电子商业汇票系统配套制度.ppt

电子商业汇票系统配套制度,电子商业汇票业务服务协议指引,纸质商业汇票登记查询管理办法,电子商业汇票系统管理办法,要 点,“大办法”及手续的关键规定,电子商业汇票业务管理办法六章86条,第一章总则（12）,第二章基本规定（14）,第三章票据行为（44）,第四章信息查询（6）,第五章法律责任（6）,第六章附则（4）,“大办法”及手续的关键规定,第一章总 则第一条 为规范电子商业汇票业务，保障电子商业汇票活动中当事人的合法权益，促进电子商业汇票业务发展，依据中华人民共和国中国人民银行法、中华人民共和国票据法、中华人民共和国电子签名法、中华人民共和国物权法、票据管理实施办法等有关法律法规，制定本办法。第二条 电子商业汇票是指出票人依托电子商业汇票系统，以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。电子商业汇票分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。电子银行承兑汇票由银行业金融机构、财务公司（以下统称金融机构）承兑；电子商业承兑汇票由金融机构以外的法人或其他组织承兑。电子商业汇票的付款人为承兑人。,1、电票与纸票的区别与联系2、财务公司承兑为银承,纸质银行承兑汇票票样,纸质商业承兑汇票票样,电子银行承兑汇票统一显示样式,电子商业承兑汇票统一显示样式,第三条电子商业汇票系统是经中国人民银行批准建立，依托网络和计算机技术，接收、存储、发送电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务的业务处理平台。第四条电子商业汇票各当事人应本着诚实信用原则，按照本办法的规定作出票据行为。第五条电子商业汇票的出票、承兑、背书、保证、提示付款和追索等业务，必须通过电子商业汇票系统办理。行内电子票据的性质归属问题、付款是通过大额支付系统的问题,行内电子票据的性质归属问题、付款是通过大额支付系统的问题,第六条电子商业汇票业务主体的类别分为：（一）直接接入电子商业汇票系统的金融机构（以下简称接入机构）；（二）通过接入机构办理电子商业汇票业务的金融机构（以下简称被代理机构）；（三）金融机构以外的法人及其他组织。电子商业汇票系统对不同业务主体分配不同的类别代码。手续第一章一、电子商业汇票的业务主体分为以下类别：（一）直接接入电子商业汇票系统（以下简称ECDS）的银行业金融机构（以下简称接入行）；（二）直接接入ECDS的财务公司（以下简称接入财务公司）；（三）通过接入行办理电子商业汇票业务的银行业金融机构（以下简称被代理行）；（四）通过接入行办理电子商业汇票业务的财务公司（以下简称被代理财务公司）；（五）中国人民银行；（六）除前五项以外的法人及其他组织（以下简称企业）。,划分的意义,第六条（业务主体分类）,电子商业汇票业务处理手续,接入行,中国人民银行,对照,六类业务参与者,ECDS,接入点,MBFE,被代理银行,被代理财务公司,企业,直连银行,直连财务公司,系统参与者,人民银行,系统参与者与业务参与者,第七条票据当事人办理电子商业汇票业务应具备中华人民共和国组织机构代码。被代理机构、金融机构以外的法人及其他组织办理电子商业汇票业务,应在接入机构开立账户。手续第一章银行、财务公司以外的法人及其他组织应通过接入行或接入财务公司，办理电子商业汇票业务,并在接入行开立人民币银行结算账户，或在接入财务公司开立账户；被代理行、被代理财务公司应通过接入行办理电子商业汇票业务,并在接入行开立人民币银行结算账户。,企业不能直接接入系统只有接入行具有代理资格代理接入与代理票据业务,第八条 接入机构提供电子商业汇票业务服务，应对客户基本信息的真实性负审核责任，并依据本办法及相关规定，与客户签订电子商业汇票业务服务协议，明确双方的权利和义务。客户基本信息包括客户名称、账号、组织机构代码和业务主体类别等信息。,名称的规范填写账号、户名不符 清分失败系统对户名不符的规避户名不符的责任承担,A背书申请,B背书回复,B背书申请,第九条 电子商业汇票系统运营者由中国人民银行指定和监管。第十条接入机构应按规定向客户和电子商业汇票系统转发电子商业汇票信息，并保证内部系统存储的电子商业汇票信息与电子商业汇票系统存储的相关信息相符。第十一条 电子商业汇票信息以电子商业汇票系统的记录为准。第十二条 电子商业汇票以人民币为计价单位。,1、运营者2、单张票据金额系统最大设计为10亿元,信息一致性的保证,每日对行为 每月对存量 异议,第二章 基本规定第十三条电子商业汇票为定日付款票据。