中国移动小额支付业务规范V1.0.doc

小额支付业务规范（V 1.0）中国移动通信集团公司2002年1月前 言本业务规范描述了中国移动集团公司及下属各移动通信有限责任公司开展移动小额支付业务的操作规范。本规范解释权属于中国移动通信集团公司。本规范起草单位：中国移动通信集团公司研发中心本标准主要起草人：目 录前 言21总则61.1适用范围61.2缩略语62小额支付总体说明62.1业务概念62.2业务特点72.2.1开通小额支付帐户72.2.2分阶段实施安全82.2.3业务全程可控82.2.4密码管理92.3开展条件93小额支付业务模型103.1业务逻辑结构103.2与移动BOSS系统的关系113.3对移动商务SP的要求124小额支付计费模式144.1资费结构144.2话单格式145小额支付业务特征155.1帐户管理155.1.1开户155.1.2存/取现、转帐165.1.3业务登记/注销165.1.4帐户冻结/解冻165.1.5手机过户/销号/改号165.1.6帐户销户175.1.7用户资料修改175.1.8修改用户密码175.2交易处理175.2.1支付175.2.2派奖175.2.3冲正185.2.4退款185.3帐务处理185.3.1轧帐处理185.3.2对帐处理185.3.3话单生成195.3.4帐务结算195.4业务管理195.4.1用户资料维护195.4.2SP业务运营管理195.4.3SP业务报表205.4.4终端用户报表205.5客户服务205.5.1查询用户资料205.5.2帐户余额查询205.5.3交易明细查询205.5.4投诉处理205.6系统管理215.6.1系统监控215.6.2权限管理216小额支付业务流程226.1帐户管理226.1.1开户226.1.2业务登记/注销236.1.3现金存/取256.1.4用户资料修改266.1.5帐户销户276.1.6手机改号286.1.7帐户密码修改296.1.8手机过户/手机销号306.1.9帐户冻结/解冻316.2交易处理316.2.1支付316.2.2冲正376.2.3资金派送386.2.4退款406.3对帐管理426.3.1全网业务对帐426.3.2省内业务对帐436.4客户服务446.4.1交易明细查询446.4.2帐户余额查询446.4.3用户资料查询45附录461 总则1.1 适用范围本业务规范规定了中国移动（集团公司和省公司）小额支付业务的基本概念、业务流程、业务管理等相关内容，是中国移动通信公司和移动商务SP开展小额支付业务进行业务组织、管理的依据。小额支付业务规范是中国移动开展移动数据增值业务总原则，具体的业务还需要制定各具体业务的业务规范。1.2 缩略语MPSMicro Payment System小额支付系统SPService Provider 服务提供商MPCFMicro Payment Communication Front小额支付通信前置MPCAMicro Payment Communication Agent小额支付通信代理NCTPNational Center Transaction Platform全国中心交易平台PCTPProvince Center Transaction Platform省中心交易平台MPTPMicro Payment Transaction Protocol小额支付交易协议MPCPMicro Payment Communication Protocol小额支付通信协议IVRInteractive Voice Response 交互式语音应答SMSShort Message Service 短消息业务SMSCShort message service center 短消息中心SDRService Detail Record 交易详单CDRCommunication Detail Record 通信详单2 小额支付总体说明2.1 业务概念小额支付业务是中国移动通信集团公司与移动商务SP联合推出的有小额支付功能的移动数据业务，它是构建在移动BOSS系统之上的一个移动数据增值业务应用，它以客户为中心吸引客户、方便客户、满足客户，为客户提供多样化及个性化服务。