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河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,信 用 证,国际业务部,2023年2月12日,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,内容提要,2023年2月12日,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,案例导入,国家投入4万亿，鼓励基础设施建设，改善民生。C贸易公司的老王决定抓住商机进口工程用履带挖掘机。通过阿里巴巴商务网站老王了解到国际知名企业德国M公司生产并出口履带挖掘机。双方通过询盘发盘、还盘、接受等谈判阶段，决定签订买卖合同由于M公司对C贸易公司的付款能力不了解，要求以信用证方式支付。,2023年2月12日,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,一、什么是信用证？,信用证是银行根据开证申请人的要求和指示，向受益人开立的，有一定金额的，在一定期限内，凭相符交单予以付款的确定承诺。单据(Document)汇票、发票、运输单据（提单空单、铁路运单、保险单据、商品检验证书、产地证等。1、表明货物已发运 2、可以凭以提货货物单据化。相符交单指提交与信用证条款、ICC跟单信用证统一惯例（UCP600）以及国际银行实务（ISBP）一致的单据,2023年2月12日,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,二、为什么收到相符单据就付款？,货物单据化，收到单据就意味着收到货物；单椐表明货物已发运;检验证表明按质发货1、汇票：汇票是由出票人签发的命令付款人立即或于一定期限内向持票人无条件支付一定金额的书面凭证。2、发票:发票是在货物装出时，卖方（出口商）开立的凭以向买方（进口商）索取货款的价目清单。3、海运/海洋提单(简称提单)：是指一种证明海上运输合同和货物已经由承运人接管或者已装船以及承运人保证凭以交货的单据。凭提单交货，谁持有提单谁就能持有货物。可通过提单背书完成货物所有权的转让。,2023年2月12日,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,问题,1、空运提单、铁路运单代表货权吗？2、持有海运提单就一定能收到货吗？,2023年2月12日,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,提单,记名提单在收货人一栏内列明收货人名称，货物只能交与列明的收货人，这种提单失去了可转让流通的便利，甚至有的国家规定这种提单不是物权凭证，收货人无须凭以提货。不记名提单（又称来人抬头提单，收货人栏注明TO BEARER，这种提单不需要任何背书即可转让及提货，极为简便。国际上较少使用这种提单。指示提单不列明收货人，凭背书进行转让，有利于货物的流转，在国际贸易中应用较为普遍。,2023年2月12日,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,三、信用证主要当事人,开证行(Opening/Issuing Bank)指应申请人要求或者代表自己开出信用证的银行。河北银行为客户办理开证业务时，其身份就是开证行。开证申请人(Applicant)是指在国际贸易中向银行提出申请对外开立信用证的一方（一般为进口商）。案例中的C贸易公司 受益人(Beneficiary)是指在国际贸易中接受信用证并享受其利益的一方（一般为出口商）。案例中的德国M公司,2023年2月12日,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,通知行（Advising Bank）是指应开证行的要求通知信用证的海外代理行。保兑行(Confirming Bank)是指应开证行或信用证受益人的请求,在开证行的付款保证之外对信用证进行保证付款的银行。被指定银行（Nominated Bank）指信用证可在其处兑用的银行，如信用证可在任一银行兑用，则任何银行均为被指定银行。,2023年2月12日,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,问题,1、谁付款，银行？进口商？2、付款给谁？3、什么时间付款？4、谁判定单据是否相符，出口地银行开证行？进口商？5、有争议如何解决？6、开证行拒付怎么办？7、惯例、法律、法院止付令,2023年2月12日,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,开证行的付款责任是第一性的 申请人应偿付开证行对外支付的所有款项 开证行依照国际商会现行有效的跟单信用证统一惯例（包括其不时的修订）和现行有效的国际标准银行实务（包括其不时的修订）的规定独立审核信用证项下单据，并仅基于单据本身确定其是否在表面上构成相符交单。开证行有权根据其审单结果直接对外承付或拒绝承付而无需事先征求申请人的意见。,2023年2月12日,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,如进口商无力付款赎单，开证行有权处理单据和货物。若售得货款仍不足抵偿其垫款时，开证行有权向进口商索取不足款项。