中国银行保险的目标和愿景.ppt

中银保险的目标和愿景,罗建军2010年8月9日,国内保险业的基本情况中银保险的目标和愿景 成立背景和发展历史 主要经营发展情况回顾 使命和愿景 中国银行的核心价值观几点希望,目 录,1949：中国人民保险公司（PICC）成立1958：停办国内保险业务1979：恢复国内保险业务1988：平安保险成立1992：美国友邦进入上海1995：保险法颁布1998：中国保监会成立2001：中国入世，保险业对外开放进入新阶段2003：中国人保财险、中国人寿海外上市2006：国务院关于保险业改革发展的若干意见（保险“国十条”）发布2009：保险法第二次修订颁布,国内保险业基本情况-简要历史,国内保险业基本情况2009年概况,保费收入2009年保费收入11137.3亿元，同比增长13.83%财产险保费收入2875.8亿元（占比25.8），同比增长23.06%人身险保费收入8261.5亿元（占比74.2），同比增长10.93%资产规模截至2009年底，保险公司总资产突破4万亿元，达到4.1万亿元，其中财险公司总资产4687亿元。保险业总资产是中国银行总资产的46.43%净资产3904.6亿元，比上年末增加1097.4亿元保险资金运用余额3.7万亿元利润总额保险公司利润总额达到530.6亿元财产险公司实现利润35.1亿元人身险公司实现利润434.6亿元,投资收益全行业实现投资收益2141.7亿元，收益率6.41%，比上年提高4.5个百分点，共有22家保险公司的资金运用收益率超过8%市场主体2009年，保险业共有保险集团控股公司8家，原保险公司111家，再保险公司8家，保险资产管理公司9家在111家原保险公司中，中外寿险公司59家（中资31+外资28），中外财险公司52家（中资34家+外资18家），其中，全国财险公司分支结构3万多家，从业人员59万人（含营销员）2009年底，全国共有保险代理公司、经纪公司和公估公司等各类专业中介机构2570家，兼业代理机构14.9万家，营销员290万人。全国保险公司通过保险中介渠道实现保费收入9,161.09亿元，同比增长13.89%，占全国总保费收入的82.26%。全国中介共实现业务收入881.94亿元，同比增长22.49%,国内保险业基本情况2009年概况,市场集中度截至2009年底，财险1000亿级1家，保费1194.64亿元（人保），市场份额39.92%；100亿级公司4家，保费共计1024亿元（平安384.8、太平洋342.3、中华联合194.4、大地102.5），市场份额34.22%；50亿级公司6家，保费共计390亿元，市场份额13.03%；10亿级公司14家，保费共计284.7亿元，市场份额9.51%；其余27家保费共计99.56亿元，市场份额3.32%。2009年底，老三家（人保、太保、平安）市场份额合计64.21%。业务结构车险“一险独大”，占据了财险保费收入的70%左右份额。其他企财险、责任险、船舶险、工程险、信用险、意外险、农业险和健康险分别占比10.30%、3.53%、3.02%、2.05%、2.05%、1.96%、1.87%、1.57%、1.05%，特殊风险、家财险、保证险等其他险种占比都不到1%。,国内保险业基本情况2009年概况,1979年11月19日至27日，全国保险会议在北京举行。经国务院批准，从1980年开始逐步恢复停办了二十年的国内保险业务。从1980年到2009年的29年间，保险业虽然发展的波动较大，但总体上保持了高速发展的态势，年均增长率达32%，除个别年份外，发展增速都大于国民经济发展速度。,1980-2009保险业务发展状况与国民经济发展比较,近10年来，保险业无论从寿险还是非寿险来看都保持了较高的增长速度。从本世纪初开始，中国寿险业的发展增速开始明显高于非寿险，经过10年的发展，寿险业务从规模、资产总量等方面已经全面超越财险业务，在中国保险市场中占据优势地位。