建设工程项目风险管理讲义.ppt
高等学校土木工程专业“十二五”系列规划教材应用型,建设工程项目管理主编 吴浙文付主编 李茜 任宏伟 闫丽颖参编 黄月娇 刘丽荣,目录,下页,上页,11 建设工程项目风险管理,目录,11.1 工程项目风险管理的概述11.2 工程项目风险管理的过程11.3 工程项目保险,目录,下页,上页,11.1工程项目风险管理的概述,目录,下页,上页,内容提要,能力要求,本章主要内容为建设工程项目风险的含义及特点；建设工程项目风险管理的内容、特点、作用、目标及过程；工程项目保险的概念及特点，建筑工程一切险的承保范围、责任范围及除外责任等。,掌握建设工程项目风险管理的含义、内容，风险识别、风险评估的方法及风险控制的应对措施，建筑工程一切险的责任范围；熟悉建筑工程风险的含义及特点，建筑工程风险管理的特点、目标及作用，建筑工程一切险的含义及承保范围；了解工程一切险的含义及特点。,11.1 工程项目风险管理的概述,11.1.1 工程项目风险11.1.2 工程项目风险管理内容,目录,下页,上页,目录,下页,上页,工程项目是在一定的约束条件（时间、费用、质量等）下，为实现特定目标而进行的由一系列具有明确的起点、重点的协调和控制活动所构成的唯一过程，其建设是一个周期长、投资多、技术要求高、内部结构复杂、外部联系广泛的生产过程，在该过程中，不确定因素大量存在，并不断变化，由此产生的风险影响项目的顺利实施，随之经济的发展，工程项目规模和复杂性日益增长，风险所致.,目录,下页,上页,11.1.1.1工程项目风险的含义 在建设工程项目的实施过程中，可能在其决策和实施的各个环节都存在一些阻碍因素，使得原有计划、方案受到影响，建设工程项目目标不能实现。所有影响这些环节的内外部不确定性因素都可以称之为建设工程项目风险。,目录,下页,上页,11.1.1.2工程项目风险的特点 项目风险是在项目建设这一特定环境下发生的，与项目建设活动及内容紧密相关，工程项目建设风险具有复杂系统的若干特征。具体如下：(1)工程项目风险的相对性(2)工程项目风险的阶段性(3)工程项目风险影响的全局性(4)工程项目风险的相关性,目录,下页,上页,11.1.2.1 工程项目风险管理11.1.2.2 工程项目风险管理内容11.1.2.3 工程项目风险管理特点11.1.2.4 工程项目风险管理作用11.1.2.5 工程项目风险管理目标,目录,下页,上页,11.1.2.1 工程项目风险管理 包含以下几层含义：1)建设工程项目风险管理由风险识别、风险评估、风险评价、风险应对和风险监控等环节构成。2)建设工程项目风险管理的目标是以最低的成本代价最大限度地实现项目目标。它帮助决策者对在风险识别阶段已经揭露出来的风险给出一个合理的反应，既不应该对风险淡然处之、投入过少，也不应该对风险夸大其词、投入过多。3)建设工程项目风险管理是一个动态的、复杂的过程。在建设工程项目实施过程中，必须依据内外部环境的变化，对风险管理的方案做出合理及时地调整，以达到风险管理的目的。,目录,下页,上页,11.1.2.2 工程项目风险管理 风险管理的基本内容包括：风险分析 风险评价 风险控制具体的内容层次可表示如图11-1,目录,下页,上页,目录,下页,上页,11.1.2.3 工程项目风险管理特点,1项目风险管理的综合性2项目风险管理的主动性3.项目风险管理的目标性4项目风险管理的分析性5项目风险管理的特殊性,目录,下页,上页,1项目风险管理的综合性 项目的风险来源、风险的形成过程、风险的潜在的破坏机制、风险的影响范围及其破坏力错综复杂，单一的管理技术或单一的工程、技术、财务、组织、教育或程序措施都有局限性，都不适用。必须综合运用多种方法和措施，用最少的成本将各种不利后果有效化解或减少到最低程度。因此，项目风险管理是一种综合性的管理活动，涉及自然科学、社会科学、工程技术、系统科学、管理科学等多种学科。,目录,下页,上页,2.项目风险管理的主动性 项目风险管理的主体是项目管理班子，特别是项目经理。要求项目管理班子在风险事件发生之前采取行动，而不是在风险事件发生之后被动地应付。在认识和处理错综复杂、性质各异的多种风险时，要统观全局，抓主要矛盾，因势利导，变不利为有利，将威胁转化为机会。