2512112715银行逸贷卡产品介绍及推广工作安排.ppt

逸贷信用卡产品介绍和推广工作安排,业务流程,营销方案,目 录,2,产品介绍,3,按照国家“着力提升居民消费能力、培育新的消费热点”的政策 导向和拉动内需、促进消费的宏观经济政策而设计；我行经营转型、结构调整的重要内容；客户群体增加、创新利润增长的有效工具。,产品意义,产品定义,产品目标客户,面向大众、链接商户、直接消费、以信用卡为介质 的实行基准利率的小额消费贷款。,面向在工商银行代发工资的具有稳定收入和超前消费需求的广大客户群体。,一、产品介绍,（一）产品设计思路,4,逸贷信用卡,卡名：,是最通俗易懂的数学符号，简单的元素能生成牢固的记忆。,便利 利息 优惠 烦忧,创意设计说明,+,+-,（二）卡面创意,产品特质,5,（三）产品特质,专门用途,专用POS,6,通过系统控制，额度不可用于取现和转帐，限定资金用途。,只有指定商户才能开通逸贷信用卡的分期消费功能，严格商户准入。,选择分期,客户可通过POS自主选择分期期数，可在1至24期内任意选择，报批同意后最长不超过36期。,精确授信,对于符合审批标准的客户，依据年代发工资金额的比例给予精确授信。,（四）产品特色,7,无免息期,收费合理,只能直接用于分期消费，当日即收取首期费用，不具有普通消费的免息还款期。,发卡前三年不收取年费，三年后可依据消费笔数和金额对年费进行减免；按照消费贷款基准利率标准和分期方式收取交易费用，优惠于现有分期付款市场收费水平。,立等可贷,客户在购买高于600元商品后，在POS打印凭条上签名确认，即时办理消费贷款。,自动扣收,需与客户代发工资帐户绑定，代发工资帐户作为第二还款来源，在代发工资日即自动扣收款项，归还应还欠款。,产品特色,8,统计日期：2010.2.1-2011.1.31,单位：万户,面向在工商银行代发工资的具有稳定收入和超前消费需求的广大客户群体,（五）目标客户,81.50%客户属低风险可以发卡授信,单位：万户,总行风险管理部选取代发工资客户进行风险评估：,9,（六）授信策略风险评估,代发工资单位须与我行建立代发工资关系1年（含）以上对政府、军队、事业单位等以财政拨款为主要收入且比较稳定单位的代发工资员工，代发工资账户开户后可即时发卡,10,代发工资客户的信用额度全面纳入关系账户，四星级以上客户按其需要在预审批额度内适当授予此项授信。,授信策略,11,单位：月、元、百分点,按照消费贷款基准利率标准和分期方式收取交易费用，优惠于现有分期付款市场收费水平。半年以内按照半年期标准收取，一年以内按照一年期标准收取，二年以内按照二年期标准收取，三年以内按照三年期标准收取。,（七）收费标准,以12期为例：,12,（八）产品优势分行,（八）产品优势客户,预授信立等可贷自主分期,方便快捷,门槛降低,放宽了申请条件面向大众,13,14,（八）产品优势商户,入围商户获取 先发优势,加大POS及MIS投入改善受理环境,总行建议额度,分行查询,分行确认额度,系统客户筛选,总行集中查询,营销渠道,网点柜面客户经理网上银行呼叫中心手机银行,通知客户,申请办卡,系统导入生成预审批额度,总体流程：,15,二、业务流程,信用卡营销,营销渠道网点柜面,目前四星级以上客户在进行上述10项交易时均已实现该功能，代发工资客户于4月23日系统投产后可实现主账户信息查询、公民身份信息查询及个人通知存款三个交易，5月版本实现全部10项交易。,系统支持10个主要个人金融交易自动弹出营销信息画面,16,柜面弹出画面,柜员完成上述10个主要个人金融交易后，系统将自动弹出如下营销画面：,17,18,营销渠道客户经理,客户经理可通过个人客户营销管理系统查询客户营销信息，包括推荐产品、推荐额度等信息，画面如下：,19,通过预审批的客户登录网上银行时，在欢迎页面会自动弹出邀请办卡提示信息，点击在此申请后系统自动链接至网上办卡页面。4月23日投产后，会增加显示预审批额度信息。