被指定银行、保兑行（如有的话）及开证行各有从收到单据后次日起的至多5个工作日用以确定收到的单据是否相符。相符则付款 不相符则表明拒付 付款或表明拒付必须在收到单据后5个工作日内完成,2023年2月12日,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,小结:为何使用信用证？,1、为解决进出口双方彼此之间不信任、不了解和不放心的顾虑和矛盾，避免进口商先付款而得不到货物，或出口商先出货而得不到货款，银行作为公正的担保人，应进口商的要求开出以出口商为受益人的信用证。进口商发货后，将单据提交开证行，开证行凭相符交单付款。出口商向开证行赎单，凭单提货。贸易顺畅进行。2、融资需求,2023年2月12日,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,四、我行为什么同意为客户开立信用证？,1、有真实的交易背景2、有较高的交易水平3、交易商品市场前景良好4、客户在我行有足额保证金，或5、客户提供了抵质押品或有担保人担保，或6、客户自身信用担保，或7、我行掌握所进口货物的货权，货物价值足以覆盖应付金额。8、我行能获得收益,2023年2月12日,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,五、我行有什么收益？,客户在我行开立一笔进口信用证，金额1000万美元。按 正常费率（千分之1.5）我行收取1.5万美元的手续费。如果客户全部购汇，我行获得2万美元的售汇收益（理论值）如果保证金比例为30%，会产生300万美元的外汇存款或约2000万元的人民币存款余下70%如果做进口押汇，就会发放700万美元的贸易融资款。争揽此笔业务为分行创造3.5万美元的中间业务收入及外币利息收入客户经理本人按考核办法获得直接收益。,2023年2月12日,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,六、信用证主要包括什么内容？,1）信用证的形式：（FORM OF DOCUMENTARY CREDIT）不可撤销（IRREVOCABLE）可转让（TRANSFERABLE）2）信用证号（DOCUMENTARY CREDIT NUMBER）3）开证日期（DATE OF ISSUE）4）适用规则（APPLICABLE RULES）5）到期日和交单地点（原则上为我行承担责任的最后期限）6）申请人与受益人（BENEFICIARY AND APPLICANT）7）币种与金额（我行承担的最高责任）8）使用（兑付）方式及指定银行（AVAILABLE WITHBYNAME AND ADDRESS NAME AND ADDRESS）9）部分装运（PARTIAL SHIPMENTS）10）转运（TRANSHIPMENT）11）最迟装运日期：（LATEST DATE OF SHIPMENT）,2023年2月12日,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,12）装卸港（PORT OF LOADING/AIRPORT OF DEP.，PORT OF DISCHARGE/AIRPORT OF DEST或接管/收货地，最终目的地/交货地（PLACE OF TKING IN CHRG/OF RCEIPT，PLACE OF FINAL DEST/OF DELIVERY）13）金额，数量的增减幅度（TOLERANCE IN AMOUNT AND QUANTITY）14）货物及服务描述（DESCRIPTN OF GOODS/SERVICES）15）费用（CHARGES）：银行费用由谁承担16）交单期（PERIOD FOR PRESENTATION）17）对指定银行的指示（INSTR TO PAYG/ACCPTG/NEGOTG BANK）18）要求的单据（DOCUMENTS REQUITED）19）附加条款（ADDITIONAL CONDITIONS）：有时也会有单据要求。20）保兑条款21）偿付承诺条款：在收到信用证要求的单据并确认交单相符后，我行按交单人的支指令付款。,2023年2月12日,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,七、我行需要为货物负责吗？,不需要 开证行的权利和义务：是信用证的主债务人，它一旦接受了申请人的开证申请就必须正确地开出信用证。开证行对受益人及按指定行事的被指定银行承担第一性的付款责任，不能借口进口商无力偿付而推卸责任。开证行对进口商只负责单据与信用证条款相一致，而不管货物是否合格。开证行履行付款义务后，如进口商无力付款赎单，开证行有权处理单据和货物。若售得货款仍不足抵偿其垫款时，开证行有权向进口商索取不足款项。开证申请人在提取货物以后，如发现货物规格数量与单据不符，不能向开证行追究责任和索还货款，只能根据过失和责任向有关各方索赔,2023年2月12日,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,八、信用证的特点、作用及局限性,（一）、特点1、六性 抽象性 独立性 无条件性 不可撤销性 一致性 第一性 2、信用证业务处理的是单据 3、银行对于信用证项下不能控制的一切事故免责银行对任何单据的形式、充分性、准确性、内容真实性、虚假性或法律效力，或对单据中规定或添加的一般或特殊条件，概不负责；银行对任何单据所代表的货物、服务或其他履约行为的描述、数量、重量、品质、状况、包装、交付、价值或存在与否，或对发货人、承运人、货运代理、收货人、货物的保险人或其他任何人的诚信与否、作为或不作为、清偿能力、履约或资信状况，也概不付责任。