,目录,下页,上页,3.项目风险管理的目标性 从项目的费用、时间和质量目标来看，风险管理与项目管理目标一致。通过风险管理降低项目的风险成本(风险事故造成的损失或减少的收益以及防止发生风险事故采取预防措施而支付的费用)，降低项目的总费用。项目风险管理的目的是将风险管理的各种不利后果减少到最低程度，实现项目在时间和质量方面的预期目标。,目录,下页,上页,4项目风险管理的分析性 风险管理需要大量地占用信息、了解情况，对项目系统以及系统环境进行深入地研究与预测。在调查研究的基础上，包括调查和收集资料，必要时还要进行试验和模拟，研究项目本身和环境以及两者之间的关系、互相影响和相互作用，识别项目面临的风险。风险识别、风险估计和风险评价是风险分析的重要内容，它为风险规划、风险控制和风险监督提供科学而可靠的依据。,目录,下页,上页,5项目风险管理的特殊性 工程项目风险管理尽管有一些通用的方法，如概率分析方法、模拟方法、专家咨询法等，但要研究具体项目的风险，就必须与该项目的特点相联系，例如：(1)该项目复杂性、系统性、规模、新颖性、工艺的成熟程度。（2)项目的类型，项目所在的领域。不同领域的项目有不同的风险，有不同风险的规律性、行业性特点。例如：计算机开发项目与建筑工程项目就有截然不同的风险。(3)项目所处的地域，如国度、环境条件。,目录,下页,上页,风险管理对工程项目管理的作用为：(1)通过风险分析，可加深对项目的认识和理解、澄清各方案的利弊，了解风险对项目的影响。以便减少和分散风险。(2)通过检查所有的资料、信息，可明确项目的各有关前提和假设。(3)通过风险分析，不但可以提高项目各种计划的可信度，还有利于改善项目执行组织的内部和外部之间的沟通。(4)编制应急计划时更有针对性。,11.1.2.4 工程项目风险管理作用,目录,下页,上页,(5)能够将处理风险后果的各种方式更灵活地组合起来，在工程项目管理中减少被动，增加主动。(6)为以后的计划和设计工作提供反馈，以便在计划和设计阶段就采取措施，防止和避免风险损失。(7)风险无法避免，也能够明确工程项目到底应该承受多大损失和损害。(8)为工程项目施工、运营选择合同形式和制订应急计划提供依据。(9)通过深入地研究和了解情况，可以使决策更有把握，更符合项目的方针和目标，从总体上使工程项目减少风险，保证项目目标的实现。(10)可推动工程项目执行组织和项目管理团队积累有关风险的资料和数据，以便改进将来的工程项目管理经验。,11.1.2.4 工程项目风险管理作用,目录,下页,上页,工程项目风险管理目标风险管理是一种有目的的 管理活动。只有目标明确，才可能起到有效作用。否则，风险管理形同虚设，毫无意义，也无法评价其成败与否。一般地，风险管理目标的确定要满足以下条件：(1)风险管理目标与风险管理主体(如企业或建设工程的业主)总体目标的一致性。(2)目标的现实性，即确定目标要充分考虑其实现的客观可能性。(3)目标的明确性，以便于正确选择和实施各种方案，并对其效果进行客观的评价。(4)目标的层次性，从总体目标出发，根据目标的重要程度，区分风险管理目标的主次与提高风险管理的综合效果。,11.1.2.5 工程项目风险管理目标,目录,下页,上页,风险管理的具体目标还需要与风险事件的发生联系起来。就工程项目而言，在风险事件发生前，风险管理的首要目标是使潜在损失最小。这一目标要通过最佳的风险对策组合来实现；其次，是减少忧虑及相应的忧虑价值。忧虑价值是比较难以定量化的，但由于对风险的忧虑分散和耗用工程决策者的精力和时间，却是不争的事实；第三，是满足外部的附加义务。例如，政府明令禁止的某些行为、法律规定的强制性保险等。在风险事件发生后，风险管理的首要目标是值实际损失减少到最低程度。要实现这一目标，不仅取决于风险对策的最佳组合，而且还取决于具体的风险对策计划和措施；第四，是保证工程实施的正常进行，按原定计划建成工程。同时，在必要时还要承担社会责任。,11.1.2.5 工程项目风险管理目标,目录,下页,上页,根据风险管理目标与风险管理主体总体目标一致性的原则，风险管理的目标可定义为：通过对项目风险的识别，将其定量化，进行分析和评价，选择风险管理措施，以避免大风险发生，或在风险发生后，使得损失量降到最小程度，从而实现项目的总体目标(1)实际费用不超过计划费用。