号凭证”，并请存款人签字确认。本交易需要柜台经理授权。柜台经理授权时，应特别注意是否存在跨机构操作、增加账号20日内删除同一账号的情况，如无特殊情况（机构合并、系统故障等），不允许进行上述操作。密码器作废：柜员使用“7915密码器作废”交易，输入存款人的密码器机具号，交易提交成功后，在单联行标空白凭证上打印“密码器作废凭证”，并请存款人签字确认。本交易需要柜台经理授权。柜台经理授权时，应特别注意是否存在跨机构操作、增加账号20日内进行密码器作废的情况，如无特殊情况（机构合并、系统故障等），不允许进行上述操作。,1、审单：经办柜员审核存款人提供的身份证件（由法定代表人直接办理的，应出具法定代表人的身份证件，授权他人办理的，应出具法定代表人的身份证件原件、授权书及被授权人的身份证件）是否真实，并对身份证件进行联网核查；需要携带支付密码器的业务是否携带支付密码器。经办柜员审核存款人提交的“申请书”填写是否完整，签章是否齐全，申请书上的账户信息与核心系统的存款人信息是否一致，签章是否核验相符。,二、申请不使用支付密码,4、凭证传递：将“申请书”第一联放入存款人开户资料中专夹保管；将“申请书”第二联放在“密码器删除账号凭证”、“密码器作废凭证”后面作附件，随当日传票装订；将“申请书”第三联交与存款人。,3、核对、盖章：经办柜员审核是否已经按照规定为存款人办理了密码器删除账号或密码器作废，确保支付密码器中指定的账号已删除。审核无误后，在存款人“申请书”经办人栏签字。柜台经理审核柜员的密码器删除账号和密码器作废交易操作是否正确；存款人提供的各类证明文件是否真实有效。经办柜员在“申请书”的开户银行签章栏加盖“柜台业务专用章（对公）”；在“密码器删除账号凭证”、“密码器作废凭证”上加盖“柜台业务专用章（对公）”。,二、申请不使用支付密码,2、录入、打印：密码器解锁：柜员使用“7912密码器解锁”交易，联机进行最高授权人员口令解锁，交易提交成功后，在单联行标空白凭证上打印“密码器解锁凭证”，并请存款人签字确认，密码器解锁后，将最高授权人操作密码重置为初始密码。本交易需要柜台经理授权。,1、审单：经办柜员审核存款人提供的身份证件（由法定代表人直接办理的，应出具法定代表人的身份证件，授权他人办理的，应出具法定代表人的身份证件原件、授权书及被授权人的身份证件）是否真实，并对身份证件进行联网核查；是否携带支付密码器。经办柜员审核存款人提交的“申请书”填写是否完整，签章是否齐全，申请书上的账户信息与核心系统的存款人信息是否一致，签章是否核验相符。,3、核对、盖章：经办柜员审核是否已经按照规定为存款人办理了密码器解锁。审核无误后，在存款人“申请书”经办人栏签字。柜台经理审核柜员的密码器解锁交易操作是否正确；存款人提供的各类证明文件是否真实有效。经办柜员在“申请书”的开户银行签章栏加盖“柜台业务专用章（对公）”；在“密码器解锁凭证”上加盖“柜台业务专用章（对公）”。,4、凭证传递：将“申请书”第一联放入存款人开户资料中专夹保管；将“申请书”第二联放在“密码器解锁凭证”后面作附件，随当日传票装订；将“申请书”第三联交与存款人。,三、申请密码器解锁,2、录入、打印：密码器停用：柜员使用“7913密码器停用”交易，输入密码器机具号，交易提交成功后，在单联行标空白凭证上打印“密码器停用凭证”，并请存款人签字确认，本交易需要柜台经理授权。密码器启用：柜员使用“7914密码器启用”交易，输入密码器机具号，交易提交成功后，在单联行标空白凭证上打印“密码器启用凭证”，并请存款人签字确认。同账号增发密码器：柜员使用“7918同账号增发密码器”交易，联机进行增发，输入需要进行增发的账号，依次连接存款人的签名密码器和新密码器，交易提交成功后，在单联行标空白凭证上打印“同账号增发密码器凭证”，并请存款人签字确认。,1、审单：经办柜员审核存款人提供的身份证件（由法定代表人直接办理的，应出具法定代表人的身份证件，授权他人办理的，应出具法定代表人的授权书及被授权人的身份证件）是否真实，并对身份证件进行联网核查；需要携带支付密码器的业务是否携带支付密码器。经办柜员审核存款人提交的“申请书”填写是否完整，签章是否齐全，申请书上的账户信息与核心系统的存款人信息是否一致，签章是否核验相符。,四、申请支付密码器停用、重新启用、同账号增发密码器、更改签名密码器、变更账号密钥,2、录入、打印：指定账号签名密码器：柜员使用“7919指定账号签名密码器”交易，输入账号和需要指定的机具号，交易提交成功后，在单联行标空白凭证上打印“指定账号签名密码器凭证”，并请存款人签字确认。密码器账号更改密钥：柜员使用“7920密码器账号更改密钥”交易，进行联机操作，输入需要更改密钥的账号，交易提交成功后，在单联行标空白凭证上打印“密码器账号更改密钥凭证”，并请存款人签字确认。