,2023年2月12日,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,（二）、作用1、保证发货能收款、付款能收货 对出口商：保证了出口商在货物出运以后，提交了符合信用证条款的单据就能得到开证行的付款。对进口商：保证了进口商在付款后能得到代表货权的单据，能提货。如果信用证规定了各种检验证如由检验机构出具的检验证，可以保证提到的货物符合要求。2、融资作用信用证业务由于银行的介入，银行信用代替了商业信用，所以在开证是开证行贷出的是信用而不是资金。银行可以给开证申请人一定的信用额度，这样，开证申请人就不需要交足额保证金，避免了资金大量积压。在开证行履行付款责任以后，进口商在筹措资金上如有困难，可以用进口押汇或信托收据等方式给进口商融资。出口商在收到信用证以后可向我行申请打包贷款。出口商备齐单据后可申请出口押汇。,2023年2月12日,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,3、其他对开证行来说，它开立信用证只是以自身的信誉提供信用保证，一般不会占用其自有资金。银行在不提供资金的情况下可获取开证手续费收入。同时进口商交纳的保证金，也可以为银行提供一定量的流动资金。举例：石药集团向我行申请开立信用证，信用证金额：USD250,000.00，保证金比例：30%。信用证开立时间：2010年5月1日，来单付汇日：2010年7月1日支行存款：2010年5月1日存入人民币开证保证金 509,062.50(美元与人民币的兑换率:1美元兑6.875人民币)，存至2010年7月1日。,2023年2月12日,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,（三）、局限性信用证虽是比较完善的结算方式，但他不可能防止所有的风险。因为信用证是纯粹的单据业务，有关各方处理的是单据而不是货物。只要受益人提交了表面上相符的单据，开证行就有义务付款，而不管单据的真伪。如果买方赎单后发现货物不符合合同的规定，只能由买方自己对卖方进行交涉和索赔，与银行无关。信用证的这一特点为卖方对买方进行单证欺诈提供了方便，买方付出巨额资金买到的可能只是一些价值很低的货物或干脆仅仅是一堆单据。卖方在欺诈成功后往往逃之夭夭，买方的追索很难成功。（在这中情况下，如果开证行做了进口押汇且进口商无力清偿，最终形成垫款。）另一方面，在出口商发运货物后，一旦出现市场不景气、价格下跌、商品滞销的情况，开证申请人会想法设法故意挑剔单据、寻找单证不符点，以达到压价或拒付货款的目的。另外，单据在寄送(由受益人或代表受益人的银行寄送)途中的遗失或开证行本身也可能倒闭等都对出口商的安全收汇产生了风险。,2023年2月12日,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,九、信用证结算流程及其相关合同,第一步,第二步,第三步,第四步,第五步,第七步,上述合同相互间是独立的合约。,第六步 第八步,2023年2月12日,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,第一步：进出口商业务调研双方磋商与签约 第二步：进口商向银行申请开证 第三步：银行开出信用证 第四步：通知行通知信用证 第五步：出口商接受来证备货报验租船订舱制单 投保报关装船运输向被指定银行交单 第六步：银行审单向开证行寄单索汇 第七步：进口商付款赎单 第八步：开证行付款（不论进口商是否付款赎单，开证行必须在到期日付款或办理进口押汇，或自身垫款）,2023年2月12日,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,十、要争取什么样的结算方式？,进口商：买方市场 汇款货到付款；托收：进口代收D/A 交单 出口商需承担的风险：进口商提货后不付款 出口商：卖方市场：汇款预收货款；托收：出口托收D/P交单 进口商需承担的风险：出口商收款后不发货,2023年2月12日,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,十一、风险防范,（一）进出口商应注意：选择良好的船公司 做好交易伙伴的资信调查做好投保工作重视单据选择专业银行,（二）开证银行要注意：防控资金风险 防控政策风险。防控单证风险。应防控案卷保管风险。,2023年2月12日,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,十二、防控资金风险,我行应确保落实开证授信条件、放单条件和付 汇资金，并掌握客户的动态经营情况。开证授信条件（略）放单条件：单据到达我行，待申请人交足保证金后我行放单 付汇资金落实：如果到单时申请人没钱赎单，我行可以以信用证项下代表货权的单据为质押，并同时提供必要的抵押、质押或其他担保，为开证申请人垫付货款进口押汇。进口押汇使开证时的授予信用变成授予资金。