支付宝案例分析..ppt

,电子商务案例分析报告,2014年5月27日,支付宝,商业模式案例分析 薛妙云 20110800090 曹淑贤 20110800225,目录,支付宝商业模式案例分析,一、支付宝简介,电子商务案例分析报告,2014年5月27日,一、支付宝简介,浙江支付宝网络技术有限公司（原名支付宝（中国）网络技术有限公司）是国内独立第三方支付平台，是由前阿里巴巴集团CEO马云先生在2004年12月创立的第三方支付平台，是阿里巴巴集团的关联公司。支付宝致力于为中国电子商务提供“简单、安全、快速”的在线支付解决方案。目前，支付宝实名用户超过3亿，在电商支付、移动支付、航空支付等多个领域占有优势。,马云，1964年10月15日出生于浙江省杭州市，中国著名企业家，阿里巴巴集团、淘宝网、支付宝创始人。2013年5月10日，马云卸任阿里巴巴集团CEO，但兼任阿里巴巴集团董事局主席、中国雅虎董事局主席、杭州师范大学阿里巴巴商学院院长、华谊兄弟传媒集团董事、菜鸟网络董事长等职务，是中国IT企业的代表性人物。,支付宝商业模式案例分析,二、发展历程,电子商务案例分析报告,2014年5月27日,二、发展历程,植根淘宝（2003-2004）,在网络购物初兴阶段，支付的瓶颈是阻碍网上购物发展的重要因素之一，无论是线下的银行汇款还是货到付款的方式，都很难解决买卖双方的互信问题，非现实接触型的交易增大了卖家款不到账及买家货不到手的忧虑。当时处于网购市场劣势地位的淘宝希望通过解决信用问题获得竞争优势。因此在2003年，在淘宝平台上正式推出支付宝，其仅作为一款支持淘宝网发展的支付工具存在，主要针对淘宝购物信用问题构建“担保交易”模式，让买家在确认满意所购的产品后才将款项发放给卖家，充当淘宝网资金流工具角色，降低网上购物的交易风险，支付宝对建立淘宝网买卖双方信用起到不可或缺的作用。2004年，阿里巴巴管理层认识到支付宝在初步解决淘宝信用瓶颈后，不应该只是淘宝网的一个应用工具。他们认为“支付宝或许可以是个独立的产品，成为所有电子商务网站一个非常基础的服务”。同年12月支付宝从淘宝网分拆，支付宝网站上线，通过浙江支付宝网络科技有限公司独立运营，宣告支付宝从淘宝网的第三方担保平台向独立支付平台发展。,二、发展历程,独立支付平台（20052010）,2005年1月，马云在达沃斯经济论坛上表示2005年将是中国电子商务的安全支付年，2月支付宝推出全额赔付制度，3月与中国工商银行达成战略合作伙伴协议，在原有基础上进一步加强双方电子商务领域支付领域合作的范围和深度，随后又与农行、VISA等达成战略合作协议。支付宝首先切入的是网游、航空机票、B2C等网络化较高的外部市场，在电子商务的迅速发展的驱动下，截至2006年底，使用支付宝作为支付工具的非淘宝网商家，已经达到30万家以上，支付宝独立支付平台的身份也开始被外界所接受。2007年支付宝分别与第九城市南方航空等一系列外部企业达成合作，2007年支付宝全年交易额476亿人民币（占整个电子支付市场47.6%的份额)，其中大约70%来自淘宝，外部商家占比30%左右。2008年8月，支付宝用户数突破1亿，超越淘宝网的8000万用户，占网民总数的40%，10月份支付宝宣布正式进入公共事业性缴费市场，通过支付宝网上缴纳水、电、煤以及通信费等日常费用，另外支付宝与卓越亚马逊、京东商城、红孩子等独立B2C展开合作，成为其平台的支付方式之一，并推出WAP手机版，布局移动领域。