银行新员工培训材料：银行的发展历程企业文化和发展战略.ppt

1,银行的发展历程企业文化和发展战略,2,认识银行融入银行,培训的目的,3,城商行在金融体系中的地位,中国城市商业银行的发展历程,中国金融体系,培训内容（一）,银行的发展历程及发展现状,4,培训内容（二）,企业文化与企业战略 银行的企业文化 银行的战略,5,中央银行 金融监管机构 政策性金融机构 商业性金融机构,中国金融体系,6,中央银行 中国人民银行是我国的中央银行，1948年12月1日成立。在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定，提供金融服务，加强外汇管理，支持地方经济发展。,中国金融体系,7,金融监管机构中国银行业监督管理委员会 简称中国银监会，2003年4月成立，主要承担由中国人民银行划转出来的银行业的监管职能等，统一监督管理银行业金融机构及信托投资公司等其他金融机构；中国证券监督管理委员会 简称中国证监会，1992年10月成立，依法对证券、期货业实施监督管理；中国保险监督管理委员会 简称中国保监会，1998年11月设立，负责全国商业保险市场的监督管理。按照我国现有法律和有关制度规定，中国人民银行保留部分金融监管职能。,中国金融体系,8,政策性金融机构国家开发银行中国进出口银行中国农业发展银行,中国金融体系,9,商业性金融机构 银行业金融机构证券机构保险机构,中国金融体系,10,银行业金融机构商业银行 国有商业银行,股份制商业银行,城市商业银行,农村商业银行,住房储蓄银行、村镇银行，外资银行和中外合资银行 信用合作机构 城市信用社,农村信用社 非银行金融机构 金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、租赁公司等,中国金融体系,11,证券机构 是指为证券市场参与者(如融资者、投资者)提供中介服务的机构，包括证券公司、证券交易所、证券登记结算公司、证券投资咨询公司、基金管理公司等。,中国金融体系,12,保险机构 保险机构是指专门经营保险业务的机构，包括国有保险公司、股份制保险公司和在华从事保险业务的外资保险分公司及中外合资保险公司。,中国金融体系,13,二、城市商业银行在中国金融体系中的地位,14,城市商业银行在我国金融体系中扮演着“第三梯队”的角色，是我国金融市场的重要组成部分。近年来，城市商业银行迅速崛起，通过战略重组、跨区域经营、公开上市等，城市商业银行立足当地市场，积极谋求做强做大，短时间内已经成为中国银行业最具活力和增长潜力的板块。2007年以来南京银行、宁波银行、北京银行等城市商业银行相继上市，说明国内有良好的基本面为城市商业银行提供宽裕的资本融资发展环境和难得的发展契机。未来城市商业银行的发展前景广阔。,城商行在中国金融体系中的地位,15,预计，在几年内，中国城市商业银行的整体形式向好，将会沿着一条不同于国有商业银行和股份制商业银行的道路向前发展，不论是联合重组、跨区域经营还是其他方式，只要城市商业银行找出自身的优势和劣势，做出符合自身实际的战略定位与规划，尽快选择适合自身的发展模式，将会获得较大的发展。截止2010年末全国147家城市商业银行资产总额7.9万亿元，较2009年末增长38.2%。,城商行在中国金融体系中的地位,16,三、中国城市商业银行的发展历程,17,中国城市商业银行的发展历程,城市商业银行是一类什么样的金融机构城市商业银行的发展现状城市商业银行面临的机遇与挑战,18,城市商业银行的历史沿革,城市商业银行前身城市信用社建立城市信用社的目的城市信用社为什么演进到城市商业银行关于城市商业银行发展道理的选择,19,城市商业银行是一类什么样的金融机构,我国银行体系的重要组成部分,最活跃的一类金融机构,率先对外开放的一类金融机构(上海银行、南京商行、西安商行),与中小企业、民营经济和广大市民联系最密切的一类金融机构,成长性最好的一类金融机构,地方政府最关心的一类金融机构,20,城市商业银行的发展现状,机构数量：147家 资产规模：7.9万亿元 存款余额：6.1万亿元 贷款余额：3.6万亿元 