通过它，中国移动用户可以随时、随地、随意通过手机使用移动商务SP提供的业务服务，如投注彩票、购买可乐、各种IP卡/上网卡、泊车、网站购物等等。通过移动小额支付系统，中国移动建立并管理一个与用户手机号码和本人身份关联的支付帐户，支付帐户的作用相当于电子钱包的概念，它为移动用户提供一个通过手机进行交易支付和身份认证的途径。在业务的开展初期，小额支付业务每笔交易消费限额在100元以下，在一个结算周期内，用户消费限额限制在1000元内，在实际业务推广过程中，可根据业务开展的实际情况调整消费限额。从小额支付系统提供的支付途径上来看，中国移动的小额支付业务涵盖了定向支付、微支付、小额支付、预支付、电子现金支付等多种安全支付方式和技术，确保了小额支付业务的交易安全。2.2 业务特点2.2.1 开通小额支付帐户由于中国移动的神州行用户和相当一部分全球通用户（公免、非本人身份）在业务系统中无用户资料和用户资料不正确，为了能使所有的移动用户都能使用移动商务业务，并为其它相关业务（需要真实身份）服务，需要建立一套新的小额支付帐户信息。小额支付帐户信息以手机实际使用者为准，与原有业务系统用户资料无关，但是，当用户发生各种业务异动时，小额支付帐户需要重新注册。用户在使用移动商务提供的各种业务之前，必须到移动营业厅办理开通移动小额支付业务的服务，在小额支付系统注册相关的用户资料和业务信息，在移动BOSS系统开通为小额支付业务提供支付服务的小额支付帐户。小额支付帐户必须先充值，即小额支付帐户必须为预付费帐号才能进行小额支付业务。2.2.2 分阶段实施安全目前，由于手机实现端到端加密需要进行终端设备和SIM卡的升级，推广困难且系统复杂、处理能力要求很高，对于交易额只有几元钱的小额业务，交易成本过高。因此，在小额支付业务开展初期，结合需要开通的业务特点，手机终端不采用端到端加密，小额支付系统通过系统提供的管理功能和业务管理办法保证交易的安全性。在移动电子信用体系和认证体系建立系建立之后，采用CA认证机制，基于PKI体系进行安全认证管理，实现手机基于第三方CA的安全认证，为移动小额支付系统开展各种移动商务服务提供了有力的安全保证，为参与交易的多方提供了一条安全的支付通道。2.2.3 业务全程可控小额支付业务要求全程业务可控。小额支付业务由终端用户、移动商务SP和中国移动三方参与。如图2.2.3：图2.2.3：小额支付业务三方关系交易扣费由SP发起，中国移动通过以下方法完成对SP的管理：（1） 要求SP的扣费请求、交易确认都与手机用户的交易请求关联（2） SP扣费后，中国移动将发送扣费时间、金额、SP名称、交易备注等扣费信息通知给用户手机。（3） 中国移动根据SP信用度和该业务特点，合理制定财务结算周期（4） 小额支付帐户可设置业务开关和消费上限。（5） 由SP发送的扣费请求、交易确认需要进行数字签名（6） 针对用户投诉和SP的过多非法扣费请求，中国移动有权停止其服务2.2.4 密码管理为确保系统的安全性，小额支付系统为用户提供了两套密码管理机制。在移动BOSS系统为用户提供一个长度为6位的帐户密码，在小额支付系统为用户生成一个长度为6位的交易密码。当用户查询交易明细、修改用户资料等业务操作时，系统需要用户进行交易密码认证。移动BOSS系统受理支付请求需要对用户的帐户密码进行认证处理。2.3 开展条件中国移动提供各种接入方式（短信、语音、WAP、WEB等）的通信通道，通过小额支付系统向移动商务SP提供支付服务。在业务推广方面，中国移动配合移动商务SP做好移动商务业务宣传。移动商务SP在与中国移动协商好佣金提成、结算协议、业务策划方案后，经过系统接入测试，在系统安全、业务管理、业务监控等方面符合中国移动提出的相关规范后，中国移动通过移动小额支付系统为移动商务SP提供小额支付服务。中国移动、移动商务SP及用户开展小额支付业务的条件简述如下：（1） 中国移动：建立中国移动小额支付系统；制定用户、移动商务SP接入和支付服务协议与规范，以便对接入的移动商务SP进行统一的管理。（2） 移动商务SP：必须是经国家有关部门批准的拥有网上业务经营权的服务提供商，与中国移动协商好佣金提成、结算协议、业务策划方案后，经过系统接入测试，在系统安全、业务管理、业务监控等方面符合中国移动提出的相关规范。（3） 移动用户：必须拥有中国移动提供的有效的小额支付帐户，并在移动营业厅办理小额支付业务申请表和有关协议。