,2009年支付宝继续拓展应用行业，1月与携程达成合作、2月与芒果网达成合作（08年与艺龙合作），至此，国内前三大在线旅行均成为支付宝合作伙伴，7月份支付宝宣布用户达到2亿，随后支付宝又与友邦保险合作共同拓展电子商务保险销售渠道。截止2009年12月，支付宝外部商家已经增长到46万家。2010年4月阿里巴巴集团宣布将在未来五年内继续向支付宝平台投资50亿元人民币。同年11月支付宝启动“聚生活”战略，即建设无形的开放，从“缴费服务”向“整合生活资源”进行战略转型。2010年12月，支付宝用户突破5.5亿，除淘宝和阿里巴巴外，支持使用支付宝交易服务的商家已经超过46万家，同时支付宝推出“快捷支付”，用户无需开通网银便可用银行卡进行网上交易支付（目前合作银行80家左右）。,二、发展历程,获批第三方支付牌照（2011-）,2011年5月支付宝获得由中国人民银行颁布的首批第三方支付牌照意味着第三方支付无序状态的结束，新一轮业务深耕的开始。,2011年7月，支付宝推出手机支付产品条码支付（Barcode Pay），进军线下支付市场；2012年4月，支付宝水电煤缴费开通信用卡快捷支付；同年5月，支付宝获得基金第三方支付牌照，开始对接基金公司。2013年6月，余额宝正式上线；同年8月支付宝宣布用户使用支付宝付款不用再捆绑信用卡或者储蓄卡，能够直接透支消费；12月3日，支付宝宣布在PC端原有的免费转账额度将取消，每笔交易均按规定收费。5日，支付宝宣布将联合快的打车大规模“进军”北京出租车支付市场。步入2014年，支付宝宣布正式进军海外O2O。与香港336家OK便利店、90家卓悦门店、及19家佐丹奴核心商区门店达成合作。3月，微信支付宝抢推虚拟信用卡,二、发展历程,支付宝未来的发展方向（ABCPW）,支付宝商业模式案例分析,三、商业模式,电子商务案例分析报告,2014年5月27日,三、商业模式,资金流程,支付宝需要将用户资金存放在合作商业银行当作交易保证金，工商银行对资金进行“托管”服务，检查支付宝存放在各家商业银行的客户交易保证金余额总和是否与用户存放在支付宝的资金余额与待处理款、未达款余额之和平衡，并按月出具报告。这也间接解释了支付宝用户沉淀资金的去向，即以交易保证金的形式存放在合作的商业银行。,支付宝实际上只是一种虚拟的电子货币交易平台，并通过对应银行实现账户资金的转移，也就是说支付宝资金的转移通过用户支付宝账户和银行账户进行，商业银行为支付宝提供基础服务，而支付宝更像是一款搭载在商业银行上的支付应用。,三、商业模式,*付款,三、商业模式,*付款,三、商业模式,三、商业模式,*理财产品余额宝,余额宝是由第三方支付平台支付宝为个人用户打造的一项余额增值服务。天宏基金2014年第一季度数据显示余额宝规模已达到5413亿元，客户数超过8100万户。,通过余额宝，用户不仅能够得到收益，还能随时消费支付和转出。用户在支付宝网站内就可以直接购买基金等理财产品，转入余额宝的资金在第二个工作日由基金公司进行份额确认，对已确认的份额会开始计算收益，余额宝实质是货币基金，仍有风险。,余额宝持续引起社会和政府的关注主要原因在于其资金链庞大，用户群体众多，一旦发生问题将会在一定程度上引起金融体系的紊乱。余额宝自身也需要不断的完善自己的基金管理体系，确保用户利益不受损害。,三、商业模式,*理财产品余额宝,余额宝于2013年6月13日正式推出，在当年6月30日其7日年化收益率高达6.3%，随后年化收益率开始走低，在2013年7月15日降到4.8%。