不良贷款率：0.9%资本充足率：12.8%以上数据载止到2010年末,21,城市商业银行面临的机遇,中小企业、民营经济的强势增长,灵活机动的一级法人机制,监管部门、地方政府强有力的支持,国民经济持续快速发展,良好的公司治理结构,城市商业银行,虽受危机影响,中国经济发展的基本面未变,22,城市商业银行面临的挑战,人员素质的压力,竞争环境的压力,历史包袱,客户需求多样化与创新能力的矛盾,23,四、银行的发展历程及发展现状,24,基本概况,银行是经中国人民银行批准设立的市唯一一家具有独立法人资格的地方性股份制商业银行，全行拥有47家支行，在青岛设有分行及城阳支行经济开发区支行，在辖内8个县域设有9家支行，并控股设立胶南海汇村镇银行。自成立以来，在强化统一管理，努力打造完善有效的内部控制体系的同时，银行以不间断的金融创新、人事绩效薪酬改革和深入持久的企业文化建设为突破口，依托地方政府强有力的支持，经营规模不断发展壮大，盈利水平和员工收入大幅提高，企业形象深入人心，现已发展成为一家理念先进、管理科学、竞争优势明显、发展势头强劲的现代股份制商业银行。,25,从以下方面了解银行,内部改革我们的文化和价值观科技兴行我们的产品,历史沿革法人治理结构内部组织机构市场定位与市场渗透近几年的经营,26,历史沿革,分散的各自为政的城市信用社时期（1986年始-西关信用社）组建城市信用社联合社（1993年6月始）组建城市合作银行（1997年7月始）组建城市商业银行（1998年8月21日）更名银行（2009年8月）,27,完善的法人治理结构,董事会,监事会,高级管理层,专门委员会,股东构成,政府股份国有企业民营企业 自然人,股东大会,28,市场定位与市场渗透,市场定位立足于中小企业立足于地方经济立足于广大市民,市场渗透时间：2005年初设立三家县域支行；2008年新设三家县域支行,并成立胶南海汇村镇银行；2009年实现县域全覆盖；2010年设立青岛分行并在青州成立第二家支行；在胶南成立泊里支行和灵山卫支行；2011年在青岛成立城阳支行和开发区支行（平度，胶州）。,29,向县域市场渗透的成果（一）,围棋战略：大部分县域重点骨干企业商业银行都有业务。2005年初成功在寿光、青州、诸城设立三家县域支行，成为银监会成立以后山东省首家批准在县域设立支行的城市商业银行。2008年新设高密、昌邑、安丘三家县域支行。2009年设立临朐支行、昌乐支行，实现县域全覆盖。2010年在青州设立第二家支行青州金鼎支行。,30,贡献度3：至2011年末，县域机构总存款为81.65亿元，占当前全行存款增量的52.1%。,贡献度1：银行业务中的比重越来越大，作用日趋明显。贡献度2：银行的品牌效应正在形成在客户、地方政府的认知度和美誉度不断提升。,向县域市场渗透的成果（二）,31,近几年的经营情况,总资产,存款,贷款,利润,不良贷款占比,32,单位：亿元,资产总额变化趋势图截至2011年末全行总资产达458亿元，较年初增加55亿元，增长13.7%；较1997年末增加409亿元，增长835%。,33,单位：亿元,存款总额变化趋势图截至2011年末全行总存款达378亿元，较年初增加32亿元，增长9.4%；较1997年末增加350亿元，增长1250%。,34,单位：亿元,贷款总额变化趋势图截至2011年末全行总贷款达268亿元，较年初增加36亿元，增长15.4%；较1997年末增加246亿元，增长1118%。,35,单位：亿元,利润变化趋势图2011年全行实现经营利润10.2亿元，较年初增加1.26亿元，增长14.12%；是1997年的73倍。,36,单位：万元,不良贷款占比变化趋势图截至2011年末全行不良贷款占比为0.86%，较年初下降0.19个百分点；不良贷款继续实现“双降”。,37,单位：亿元,全省城商行存款情况我行2011年末存款为378亿元，在全省城商行中排名第3位(不含青岛银行)。,38,近几年的内部改革,核心目标:提升企业的核心竞争力方法和途径:1、建立一套好机制 2、铸就一个好团队,39,围绕建立一套好机制和好团队进行如下改革：机构改革 人事制度改革 薪酬制度改革 绩效考核机制改革 教育培训制度改革,近几年的内部改革,40,机构改革,2002年：实行扁平化管理，适应竞争拆分市场部与信贷部，设公司、个人和信贷部2004年：新设机构管理部、发展研究部、鸢都卡中心、职工培训中心2007年：合并人力资源部、机构管理部，设立客户服务部、合规管理部2011年：实行拓展条线与运行条线分离，新成立17家客服中心、5家专业事业部。