(2)实际工期不超过计划工期。(3)实际质量达到建设要求。(4)建设过程安全。因此，从风险管理目标的角度分析，项目风险可分为费用风险、进度风险、质量风险和安全风险。,11.1.2.5 工程项目风险管理目标,目录,下页,上页,11.2.1 风险识别11.2.2 风险评估11.2.3 风险控制,目录,下页,上页,11.2.1.1风险识别11.2.1.2风险识别过程11.2.1.3风险识别方法11.2.1.4 检查表11.2.1.5敏感性分析11.2.1.6 SWOT技术11.2.1.7流程图11.2.1.8核对表法,目录,下页,上页,在工程项目建设中会存在许多潜在的风险，风险识别是指风险管理人员对工程项目相关单位面临的以及现在的各种风险加以预测、判断、系统分类和科学鉴定风险性质的过程。即在工程开始前，先确定工程风险范围，找出工程中潜在的风险，并将这些风险逐一列出、分类、作为风险管理的对象。因此，风险识别是风险管理的第一步。,11.2.1.1 风险识别,目录,下页,上页,由于各类风险直接影响着工程项目的实施，如何有效的进行风险管理是项目成功的关键。风险识别是一项复杂的工作，包括对所有可能的风险事件条件和结果进行实事求是的调查，一般按下列步骤进行。1）确定不可确定性的客观存在 2）建立潜在风险一览表 3）对潜在风险进行必要性分析并推测其结果,11.2.1.2 风险识别过程,目录,下页,上页,1.头脑风暴法 头脑风暴法又叫集思广益法，此方法旨在建造一个宽松、自由的思考环境，与会人员相互启发，激发发散性思维，使人们的思路大开，想法像风暴一样奔涌而出，从而获得有创造性的意见或建议。,11.2.1.3 风险识别方法,目录,下页,上页,在用于风险识别时，头脑风暴法有以下操作要点：1)参加头脑风暴会议的人员Eh项目风险研究领域的专家或在风险管理这方面有经验的项目组成员组成。2)所选择的会议主持人善于引导启发、反应灵敏，有较强的判断、归纳、综合能力3)会议期间，主持人鼓励与会人员尽可能多地发表意见并忠实记录，与会人员相互之间不打断发言，不批评别人发表的意见，不必因为担心别人会对自己的见解提出异议而深思熟虑。与会人员也可以对别人发表过的意见加以改进，提出更新的、进一步的想法。4)对发言数量的重视高于对质量的重视，以鼓励与会人员能畅所欲言。5)发言终止后，共同评价每一条意见，由主持人总结出主要结论。,11.2.1.3 风险识别方法,目录,下页,上页,实践经验表明，头脑风暴法可以排除折中方案，对所讨论问题通过客观、连续的分析，找到一组切实可行的方案，因而头脑风暴法在军事决策和民用决策中得以广泛的应用。例如在美国国防部制订长远科技规划中，曾邀请50名专家采取头脑风暴法开了两周会议。参加者的任务是对事先提出的长远规划提出异议。通过讨论，得到一个使原规划文件变为协调一致的报告，在原规划文件中，只有2530的意见得到保留。由此可以看到头脑风暴法的价值。,11.2.1.3 风险识别方法,目录,下页,上页,2、德尔菲法德尔菲法的具体实施步骤如下：(1)组成专家小组。按照工程项目所需要的知识范围，确定专家。专家人数的多少，可根据预测项目的大小和涉及面的宽窄而定，一般不超过20人。(2)向所有专家提出所要预测的问题及有关要求，并附上有关这个问题的所有背景材料，同时请专家提出还需要什么材料。然后，由专家作书面答复。(3)各个专家根据他们所收到的材料，提出自己的预测意见，并说明自己是怎样利用这些材料并提出预测值的。,目录,下页,上页,2、德尔菲法(4)将各位专家第一次判断意见汇总，列成图表，进行对比，再分发给各位专家，让专家比较自己同他人的不同意见，修改自己的意见和判断。也可以把各位专家的意见加以整理，或请身份更高的其他专家加以评论，然后把这些意见再分送给各位专家，以便他们参考后修改自己的意见。(5)将所有专家的修改意见收集起来，汇总，再次分发给各位专家，以便做第二次修改。逐轮收集意见并为专家反馈信息是德尔菲法的主要环节。收集意见和信息反馈一般要经过三四轮。在向专家进行反馈的时候，只给出各种意见，但并不说明发表各种意见的专家的具体姓名。