小微企业采购卡培训材料(核心企业).ppt

中国光大银行小微采购卡介绍,中国光大银行信用卡中心2012.02.06,目 录,二,三,四,申办方式,实现效果,市场需求现状,2011年，中国人民银行先后6次上调存款准备金率、3次上调存贷款基准利率，金融机构信贷投放总量向常态回归，各类企业获取贷款的难度客观上有不同程度的上升。我国中小企业多数处于产业分工链的低端，资金短缺和外部市场不景气、生产经营成本提升等问题叠加，对“融资难”、“融资贵”的感受格外强烈，引起了社会各界的广泛关注，也引起了有关方面的高度重视。,2010年10月至今贷款利率增长近20%,企业利润空间进一步压缩。,2010.10,2011.2,5.1%,6.1%,2011.7,企业面临问题,例如：轻工业企业（纺织业类）,￥,应收账款,资金投入,生产运营,产品销售,再生产运营,1、资金投入成本较高,2、应收账款占用企业资本，降低资金周转率,3、资本收益率降低,注：图标中蓝色箭头表示资金流向,增加,减少,为解决小微企业融资问题，支持中小企业长足发展，光大银行推出最新信贷产品：,采购卡,以小鉴大，成就卓越,目 录,二,三,实现效果,采购卡介绍,产品名称：采购卡产品功能：经销商融资贷款清算方式：刷卡支付卡片额度：3099万产品特色：1、定向支付功能：确保资金流向 2、分期还款功能：可按需求选择324期,合作企业logo或名称,卡样：,目 录,二,三,实现效果,“供应链”模式：在核心企业提供担保的前提下，光大银行为其上、下游经销商授信，经销商持卡与核心企业进行定向交易。,采购卡特点,核心企业提供担保,光大银行授信发卡,光大银行,经销商,核心企业,客户与核心企业交易结算,采购卡,核心企业,分销商（1）,分销商（2）,分销商（n）,分销商（持卡人）：与核心企业有采购往来有小额、频繁、快捷的融资需求,特点1：供应链融资模式,特点2：分销商持卡定向采购结算,采购卡特点,（1）经销商或核心企业向光大提供交易凭证；（2）光大银行根据交易凭证向核心企业划账；（3）核心企业收到款项后发货。,实体卡,特点3：无卡支付，不受区域限制,（1）光大银行为经销商发放采购卡；（2）光大银行为核心企业安装无磁无密pos；（3）经销商发起交易，核心企业通过无磁无密pos进行异地结算。,虚拟卡,加速资金回笼、减少应收账款,优势1,定向支付+无卡支付确保资金流向、实现异地结算,优势2,324期，根据需求随意调整资金运作周期，办理流程简单便捷，降低财务费用；,优势3,业务可在全国开展 提升财务管理且紧密下游,优势4,采购卡优势,采购卡优势,对比同类产品,卡片申办快捷、使用方便；,全国开展，提升财务管理且紧密下游,适用高频次交易；,定向交易，资金用途明确。,目 录,二,三,实现效果,核心企业需要做什么,担保实现,费用承担,客户引入,合作义务,1、明确担保意愿：（企业/第二担保人）2、担保形式：保证金担保+保证担保,1、担保客户类型（合作关系稳定的下游经销商）2、为申请办卡的经销商出具担保函，明确担保金额,1、逾期催收配合及担保义务履行（保证金扣划）2、告知义务：合作过程中担保责任变更,1、分期手续费：可选择经销商承担、企业承担或共同承担2、保证金可选择由企业承担、经销商承担或双方共同承担,3、光大银行拟定协议，双方签署担保合作协议,6、光大银行审核经销商后按照授信发卡,1、光大银行与核心企业建立合作意向,4、核心企业或经销商存缴项目保证金,2、双方商谈明确担保责任和具体合作细项,核心企业办理流程,5、核心企业提供经销商名单,经销商办理流程,经销商持卡与核心企业进行交易结算,1、核心企业提供名单,3、光大银行审批发卡,4、经销商收到卡片，刷卡交易,5、经销商按账单还款,采购卡申办流程,光大银行根据名单联系客户填写申请资料,光大银行审核资料为经销商授信、发卡,核心企业向光大银行提供经销商名单名单需明确担保额度,2、经销商填写申请资料,还款渠道：自动关联还款ATM还款、转账、柜台,目 录,二,三,四,申办方式,实现效果,实现效果,1,提升企业流动资产周转率,2,降低企业投产比,资金成本下降,投产比下降,采购力提升,100%保证金+保证担保,全国开展提升财务管理、紧密下游,流动资产周转率提升,减少应收账款,企业资金流向图,例如：轻工业企业（纺织业类）,￥,资金投入,生产运营,产品销售,再生产运营,注：图标中蓝色箭头表示资金流向,Bank,1、提高资金周转率,2、有助于企业生产销售规模扩张,光大银行,经销商,附表分期手续费率表,谢 谢！,