2009年，在全国11137亿元的总保费收入中，寿险保费8261亿元，占比74%，财险保费2876亿元，占比26%。,国内保险业基本情况1998-2009保险业务发展状况,1999-2009年保险业经营情况,近10年来，保险业在国民经济和社会生活中的作用日显重要。保险业积极履行赔款和给付义务，为国民经济发展、企业生产和人民生活提供越来越深入和广泛的保障；保险业已经成长为中国资本市场中最大的机构投资者之一；保险业资产总额快速增长，实力明显增强。,2009年全国各地区保费收入情况,保险业务收入在地区结构上与国民经济和社会发展联系紧密，基本呈现东、中、西梯次分布排列。在非寿险收入方面，浙江（含宁波）、广东、江苏、山东、北京和上海6省市在全国36个省市区中列前六位，分别实现保费收入256、250、238、180、168和159亿元。,当前中国经济总量位居全球前三，并正向前二迈进。保险业的发展与经济发展存在正相关关系。虽然中国保险业发展迅速，从1980年全球排名第77位上升到2008年第6位，但与中国经济的发展速度和规模相比，仍有很大潜力。按照2008年全球GDP总量计算，排在第3、4位的英国和法国的经济总量不到中国的80%。,财险的发展与经济和社会财富总量存在正相关关系。2008年，中国非寿险业排名第十，而其中以农牧业为主的北爱尔兰当年GDP总量仅为我国的7.5%，加拿大和西班牙的GDP总量之和不及我国的一半。综合来看，中国非寿险业发展潜力依然很大。,2008年主要国家保险密度,保险密度是指国民人均保费支出。2008年，中国保险密度为105.4美元（其中寿险业务71.7美元，非寿险业务33.7美元），世界范围内排名第66位。,2008年主要国家保险深度,保险深度是指保费收入占一国GDP的比例。2008年，中国保险深度为3.2%（其中寿险业务2.2%，非寿险业务1.0%），世界范围内排名第43位。,尽管国内财产保险业发展成就显著，发展的潜力也很大，但经过过去几年的快速增长，财产保险业同样积累了一些制约其健康发展的矛盾和问题，如行业盈利能力较弱、依法合规经营意识不强、竞争手段单一、产品和服务同质化、创新能力不强、业务的结构性矛盾比较突出等。行业发展风险积聚，如不能有效化解这些矛盾和问题，无疑将会影响行业和市场主体的竞争能力和可持续发展能力。自2008年9月开始，中国保监会加大力度治理市场突出问题，下发关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案（业内称70号文件），通过一系列措施，大力促进产险业规范经营，切实防范和化解风险，确保财产保险行业健康发展，财险市场逐步进入调整转型阶段。经过一段时间的大力规范，财产保险市场秩序和经营环境都有改善。可以预见，本次市场转型对提高财险公司可持续发展能力具有积极而深远的影响，未来几年财险公司将迎来培育可持续发展能力、增强盈利能力的黄金时期。公司只有抓住历史机遇，明确自身目标和定位，充分发挥比较优势，才能在未来更加残酷的市场竞争中抢占先机，获取持续发展和盈利的动力。,财险业面临的主要问题、调整和转型,国内保险业的基本情况中银保险的目标和愿景 成立背景和发展历史 主要经营发展情况回顾 使命和愿景 中国银行的核心价值观几点希望,目 录,中银保险成立背景落实总行发展战略的需要 根据国内外经济发展形势和金融发展规律，结合自身特点和优势，中国银行提出了“以商业银行为核心、多元化服务、海内外一体化”的发展战略（2008年以前称为“三业并举”，即商业银行、投资银行、银行保险共同发展）中银保险是中国银行集团实现多元化金融服务的一个重要平台和载体，是集团组织架构重要的组成部分。