这一过程重复进行，直到每一个专家不再改变自己的意见为止。,目录,下页,上页,2、德尔菲法(6)对专家的意见进行综合处理。德尔菲法同常见的召集专家开会，通过集体讨论，得出一致预测意见的专家会议法既有联系又有区别。德尔菲法能发挥专家会议法的优点：能充分发挥各位专家的作用，集思广益，准确性高。能把各位专家意见的分歧点表达出来，取各家之长，避各家之短。同时，德尔菲法又能避免专家会议法的缺点：权威人士的意见影响他人的意见。有些专家碍于情面，不愿意发表与其他人不同的意见。出于自尊心而不愿意修改自己原来不全面的意见。德尔菲法的主要缺点是过程比较复杂，花费时间较长。,目录,下页,上页,检查表是有关人员利用所掌握的丰富知识设计而成，形式如表11-2所示。使用检查表的优点是能按照系统化、规范化的要求去识别风险，简单易行。但由于专业人员不可能编制一个包罗万象的检查表，因而具有一定的局限性。因此，应用检查表应尽可能详细列举工程所有的风险因素.,11.2.1.4 检查表,目录,下页,上页,工程风险检查表,目录,下页,上页,工程风险检查表,目录,下页,上页,工程风险检查表,目录,下页,上页,11.2.1.5 敏感性分析,敏感性分析法敏感性分析法是考察当自变量发生某种程度的变动时，能引起因变量的变动范围，从而能够了解因变量受到某些自变量变化的影响有多大，对哪些自变量较为敏感。将此方法应用于风险识别过程时，则需考察当项目的变数(如销量、单价、成本、投资、项目寿命、建设期等)以及各种前提假设发生某种程度的变动时，工程项目的经济评价指标(如净现值NPV，内部收益率IRR等)会出现多大范围的变动，以此来断定哪些变数应该是值得 关注的。,目录,下页,上页,11.2.1.6 SWOT技术,SWOT技术是综合运用项目的优势(strengths)与劣势(weaknesses)、机会(opportunities)与威胁(threats)等方面，从多视角对项目风险进行识别。通过SWOT分析，可以结合项目所处的内外部环境进行较为客观全面的分析，确定项目的有劣势以及项目所处的机会和威胁，从而制定相应的应对策略。进行SWOT分析时，往往采用SWOT分析矩阵。例如，某拟建项目，通过对其内部关键因素和外部因素进行分析，得出如表11-3所示的SWOT分析矩阵。运用此方法首先要建立工程项目的WBS，然后从工程项目分解的最小单位(工作包)识别项目风险。,目录,下页,上页,某拟建项目的SWOT分析矩阵,目录,下页,上页,11.2.1.7 流程图,流程图是将工程的全过程按其内在的逻辑关系制成的流程，针对流程中的关键环节和薄弱环节进行调查和分析，找出风险存在的原因，从中发现潜在的风险威胁，分析风险发生后可能造成的损失和对工程全过程造成的影响。运用流程图分析，可以明确地发现工程所面临的风险。但流程图分析仅着重于流程本身，无法显示发生问题阶段的损失值或损失发生的概率。,目录,下页,上页,11.2.1.8核对表法,核对表法运用核对表法进行风险识别时，可以通过搜集历史上类似项目的资料及访问相关人员，弄清以往类似项目中曾有的风险，并将它们列在一张表上。识别人员根据这张表结合目前情况，预测其中有哪些风险可能会在当前项目中出现。核对表法是一种依赖于过去历史经验的风险识别方法。在实践中，可以列出风险核对表.,目录,下页,上页,项目融资风险核对表,目录,下页,上页,项目演变过程中可能出现的风险因素检查,目录,下页,上页,项目演变过程中可能出现的风险因素检查,目录,下页,上页,11.2.2.1风险评估概述11.2.2.2风险评估常用方法简介,目录,下页,上页,11.2.2.1风险评估概述,如果仅从宏观上对工程风险进行了解和识别，远远不能满足工程项目风险管理需要。要想比较准确地把握风险情况，还必须对其进行深刻的分析。工程风险评估是应用各种风险分析技术，包括定性、定量方法或者两者相结合的方式和评价风险发生的概率、风险后果的严重程度及风险影响范围的大小等。它是风险识别和风险管理之间联系的纽带，是决策的基础。