,41,人事制度改革,相马更赛马（我不是伯乐，可我想要千里马）充分竞争的干部选拔机制（决不论资排辈；给年轻人平台）宽容开放的用人心态（用人所长，容人所短）准市场化用人机制（职工教育培训中心）合理的人才流动（岗位轮换、双向选择）淘汰制度（拆梯子）打开引进人才的大门，形成合理的人力资源更新机制（流出+流入）,42,近几年来累计新提拔中层干部130余人次，降职使用20余人次。近几年引进总人数800余名，其中：银行管理人才40余名，其他专业人才200余名，优秀硕士研究生及本科生300余名，前台柜员300余名。,人事制度改革,43,近年人力资源更新情况,44,薪酬制度改革,行级领导:年薪制（底薪+效益工资）中层:年薪制（底薪+效益工资）中层效益工资的依据：所在支行员工的 效益工资的倍数。员工:绩效工资制（底薪+业绩工资）,保底工资保吃饭，绩效工资靠实干，年终奖金看效益.,45,总行人员分级：一级主管、二级主管、三级主管、一级员工、二级员工、三级员工 营业室柜员：一级柜员、二级柜员、三级柜员、四级柜员、五级柜员客户经理：高一级客户经理、高二级客户经理、高三级客户经理、中一级客户经理、中二级客户经理、初级客户经理五个级别,员工职位细分,46,绩效考核机制改革,以业绩论英雄（不能吃老本，总有新起点）赛车机制（跑在前面的总有实惠）人人分担经营压力（全员参加业务考核）绩效淘汰制度（半年、年末）支行的考核（百分制考核）客服中心的考核（指令性指标考核）总行部室目标管理考核（差别化管理）绩效质询制度（存款、不良贷款、核算质量）,47,教育培训制度改革,培训是员工的福利-让员工成为商行的资产并且使这种资产随着时间不断增值上岗资格证制度-职位晋升的门坎学习型组织-不断对外学习是我们进步的根本途径外出学习培训-不做井底之蛙，不能闭门造车 拓展训练-超越自我和依靠团队是我们成功的必经之路立体化培训机制-培训不只是培训部门的事，培训的机会和接受培训的机会无处不在,48,组织中高级管理人员参加EMBA培训组织中高级管理人员赴香港、澳门学习考察组织员工参加“翠竹计划”培训组织员工参加在香港大学举办的现代商业银行经营与管理培训班组织全行“963”内部培训,其他培训活动,49,科技兴行,先进的综合业务系统系统（CBUS系统基于以客户为中心的理念）办公自动化系统（OA系统）良好的科技队伍（引进科技人才）,50,综合业务网络系统,CBUS系统事后监督系统同城票据交换系统电子联行系统特约联行汇兑清算系统系统内资金拆借管理系统银行承兑汇票管理,中间业务平台银行卡业务系统各种代收费系统、电话银行业务系统开通了财政性“票款分 离”系统（新信贷系统，审计系统，客户服务系统，绩效考核系统等）,51,办公自动化管理（OA）,公文处理邮件系统查询系统报帐系统,会议管理系统信贷查询系统领导工作安排,52,科技投入加大，建立强有力的支撑系统,近几年来，累计投资近亿元建立全国一流的机房更换前台硬件设备建立新的网上银行系统,53,我们的产品,公司类业务,传统信贷品种 特色创新业务：如农村土地流转贷款、“蓝宝赢”个人消费质押贷款、知识产权质押融资贷款、排污权抵押贷款、保全仓、保兑仓、仓单质押、银票集合与拆分、国内保理、法人账户透支、法人按揭贷款、买方付息票据贴现、出口退税账户托管贷款、委托贷款及保函业务等。,54,个人储蓄业务个人资产业务：汽车消费贷款、住房消费贷款、二手房贷款、个人贷款、出国留学贷款、综合消费贷款、小额存单质押贷款、下岗失业人员小额担保贷款、摊位使用权抵押贷款,个人业务,55,鸢都卡,发卡速度及质量均领先于国有银行卡在全省首批开通了柜面通业务发达便捷的ATM网络成功开发了“港澳通”鸢都卡质押贷款功能开通了电话银行和短信服务系统开发了ATM机自助交话费跨行卡卡转账功能还可以通过电话进行远程帐务处理和查询,56,功能：对公业务服务系统 储蓄业务服务系统 鸢都卡业务服务系统 代缴费业务 公共信息服务系统 短信息服务系统,电话银行-96588,