3 小额支付业务模型3.1 业务逻辑结构构建在移动BOSS系统之上的移动小额支付系统，采用两级的系统结构方式，在移动集团公司设立小额支付系统全国中心，在省公司设立小额支付系统省中心。其中，全国中心主要完成全国性业务的接入、交易处理等功能，并负责与一级BOSS系统的交互。在各省设立的小额支付系统省中心，主要完成本省移动商务业务的接入和与二级移动BOSS系统的交互，并负责通信、交易处理、帐务处理等功能。由于移动小额支付系统是建立在中国移动BOSS系统之上的数据业务应用系统。为了尽快推广移动小额支付业务，结合各省移动BOSS系统的建设情况，并根据中国移动对业务系统的统一规划和集中管理的原则，在各省将分情况、有步骤地实施移动小额支付系统。3.2 与移动BOSS系统的关系移动BOSS系统是中国移动集团的服务基础网，为企业经营服务及业务运营提供整体支持。而构建在移动BOSS系统之上的移动小额支付系统是一个为扩展移动数据业务应用领域而组建的移动商务服务平台。小额支付系统通过移动BOSS提供的统一帐户服务系统，完成与移动BOSS之间的帐户管理、客户服务、联机交易等接口交互。3.3 对移动商务SP的要求移动商务SP为移动小额支付系统提供信息服务或应用服务，并负责完成业务服务的处理过程。SP通过小额支付系统提供的通信接口受理用户业务请求，通过交易接口完成支付操作。1、移动商务SP提交接入申请：移动商务SP业务接入受理机构分为中国移动全国中心业务受理机构和中国移动省（自治区，直辖市）中心业务受理机构。全网服务SP向全国业务受理机构提出书面接入申请，省内SP服务商向省业务受理机构提出书面接入申请。2、中国移动业务受理机构对SP实力考察和评估：中国移动业务受理机构验证SP企业资质、法人资格、SP执照、SP开户银行、SP开户帐户等，评估SP企业的信誉度、技术实力、运营实力。3、商务合作内容确定：（1） 中国移动业务受理机构与SP研讨SP所提的业务策划方案，协商中国移动收取服务佣金比例、结算办法、业务管理等细节。（2） 中国移动业务受理机构为SP分配服务代码和业务代码（3） 中国移动与SP签定正式合作协议4、业务模式：针对移动商务SP提供的业务特点，移动小额支付系统提供的业务分为注册业务和免注册业务两种。注册业务是指用户需要在小额支付系统登记后，才能使用的业务，例如，通过移动小额支付系统进行足彩投注业务，必须先在小额支付系统注册后方可使用。免注册业务，是指对于已成为移动小额支付系统注册用户，无须再次进行业务登记，即可使用的业务。5、结算周期：根据移动商务SP信用度和移动商务SP业务特征不同，中国移动应通过结算周期，避免移动商务SP的恶意扣费。在通常情况下，按照中国移动的帐务结算周期进行与移动商务SP的业务结算。针对某些特别的移动商务SP业务如彩票的多期投注、定报纸、牛奶，建议采用分期付款方式。6、开通服务：移动商务SP配合中国移动进行业务测试，在系统的运行过程中保证交易的完整性和s n不可抵赖性，并协助中国移动进行业务策划和宣传，向用户开放业务服务。4 小额支付计费模式4.1 资费结构小额支付系统是一个为众多移动商务SP提供通信和支付通道的移动数据增值服务平台，由于新业务的层出不穷，必须提供灵活多样的资费来适应移动商务SP业务的发展，因此也需要制定相应的计费原则来实现各项业务的计费。通过小额支付平台开展的移动商务业务，涉及到移动通信费、信息服务费及佣金提成费等费用的计费结算原则，其中：1） 通信费用户在使用短信服务、IVR服务时，按照发出条数或通信时间向中国移动通信集团支付通信费，通信费标准按照信息产业部制定的统一标准执行。2） 信息服务费用户在使用移动小额支付系统收费的信息业务时，根据业务的特点，有些业务必须向移动商务SP支付信息服务费，信息服务费的价格由各移动商务SP制定。3） 佣金提成费按照与中国移动鉴定的商务服务协议，移动商务SP通过移动小额支付系统进行的商务活动，必须按一定的交易金额比例向中国移动支付佣金提成费。4.2 话单格式小额支付系统按照与BOSS系统约定的格式生成通信话单和交易话单，移动BOSS系统定期到小额支付系统中采用通信话单和交易记录祥单并完成业务结算。1）通信费话单由小额支付系统产生的通信话单格式请参见中国移动短信息系统业务规范。 