,目录,下页,上页,11.2.2.1风险评估概述,通过风险评估有助于风险管理者客观、准确地认识风险，识别风险对工程的影响及风险之间的相互作用；有助于管理者制定完备的应急计划，有效地选择风险防范措施，使工程在成本估计和进度计划安排更现实、可靠；有助于加强工程管理者的风险意识，促进其决策水平的提高。,目录,下页,上页,11.2.2.2风险评估常用方法简介,（1）专家调查法（2）概率分析法（3）数理统计法,目录,下页,上页,11.2.2.2风险评估常用方法简介,（1）专家调查法 该方法利用专家的知识和经验进行风险评价。首先。通过风险识别列出工程风险调查表；然后，请专家对各种风险因素发生的可能性进行评价，经综合得出整个工程风险程度的评价。具体的评价步骤如下。确定每个风险因素的权重，以表明其对工程风险的影响程度；确定每个风险因素发生可能性的等级值。按照大小分为“很大、比较大、中等、不大、较小”5个等级，分别以1.0、0.8、0.6、0.4、0.2表示，表11-6列出了按照风险对工程成本、进度、质量及范围管理目标的定级方法。,目录,下页,上页,11.2.2.2风险评估常用方法简介,（1）专家调查法 计算各项风险因素的得分，即每个风险因素的权重与其等级之积。将各项风险因素的得分相加，得出该工程项目风险因素的总分。如表11-7所示。总分越高，风险越大。专家调查打分通常用于工程具体数据资料缺乏的情况，主要依赖于专家经验，得出的结论是一种对风险程度的大致评价，可作为进一步分析的基础。,目录,下页,上页,11.2.2.2风险评估常用方法简介,（2）概率分析法 采用概率分析法进行风险评价时，通常应用风险量来衡量风险的大小。风险量的定义为：R=f(p,q)(11-1)式中：R风险量 P风险事件可能发生的概率 q风险事件发生对工程目标的影响程度（损失量）为了进行风险管理，应对一个工程可能发生的风险事件全部列出来，并确定其概率。风险概率分布越密集，实际结果越有可能接近期望值，并且实际结果与期望值的离差越小，风险越小；反之，风险越大。常用的风险概率分布的方差2或标准差作为评价标准。方差2或标准差越小，风险概率分布越密集，工程风险越小；反之，工程风险越大。,目录,下页,上页,11.2.2.2风险评估常用方法简介,采用概率分析法进行风险评价时，通常应用风险量来衡量风险的大小。风险量的定义为：R=f(p,q)(11-1)式中：R风险量 P风险事件可能发生的概率 q风险事件发生对工程目标的影响程度（损失量）为了进行风险管理，应对一个工程可能发生的风险事件全部列出来，并确定其概率。风险概率分布越密集，实际结果越有可能接近期望值，并且实际结果与期望值的离差越小，风险越小；反之，风险越大。常用的风险概率分布的方差2或标准差作为评价标准。方差2或标准差越小，风险概率分布越密集，工程风险越小；反之，工程风险越大。,目录,下页,上页,11.2.2.2风险评估常用方法简介,就同一工程的不同方案进行风险评价时，通常采用风险概率分布的方差2或标准差就可以得出正确的结论。但对投资额不同的工程或预期工程效益不同的工程进行风险评价时，用方差或标准差就可能得出错误的结论。此时可采用风险概率分布的变异系数，即工程风险分布的标准差与期望值 的比值，作为评价标准。变异系数越小，工程风险越小；反之，工程风险越大。=,目录,下页,上页,例4-4假设某工程有两个施工方案。方案和方案可能遇到下雨天数及发生的风险概率，以及各可能下雨天数相对应的经济损失和工程效益结果分别见表11-11和表11-12.试对这两个方案进行选择。方案风险概率分布表 表11-11,目录,下页,上页,方案风险概率分布表 表11-12,目录,下页,上页,解：（1）工程风险的期望值将每一种可能遇到的下雨天数的概率值乘以对应的经济损失或工程效益值，然后将这些成绩相加就得倒、两个施工方案的经济损失或工程效益的加权平均值。、两个施工方案的风险概率分布表期望值，计算结果如表11-12所示。方案的期望值 表11-12,两个方案的的净收益的期望值相同，但不能据此得出两个方案风险相同的评价，还应以风险分布的密集分散度作进一步分析。,目录,下页,上页,（2）风险概率分布的方差2和标准差计算两个方案的标准差，结果如表11-13所示。从计算结果可以看出，方案各项指标的标注差均小于方案，即方案的风险概率分布密度比方案集中，由此可以做出这样的评价，即方案风险小于方案。