电子商业汇票的付款期限自出票日起至到期日止，最长不得超过1年。,1年按对日计算,第十四条票据当事人在电子商业汇票上的签章，为该当事人可靠的电子签名。电子签名所需的认证服务应由合法的电子认证服务提供者提供。可靠的电子签名必须符合中华人民共和国电子签名法第十三条第一款的规定。第十五条电子商业汇票业务活动中，票据当事人所使用的数据电文和电子签名应符合中华人民共和国电子签名法的有关规定。,电子签名法13条第2款,第十六条 客户开展电子商业汇票活动时，其签章所依赖的电子签名制作数据和电子签名认证证书，应向接入机构指定的电子认证服务提供者的注册审批机构申请。接入机构为客户提供电子商业汇票业务服务或作为电子商业汇票当事人时，其签章所依赖的电子签名制作数据和电子签名认证证书，应向电子商业汇票系统运营者指定的电子认证服务提供者的注册审批机构申请。,接入机构管客户运营者管接入机构 第三方认证,第十七条接入机构、电子商业汇票系统运营者指定的电子认证服务机构提供者，应对电子签名认证证书申请者的身份真实性负审核责任。电子认证服务提供者依据中华人民共和国电子签名法承担相应责任。,电子签名法,第十八条 接入机构应对通过其办理电子商业汇票业务客户的电子签名真实性负审核责任。电子商业汇票系统运营者应对接入机构的身份真实性和电子签名真实性负审核责任。,第八条 接入机构提供电子商业汇票业务服务，应对客户基本信息的真实性负审核责任，并依据本办法及相关规定，与客户签订电子商业汇票业务服务协议，明确双方的权利和义务。客户基本信息包括客户名称、账号、组织机构代码和业务主体类别等信息。,第十九条电子商业汇票系统应实时接收、处理电子商业汇票信息，并向相关票据当事人的接入机构实时发送该信息；接入机构应实时接收、处理电子商业汇票信息，并向相关票据当事人实时发送该信息。,直连接入方式,系统管理办法第八条系统参与者接入电子商业汇票系统应遵守以下规定：（一）系统参与者只能以一种连接方式接入电子商业汇票系统;（二）系统参与者开通电子商业汇票业务处理功能模块必须以直连方式接入。,第二十条出票人签发电子商业汇票时，应将其交付收款人。电子商业汇票背书，背书人应将电子商业汇票交付被背书人。电子商业汇票质押解除，质权人应将电子商业汇票交付出质人。交付是指票据当事人将电子商业汇票发送给受让人，且受让人签收的行为。,保证不需交付付款（交给,55条）追索（交出，71和72条）,广义背书：企业间转让背书、贴现背书、转贴现背书、再贴现背书、赎回背书、质押背书。,第二十一条 签收是指票据当事人同意接受其他票据当事人的行为申请，签章并发送电子指令予以确认的行为。驳回是指票据当事人拒绝接受其他票据当事人的行为申请，签章并发送电子指令予以确认的行为。收款人、被背书人可与接入机构签订协议，委托接入机构代为签收或驳回行为申请，并代理签章。商业承兑汇票的承兑人应与接入机构签订协议，在符合本办法规定的情况下，由接入机构代为签收或驳回提示付款指令，并代理签章。手续第一章二、客户可与开户行、开户财务公司签订协议，由开户行、开户财务公司代为发起以下业务并代理签章：（一）提示收票申请的回复；（二）转让背书申请的回复；（三）提示付款、逾期提示付款的申请。另外，商业承兑汇票的承兑人未按规则及时回复提示付款申请时，其开户行、开户财务公司应按电子商业汇票业务管理办法的规则代为回复并代理签章。,代为和代理,第二十二条出票人或背书人在电子商业汇票上记载了“不得转让”事项的，电子商业汇票不得继续背书。“票据法司法解释”第五十三条 依照票据法第二十七条的规定，出票人在票据上记载“不得转让”字样，其后手以此票据进行贴现、质押的，通过贴现、质押取得票据的持票人主张票据权利的，人民法院不予支持。第五十四条 依照票据法第三十四条和第三十五条的规定，背书人在票据上记载“不得转让”字样，其后手以此票据进行贴现、质押的，原背书人对后手的被背书人不承担票据责任。,不得作为与无效不得作为与切断抗辩权,A出票、B收款，B背书给C，C背书给D,第二十三条票据当事人通过电子商业汇票系统作出行为申请，行为接收方未签收且未驳回的，票据当事人可撤销该行为申请。电子商业汇票系统为行为接收方的，票据当事人不得撤销。,时间优先回复包括签收（Yes)和驳回(No)完整票据行为的两个过程：申请和签收,电子商业汇票业务操作模式,合同签订或者到货等,转发,票据权利人转移,第二十四条电子商业汇票的出票日是指出票人记载在电子商业汇票上的出票日期。电子商业汇票的提示付款日是指提示付款申请的指令进入电子商业汇票系统的日期。