中国光大银行保理业务交流.ppt

中国银行业保理业务规范培训研讨会,2010年11月,中国光大银行保理业务交流,提 纲,一、光大银行保理业务概况二、保理产品风险因素简析三、保理业务风险案例分享,一、光大银行保理业务概况,（一）保理业务数据,业务量增长 收入增加 客户群 建设,（二）保理产品服务体系,（三）保理业务管理模式,业务方案审批/融资检核授权授信审批信贷投向政策授信后管理,1999年正式开办,中国光大银行作为中国最早开办保理业务的银行之一，在推动保理业务方面进行了不懈的努力。,（四）保理品牌“阳光保理”,保理业务平稳发展,二、保理产品风险因素,卖方、买方信用状况 贸易背景真实性债权的合法有效性以及转让的效力现金流的控制,卖方客户：W公司（台资企业）买方客户：P公司（某国外知名跨国公司），其它多家买方未付发生额：1715万元，未付余额：1715万元买卖双方合作7年，占P公司塑胶外壳 的60。双方每月交易量为$150-200万，月结120天,美元结算。担保方式：由卖方关联方东莞某公司的厂房、土地提供抵押在我行开展有追索权保理,背景介绍,三、保理风险案例分享：,分享之一：转让的效力问题禁止转让条款,11,案例发生原因2007年4月，W公司（卖方）董事长去世，公司最大的材料供应商起诉W，后演变为恶意收购法院发出冻结令，要求所有买方停止向W付款冻结令解除,但P以其已支付商票为由拒绝向我行付款,背景介绍,卖方与买方飞利浦公司的贸易合同中含有禁止转让条款；保理操作方案多次变更；应收帐款转让通知由买方书面确认方式变更为邮寄；实际操作中存在未邮寄的情况；,案例分析,禁止转让条款,13,向买方提出付款索偿；买方以合同含有禁止转让条款为由，拒绝向我行履行付款义务；向卖方提起诉讼；法院判决我行胜诉；以卖方关联方在我行抵押的土地拍卖款进行清偿；,最新进展,禁止转让,买卖双方修改协议或签订补充协议，修改禁止转让条款；买方书面确认我行格式的应收帐款债权转让通知书；对于以订单方式签订销售合约的，应充分了解是否有主合同或大合同，如有需认真审核相关合同的主要条款；,风险防范,禁止转让条款,案例一：国内有追索权保理（05年）卖方客户：ZH公司（某知名上市公司）买方客户：ZH北京公司未付发生额：5700多万元，未付余额：780万元案例二：有追索权国际保理（05年）卖方客户：SB电脑（沈阳）有限公司买方客户：韩国SB公司（母公司）未付发生额：5690万元，未付余额：3700多万元,背景介绍,分享之二：关联企业问题,买卖双方高度关联款项支付为公司内部统一资金安排卖方资金紧张的情况下挪用买方付款卖方过度依赖买方，买方信用风险直接影响卖方的生产经营,案例分析,关联企业不允许叙作无追索权保理业务关联企业叙作有追索权保理业务需纳入集团授信客户管理审慎叙作高度关联企业之间的保理业务,风险防范,阳光保理 链接智慧,