方案的标准差 表11-13,目录,下页,上页,11.2.3.1工程项目风险应对措施,工程项目风险应对措施是指在风险估计和评价的基础上，为避免风险发生或减小风险发生的可能性或减小风险后果的损失程度而采取的各种措施。常见的风险应对措施有：风险回避、风险减轻、风险预防、风险转移、风险分散、风险分离、风险自留、采取后备措施、风险利用等。下面分别加以介绍。1风险回避风险回避一般是指要考率到风险损失的存在或可能性，主动放弃或拒绝实施，从而将风险事件对自身的损失概率保持在零的水平，可以说是一种较为经济安全、简单易行的策略。主要表现为拒绝承担风险（高价投标放弃中标，避免不必要的风险）和放弃已承担的风险（终止合同，避免陷入更大的风险泥潭）。,目录,下页,上页,11.2.3.1工程项目风险应对措施,2.风险减轻风险减轻也称风险缓解，就是要降低风险发生的可能性或降低损失的严重性。风险减轻可以达到什么目标，可以将损失降低到何种程度，还要看风险属于何种类别。对于已知风险，管理人与易于应对。而对于可预测风险及不可预风险，其应对的难度可能就大一些，需要做的工作也多一些。比如开发任何一种新产品都存在潜在的市场方面的风险，但如果能做好前期的市场调研，认真分析消费现状及趋势，就可大大降低这一风险。鉴于已知风险易于应对的特性，所以管理人员如果能够将可预测风险及不可预测风险转化为已知风险，就会降低项目整体风险的应对难度。,目录,下页,上页,11.2.3.1工程项目风险应对措施,(3)风险预防 风险预防即对风险预先采取措施，以防止风险发生。风险预防有两层含义:一层含义是事先采取措施减轻风险发生的可能性，比如业主为避免承包商不履约或履约不力的风险，就可以通过先使其出具银行的保函或担保公司的保证书进行预防：另一层含义是在风险的发生不可避免地条件下，采取措施防止风险继续恶化或蔓延，比如业主在认为监理并不能胜任委托的任务时更换新的监理、施工过程中事故发生后采取救护措施等。风险预防的手段有有形的预防和无形的预防两种。,目录,下页,上页,11.2.3.1工程项目风险应对措施,（1）有形的风险预防手段有形的风险预防手段常借助工程技术或工程措施来消除物质性风险威胁。比如在大型车间内起吊重物时，为避免在场工作人员被砸伤的危险，可采用最新的远距离遥控技术来进行距离操作；在山区修建公路时，为防止路两侧山体滑坡，可采用锚固技术加固两侧的山体；施工单位为高空作业人员配备安全带，下方设置安全网等。有形的风险预防手段在多数情况下虽然有效，但毕竟需要一定的工程技术设施，因此也必定造成一定的费用，所以在运用这种手段时，需进行成本效益分析，充分考虑其经济行。另外，有形的风险预防手段也并非是包治百病的良药，它只能在一定程度上减少风险因素或降低风险后果的严重程度，因此还需辅之以无形的风险预防手段。,目录,下页,上页,11.2.3.1工程项目风险应对措施,（4）风险转移 风险转移是设法将某风险的结果连同风险对应的权利和责任转移给他方。风险转移的作用机理是改变风险承担主体。对于原主体来说是风险事件，而由另一主体去完成时就不一定是风险事件，或风险量有了大大的降低。风险转移主要有5种方式：出售、分包、合同条件转移、工程保险、担保。当资源有限，不能实行减轻和预防策略，或风险频率发生不高，但潜在的损失或损害很大时，适宜采用风险转移方法。不论采用哪种方式进行风险转移，都必须遵守合法、合理、公平和公正的原则。,目录,下页,上页,11.2.3.1工程项目风险应对措施,（5）风险分散风险分散是指通过增多风险承受单位来减轻风险压力，以达到共同分担风险的目的。简而言之，风险分散就是将风险在项目各参与方之间进行合理分配，风险分配往往是借助任务书、责任书、合同、招标文件等书面形式进行的。（6）风险分离风险分离是指为避免发生连锁反应或相互牵连，而将风险单位或风险资源进行分离，以减轻风险损失的应对。这种应对方式可以使事故发生时风险单位不会同时遭受损失或资源同时受到损害。例如，工程设备采购时，在多个国家进行采购，支付不同的币种可以有效减少汇率风险。,目录,下页,上页,（7）风险自留风险自留（Risk Retention）,亦称风险接受（Risk Acceptance）,是由工程主体自行承担风险后果的一种风险应对策略。