本交易需要柜台经理授权。如无特殊情况，不允许存款人随意更改密码器账号密钥。,3、核对、盖章：经办柜员审核是否已经按照规定为存款人办理了密码器停用、密码器启用、同账号增发密码器、指定账号签名密码器、密码器账号更改密钥。审核无误后，在存款人“申请书”经办人栏签字。柜台经理审核柜员的密码器停用、密码器启用、同账号增发密码器、指定账号签名密码器、密码器账号更改密钥交易操作是否正确；存款人提供的各类证明文件是否真实有效。经办柜员在“申请书”的开户银行签章栏加盖“柜台业务专用章（对公）”；在“密码器停用凭证”、“密码器启用凭证”、“同账号增发密码器凭证”、“指定账号签名密码器凭证”、“密码器账号更改密钥凭证”上加盖“柜台业务专用章（对公）”。,4、凭证传递：将“申请书”第一联放入存款人开户资料中专夹保管；将“申请书”第二联放在“密码器停用凭证”、“密码器启用凭证”、“同账号增发密码器凭证”、“指定账号签名密码器凭证”、“密码器账号更改密钥凭证”后面作附件，随当日传票装订；将“申请书”第三联交与存款人。,四、申请支付密码器停用、重新启用、同账号增发密码器、更改签名密码器、变更账号密钥,存款人申请办理密码器用户信息查询、账号分布查询、密码器管理日志查询时，应提供密码器、授权经办人身份证件及授权书到银行结算账户开户行办理，柜员审核证件、签章无误，并进行联网核查后，分别使用“7922密码器用户信息查询”、“7924账号分布查询”、“7927密码器管理日志查询”交易进行操作。,柜员每日初使用“7925同步异常记录查询”交易，查询存在批处理未成功的记录时，应确认账户是否为已销户，如非已销户账户，且已按规定办理了密码器增加账号或删除账号交易的，应填写“特殊事项申请书”，报分行运营管理部审批，并由分行运营管理部负责人签字、加盖公章后，传真至总行运营管理部，由总行运营管理部使用“7721账户同步”交易进行维护。,五、申请办理密码器用户信息查询、账号分布查询、密码器管理日志查询,目 录,基本规定 交易设置 操作流程 开办支付密码流程 注意事项 常见问题解答,联系当地人行了解当地支付密码使用情况,当地人行是否指定统一格式协议文本和密码器厂家,在总行协议和申请书基础上制定协议及相关申请书文本,将协议报分行法律合规部审批后，报总行备案,根据人行指定的入围密码器生产厂家名单进行招标,填写特殊事项申请书报总行开通使用支付密码的凭证,分行,目 录,基本规定 交易设置 操作流程 开办支付密码流程 注意事项 常见问题解答,目 录,基本规定 交易设置 操作流程 开办支付密码流程 注意事项 常见问题解答,问他行发行的密码器是否可以在我行增加账号？答支付密码器中可以增加多个账号，客户可以持我行发行的密码器去他行增加账号，也可以持他行发行的密码器增加我行账号。,第一,第二,第三,问密码器增加账号时，系统提示：5账号状态查询失败。但经查询核心系统账号状态正常，出现这种提示的原因是什么？答可能的原因：1、验印系统柜员号与核心系统不符；2、验印系统前置地址与核心系统不符；3、网络不稳定或网络故障。,第四,问密码器增加账号时，系统提示：87与密码器或加密加载机连接有问题，出现这种提示的原因是什么？答因支付密码器增加账号时，需要将密码器调整到联机状态，但是各厂家的支付密码器调整到联机状态的方法和显示方式不同，出现上述情况的原因可能是柜员没有把客户的密码器正确调整到联机状态。,问账户签约使用支付密码后，客户在签约前购买的支票是否还可以继续使用？答客户在签约前购买的支票只要票面上尚没有填写安全码和日期即可以继续使用。,问密码器在增加账号时，系统提示741密码器接收包不完整，出现这种提示的原因是什么？答可能的原因：1、密码器硬件故障应更换密码器；2、密码器电池电压低应更换电池；3、网络不稳定或网络故障。,第五,第六,第七,问账户签约使用支付密码后，客户在签约日前已签发的票据是否还可以使用？答 对于客户在签约后20天内，允许客户在签约日前已签发的票据按照签约前的凭证支付条件进行支付或凭印鉴支付。,第八,1、读支付密码时发生错误，错误代码：114没有正确连接支付密码器，或没有调整到联机状态。2、请选择支付密码设备前置系统端口设置错误或没有设置。3、错误代码：17，该密码器状态非法密码器已做停用或已删除账号，或未停用的密码器做启用交易。,问密码器删除账号后，原来使用安全码的账户为什么自动变为无密码？答客户撤销支付密码签约后，无需修改验印系统密码签约类型，日终批量后，验印系统自动恢复为签约支付密码前的密码签约类型。但是对于在2010年3月1日以前签约支付密码的，撤约后自动恢复为无密码。,目 录,基本规定 交易设置 操作流程 开办支付密码流程 注意事项 常见问题解答,支付密码是保护客户资金安全的重要 手段，各分行应积极向客户推广使用,