,2023年2月12日,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,十三、防控政策风险,我行在开证前核查贸易背景的真实性并在来单后确认贸易背景的真实性，严格按照外汇管理政策的规定办理售付汇业务。货物贸易进口付汇核销管理：进口付汇核销管理是指国家外汇管理局在海关的配合和外汇指定银行的协助下，对已对外付出货款的进口企业，以付汇的金额为标准核对其所购买的货物是否及时、足额进口到国内或有其他证明冲抵付汇的一种事后管理制度。此规定在业务办理中的实际意义：任何国际贸易结算方式下的货物贸易对外付汇一定以货物进口为基础。,2023年2月12日,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,十四、如何核查贸易真实性,1、贸易合同审查：合同条款齐全。商品描述、质 量检验、仲裁、保险等等。2、背景真实：贸易交易额与融资企业经营规模或 行业规模相称。3、合同项下货物的生产、储运、定舱（船）、投保等情况。4、以往海关、外管、税务等部门的报关、核销以及缴退税纪录。,2023年2月12日,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,小结,什么是信用证。开证行的权益和义务。,2023年2月12日,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,十五、我行在信用证项下可为客户提供的服务,出口信用证通知出口信用证收汇（收妥结汇）出口押汇（出口议付）同业授信额度下的出口押汇 客户出口押汇授信额度下的出口押汇福费廷开立信用证（进口开证）进口押汇提货担保,基础知识 END,2023年2月12日,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,进口信用证,2023年2月12日,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,一、产品介绍,全额保证金开证指河北银行在申请人（买方）交存不低于信用证金额的保证金后，根据申请人的要求和指示向受益人（卖方）开立信用证减免保证金开证（L/C Issuance Finance）指河北银行授予申请人（买方）一定的进口信用证额度，在申请人免交或部分交存保证金的条件下，根据申请人的要求和指示向受益人（卖方）开立信用证。,2023年2月12日,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,基本要求 必须是具有法人资格和进出口经营权的企业或单位付汇资格开证申请人在外管局公布的进口单位名录单或已领取进口付汇备案表开证人具有进口某种商品的资格,二、适用客户,2023年2月12日,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,进口单位名录单：由取得进口经营权的进口单位申请，外汇局定期向银行公布可直接对外付汇的进口单位名称清单。进口付汇备案表：简称备案表，指由外汇管理局印制，对于属于规定的备案类别的进口付汇，由进口单位相所在地外汇管理局申办，外汇指定银行凭此办理进口付汇手续，最后由备案表签发地外汇管理局办理进口付汇核销手续的有顺序码的凭证。（1）异地付汇项下贸易进口付汇备案管理。异地付汇指进口付汇交易的两个主体，即进口单位和办理付汇手续的外汇指定银行不属同一个外汇管理局管辖的，外汇指定银行对该进口单位的进口付汇需凭备案表办理。（2）不在名录企业进口付汇备案。（3）真实性审核付汇备案。当被外汇局列入“黑名单”的企业办理付汇时，需到外汇管理局办理贸易真实性审核付汇备案。,知识链接,2023年2月12日,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,额度审批 略在在河北银行信贷业务审批意见反馈卡中授予的金额与期限内办理信用证开立业务全额保证金开证目前不受此限制分行国际业务部受理需要由支行审核或填写的材料由国际业务部或客户交支行,三、进口开证办理程序,2023年2月12日,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,1、开证申请书及减免保证金开立进口信用证合同（适用于减免保证金开证），或者开证申请书（适用于全额保证金开证）；2、进口合同；3、代理合同（开证申请人代理实际用户开证）4、客户购汇申请书（只在提前购汇情况下提交）；5、进口付汇备案表（如需）6、保证金入账凭证（如需）7、其他要求的材料。,客户申请材料(减免保证金开证需在额度及授信期限内申请）,2023年2月12日,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,开证申请人的进出口资格和经营范围（支行）开证申请人签章的真实有效性（支行）开证申请人的开证授信额度的使用情况和授信条件的落实情况（支行）贸易背景的真实性（支行）开证申请人、担保人（如有）贷款卡的有效性（支行）开证申请人是否被列入外汇局“黑名单”（国际部）开证条款的合理性（国际部）,银行审核,2023年2月12日,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,致：XX支行 编号：XXX兹有你行开户单位-向我部申请向国外开立不可撤消跟单信用证，期限为-，信用证方式为-，我部拟受理此笔开证业务。信用证号码-，开证金额-折合人民币-。