电子商业汇票的拒绝付款日是指驳回提示付款申请的指令进入电子商业汇票系统的日期。电子商业汇票追索行为的发生日是指追索通知的指令进入电子商业汇票系统的日期。承兑、背书、保证、质押解除、付款和追索清偿等行为的发生日是指相应的签收指令进入电子商业汇票系统的日期。,一般都为签收日,第二十五条电子商业汇票责任解除前，电子商业汇票的承兑人不得撤销原办理电子商业汇票业务的账户，接入机构不得为其办理销户手续。,不能撤户的原因允许其他债务人撤户的原因：追索时不检查行号和账号,追索通知报文中被追索人信息包括“名称、账号、开户行行号、承接行行号和组织机构代码”，系统以组织机构代码而不是开户行行号和账号，来判断追索人是否可向该被追索人追索，即追索通知报文中被追索人组织机构代码等于票据上记载当事人的组织机构代码。被追索人发出追索同意清偿申请报文中的同意清偿人开户行行号、账号、组织机构代码与追索通知中的被追索人开户行行号、账号、组织机构代码一致。,第二十六条 接入机构终止提供电子商业汇票业务服务的，应按规定由其他接入机构承接其电子商业汇票业务服务。,承接的是服务票据当事人权利义务关系不变背书的连续,第三章 票据行为第一节 出票第二十七条电子商业汇票的出票，是指出票人签发电子商业汇票并交付收款人的票据行为。出票人在电子商业汇票交付收款人前，可办理票据的未用退回。出票人不得在提示付款期后将票据交付收款人。手续第二章1、承兑必须在票据到期日之前完成；2、出票人必须在票据提示付款期末前将票据交付收款人。,规定期间规定动作未完成“票据已作废”,36条,出票业务处理,为了满足多种的出票方式，出票流程分为出票信息登记、出票人提示保证、出票人提示承兑、承兑人提示保证、出票人提示收票、撤票6个子流程 成功的出票业务必须包括出票信息登记子流程、出票人提示承兑子流程、出票人提示收票子流程，电子商业汇票必须向付款人提示承兑后使用 出票人提示保证、出票人提示承兑、承兑人提示保证、出票人提示收票子流程中，接收人未签收时，发起人可以撤销该行为；出票信息登记、撤票子流程不允许撤销,第二十八条电子商业汇票的出票人必须为银行业金融机构以外的法人或其他组织。电子银行承兑汇票的出票人应在承兑金融机构开立账户。手续第二章出票人类别必须为企业,限定出票人类别的原因,第二十九条电子商业汇票出票必须记载下列事项：（一）表明“电子银行承兑汇票”或“电子商业承兑汇票”的字样；（二）无条件支付的委托；（三）确定的金额；（四）出票人名称；（五）付款人名称；（六）收款人名称；（七）出票日期；（八）票据到期日；（九）出票人签章。,手续第二章实际记载要素要多很多,第三十条出票人可在电子商业汇票上记载自身的评级信息，并对记载信息的真实性负责，但该记载事项不具有票据上的效力。评级信息包括评级机构、信用等级和评级到期日。,绝对应记载事项相对应记载事项任意记载事项不产生票据法上效力的事项不得记载事项,第三章 票据行为第二节 承兑第三十一条 电子商业汇票的承兑，是指付款人承诺在票据到期日支付电子商业汇票金额的票据行为。第三十二条 电子商业汇票交付收款人前，应由付款人承兑。第三十三条 电子银行承兑汇票由真实交易关系或债权债务关系中的债务人签发，并交由金融机构承兑。电子银行承兑汇票的出票人与收款人不得为同一人。,不允许先流通再承兑,第三十四条电子商业承兑汇票的承兑有以下几种方式：（一）真实交易关系或债权债务关系中的债务人签发并承兑；（二）真实交易关系或债权债务关系中的债务人签发，交由第三人承兑；（三）第三人签发，交由真实交易关系或债权债务关系中的债务人承兑；（四）收款人签发，交由真实交易关系或债权债务关系中的债务人承兑。,无论银承还是商承，债务人始终在票据上体现,第三十五条 电子银行承兑汇票的出票人应向承兑金融机构提交真实、有效、用以证实真实交易关系或债权债务关系的交易合同或其他证明材料，并在电子商业汇票上作相应记录，承兑金融机构应负责审核。,金融机构的两重审核责任审查原件、留存复印件,第三十六条 承兑人应在票据到期日前，承兑电子商业汇票。第三十七条 承兑人承兑电子商业汇票，必须记载下列事项：（一）表明“承兑”的字样；（二）承兑日期；（三）承兑人签章。第三十八条承兑人可在电子商业汇票上记载自身的评级信息，并对记载信息的真实性负责，但该记载事项不具有票据上的效力。评级信息包括评级机构、信用等级和评级到期日。,第三章 票据行为第三节 转让背书第三十九条 转让背书是指持票人将电子商业汇票权利依法转让给他人的票据行为。票据在提示付款期后，不得进行转让背书。