后来，随着余额宝的规范化操作，其年会收益率也开始上扬，在2013年年末，年化收益率达到历史高点的6.5%。步入2014年，余额宝的收益率逐渐降低，目前已经低破了5%的收益率，在5月22日仅有4.877%。,备注：7日年化收益率是货币基金过去七天每万份基金份额净收益折合成的年收益率,三、商业模式,*理财产品余额宝,支付宝商业模式案例分析,四、技术模式,电子商务案例分析报告,2014年5月27日,四、技术模式,安全,密码设置支付宝的账户有两个密码,一个是登录密码,一个是支付密码。前者是用来登录支付宝页面,进行简单的浏览查询操作;后者的应用基本上都会涉及到资金流转的操作,需要再一次确认用户身份。,实名认证支付宝的实名认证是与执法机关合作推出的一项身份识别服务，支付宝实名认证同时核实会员身份信息和银行账户信息。用户用有效身份证件提交审核,通过认证之后,相当于有了一张互联网身份证，可以在淘宝网等众多电子商务网站进行买卖交易。,安全控件安全控件的出现,使得输入密码的条框有别于其他,同时必须用鼠标点击才能输入,而不能用Tab快捷键操作。它实现了在以前协议加锁的基础上,对用户的密码进行再一轮的多重加密,以防黑客利用病毒操控用户电脑,导致泄密。,手机动态口令 手机动态口令是基于手机绑定的更高级别的安全保护产品。在申请了手机动态口令服务之后，银行账户信息修改、证书验证、找回密码、一定额度的账户资金变动都需要手机验证码确认（动态密码）。“宝令”是支付宝和中国联通联合推出的一款采用动态口令技术的安全产品。“宝令”屏幕上显示6位数字、每分钟更新一次。,四、技术模式,安全,数字证书“宝令”是支付宝和中国联通联合推出的一款采用动态口令技术的安全产品。“宝令”屏幕上显示6位数字、每分钟更新一次。支付宝会员在申请数字证书时，将同时获得两张证书，一张用于验证支付宝账户，另一张用于验证会员当前所使用的计算机。,支付盾支付盾是支付宝公司推出的安全解决方案，它是具有电子签名和数字认证的工具，支付盾是酷似一面盾牌，时刻保护着您在支付宝上操作的资金和账户安全。拥有了支付盾，您将可以拥有更高的支付额度来进行资金交易,第三方证书 如果您已经拥有了一张银行数字证书（文件或USB Key），可申请绑定使用该证书进行支付宝系统登录，方便管理。在支付宝网站处理任何资金业务时，不需要担心木马、钓鱼网站、黑客等各种安全风险。绑定后，如果在没有插入/安装第三方证书的情况下登录支付宝，只能进行查询账户操作。绑定第三方证书将可以保障您在网上交易资金和支付宝账户安全。,四、技术模式,密码防护级别分类,四、技术模式,重置密码防护级别分类,支付宝商业模式案例分析,五、经营模式,电子商务案例分析报告,2014年5月27日,五、经营模式,马云曾说，在阿里巴巴,有种根深蒂固、永不会变更的基因叫做社会责任。在创始之初,社会责任就是依附于商业模式存在的,是阿里巴巴无法舍弃的一部分。作为有电子技术做背景支撑的第三方支付网关的典型代表,支付宝的实质就是中间人,不仅是形式上流程上的,更是信用上的。这样的支付模式是在我国不完善的信用体系的大环境中产生的,在一定程度上解决了信用的瓶颈问题。,信用体系,为用户服务,所以其不管是使用界面,还是具体操作服务,都旨在简洁清晰,尽可能提供全面的“一条龙”服务,提髙使用安全性,提升用户实践操作感受。2010年,阿里巴巴集团耗费人力物力,以高昂的支付金额购得的域名,仅为了将其用于全球最大的第三方支付平台支付宝。这样的读写便利、传播快捷的特点,为使用支付宝的用户提供了便利,做到了真正为用户服务,坚持用户价值。