请你行及时做好该笔信用证的保证金缴存工作及信贷系统的客户信息录入工作。河北银行国际业务部 年 月 日总行国际业务部：我行开户单位-（以下简称申请人）购买-合同编号-。现向你部申请开立不可撤销跟单信用证，受益人为-信用证金额为（币种）-。,信用证开证联系单,2023年2月12日,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,兹证明申请人于 年 月 日已交纳信用证号码为 保证金。保证金账号 贷款卡号 交纳保证金币种及金额（大小写）结算户账号 保证金比例 信贷业务审批意见反馈卡编号 授权额度金额 授权额度余额 信贷员姓名及电话 兹保证此笔开证额度的使用符合授信条件。我行对该笔信用证项下的贸易真实性负责，并负责对进口商品实施跟踪与监管，在信用证对外付款时，我行负责落实该信用证项下的全额资金。会计经办人：业务专用章 信贷员：行 长：河北银行 支行（公章）年 月 日,2023年2月12日,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,资金扣划授权书,总行国际业务部：鉴于贵部开立了以我行客户-为申请人的不可撤销信用证：信用证号码-对外付汇日_信用证金额（币种）-折算汇率为_人民币金额为-。特授权贵部在以上列明的付汇日前两个银行工作日,从我行开立在清算部的账户上主动借记上述款项，该授权书期限为从即日起至信用证付汇之日止。我行在清算部的账号：_ 预留印鉴：河北银行_支行（公章）年 月 日,2023年2月12日,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,贸易真实性审核,见基础知识第十四,2023年2月12日,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,开证申请中若有数量和金额的上下浮动规定，在额度占用及客户存入保证金时要有相应的浮动。额度到期日要与信用证到期日相匹配，考虑到企业可能会延展装期及效期，额度到期日最好晚于信用证到期日若干时日。要及时续批额度,重要提示,2023年2月12日,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,经审核确认后，国际业务部对外开立信用证。信用证开出后，国际部将开证审批书复印件交支行支行据此登记开证业务档案信用证复印件由支行提交给客户，同时提示客户在两个工作日内核对开证内容并将不符之处（如有）书面通知我行修改。,2023年2月12日,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,客户申请材料 1、信用证修改申请书；2、进口合同（如开证修改涉及进口合同主要条款的变更）；3、其他要求的材料。4、保证金存入证明（如信用证增额)支行审核内容 1、信用证修改申请人签章的真实有效性 2、开证修改申请人的开证授信额度的使用情况和授信条件的落实情况（如信用证修改涉及增额或延长付款期限）；3、开证申请人、担保人（如有）贷款卡的有效性（如需）；,四、信用证修改,2023年2月12日,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,国际业务部做信用证修改信用证修改后，国际部将信用证修改副本交给支行支行将信用证修改书副本、付款通知书（修改收费）提交给客户，同时提示客户在两个工作日内核对修改内容并将不符之处（如有）书面通知银行修改。,2023年2月12日,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,开证申请人提出撤销信用证的申请1、信用证未过有效期：国际部在核心系统中操作撤证/闭卷交易。向通知行发电文，要求通知行征求受益人的意见并以加押电回复国际部收到通知行确认受益人同意撤证的回复电后在核心系统中操作撤证/闭卷交易。国际部通知开证人并相应归卷。,五、信用证撤销、闭卷,2023年2月12日,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,、信用证已过有效期，但过效期不到三个月：国际部通知行发电文提出撤证，要求通知行征求受益人的意见并以加押电回复。国际部收到通知行确认受益人同意撤证的回复电后，作撤证/闭卷交易。国际部将国外回复电通知开证人并相应归卷。3、信用证已过有效期超过三个月：国际部在核心系统中作撤证/闭卷交易。,2023年2月12日,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,受益人提出撤销信用证的申请国际部将国外要求撤销信用证来电通知受益人受益人书面回复我行同意撤销信用证后，我行做信用证撤销处理。撤证/闭卷交易完成后，恢复所占用的开证额度。支行将付款通知书（如有收费）、保证金解控通知书（如有保证金）和有关电文（如有）提交开证人。重要提示 信用证撤销必须经受益人、保兑行（如有）同意；对已过效期信用证，银行应提醒客户及时办理闭卷手续以释放我行责任。,2023年2月12日,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,即期付款信用证：即期付款信用证是开证行或被指定 银行收到相符交单后立即付款的一种信用证。延期付款信用证：开证行或被指定银行按信用证规定 在收到相符单据若干天后再付款的信用证称为延期付 款信用证。