第四十条 转让背书应当基于真实、合法的交易关系和债权债务关系，或以税收、继承、捐赠、股利分配等合法行为为基础。第四十一条转让背书必须记载下列事项：（一）背书人名称；（二）被背书人名称；（三）背书日期；（四）背书人签章。,真实交易背景票据法36条,手续第三章转让背书应遵守以下规则：1、背书人和被背书人必须是企业；2、票据未记载“不得转让”事项。,背书转让业务处理,第三章 票据行为第四节 贴现、转贴现和再贴现 第四十二条贴现是指持票人在票据到期日前，将票据权利背书转让给金融机构，由其扣除一定利息后，将约定金额支付给持票人的票据行为。转贴现是指持有票据的金融机构在票据到期日前，将票据权利背书转让给其他金融机构，由其扣除一定利息后，将约定金额支付给持票人的票据行为。再贴现是指持有票据的金融机构在票据到期日前，将票据权利背书转让给中国人民银行，由其扣除一定利息后，将约定金额支付给持票人的票据行为。,首次明确定义,手续第四、五、六章1、必须在票据到期日之前完成；2、票据未记载“不得转让”事项。,线上清算的回购式转贴现赎回业务处理,第四十三条 贴现、转贴现和再贴现按照交易方式，分为买断式和回购式。买断式是指贴出人将票据权利转让给贴入人，不约定日后赎回的交易方式。回购式是指贴出人将票据权利转让给贴入人，约定日后赎回的交易方式。电子商业汇票贴现、转贴现和再贴现业务中转让票据权利的票据当事人为贴出人，受让票据权利的票据当事人为贴入人。,均须背书,第四十四条电子商业汇票当事人在办理回购式贴现、回购式转贴现和回购式再贴现业务时，应明确赎回开放日、赎回截止日。赎回开放日是指办理回购式贴现赎回、回购式转贴现赎回和回购式再贴现赎回业务的起始日期。赎回截止日是指办理回购式贴现赎回、回购式转贴现赎回和回购式再贴现赎回业务的截止日期，该日期应早于票据到期日。自赎回开放日起至赎回截止日止，为赎回开放期。,开放日和截止日包含当日,第四十五条在赎回开放日前，原贴出人、原贴入人不得作出除追索行为外的其他票据行为。回购式贴现、回购式转贴现和回购式再贴现业务的原贴出人、原贴入人应按照协议约定，在赎回开放期赎回票据。在赎回开放期未赎回票据的，原贴入人在赎回截止日后只可将票据背书给他人或行使票据权利，除票据关系以外的其他权利义务关系由双方协议约定。,追索指非拒付追索,第四十六条持票人申请贴现时，应向贴入人提供用以证明其与直接前手间真实交易关系或债权债务关系的合同、发票等其他材料，并在电子商业汇票上作相应记录，贴入人应负责审查。,真实交易背景两重审核责任留存,第四十七条电子商业汇票贴现、转贴现和再贴现必须记载下列事项（一）贴出人名称；（二）贴入人名称；（三）贴现、转贴现或再贴现日期；（四）贴现、转贴现或再贴现类型；（五）贴现、转贴现或再贴现利率；（六）实付金额；（七）贴出人签章。实付金额为贴入人实际支付给贴出人的金额。回购式贴现、回购式转贴现和回购式再贴现还应记载赎回开放日和赎回截止日。贴现还应记载贴出人贴现资金入账信息。,其他业务的资金入账信息,第一种：手续第一章票据当事人（接入财务公司或通过接入财务公司办理业务的企业除外）收款时，入账应遵循以下规定：付款方应按票据记载的收款方的开户行行号、账号（贴现入账应使用贴现入账信息）、名称向收款方汇划资金。第二种：手续第四章在回购式贴现赎回、转贴现、回购式转贴现赎回、再贴现、提示付款、逾期提示付款业务中，接入财务公司或通过接入财务公司办理业务的企业作为收款方，其填写的资金入账信息应遵循以下规则：入账行行号和账号必须以“#”开始，以“#”结束，入账行行号和账号之间以“”分割，以半角方式填写。备注字段中不得出现用作其他用途的“#”符号。例如入账行行号为“102100012345”，账号为“1234567890”，联系电话为“58881234”，则在备注中填写“#1021000123451234567890#电话58881234”，其中“#1021000123451234567890#”以半角方式填写。第三种：贴现中的入账信息,票据业务资金入账规则梳理,第四十八条电子商业汇票回购式贴现、回购式转贴现和回购式再贴现赎回应作成背书，并记载下列事项：（一）原贴出人名称；（二）原贴入人名称；（三）赎回日期；（四）赎回利率；（五）赎回金额；（六）原贴入人签章。第四十九条 贴现和转贴现利率、期限等由贴出人与贴入人协商确定。再贴现利率由中国人民银行规定。,自由协商，与纸票不同,出票日=贴现日=回购式转贴现日赎回开放日=实际赎回日=赎回截止日票据到期日,票据融资业务的利率计算,第五十条电子商业汇票贴现、转贴现和再贴现可选择票款对付方式或其他方式清算资金。