2）交易话单序号域名含义1交易流水号每笔交易的唯一序号2手机号码交易对象3支付帐户用户在BOSS中的支付帐户4移动商务SP代码交易的发起方代码5短消息序列号每条短信息的唯一标识6交易时间1由移动商务SP产生的时间7交易时间2由小额支付系统产生的时间8交易类型标明时支付、冲正等交易9交易金额以分为单位10交易中转点由全国中心或省中心11备注预留5 小额支付业务特征5.1 帐户管理5.1.1 开户开通小额支付帐户是移动用户开展移动商务业务的基础，为避免纠纷，同时为广大公免用户和神州行用户服务，移动用户必须到移动营业厅填写用户开户申请单，并凭使用者有效证件（即使手机是以他人有效证件开户）办理相关开户手续。用户在营业厅办理小额支付帐户开户的过程中，需要填写以下一些用户基本资料如手机号码、号码类型、客户姓名、证件号码等信息。其次用户还可以填写一些其它用户资料如日交易上限、居住地址、工作地址、小额支付帐户密码、小额支付交易密码、帐户充值信息（银行名称、帐号户主名称、帐号）等。移动营业厅受理用户的开户信息后，在移动BOSS系统建立用户的资金帐户信息（支付帐户），同时把用户的业务信息发送给小额支付系统。5.1.2 存/取现、转帐用户通过移动营业厅向存放在移动BOSS系统中的支付帐户进行现金的存入或提取。其次，也可以利用移动BOSS系统的银行转帐功能，对用户的支付帐户进行充值。用户在移动营业厅存取现金时，中国移动打印一式两份的凭据，原始单据给用户，移动营业厅保留底单。用户通过银行转帐对小额支付帐户充值后，可到相关银行索取转帐单据。用户进行移动商务业务消费后，由相应的SP提供消费发票。5.1.3 业务登记/注销针对移动商务SP提供的业务特点，有些业务必须要求用户在小额支付系统进行业务登记以后才能使用。对于需要注册的移动商务SP业务，用户可以通过移动营业厅、1860等多种方式进行业务登记。小额支付系统用户的业务登记/注销信息应保持与移动商务SP的用户业务信息同步。5.1.4 帐户冻结/解冻用户可以通过移动营业厅或1860等方式冻结自己的帐户，当用户要重新开通小额支付业务，需要对支付帐户进行解冻。5.1.5 手机过户/销号/改号已开通小额支付业务服务的移动用户，在办理手机过户/销号/改号业务之前，要求该用户先办理完支付帐户销户后才能办理手机过户/销号/改号手续。5.1.6 帐户销户业务申请者可以注销自己的支付帐户，申请支付帐户销户的用户必须先到移动营业厅完成该支付帐户的帐务结算，支付帐户帐务清算完成以后，该用户才能办理业务注册资料的注销及支付帐户的销户。5.1.7 用户资料修改用户通过1860、Wap/Web等方式，修改用户在移动小额支付系统的用户资料信息。5.1.8 修改用户密码用户通过1860、Wap/Web等方式，修改自己的交易密码或帐户密码。5.2 交易处理5.2.1 支付在进行移动商务活动的过程中，用户通过移动BOSS系统中的支付帐户对其使用的移动商务服务实施支付。小额支付系统全国中心受理全网性的业务支付请求，并转发给一级移动BOSS系统，由移动BOSS系统完成支付操作。对于本省性的业务，支付请求由小额支付系统的省中心转发给二级移动BOSS系统并完成支付操作。5.2.2 派奖针对有些移动商务SP，如足彩、福彩等，用户中奖以后，SP需要对用户进行派奖处理。SP通过小额支付系统对用户的支付帐户进行充值派奖处理。5.2.3 冲正在交易的过程为保证交易的完整性，移动商务SP发现存在不完整的交易时，向小额支付系统发送取消该笔交易的操作，同时小额支付系统应对用户的支付帐户进行相应的事务处理。5.2.4 退款移动商务SP通过该功能受理用户的退款请求，并由移动的BOSS系统完成对用户的支付帐户退款操作。 5.3 帐务处理5.3.1 轧帐处理营业员通过营业系统受理用户业务请求，如用户提取支付帐户中的现金，存入现金到小额支付帐户中，为保证系统的收支平衡，需要对系统进行轧帐处理，确保营业员的现金收入和支出与移动BOSS系统中的支付帐户 的资金异动相吻合。5.3.2 对帐处理小额支付系统与移动商务SP进行的对帐处理过程中，应根据以下几条对帐原则：1）以交易发起方交易记录为准。2）由交易发起方发起对帐。3）平帐处理采用人工参与方式或自动平帐方式。