这种策略意味着工程主体不改变工程计划去应对某一风险；或工程主体在不能找到其他适当的风险应对策略时采取的一种应对风险的方式。当风险事件发生的概率很低，或者风险造成的损失在工程储备资源限度内，或者消除风险的代价有可能高于或者相当于风险事件早横的损失时，宜采取风险自留的策略。风险自留策略的作用机理是依靠单位自身的财力来负担未来可能的风险损失，一旦风险发生时，将运用一笔费用将补偿损失，如果损失不发生，则这笔费用即可节余。在工程风险管理中，可将风险自留分为主动风险自留和被动风险风险自留。,目录,下页,上页,（7）风险自留1）主动风险自留主动风险自留是指工程风险管理者在识别风险及其损失，权衡了其他风险技术对策后，主动将风险自留作为应对风险的措施，并适当安排了一定的财力准备。例如，对于工程费用超支风险，在估算工程费用时就应考虑不可预见费，一旦工程发生超支后就可动用这笔费用。主动风险自留的特点是，已经把握了风险及其可能发生的后果，并比较了其他处置方式的利弊，是在不愿意采用其他处置方式后作的选择。从风险管理的角度看，若能直接用于处置风险事件，是较经济的。但要注意，应用这种方式的前提条件是，对风险发生的可能性和损失后果有充分把握，且不能超过工程主体的风险承载力。,目录,下页,上页,（7）风险自留2）被动风险自留被动风险自留是指在没有充分识别风险及其损失的最坏后果，没有考虑到其他处置风险措施的条件下，不得不由自己承担损失后果的风险处置方式。显然，被动风险自留是不可取的，其没有任何准备，包括风险管理者心理上的准备，以及应对风险财力和物力上的准备。被动风险自留常会造成工程严重的财务后果，对承包商而言，在某些情况下可能会危及企业的生存和发展。,目录,下页,上页,11.3.1工程项目保险的特点1）工程保险的概念保险按其保险标的广义地分为财产保险和人身保险，工程保险属于财产保险的范畴。工程保险（Construction Insurance）是指以各种工程为承保标的的综合财产保险，是适应现代建筑业的发展，由火灾保险、意外伤害保险及责任保险等演变而成的的一类综合性财产保险险别。它主要承保一切工程在工程期间乃至工程结束以后的一定时期的一切意外损失和损害赔偿责任。参与工程建设的组织和个人就是通过购买相应的保险，将面临的风险转移给保险公司，其根本目的是当意外事故发生时，遭受的损失可以得到保险公司的经济补偿，从而有效降低风险程度。工程保险实际上是保险在工程建设领域的应用，但由于建筑产品的特殊性，工程险被开发为专门的险种，结合建筑产品的特点，工程保险具有如下特点。,目录,下页,上页,11.3.1工程项目保险的特点(1)被保险人的广泛性(2)工程保险责任范围的综合性(3)工程保险期限的灵活性(4)工程保险金额的变动性,目录,下页,上页,11.3.1.2工程保险的功能机制和作用 建筑行业是一个风险丛生的行业，充分利用保险的风险分担和补偿机制对促进我国建筑是承德健康发展具有重要的作用，具体表现在：建筑行业是一个风险丛生的行业，充分利用保险的风险分担和补偿机制对促进我国建筑是承德健康发展具有重要的作用，具体表现在：（1）减少工程风险的不确定性（2）增强投保人承担风险的能力（3）保障工程财务的稳定性（4）增强企业竞争能力（5）提高工程参与各方的风险防范和管理能力,目录,下页,上页,11.3.1.2工程保险的功能机制和作用 建筑工程的一切险，简称建工险，是集财产损失险与责任险为一体的综合性财产保险。建筑工程一切险保在整个施工期间因自然灾害和意外事故造成的物质损失，以及被保险人依法应承担的第三者人身伤亡或财产损失的民事损害赔偿责任,目录,下页,上页,11.3.2建筑工程一切险 建筑工程的一切险，简称建工险，是集财产损失险与责任险为一体的综合性财产保险。建筑工程一切险保在整个施工期间因自然灾害和意外事故造成的物质损失，以及被保险人依法应承担的第三者人身伤亡或财产损失的民事损害赔偿责任,目录,下页,上页,11.3.2建筑工程一切险建筑工程一切险的承保范围:承保的具体项目范围包括：建筑工程，包括永久和临时工程及材料。