本办法所称票款对付，是指票据交付和资金交割同时完成，并互为条件的一种交易方式。,财务公司不可票款对付,第三章 票据行为第五节 质押 第五十一条电子商业汇票的质押，是指电子商业汇票持票人为了给债权提供担保，在票据到期日前在电子商业汇票系统中进行登记，以该票据为债权人设立质权的票据行为。,物权法,手续八章1、各类业务主体均可作为出质人或质权人；2、票据上未记载“不得转让”事项。,第五十二条主债务到期日先于票据到期日，且主债务已经履行完毕的，质权人应按约定解除质押。主债务到期日先于票据到期日，且主债务到期未履行的，质权人可行使票据权利，但不得继续背书。票据到期日先于主债务到期日的，质权人可在票据到期后行使票据权利，并与出质人协议将兑现的票款用于提前清偿所担保的债权或继续作为债权的担保。,主债务到期日 票据到期日,主债务到期日票据到期日,第五十三条电子商业汇票质押，必须记载下列事项：（一）出质人名称；（二）质权人名称；（三）质押日期；（四）表明“质押”的字样；（五）出质人签章。第五十四条电子商业汇票质押解除，必须记载下列事项：（一）表明“质押解除”的字样；（二）质押解除日期。,手续第八章规定：质押申请日期=质押解除日期票据到期日“质押已至票据到期日”,第三章 票据行为第六节 保证 第五十五条电子商业汇票的保证，是指电子商业汇票上记载的债务人以外的第三人保证该票据获得付款的票据行为。第五十六条电子商业汇票获得承兑前，保证人作出保证行为的，被保证人为出票人。电子商业汇票获得承兑后、出票人将电子商业汇票交付收款人前，保证人作出保证行为的，被保证人为承兑人。出票人将电子商业汇票交付收款人后，保证人作出保证行为的，被保证人为背书人。,与纸票的可追加保证不同,手续九章1、除中国人民银行不能作为保证人外，保证人和被保证人可为各类业务主体；2、保证只能一对一依次发起。,第五十七条 电子商业汇票保证，必须记载下列事项：（一）表明“保证”的字样；（二）保证人名称；（三）保证人住所；（四）被保证人名称；（五）保证日期；（六）保证人签章。,保证人之间不能循环追索被保证人不能追保证人,A,B,C,D,第三章 票据行为第七节 付款 第五十八条 提示付款是指持票人通过电子商业汇票系统向承兑人请求付款的行为。持票人应在提示付款期内向承兑人提示付款。提示付款期自票据到期日起10日，最后一日遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延。,T+10，实为11天,线上清算的提示付款业务处理,第五十九条 持票人在票据到期日前提示付款的，承兑人可付款或拒绝付款，或于到期日付款。承兑人拒绝付款或未予应答的，持票人可待票据到期后再次提示付款。,持票人未再次提示付款可能丧失的票据权利,第六十条 持票人在提示付款期内提示付款的，承兑人应在收到提示付款请求的当日至迟次日（遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）付款或拒绝付款。持票人超过提示付款期提示付款的，接入机构不得拒绝受理。持票人在作出合理说明后，承兑人仍应当承担付款责任，并在上款规定的期限内付款或拒绝付款。,商承和银承统一与纸票相同,第六十条 电子商业承兑汇票承兑人在票据到期后收到提示付款请求，且在收到该请求次日起第3日（遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）仍未应答的，接入机构应按其与承兑人签订的电子商业汇票业务服务协议，进行如下处理：（一）承兑人账户余额在该日电子商业汇票系统营业截止时足够支付票款的，则视同承兑人同意付款，接入机构应扣划承兑人账户资金支付票款，并在下一日（遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）电子商业汇票系统营业开始时，代承兑人作出付款应答，并代理签章；（二）承兑人账户余额在该日电子商业汇票系统营业截止时不足以支付票款的，则视同承兑人拒绝付款，接入机构应在下一日（遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）电子商业汇票系统营业开始时，代承兑人作出拒付应答，并代理签章。,T+2、T+3日仍可应答两次顺延,第六十一条接入机构应及时将持票人的提示付款请求通知电子商业承兑汇票的承兑人。通知方式由接入机构与承兑人自行约定。第六十二条持票人可选择票款对付方式或其他方式向承兑人提示付款。