,与银行的合作,目前支付宝和银行达成合作关系，已经有近90家银行或者金融机构与支付宝有协议,准许支付宝作为链接各机构和消费者的中间人。传统的金融行业对支付宝平台给予支持,使得支付宝能为众多的用户提供了更好的网络支付服务。银行或者金融机构与支付宝共享“无处不在的应用”“海量的资金收益”“对接全球化市场”以及“亿万优质客户群”。支付宝与银行合作解决的重点在于以下两个方面。第一,两者双重确保资金安全。第二,两者协力解决资金沉淀问题。,支付宝商业模式案例分析,六、公司文化,电子商务案例分析报告,2014年5月27日,六、公司文化,支付宝的高速成长，一方面因为它抓住了伴随电子商务大发展而来的第三方支付蓬勃发展的机遇;另一方面，作为阿里巴巴集团的关联公司，支付宝在企业文化方面带有浓厚的阿里色彩，并在此基础上孕育出自身独特的文化，而这也助推了它的成长。,六、公司文化,（一）混搭文化 马云曾以“一粒种、百朵花、万千果”来形容整个阿里巴巴大家庭的文化。作为阿里巴巴家庭的一员，支付宝的文化之花起源于阿里巴巴这颗种子，与阿里巴巴文化同根同源，同时，它又结出了自己独有的果实。创立10年，支付宝人总结出支付宝独有的味道：由于支付宝的业务形态和客户群体与阿里巴巴集团其他的公司有一些不同，需要直接与资金打交道，需要特别严谨地处理每一笔资金流转，所以支付宝的文化更强调严谨、专业和安全。虽然同样是年轻人，但支付宝员工很多从金融行业而来，他们相对更为严谨、内敛。,（二）家族管理从2007年开始，支付宝开始引进一种“家族管理”。家族管理是来自西方企业中团队文化建设的无边界管理，将不同部门、不同岗位的员工从公司体制中打散，再装入不同的家族中，通过游玩、娱乐等活动来增进部门与部门间、员工与员工间的沟通与交流。家族管理打破了员工与管理层的隔阂，让更多的人也能够参与到公司管理上来；其次，家族管理可以打破横向部门之间的隔阂；再次，家族管理可以创造一种快乐和谐的团队氛围；最后，家族管理可以使管理者们通过角色扮演，深入到基层员工中去，了解符合企业发展的企业需求和员工需求。,六、公司文化,（三）善待员工阿里巴巴集团愿景里有一条：做幸福指数最高的企业。这也是支付宝的企业愿景之一。支付宝人力总监在受访时表示，支付宝是一家有情感的公司，有情感是指主管和员工都是带着感情来工作。主管带领团队，是融入自己的情感的，他们不单关注下属的业绩表现，更发自内心希望下属成为更好的人，关心下属的心智成长。,（四）考核“价值观”马云一直对外宣传阿里巴巴的价值排序：客户第一、员工第二、股东第三。支付宝的价值体系和阿里巴巴集团的价值体保持一致，通称“六脉神剑”，即客户第一、拥抱变化、团队合作、诚信、激情、敬业。这套价值体系是阿里巴巴企业文化的内核，也是企业制定一切业务决策和管理规则的基础。在支付宝人力资源总监“大乔”看来，这套价值体系是普适的，无论做人还是做事，这些原则都需要遵循。在支付宝，员工已将这些原则自觉转化为日常行为。,支付宝商业模式案例分析,七、虚拟价值链分析,电子商务案例分析报告,2014年5月27日,七、虚拟价值链分析,（一）基本信息增值活动 1.网上供货管理：支付宝除了支持淘宝网、阿里巴巴以外，还支持许多如当当网、携程等一系列电子商务网站。而这其中我们都知道，支付宝对淘宝网的支持是最强的。支付宝要向淘宝网收取很大一笔服务费的。因此从供货管理上来说，淘宝网作为其最大的收入来源，而其他一系列支持网站也给其提供服务。