工行理财业务介绍.ppt.ppt

说说理财,个人金融业务部 吴玲,什么是理财,简单地说，银行理财产品就是客户把资金交给银行，由银行按照事先与客户签订的投资约定，利用其在金融咨询、投资理财、服务网络等方面的专业优势，实现客户资产的保值和增值的理财品种。广义的理财产品包括银行理财产品、基金、保险、券商集合理财产品等 狭义的理财仅指银行自行设计并发行的本外币理财产品,银行理财产品 基金,银行理财产品的分类,我行理财产品系列,“灵通快线”系列人民币理财产品 期次型个人人民币理财产品“步步为赢”收益递增型灵活期限个人人民币理财产品 快益通,（一）“灵通快线”系列人民币理财产品,“灵通快线”系列个人人民币理财产品是中国工商银行为满足投资者现金管理需求，自行开发设计的创新型理财产品，具有安全性佳，流动性强，预期收益高的特点，是投资者提高闲置资金利用效率和收益水平的首选理财产品。,“灵通快线”系列人民币理财产品种类,T+0”交易的“灵通快线”超短期理财产品（代码：LT0801）灵通快线”个人超短期-7天增利人民币理财产品（代码：LT7D01）。,“灵通快线”系列人民币理财产品特点,风险低、收益稳定、流动性强，多数能够随时变现。适合人群：各类不同风险承受能力，对资金安全性、流动性要求高并且希望获得高于活期存款收益水平的投资者。,“灵通快线”超短期理财产品,“灵通快线”-7天增利理财产品,（一）收益性更佳：新产品预期收益1.9%，较七天通知存款利率高41个百分点，高出旧产品15个百分点，更能提高客户的投资收益水平。（二）投资更便捷：与旧产品相比，新产品设计更简单（仅一支），无需再区分代码，且每个工作日均可申购（申购T+1日确认），有助于客户正确选择，投资更方便。（三）流动性更强：新产品按客户实际投资天数计算收益，每周一分配收益，分红更及时。同时，申购满7天后每个工作日即可申请赎回，赎回资金T+1日到账，流动性更强（最短持有七天）。,我行理财产品系列,“灵通快线”系列人民币理财产品 期次型个人人民币理财产品“步步为赢”收益递增型灵活期限个人人民币理财产品 快益通,（二）期次型人民币理财产品,“稳得利”人民币理财产品（稳得利、工银财富客户专属、高净值客户专属、保本型）国际市场类理财产品 集合理财计划 新股申购类理财产品 基金类理财产品,先看一张我们网点每天都有的图片,(二）期次型人民币理财产品,“稳得利”人民币理财产品“稳得利”人民币个人理财产品是指我行以高信用等级人民币债券（含国债、金融债、央行票据、其他债券等）的投资收益为保障，面向个人客户发行，到期向客户支付本金和收益的低风险理财产品。凡持有本人有效身份证件的境内外个人，均可在我行申请办理“稳得利”人民币个人理财业务。产品特色：1、预期收益稳定，高于同期定期存款。2、按期发行，总额控制，先到先得。3、工行全国各营业网点均有销售，办理手续简便 4、一般为固定期限，产品存续期间不开放申购、赎回，流动性较低，投资者需持有到期,期次型人民币理财产品（举例）,看一下我们1-8月份期次型理财产品销售情况,（二）期次型人民币理财产品,国际市场类理财产品主要指其收益与境外或外币投资品挂钩的产品。分类及特点：1、珠联币合：以人民币为本金，通过内嵌外币金融衍生工具投资国际市场。2、安享回报：双币套利理财产品，通过寻找不同货币、市场间出现的无风险套利机会为投资者获得收益。3、东方之珠：投资标的主要包括境外债券、基金产品，与汇率、利率、股票指数等标的挂钩的结构性产品以及境外上市的股票等。,我行理财产品系列,“灵通快线”系列人民币理财产品 期次型个人人民币理财产品“步步为赢”收益递增型灵活期限个人人民币理财产品 快益通,（三）“步步为赢”收益递增型灵活期限个人人民币理财产品,“步步为赢”理财产品是中国工商银行继“灵通快线”系列理财产品之后推出的又一款自主管理的创新型理财产品，具有高流动性、高安全性和收益随持有产品时间递增的鲜明特点，能有效契合并满足投资者收益性和流动性的双重要求。,（三）“步步为赢”收益递增型灵活期限个人人民币理财产品,放心享益：收益率有可能随调升的利率水平上升而上升，能有效规避利率风险。称心增益：当期收放自如，收益步步增高。持有满3个月、6个月、1年的预期收益率远高于同期限定期存款，且收益随持有期间递增，持有时间越长、收益越高。随心得益：T日申赎，T+1日确认，购买时T+1日扣款，赎回资金T+2日到账，完全解决了传统理财产品不提供流动性的不足。