,历史 1931年，中国银行投资200万设立中国保险公司，初期经营火险（即财产保险）1933年，增办寿险业务 1949年，移交人民政府接管 1992年，中国银行通过中银香港收购香港步飞保险公司，在香港设立中银集团保险有限公司 1997年，在香港设立中银集团人寿保险公司,1996年，在深圳设立代表处2001年11月，深圳代表处升格为深圳分公司2004年3月，为适应多元化发展需要，中银保险有限公司筹备组在深圳成立2005年1月，深圳分公司改制为中银保险有限公司，注册资本5亿港币2006年6月，公司总部由深圳迁至北京2007年3月，保监会将中银保险作为中资保险公司管理2007年，机构大发展，成立11家分公司，同时公司注册资本金增至20亿港币2008年，分公司达到19家，保费收入16.33亿元2009年，保费收入20.24亿元；获准筹建大连、湖北分公司；中国银行从中银集团保险有限公司购入中银保险全部股权，实现总行拉直管理，保监会原则同意中银保险参股寿险公司；公司基本完成组织架构和人力资源改革，开始向银保公司、承保公司和效益型公司转型,国内保险业的基本情况中银保险的目标和愿景 成立背景和发展历史 主要经营发展情况回顾 使命和愿景 中国银行的核心价值观几点希望,目 录,历年及2009年各月市场份额及排名变化表,2009年我司保费收入20.24亿元，同比增长24.8%，比行业同比增速高2.45个百分点。截至2009年底，我司的市场份额为0.67%，创历史新高，在52家市场主体中排第18名。,数据来源：中国保监会,主要经营发展情况回顾,银行保险战略推进取得重要进展。2009年全年通过中行渠道累计实现保费收入9.1亿元，占总保费收入的45.67，同比提高了22.52个百分点。,主要经营发展情况回顾,BANK OF CHINA INSURANCE,公司致力于调整和优化业务结构，非车险业务占比达到36.41%，同比提高了6.25个百分点，继续保持同业较好水平。,2009年同业公司业务结构简表,注：排名在我司前面的公司绝大多数为外资或专业性较强的保险公司,主要经营发展情况回顾,改革后的组织结构,新的组织架构，以渠道为主导、实现承保和理赔的大集中管理以及集中整合的后援保障体系。根据功能模块，设立四大虚拟中心，下设15个职能部门。通过对公司组织架构的改革，贯彻银保战略，细分渠道策略，树立客户导向，加强风险管控，有效整合资源，实现集约管理，为实现公司战略转型奠定良好的组织和管理基础。,根据总行对公司发展战略与经营模式的要求，积极推进组织架构和人力资源改革，已取得积极成效。,机构发展遵循合规经营和集约化管理的基本思路，充分发挥集团网络、人员和客户基础优势，增强公司竞争与赢利能力，走内延式发展道路。,根据总行对公司发展战略与经营模式的要求，积极推进组织架构和人力资源改革，已取得阶段性成效。,截至2009年12月底，公司已开设机构119家，其中二级机构19家，地市级机构73家，县级机构27家。机构平均保费收入达到1755.31万元，同比提高了146.37万元。2010年7月，大连和湖北分公司成立。,按全体员工统计口径（包括正式与派遣员工），2009年全员人均产能为101.3 万元，同比提高了25.76万元；按业务序列人员统计，2009年业务序列人均产能为347.56万元，同比提高了135.56万元；我司人均产能指标均高于同业平均水平。根据同业交流，全行业正式在编员工的人均产能约为86万元。,人员结构有所优化，队伍素质进一步提高，人均产能也不断提升。,根据总行对公司发展战略与经营模式的要求，积极推进组织架构和人力资源改革，已取得阶段性成效。