相对来说，虽然支付宝在业内的支持程度最高，但是相对于整个互联网经济来说，其有很大的拓展空间，因此支付宝如果想进一步发展，必须积极地展开与其他电子商务网站的合作，而不是被动的支持。通过这些合作，能够迅速挖掘除这些经济价值。,2.虚拟生产：支付宝作为一家第三方支付平台，其一切的经营活动都是在互联网经济中，因此，其生产的是服务，是网络中的虚拟服务。现在支付宝在交易中扮演的角色是买家和卖家之间的一个第三方身份，因此，支付宝需要考虑的是如何买卖双方提供更加优质便捷迅速的服务。3.网上库存管理：支付宝作为一个虚拟性的服务性行业，已经实现“零库存”，因此，支付宝对于库存管理所需支付的也是“零成本”，而会产生另外一种成本，即“信誉成本”。在金融支付领域中，“信誉”是一个很重要的问题，如果说有人利用信用卡非法套现，不仅会对银行造成利益损失，同时也会对支付宝的“信誉”以及品牌形象造成巨大的打击。因此要完善对于“信誉”的维护，修正信用卡支付的一系列策略，以保障其“信誉”的良好。,七、虚拟价值链分析,4.网络营销：支付宝应当做好网络营销工作，以其所辐射的广大电子商务网站为中心，不断地辐射，达到“科赫雪花”的变形，就是不断的以一级中心辐射二级中心，二级中心辐射三级中心，周而复始，使其品牌影响力达到最大。与此同时，积极的开展与银行的合作，现在支付宝对银行的支持率达到了70%，在这种情况下，通过与银行深度合作，支持直接通过支付宝交易，联合造势，使支付宝在网民中地位继续提升，强化品牌竞争力。5.在线服务：在服务过程中，可能会出现买家与卖家的纠纷，支付宝应当开通更加全面的在线服务体系，能够及时响应，建立完善的服务机制，加强对服务前台提供培训，促使在线服务水平的提高，打造亲民形象，让服务需求者感觉到作为“上帝”的感觉。,（二）附加值活动角度分析1.信息技术平台：支付宝本身就是一个信息技术平台，在这上面，自身很有优势，但是要进一步挖掘其附加价值，在这个平台中，支付宝可以提供增值支持。例如，VIP通道、商家开店实际指南等等。通过这些平台拓展开来的增值活动，继续挖掘其收益增长点，实现自身价值最大化。2.智力资本：作为一家大型第三方支付平台，其公司内部肯定有很大一批开发者，同时也有着一系列的知识产权。支付宝应当给予开发者更好的待遇，促使其工作积极性提高，努力创造更多有效价值。同时，依托一系列的知识产权，将知识产权产品化、品牌化，开拓新的服务产品，将智力资本转化为实际增长点。,七、虚拟价值链分析,3.第三方物流：支付宝作为一家虚拟互联网支付平台，并没有实际物流，它的第三方物流就是实际进行货物配送的现实物流。支付宝应当积极开展与现实物流的合作，为买家和卖家寻求更多的运费优惠，为物流公司提供更大量的物流订单。实现买卖双方、物流公司以及支付宝的4方的“多赢”。4.技术开发：互联网经济时代，产品更新换代速度加快，特别是网络虚拟产业更新换代更快。因此，支付宝要紧抓技术开发，积极地完善开发电子商务交易方式。只有不断的以自身的变化去适应时代的变化，或者靠自身引领时代的变化，才能永远走在行业的最前沿，拥有生生不息的活力。,5.网上采购：支付宝作为服务提供者，它应当采购的不是实物，而是信息、知识、智力。支付宝应当不断的吸引最先进的理念，完善自身内部的管理，发掘更新的前沿市场，制作更先进的支付平台，为用户提供最优质，最安全的服务。支付宝应当以此为导向，挖掘其外部价值，继续发展。,（三）价值链分析评价：支付宝在虚拟价值链中，在基本信息增值活动中，一直有着非常努力的变化，因此为其创造了大量的价值。