4）对帐周期可根据业务特征具体确定，一般每天对帐一次。对于全网性质的业务，由小额支付系统的全国中心负责与全网移动商务SP进行对帐。本省的业务，由小额支付系统的省中心负责与本省的移动商务SP进行对帐处理。在对帐过程中产生的错帐，根据业务的实际情况由交易的接受方进行平帐处理。对帐过程中，交易明细的传输应支持在线交易和文件方式。5.3.3 话单生成小额支付系统完成与移动商务SP的对帐（在一定的对帐周期内）及平帐处理后，小额支付系统产生的通信话单及交易详单（具体格式由BOSS系统规定），并放在小额支付系统的省中心（本省业务）及全国中心（全网业务）的话单采集机上，供BOSS系统进行数据采集。5.3.4 帐务结算在一定的结算周期内，根据相互约定的业务结算原则，由BOSS系统完成与SP的结算业务，以及与移动用户的帐务结算。5.4 业务管理5.4.1 用户资料维护小额支付系统定期把用户的业务注册相关信息打包生成用户资料文档。对于全网业务，小额支付系统把用户资料文档放在全国中心交易平台上，移动商务SP定期到全国中心交易平台上下载用户资料文档并进行用户资料的同步处理。本省移动商务SP，定期到小额支付系统省中心交易平台下载用户资料文档并进行用户资料的同步处理。小额支付系统应支持移动商务SP在线查询用户资料。5.4.2 SP业务运营管理为了更好的为用户服务，当SP的业务开通后，需要根据实际运营和业务的开展情况对SP的服务信息进行及时的调整，通过维护SP业务服务信息可以控制SP的安全级别，保证交易的安全性和实时性，提高服务质量,提升SP业务的服务状态，如果SP的业务开展的不好，对中国移动造成不良影响，可以随时开、停SP的业务。5.4.3 SP业务报表由小额支付系统提供SP业务量管理功能，如能够按时间段提供SP业务的交易量统计数据，如交易笔数、交易金额、交易成功率等；根据时间段能够SP业务量排名统计数据；提供SP业务数据增长情况统计数据5.4.4 终端用户报表由小额支付系统提供小额支付用户业务管理功能，需要对系统注册开户的手机用户的数量、累计帐户总金额，累计消费金额、累计当前帐户余额等数据进行统计，要能对每个帐户单独统计，进行消费排名。5.5 客户服务5.5.1 查询用户资料用户通过1860、Wap/Web等方式查询用户的业务注册信息。5.5.2 帐户余额查询用户通过1860、Wap/Web、移动营业厅等多种方式，查询移动BOSS中的支付帐户的资金信息。5.5.3 交易明细查询小额支付系统保存用户的交易明细，用户通过移动营业厅、Wap/Web按可以按时间、按业务类别、按交易序号等多种方式进行查询或打印。5.5.4 投诉处理受理用户的投诉审告，根据用户的投诉的内容及时进行处理，并把处理结果反馈给用户。5.6 系统管理5.6.1 系统监控监控对系统的应用软件、系统软件、硬件资源、数据库、网络等进行数据采样，及时对小额支付系统的运行状况进行采样，对各种采样信息做出告警和对系统进行控制。5.6.2 权限管理小额支付系统的管理维护和各种业务分项的使用在权限管理的基础上开展。权限管理提供分级别、分角色、高安全性、易操作的安全保障。6 小额支付业务流程6.1 帐户管理6.1.1 开户6.1.2 业务登记/注销6.1.2.1 从移动进行业务登记/注销6.1.2.2 从全网服务SP进行业务登记/注销6.1.2.3 从省内服务进行业务登记/注销6.1.3 现金存/取6.1.4 用户资料修改6.1.5 帐户销户6.1.6 手机改号6.1.7 帐户密码修改6.1.8 手机过户/手机销号6.1.9 帐户冻结/解冻6.2 交易处理6.2.1 支付6.2.1.1 全网业务支付流程6.2.1.2 省内业务支付流程6.2.2 冲正6.2.2.1 全网业务冲正流程参见全网业务支付流程图3。6.2.2.2 省内业务冲正流程参见省内业务支付流程图3。6.2.3 资金派送6.2.3.1 全网业务资金派送流程6.2.3.2 省内业务资金派送流程6.2.4 退款6.2.4.1 全网业务退款流程6.2.4.2 省内业务退款流程6.3 对帐管理6.3.1 全网业务对帐6.3.2 省内业务对帐6.4 客户服务6.4.1 交易明细查询6.4.2 帐户余额查询6.4.3 用户资料查询附录小额支付系统用户语音操作流程：