它是指有承包商为履约合同而实施的全部工程，包括准备工程，如便道的土方、水准测量；临时的工程，如引水、保护堤、混凝土生产系统；在建的永久性主体工程；全部存放于工地的为施工所必须的材料。施工用机械、设施和设备。包括大型陆上运输和施工机械、吊车及不能在公路上行驶的工地用车辆，不管这些机具署承包商还是其它租赁物资；活动房、存料库、配料棚、搅拌站、脚手架、水电供应设施及其他类似设施。,目录,下页,上页,11.3.2建筑工程一切险安装工程。如果建筑工程占主导地位，也就是说，如果机械、设备或钢结构的价格及安装费用低于整个工程造价的50%，亦应投保建筑工程的一切险。如果安装费用高于工程造价的50%，应投保安装工程一切险。场地清理费。这是指再发生灾害事故后，为清理工地现场而支付的一笔费用。工地内现有的建筑物。指不在承保范围内的、所有人或承包人所有的工地内已有的建筑物。所有人提供的物料及项目。所有人或承包人在工地上的其他财产。要求这些财产在保险单上列明。,目录,下页,上页,11.3.2建筑工程一切险（3）承保的责任范围建筑工程一切险承保的责任范围为，承包工程在整个建设期间因自然灾害或意外事故造成的物质损失，以及被保险人依法应承担的第三者人身伤亡或财产损失的民事损害赔偿。具体包括有下列方面引起的损失：自然灾害。指地震、海啸、雷电、飓风、台风、龙卷风、风暴、暴雨、洪水、水灾、冻灾、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆发、地面下陷及其他人力不可抗拒的、破坏力强大的自然灾害意外事故。指不可预料的，以及被保险人无法控制并造成物质损失或人身伤亡的突发性事件，如火灾、爆炸、飞机坠毁、飞机部件或飞行物体坠落、原材料缺陷或工艺不善所引起的事故，保险合同除外责任规定以外的其他不可预料和突发事故。,目录,下页,上页,（4）建筑工程一切险的除外责任 建筑工程一切险的除外责任，即保险人不予赔偿，包括物质部分的除外责任、第三者责任部分的除外责任和总除外责任。物质部分的除外责任 设计错误引起的损失和费用；自然磨损、内在或潜在缺陷、物质本身变化、自然、自热、氧化、锈蚀、鼠咬、虫蛀、大气气候或气温变化、正常水位变化或其他原因造成的保险财产自身的损失和费用。因原材料缺陷或工艺不善引起的保险财产本身的损失，以及为换置、修理或矫正这些缺点和错误所支付的费用 非外力引起的机械或电器装置的本身损失，或施工用机具、设备机械装置失灵造成的本身损失；,目录,下页,上页,维修保养或正常检修的费用；档案、文件、账簿、票据、现金、各种有价证劵、图表资料及包装物料的损失；盘点时发现的短缺；领有公共运输执照的，或已由其他保险予以保障的车辆、船舶和飞机的损失；除非另有规定，在保险工程开始以前已经存在或形成的位于工地范围内或其周围的属于被保险人的财产的损失；除非另有规定，再保险单保险期限终止以前，保险财产中已有工程所有人签发完验收合格证或实际占有、使用或接收的部分。,目录,下页,上页,总除外责任战争、类似战争的行为、敌对行为、武装冲突、恐怖活动、谋反、政变引起的任何损失、费用和责任；政府命令或任何公共当局的没收、征用、销毁或毁坏；罢工、暴动、民众骚乱引起的任何损失、费用和责任；被保险人及其代表的故意行为或重大过失引起的任何损失、费用和责任；核裂变、核聚变、核武器、核材料、核辐射及放射性污染引起的任何损失、费用和责任；大气、土地、水污染及其他各种污染引起的任何损失、费用和责任；工程部分停工或全部停工引起的任何损失、费用和责任，罚金、延误、丧失合同及其他后果损失；保险单明细表或有关条款中规定的应由被保险人自行负担的免赔款。,目录,下页,上页,第三者责任部分的除外责任 在保险单物质损失项下或本应在该项下予以负责的损失及各种费用；由于震动、移动或减弱支撑而造成的任何财产、土地、建筑物的损失及由此造成的任何人身伤害和物质损失；工程所有人、承包人或其他关系方或他们所雇用的在工地现场从事与工程有关工作的职员；工程所有人、承包人或其他关系方或他们所雇用的职员、工人所有的或由其照管、控制的财产发生的损失；领有公共运输执照的车辆、船舶、飞机造成的事故损失；被保险人根据与他人的协议应支付的赔偿或其他款项，但即使没有这种协议，被保险人仍应承担的责任不在此限。,