但是，其外资价值挖掘还是不够，其信息技术平台展开的还是不够深，智力资本累计不够高，同第三方物流的合作不够深入，技术开发以及网上采购并没有很好的前进。支付宝如果想要获得更好的发展，创造更多的价值，那么其应当继续完善基本信息增值活动，同时加强改善附加价值活动。,支付宝商业模式案例分析,八、盈利模式,电子商务案例分析报告,2014年5月27日,八、盈利模式,【交易规模】从上述两图可以看出，虽然每年的年增长率有部分的下降，但是交易规模总额却屡创新高，在2013年中国第三方互联网支付就已经超过5万亿元，预测未来每年的交易规模互联网支付还会以稳定的增长率增长。,八、盈利模式,（一）盈利方式1.广告费：每一个第三方支付机构的网页上都会有无处不在的广告，第三方支付机构利用网页上投放的各种广告代理费用获得利润。广告服务是淘宝网官方宣布的第一个盈利模式，也是支付宝最直接的盈利来源，然而网页上的广告毕竟有限，甚至每年的广告收入对于第三方支付机构来说并不丰盈。而且受到目前网页“扁平化”、“简约化”的设计风格影响，以及考虑到网页加载速度，广告的盈利收入呈下降趋势。2.手续费：传统的第三方支付的主要盈利途径是收取支付手续费，即第三方支付机构在这个费率上加上自己的毛利润，向客户收取费用。,八、盈利模式,3.服务费：（1）理财相关的业务的服务费：2013年6月17日，支付宝正式宣布推出一项全新的余额增值服务余额宝。以日均保有量计算，无论是哪种类型的产品，都需要向支付宝缴纳一定服务费。（2）代缴费业务：代缴费业务与第三方支付机构以外的第三方合作商户收取的部分服务费用。此类第三方合作商户一般需要向第三方支付机构缴纳服务费。如支付宝增值业务中的缴纳水电费、医院挂号、校园一卡通等功能，实际生活中并不是支付宝为用户缴费，而是支付宝与第三方商户合作，第三方商户为用户缴费。在这里第三方商户向第三方支付机构缴纳代理服务费，完成整个缴费过程。,4.沉淀资金的使用：由于互联网购物有一个物流配送的周期问题，使得买家与卖家到货及收款之间有一个时间差，因此部分第三方支付机构的支付账户中会有一部分的沉淀资金。2013年11月11日，淘宝“双11”促销这一天，支付宝总销售额为350亿元，同比增长183%，先不考虑淘宝其他时间段的交易的滞留资金是多少，单就“双十一”一天的350亿元放入银行，按照0.36%的活期储蓄利率，也将获得1.26亿的利息。虽然第三方支付机构没有公开是否对沉淀资金进行利用，但如果对沉淀资金进行一定的操作，还是会有相当可观的收入。,八、盈利模式,（二）定价竞争策略 从支付宝的定价策略看，首先是通过对两端用户实行免费来扩大注册用户群、争取市场份额，形成具有持续性的有利局面；然后通过采取免费额度和手续费两部收费的形式，取得利润最大化，并不断开发差异化大的支付网络标准，挖掘和拓展行业细分，创新产品与行业领域，提高支付平台的差异程度，巩固利润模式。另外，支付网络标准的创新、行业的细分与拓展都将提高支付平台差异性，商户网络规模与注册消费群的扩大也将提高网络的外部性，支付宝将此作为一项重要战略，见表。,支付宝商业模式案例分析,九、SWOT分析,电子商务案例分析报告,2014年5月27日,九、SWOT分析,九、SWOT分析,九、SWOT分析,九、SWOT分析,九、SWOT分析,【结论】通过SWOT分析图定位我们发现，支付宝自身内部优势明显，但是受到巨大的竞争威胁，在这种情形下，支付宝应当应用多种经营战略，横向拓展市场，采用多种经营方式，在威胁中继续发展前行。