,国内保险业的基本情况中银保险的目标和愿景 成立背景和发展历史 主要经营发展情况回顾 使命和愿景 中国银行的核心价值观几点希望,目 录,中银保险的使命 通过发展低成本、高效率的三大渠道，构建优质高效的营销体系，为广大的个人、家庭和团体提供财产和利益相关的专业的风险管理解决方案，为客户提供适合的保险产品和优质快捷的服务,中银保险的发展愿景 专业技术领先、精干高效、有鲜明银保特色的承保公司，致力于打造技术领先、服务最好的保险品牌,打造精干高效型公司，走人均产能高、承保质量佳、经营效益好的集约式发展道路,专业技术领先,追求专业技术领先同业，不断增强核心竞争力，提升品牌影响,精干高效,银行保险战略,确立发展特色，坚持有所为、有所不为，集中优势资源，在某些领域形成独有优势，尤其要在银行保险特色产品研发和推广、开拓银保业务渠道方面尽快形成比较竞争优势，争取在2-3年内进入国内财险市场第二集团,国内保险业的基本情况中银保险的目标和愿景 成立背景和发展历史 主要经营发展情况回顾 使命和愿景 中国银行的核心价值观几点希望,目 录,中国银行的核心价值观,核心价值观是企业的根本信仰和原则，是企业成员的共同理想和规范。中国银行，追求卓越，构建“诚信、绩效、责任、创新、和谐”的企业文化。,中国银行的核心价值观,追 求 卓 越中国银行，百年品牌，立足全球化、多元化业务平台，创建国际一流银行，实现又好又快持续发展。对社会，中国银行是实现和谐进步的最佳成员。对股东，中国银行是实现投资价值的最佳选择。对客户，中国银行是实现互利共赢的最佳伙伴。对员工，中国银行是实现职业理想的最佳平台。,中国银行的核心价值观,诚 信诚实守信，求真务实。诚信是银行发展的根本，是个人品德的基石，是客户关系管理的原则。依法合规，遵循商业规则。清正廉洁，秉持职业操守。恪守信用，维护银行信誉。同事之间相互信任，相互支持。,中国银行核的心价值观,绩 效科学发展，创造价值。绩效是银行发展的成果，是员工智慧和劳动的结晶，绩效体现银行价值。坚持可持续发展，有效管理风险，保证发展质量，合理控制成本，持续提升银行价值。坚持统筹兼顾，有效配置资源，实现整体利益最大化。坚持价值创造导向，有效激励，加快绩效进步，保证绩效真实。,中国银行的核心价值观,责 任忠于职守，尽职尽责。银行对所有利益相关者负责，员工认真履行责任，管理者勇于承担责任。对社会负责，主动承担社会责任。对股东负责，持续创造价值回报。对银行负责，努力维护整体利益。对客户负责，竭诚为客户服务。对员工负责，积极拓展职业生涯。,中国银行的核心价值观,创 新与时俱进，改革创新。创新是提升核心竞争力的关键，是银行发展的动力。提高自主创新能力，建设创新型银行，持续推进制度创新、产品创新和服务创新。鼓励创新，支持创新，宽容创新失误，营造创新氛围。坚持学习，锐意进取，博采众长，勇于改革和创新。不断超越自我，不断超越对手。,中国银行的核心价值观,和 谐以人为本，团结合作。银行以员工为根本，以客户为中心，追求和谐共赢。尊重员工，公平公正，制度规范，安定有序，创造和谐环境。团结友爱，顾全大局，密切配合，沟通协调，培育团队精神。尊重客户，服务客户，适应客户需求，保证服务品质，为客户创造价值。,国内保险业的基本情况中银保险的目标和愿景 成立背景和发展历史 主要经营发展情况回顾 使命和愿景 中国银行的核心价值观几点希望,目 录,全体学员应认真参加此次培训，学有所获。在今后的工作、学习和生活中，希望各位：迈好人生职业生涯第一步，尽快实现角色转换。追求卓越，努力践行中行核心价值观。要树立脚踏实地、敢于担当的工作态度，养成一丝不苟、严谨细致的工作习惯；要勤于思考、勇于创新，不断超越自我。树立终身学习的观念，做一名学习型员工。要挤时间学、经常学，切忌三天打鱼、两天晒网；要深入地学，切忌浅尝辄止；要学以致用，切忌做表面文章。养成良好的职业操守和职业习惯，不违背与损害公司现实和长远利益、对客户负责、对同事尊重并公平待人；敢于并勇于承担责任；精心使用公司资源，维护和增加企业价值等。职业操守不一定是企业对人才的核心要求，但必定是具有否决权的首要要求。,最后，祝愿各位同事在中国银行和中银保险这个大舞台上，不断历练和成长，尽快成为公司所需的优秀人才，用自己的智慧和汗水，书写出绚丽、精彩的人生新篇章！,谢谢！,