,协议中约定通知方式,第六十三条电子商业汇票提示付款，必须记载下列事项：（一）提示付款日期；（二）提示付款人签章。持票人可与接入机构签订协议，委托接入机构代为提示付款并代理签章。第六十四条承兑人付款或拒绝付款，必须记载下列事项：（一）承兑人名称；（二）付款日期或拒绝付款日期；（三）承兑人签章。承兑人拒绝付款的，还应注明拒绝付款的理由。,共9种法定退票理由，如有其他理由须在“拒付备注信息中注明”,DC00、与自己有直接债权债务关系的持票人未履行约定义务；DC01、持票人以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据；DC02、持票人明知有欺诈、偷盗或者胁迫等情形，出于恶意取得票据；DC03、持票人明知债务人与出票人或者持票人的前手之间存在抗辩事由而取得票据；DC04、持票人因重大过失取得不符合票据法规定的票据；DC05、超过提示付款期未说明合理理由；DC06、被法院冻结或收到法院止付通知书；DC07、票据未到期；DC08、商业承兑汇票承兑人账户余额不足。DC09、其他,票据法和实施办法的总结如有其他选择“DC09”，须在“拒付备注信息”中注明,9种法定退票理由,第三章 票据行为第八节 追索 第六十五条 追索分为拒付追索和非拒付追索。拒付追索是指电子商业汇票到期后被拒绝付款，持票人请求前手付款的行为。非拒付追索是指存在下列情形之一，持票人请求前手付款的行为：（一）承兑人被依法宣告破产的；（二）承兑人因违法被责令终止业务活动的。,票据法61条,手续十一章1、追索包括追索通知和同意清偿两个业务子流程；2、为同一票据债务人担保的多个保证人之间不得追索；3、质权人不能被追索。,第六十六条持票人在票据到期日前被拒付的，不得拒付追索。持票人在提示付款期内被拒付的，可向所有前手拒付追索。持票人超过提示付款期提示付款被拒付的，若持票人在提示付款期内曾发出过提示付款，则可向所有前手拒付追索；若未在提示付款期内发出过提示付款，则只可向出票人、承兑人拒付追索。,票据法61条支付结算办法36条的逻辑,第六十七条追索时，追索人应当提供拒付证明。拒付追索时，拒付证明为票据信息和拒付理由。非拒付追索时，拒付证明为票据信息和相关法律文件。,相关法律文件线下提供,第六十八条持票人因电子商业汇票到期后被拒绝付款或法律法规规定其他原因，拥有的向票据债务人追索的权利时效规定如下：（一）持票人对出票人、承兑人追索和再追索权利时效，自票据到期日起2年，且不短于持票人对其他前手的追索和再追索权利时效。（二）持票人对其他前手的追索权利时效，自被拒绝付款之日起6个月；持票人对其他前手的再追索权利时效，自清偿日或被提起诉讼之日起3个月。,票据法17条如追索20次，则可能历时6个月+3各月 19=63个月2年。,第六十九条持票人发出追索通知，必须记载下列事项：（一）追索人名称；（二）被追索人名称；（三）追索通知日期；（四）追索类型；（五）追索金额；（六）追索人签章。第七十条电子商业汇票清偿，必须记载下列事项：（一）追索人名称；（二）清偿人名称；（三）同意清偿金额；（四）清偿日期；（五）清偿人签章。,追索包括追索通知和同意清偿两个业务子流程。,第四章信息查询第七十一条票据当事人可通过接入机构查询与其相关的电子商业汇票票据信息。第七十二条接入机构应记录其与电子商业汇票系统之间发送和接收的电子商业汇票票据信息，并按规定将该信息向客户展示。票据信息包括票面信息和行为信息。票面信息是指出票人将票据交付收款人后、其他行为发生前，记载在票据上的所有信息。行为信息是指票据行为的必须记载事项。,票面信息相当于票据的正面信息央行不直接面向票据当事人,第七十三条 出票人可查询电子商业汇票票面信息。承兑人在收到提示付款申请前，可查询电子商业汇票票面信息。收到提示付款申请后，可查询该票据的所有票据信息。收款人、被背书人和保证人可查询自身作出的行为信息及之前的票据信息。持票人可查询所有票据信息。在追索阶段，被追索人可查询所有票据信息。,与纸质票据完全相同；接入机构也应按此权限提供查询,电子商业汇票的查询规则,第七十四条票据当事人对票据信息有异议的，应通过接入机构向电子商业汇票系统运营者提出书面申请，电子商业汇票系统运营者应在10个工作日内按照查询权限办理相关查询业务。,查询权限同上条,第七十五条电子商业汇票所有票据行为中，处于待签收状态的接收方可向电子商业汇票系统查询该票据承兑人和行为发起方的电子商业汇票支付信用信息。第七十六条电子商业汇票系统仅提供票据当事人的电子商业汇票支付信用信息，不对其进行信用评价或评级。