,九、SWOT分析,支付宝商业模式案例分析,十、竞争对手分析,电子商务案例分析报告,2014年5月27日,（一）行业竞争结构分析-波特五力模型,十、竞争对手分析,十、竞争对手分析,（二）主要竞争对手分析 第三方支付平台呈现“一超多强”的局面。支付宝在行业中就处在“一超”的地位，而财付通、易宝、快钱、汇付天下等就是在“多强”之中，其中竞争力最大的是与支付宝高度同质化的财付通。财付通（1Tenpay）是腾讯公司于2005年9月正式推出专业在线支付平台，其核心业务是帮助在互联网上进行交易的双方完成支付和收款。致力于为互联网用户和企业提供安全、便捷、专业的在线支付服务。个人用户注册财付通后，即可在拍拍网及20多万家购物网站轻松进行购物。,十、竞争对手分析,1.在线支付对比分析,十、竞争对手分析,2.移动支付对比分析,根据易观2014年第1季度中国第三方支付市场季度监测数据显示，2014年1季度中国第三方支付市场移动支付（不包含短信支付）较季度相比增长110.5%。本季度移动支付市场交易额高速增长，交易规模主要来源于基于移动互联网的远程支付易额规模达到16317.5亿，与去年4业务，尤其是余额宝、理财通等互联网理财产品的申购额在年末的爆发式增长。,十、竞争对手分析,2.移动支付对比分析,（1）微信支付：财付通联合腾讯公司知名移动社交通讯软件微信及推出的移动支付创新产品-微信支付，将与支付宝手机钱包进行直接竞争。（2）支付宝与财付通移动竞争打车软件：2014年初开始的打车软件嘀嘀打车和快的打车之间的激烈较量背后其实是各自投资方腾讯和阿里巴巴之间的对决。微信红包：以病毒式的传播方式活跃在各个微信群中，并在除夕当夜全面爆发。而支付宝推出了“发红包”和“讨彩头”功能，但却没能引发外界广泛关注，完全被微信红包的光芒所掩盖。究其原因，还是在于微信是基于强社交关系，更利于人群间的互动和扩散。,线下O2O：和淘宝紧密合作的银泰对支付宝钱包大力支持，目前支付宝已经与银泰、上品折扣达成合作。在银泰百货收银台处，除了常规的现金、刷卡支付方式，用户还可以采用支付宝钱包“当面付”的方式进行付款。目前，支付宝钱包“当面付”已经支持37家银泰百货。而在年底之前，支付宝钱包还将进驻更多商场、连锁超市、7-11、大学商贸超市等。微信支付不甘示弱，除了与上品折扣达成合作之外，还与新世界百货、天虹商城等达成了合作。,十、竞争对手分析,2.移动支付对比分析,（3）支付宝钱包与微信支付对比：支付宝钱包：在支付方面具有优势，金融属性更强，用户通过该软件进行金融支付和理财，对安全性的认可度较高，更适合银行机构参与其中。据支付宝提供的数据，支付宝钱包的下载量已超过1.3亿，而支付宝账户早已超过8亿。微信支付：微信App在用户黏性上更具优势，微信支付目前是众多社交软件中用户黏性最高、活跃度最强的，大部分人都会和朋友、家人、客户保持实时沟通，并保持着较高的使用频率，而未来手机移动支付将承载更多离线支付(020)元素。,支付宝商业模式案例分析,十一、挑战与政策建议,十一、挑战与政策建议,（一）危机与挑战1.支付宝自身缺陷：因其所提供的服务与网上银行有相似之处，一样可以成为仿冒和攻击的对象，从而使交易双方蒙受损失。此外，支付宝对于已进行支付的商品不再具有资金掌控能力，一旦买方为物品付过款，支付宝便无法有效保障买家的申请退款权或卖方资金的流动性。而部分客户通过支付宝参与洗钱、套现等一系列违反国家法律的不良行为，更是给支付宝带来较大的金融风险。