,营销渠道网上银行,20,营销渠道电话银行,坐席人员可通过电话银行一体化平台查询营销信息，画面如下：,您是我行优质客户，目前无我行信用卡，我行邀请您办理XX卡，您可通过我行网站或网点办理信用卡申请。,您是我行优质客户，目前持有我行XX卡，您的信用卡额度可以调升，您可以通过我行网点或拨打95588进行额度调升。,您是我行优质客户，目前持有我行XX卡，您的信用卡可以升级为XX卡，您可以通过我行网点或拨打95588进行卡片升级。,推荐发卡：,推荐升级：,推荐调额：,营销渠道手机银行,21,22,三、营销方案,（一）总体安排,联合营销,分层营销,多渠道营销,23,(二）发卡营销发卡目标,全年逸贷信用卡力争发卡1000万张其中上半年发卡300万张,（二）发卡营销层层落实营销任务,指标划分,总行根据各行代发工资目标客户数量，按3：1配发比例下达营销指标 营销责任定量分解至一级分行、二级分行、支行、网点和客户经理,激励政策,总行对推广活动配置专项促销费用（新增卡每张奖励5元）各行配套相应资源加大专项促销力度，如：赠送积分、专场促销等,考核方案,总行以逸贷信用卡净增发卡量作为分行考核依据 各行要将逸贷卡营销成绩纳入所辖机构和营销人员考核体系,24,25,协助提取代发工资单位清单，按照逸贷卡合作单位选择标准，确定目标单位名单针对代发工资存量客户及新增客户开展逸贷卡主动营销,（二）发卡营销开展全行各专业联动营销,对代发工资单位集体营销，但必须做到“亲访亲签”。,个人金融业务部,公司业务部,协助营销有贷户代发工资单位,机构业务部,协助营销政府机关、事业单位、军队等单位,结算与现金管理部,协助营销无贷户及其他单位,各行务必发挥团队合力、周密部署、主动营销！,（三）收单商户营销完善受理环境,26,目前全行已顺利完成逸贷卡万家受理商户网络建设,27,全部设备投入可在一年三个月内收回；我行可在5年合作期内获得净收益510万元，年均净收益102万元。,（三）收单商户营销商场MIS投入产出测算,由总行统一支持分行新增拓展200家MIS系统商户,27,（三）收单商户营销集全行资源推进收单商户发展,28,在办理公司信贷、授信审批时，将是否开展收单合作作为审查的重要内容,公司业务、机构业务、结算与现金管理等部门在签订金融服务协议时应包含收单内容,联合银联，推动工银亚洲、工银澳门在港澳地区的收单市场发展，打通逸贷信用卡在港澳地区的受理。,商户核实,定期巡查,29,严格商户准入，正确、及时建立特约商户、POS档案，做好专用POS出入库与库存保管登记工作，确保专用POS台账与实际数量一致。,总行将统一制作并发放商户巡查卡，各分行要组织人员定期开展商户巡查工作，确保每人每月巡查200台POS。人员不足的分行，可考虑组织内退人员进行商户巡查。,（三）收单商户营销建立健全特约商户POS巡查机制,30,总行：选择全国性主流媒体开展宣传，通过硬广、新闻、软文等形式，提升产品认知与关注,分行：选择区域性重点媒体开展宣传，如交通台、早报、晚报,行内渠道：营业网点、网上银行、机场贵宾室、VIP服务中心等对账单、短信等形式,合作商户：放置产品宣传材料、播放产品宣传片,（四）宣传推广,宣传渠道,中央电视台 4月18日投放,腾讯、新浪、搜狐4月8日投放,楼宇电梯广告北京地区4月8日投放,新闻通稿：主流新闻媒体4月8日-4月11日刊发,区域重点媒体、早报、晚报北京地区4月8日-4月11日投放,31,有影响力的宣传渠道,北京地区交通广播4月上旬投放,32,（五）业务培训,全面培训熟练掌握,分行培训,总行培训,信用卡电话服务中心座席培训,总行支持专线,通过牡丹卡园地查询相关业务,商户受理培训,电话：010-66415556,总行及时统计逸贷信用卡营销情况，对分行进行通报，推进营销进度。,对营销成果突出的分行，总行将其成功的经验及时加以总结和推广。,对营销落后的分行要查明原因，迅速改变被动的局面。,33,（六）及时通报，加强推进,34,今年力争实现发卡2000万张，新增信用卡贷款1000亿元。,目标,2011年我行信用卡工作重点,四大板块，共1.3亿目标客户,