手续15章每一主体的支付信用信息包含以下内容：（）名称、组织机构代码；（）承兑总笔数、承兑总金额；（）已结清总笔数、已结清总金额；（）未结清总笔数、未结清总金额；（）拒付总笔数、拒付总金额；（）去年以来拒付总笔数、去年以来拒付总金额；今年以来拒付总笔数、今年以来拒付总金额。,承兑人为A，背书人为B，被背书人为C。,支付信用信息查询的业务处理,提示付款拒付或逾期提示付款拒付时，拒付次数+1,第五章法律责任第七十七条 电子商业汇票发生法律纠纷时，电子商业汇票系统运营者负有出具电子商业汇票系统相关记录的义务。第七十八条 承兑人应及时足额支付电子商业汇票票款。承兑人故意压票、拖延支付，影响持票人资金使用的，按中国人民银行规定的同档次流动资金贷款利率计付赔偿金。,78条来源于支付结算办法241条的逻辑,第七十九条 电子银行承兑汇票的出票人于票据到期日未能足额交存票款时，承兑人除向持票人无条件付款外，对出票人尚未支付的汇票金额转入逾期贷款处理，并按照每天万分之五计收罚息。支付结算办法第九十一条 银行承兑汇票的出票人于汇票到期日未能足额交存票款时，承兑银行除凭票向持票人无条件付款外，对出票人尚未支付的汇票金额按照每天万分之五计收利息。,第八十条电子商业汇票相关各方存在下列情形之一，影响电子商业汇票业务处理或造成其他票据当事人资金损失的，应承担相应赔偿责任。中国人民银行有权视情节轻重对其处以警告或3万元以下罚款：（一）作为电子银行承兑汇票承兑人的财务公司、电子商业承兑汇票的承兑人违反中华人民共和国票据法、票据管理实施办法和本办法规定无理拒付或拖延支付的；,商业银行法73条企业集团财务公司管理办法“银监法”,（二）接入机构为客户提供电子商业汇票业务服务，未对客户基本信息尽审核义务的；（三）为电子商业汇票业务活动提供电子认证服务的电子认证服务提供者，未依据中华人民共和国电子签名法承担相应责任的；（四）接入机构为客户提供电子商业汇票业务服务，未对客户电子签名真实性进行认真审核，造成资金损失的；,与前面条文一一对应,（五）电子商业汇票系统运营者未对接入机构身份真实性和电子签名真实性进行认真审核，造成资金损失的；（六）接入机构因清算资金不足导致电子商业汇票资金清算失败，给票据当事人造成损失的；（七）接入机构因人为或系统原因未及时转发电子商业汇票信息，给票据当事人造成损失的；（八）接入机构内部系统存储的电子商业汇票信息与电子商业汇票系统相关信息严重不符，给票据当事人造成损失的；,（六）指接入行,（九）接入机构的内部系统出现故障，未及时排除，造成重大影响的；（十）电子商业汇票系统运营者运营的电子商业汇票系统出现故障，未及时排除，造成重大影响的；（十一）电子商业汇票债务解除前，接入机构违反本办法规定为承兑人撤销账户的；（十二）其他违反中华人民共和国票据法、票据管理实施办法及本办法规定的行为。,第八十一条电子商业汇票当事人应当妥善保管电子签名制作数据，严防泄露。因保管不善造成资金损失的，有关责任方应当依法承担赔偿责任。第八十二条金融机构发现利用电子商业汇票从事违法犯罪活动的，应依法履行报告义务。,第六章附则第八十三条电子商业汇票的数据电文格式和票据显示样式由中国人民银行统一规定。第八十四条 本办法未尽事宜，遵照中华人民共和国票据法、票据管理实施办法等法律法规执行。第八十五条本办法由中国人民银行负责解释和修订。第八十六条本办法自公布之日起施行。,统一报文格式标准统一票据显示样式,电子商业汇票业务服务协议指引,纸质商业汇票登记查询管理办法,电子商业汇票系统管理办法,要 点,电子商业汇票系统管理办法,第一条为加强电子商业汇票系统管理，保障电子商业汇票系统安全、稳定、高效运行，依据中华人民共和国中国人民银行法、中华人民共和国票据法、中华人民共和国电子签名法、电子商业汇票业务管理办法（中国人民银行令20092号发布）及有关法律制度，制定本办法。第二条电子商业汇票系统运营者，以及经中国人民银行审核在中华人民共和国境内通过电子商业汇票系统处理业务的参与者（以下简称系统参与者）适用本办法。,不分直参与间参,电子商业汇票系统管理办法,第三条电子商业汇票系统是指经中国人民银行批准建立，依托网络和计算机技术，接收、存储、发送电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为等相关服务的业务处理平台。纸质商业汇票登记查询和商业汇票转贴现公开报价也通过电子商业汇票系统办理。