支付宝的信用等级仅为一般的商业信用，远远低于银行信用等级，抵御各类风险的能力较差，交易双方暂存在支付宝的资金有可能被支付宝挪用。而静止在银行中，支付宝无权动用的客户资金仍在生息，这部分巨额利息的去向仍备受质疑。2.第三方支付的模糊身份：支付宝是一家可以提供代收款、付款功能、退款功能、查询功能、担保功能的非金融机构。这本身却包含一个悖论，一个从名称、经营范围、交易规则都是回避了金融机构的公司，却可以提供比较全面的与金融相关的服务。超范围经营的可能性的存在，加之支付宝庞大的交易规模以及日益扩张的势力，使得相关金融监管部门对以支付宝的安全问题日益重视。3.政策环境不确定：2010年6月21日，中国人民银行在其网站上正式公布了非金融机构支付服务管理办法，但是对于国内现金网络支付巨头：支付宝的申请资格问题并没有给予充分的说明。由于阿里巴巴的大股东包括美国的雅虎（Yahoo）和日本的软银（Softbank），因此支付宝要申请第三方支付牌照必须等待中国人民银行的另外规定，并要取得国务院的批准。虽然到目前为止支付宝已经取得了第三方支付牌照，但是企业自身的性质问题依然存在一定政策隐患。4.新兴移动支付的挑战：近年来，移动支付产业发展迅速。特别是欧美日韩等地区，移动支付业务得到用户的广泛接受和认可。目前我国手机用户达到约13亿，在全球排名第一，随着我国移动互联网市场规模的不断扩大，移动支付市场发展潜力巨大。移动支付的兴起，必然对传统第三方支付企业带来巨大的挑战。5.央行超级网银系统的推出：超级网银通过构建完备的系统架构，大大提高了账户间支付效率，而支付宝没有被纳入其中。,十一、挑战与政策建议,（二）战略建议1.发展移动线下支付：目前在国内电子商务市场特别是网络购物市场，许多用户选择使用线下支付即货到付款方式完成支付，但相关的配套服务却跟不上，具体表现在配送收款时，不能实现配送签收信息和支付结算信息的同步传递，由于涉及不同业务，牵扯到电子商务服务企业和物流企业职能整合，只有通过双方协作才能取得成功。支付宝可以凭借优势适时推出物流POS 支付方案，推动电子商务COD(货到付款)体系发展。另外，支付宝也应迎合移动移动互联网和移动电子商务的总体发展趋势，积极发展移动支付方式，如条码支付。2.增加个人理财业务：支付宝需要推出扩大产品种类，增加个人理财服务，瞄准基金保险等领域。支付宝的个人理财服务产品较为单一，主要是交通险类型及余额宝，急需拓展服务范围，以普通民众特别是支付宝注册用户作为服务对象，推出一批金融理财产品。3.树立公信度，强化信用中介：保证支付宝良好的信用，以信用为一切服务开展的基准，同时保证自己只处于信用中介这个位置，不介入实际交易，不触及交易信息。以日志法记录下交易记录，保留有效电子交易证据，为纠纷提供证据。4.强化市场细分，周多元化经营道路，提高市场竞争力：首先要提高服务的质量，服务质量是互联网企业的支柱指标。其次，不仅仅局限于C2C交易，还要在B2B和B2C交易中拓展开来，寻求多经济增长点。最后，提供多元化的支付方式，将在线支付和移动支付等支付手段结合起来。5.密切与银行的联系：继续开展同银行的合作，给予银行更大的利益，建设银行带来的威胁，同时以庞大的银行支持为支撑，增加比同业竞争者更多的优势，实现第三方支付市场份额的继续扩张。6.解决好第三方支付在途资金问题，提高结算系统的效率：第三方账户由银行统一管理，规定中转账户的资金不得挪作他用。,Thats all.,Thank You！感谢您的聆听。,