,（三）“步步为赢”收益递增型灵活期限个人人民币理财产品,（三）“步步为赢”收益递增型灵活期限个人人民币理财产品,（三）“步步为赢”收益递增型灵活期限个人人民币理财产品,我行理财产品系列,“灵通快线”系列人民币理财产品 期次型个人人民币理财产品“步步为赢”收益递增型灵活期限个人人民币理财产品 快益通,(四）快益通,“快益通”（电子通知存款）：是一款兼具通知存款高收益和活期存款高流动性的产品。客户持工行任一借记卡与我行签订快益通协议，约定在每日营业结束后，当借记卡的存款余额达5万元（含）以上时，自动将资金转入快益通账户，享受通知存款收益。产品特别适用于资金进出频繁同时又有一定闲置期限的客户。,（四）快益通,产品特点1、自动转存，手续方便客户只需一次签订快益通协议，约定自动转存、自动展期，我行将按照约定，自动为客户办理快益通产品。2、转账灵活，收益丰厚客户只需将资金从快益通账户转回活期结算账户，资金实时到账，可立即使用。根据存入快益通账户时间长短，客户可获得相当于一天或七天通知存款收益。3、保留金额，资金自由在签订快益通协议时，客户可约定指定活期结算账户最低保留金额，用于日常支付，超过部分存款达到5万元（含）以上的，将自动转入快益通账户。,产品目录,银行理财产品 基金,基金,基金的概念和分类投资基金的特点基金定投,（一）基金的概念,作为一种投资工具,证券投资基金把众多投资人的资金汇集起来,由基金托管人(例如银行)托管,由专业的基金管理公司管理和运用,通过投资于股票和债券等证券,实现收益的目的。,（一）基金的分类,按照组织形式,有公司型基金和契约型基金两类,目前国内基金均为契约型。按照基金规模是否固定,可分为封闭式基金和开放式基金,按照投资对象的不同,可分为股票基金、债券基金、混合基金、货币市场基金、期货基金、期权基金等。按照投资运作的特点,可分为成长型、收入型、平衡型基金。,（二）投资基金的特点,大众投资专家理财分散风险共同受益,（二）投资基金的特点,1、组合投资，分散风险 投资基金包括两个组合：投资者资金的组合 投资工具的组合 专家认为：投资组合分散风险，至少要持有10只以上股票,（二）投资基金的特点,2、专家管理、专业理财 投资基金有专业的基金管理人负责管理，基金管理公司聘请大量投资专家,(二）投资基金的特点,3、投资小，费用低 一般5000元即可，有些基金最低只需1000元，一般新基金认购费率1.2%，老基金申购费率1.5%。,（二）投资基金的特点,4、流动性强、方便投资 封闭式基金可上市流通 开放式基金可随时申购和赎回,(三）基金定投,什么叫基金定投？基金定投是指在一定的投资期间内投资人定额申购某只基金产品的业务。基金管理公司接受投资人的基金定投申购业务申请后，基金代销机构将根据投资人的要求在某一固定期间（以月为最小单位），从投资人指定的资金账户内扣划固定的申购款项的一种业务。基金定投与普通申购有何区别？基金定投比普通的基金申购所需金额低得多，最低200元，而且每个月的申购金额是固定的，相当于普通存款的零存整取业务。普通申购面临高买低卖的风险，而基金定投的资金按期投入，投资成本较普通申购更为平均。,(三）基金定投,基金定投的优点？1、利用平均成本法摊薄投资成本，降低投资风险，当基金净值下跌，所购买的基金份额越多；基金净值上升，所购买的基金份额越少，由此产生平摊投资成本和降低风险的效应。2、积小成多，小钱也可以做大投资。坚持储蓄，积少成多；专家理财，受益良多；工商银行服务，便利更多。3、复利效果长期可观。关键在于其复利效应高于各种储蓄存款和国债，而且客户参加基金定投获得的投资收益完全免税。,(三）基金定投,基金定投的优点解析一：,盈亏点并不是我们想象的1元钱，而是0.818元，当市场回到0.818元时，该客户就不亏钱了，当市场回到我们想象的1元时，该客户已经赚了22%了，这就是定投的魔力，机器帮您自动高位减磅，低位加仓。回避选时，摊薄成本。,(三）基金定投,基金定投的优点解析二：,复利的魔力,爱因斯坦曾经说：“复利是世界第八大奇迹，其威力比原子弹更大！”和大家分享一个古老的故事：一个爱下象棋的国王棋艺高超，任何人只要能赢他，国王就会答应他任何一个要求。一天，一位年青人终于赢了国王，年轻人要求的奖赏就是在棋盘的第一个格子放一粒麦子，在第二个格子中放进前一个格子的一倍，每一个格子中都是前一个格子中麦子的一倍，一直将棋盘的格子放满。国王很爽快地答应了，但很快就发现，即使将国库中所有的粮食都给他，也不够百分之一，因为即使一粒麦子只有一克重，也需要数十万亿吨的麦子才够。,