,电子商业汇票系统管理办法,第四条系统参与者是指具有大额支付系统行号，直接接入并通过电子商业汇票系统处理电子商业汇票业务、纸质商业汇票登记查询业务或商业汇票转贴现公开报价业务的银行业金融机构、财务公司（以下统称金融机构）。,有支付系统行号即可,电子商业汇票系统管理办法,第五条办理纸质商业汇票业务的金融机构必须加入电子商业汇票系统，开通纸质商业汇票登记查询功能模块。金融机构可以自愿选择开通电子商业汇票业务处理功能模块和商业汇票转贴现公开报价功能模块。,电子商业汇票系统管理办法,第六条系统参与者通过接入点以间连或直连方式接入电子商业汇票系统。接入点是指金融机构接入电子商业汇票系统的接入系统，系统参与者通过接入点发送和接收相关业务。电子商业汇票系统对接入点分配唯一的接入点代码。,电子商业汇票系统管理办法,第七条 加入城市商业银行资金清算中心或农信银资金清算中心的城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社等机构，可选择城市商业银行资金清算中心或农信银资金清算中心作为接入点，接入电子商业汇票系统办理相关业务。第八条系统参与者接入电子商业汇票系统应遵守以下规定：（一）系统参与者只能以一种连接方式接入电子商业汇票系统;（二）系统参与者开通电子商业汇票业务处理功能模块必须以直连方式接入。,直连与间连直参与间参,电子商业汇票系统管理办法,第九条电子商业汇票系统运营者应确保业务指令接收、存储和发送的准确无误。第十条电子商业汇票系统运营者和系统参与者应采取有效措施，建立健全与电子商业汇票系统相关的内部管理制度，防范与电子商业汇票系统相关的信用风险、流动性风险、运行风险、法律风险和系统性风险。,电子商业汇票系统管理办法,第十一条电子商业汇票系统运营者为系统参与者提供电子商业汇票业务处理服务时，可按中国人民银行的规定收取相关费用。电子商业汇票系统运营者为系统参与者提供纸质商业汇票登记查询和商业汇票转贴现公开报价服务时，不得收取费用。第十二条电子商业汇票系统运营者和系统参与者应建立健全故障处理和应急处置机制，保证电子商业汇票系统的安全、稳定运行和业务的正常处理。,金融机构对客户的收费,电子商业汇票系统管理办法,第十三条电子商业汇票系统运行时间由中国人民银行统一规定。第十四条中国人民银行依法对电子商业汇票系统运营者和系统参与者的业务活动进行检查监督，以确保电子商业汇票系统正常运行。第十五条通过电子商业汇票系统发送和流转的业务处理信息，应符合中国人民银行规定的信息格式，并采用电子签名方式保障数据安全。,7X12小时运行,电子商业汇票系统管理办法,第十六条加入电子商业汇票系统的金融机构应具备下列条件：（一）拥有大额支付系统行号；（二）满足加入电子商业汇票系统的相关技术及安全性要求;（三）具有健全的电子商业汇票系统相关内部管理制度；（四）中国人民银行规定的其他条件。第十七条金融机构加入电子商业汇票系统，应由其法人机构按照申请、审核、实施和加入的程序办理。申请是指金融机构按规定以书面形式向中国人民银行提交加入电子商业汇票系统请求的行为。审核是指中国人民银行审查、核准金融机构加入电子商业汇票系统的行为。实施是指金融机构按规定完成内部系统接入电子商业汇票系统前各项准备工作的行为。加入是指金融机构正式接入电子商业汇票系统的行为。,电子商业汇票系统管理办法,第十八条金融机构需加入电子商业汇票系统的，应以法人为单位向中国人民银行提出书面申请。政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、中国邮政储蓄银行需加入电子商业汇票系统的，应向中国人民银行总行提出书面申请。城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、城乡信用社、外资银行、财务公司需加入电子商业汇票系统的，应通过其法人所在地中国人民银行分支机构向中国人民银行上海总部、分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行、深圳市中心支行(以下简称中国人民银行省级分支机构)提出书面申请。,电子商业汇票系统管理办法,第十九条金融机构申请加入电子商业汇票系统，应向中国人民银行总行或省级分支机构报送下列材料：（一）电子商业汇票系统加入申请书（附1）；（二）电子商业汇票系统系统参与者清单（附2），需以纸质和电子版方式同时报送；（三）金融机构法人的“金融机构营业许可证（副本）”、“营业执照（副本）”和“组织机构代码证”的复印件；（四）电子商业汇票系统相关内部管理制度；（五）其他中国人民银行总行或省级分支机构指定的材料。,电子商业汇票系