承兑信用证：是远期信用证的一种，受益人要开立汇 票。开证行在开立承兑信用证时，可以规定由自己承 兑汇票，也可以规定由被指定银行承兑汇票。,六、承兑、付款,2023年2月12日,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,承兑：意指远期汇票的付款人签名表示同意按照出票人命令付款的票据行为。议付信用证：是指开证行允许受益人向被指定银行或任何银行交单议付的信用证。议付：指被指定银行在相符交单下，在它应获得偿付的那天或以前向受益人预付并购买汇票及、或单据的行为。,2023年2月12日,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,1、到单(收单)国际部收到信用证项下来单后一个工作日内完成下工作:核对单据种类和份数，加盖收单日期章，做好收单登记。国际部根据信用证和国际惯例审单。国际业务部在核心系统中操作来单录入交易。,2023年2月12日,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,2、放单 国际业务部（或通过支行）将全套单据复印件连同对外/内承兑/付款通知书 提示给开证申请人,落实付款资金或其它放单条件。即期信用证 对于即期信用证项下单据，客户应在提示单据后2个工作日内将付汇资金转入国际部指定账户，在对外/内承兑/付款通知书上签署同意付款意见，签字、盖章，取走正本单据。单据有不符点另行处理。远期承兑 对于远期信用证项下到单,或客户应在提示单据后2个工作日内，在对外/内承兑/付款通知书上签署同意承兑并到期付款的意见，签字、盖章，取走正本单据。单据有不符点另行处理。,2023年2月12日,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,信用证付汇通知书 XX支行：你行客户-于-在我行开立信用证，有关付汇信息如下：业务参考号 保证金账号 保证金余额 本次支付金额 即期付汇日 远期到期日 为保证支付顺利进行，请于-前将-（金额）划至国际业务部。其中，从保证金账户中转出-（金额），从客户结算户中转出-（金额）。在业务参考栏必须写明信用证号，务必通过交易代码为“zj31和zj32”的交易进行划转。如需帮助，请致电国际业务部外汇会计部，电话88627194。河北银行国际业务部结算部 XXXX年XX月XX日,2023年2月12日,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,3、付款即期信用证在收到单据后五个工作日内对外付款。远期信用证在收到单据后五个工作日内对外承兑(如需），并在承诺（承兑）到期日付汇。对于远期信用证，支行要督促并保证开证申请人，在信用证付汇通知书上列明的远期到期日期至少前5天，将付款资金存入保证金账户内，以保证按时付汇。如果客户需要办理贸易融资，应在信用证付汇通知书上列明的最后付款日期前，办妥融资审批手续，以保证国际业务部能够及时进行放款操作，按时对外付汇。如开证额度为可循环，付汇后开证额度恢复。如办理进口押汇，恢复开证额度的同时占用进口押汇额度。支行应做相应额度登记。,2023年2月12日,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,讨论:1、要不要用足五个工作日2、在部分装运、部分支取的情况下，如何保证保证金余额与开证未付余额的比例不低于授信要求,2023年2月12日,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,小结,2023年2月12日,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,重要忠告：1、KNOW YOUR CUSTOMER（了解你的客户）（巴塞尔委员会）2、KNOW YOUR CUSTOMERS CUSTOUMER（了解你客户的客户）3、KNOW WHO IS MORE IMPORTANT THAN KNOW HOW.（了解他是谁比了解怎么做更重要）（ICC 国际商会）,2023年2月12日,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,出口信用证,2023年2月12日,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,来证路线BANK OF HEBEI NO.28 PING AN N.ST.,SHIJIAZHUANG,HEBEI,P.R.C SWIFT:BKSH CN BJ,2023年2月12日,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,信用证通知 出口信用证通知是指河北银行收到国外银行开来的信用证/保函/备用信用证或其修改书核实真实性后，将其通知给受益人的业务。,2023年2月12日,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,一、核对印鉴或密押国际业务部收到信用证后，首先需核对印鉴或密押 以确定信用证表面证实性。信用证表面证实性意指文件或讯息表面看来为其表 明的制作者或发出者所为，非冒名者所为，不包括 文件或讯息内容的真实性。重要提示：只有代理行间才可直接核对彼此印鉴或 密押。建立代理行关系。出口商在收到信用证以后可向我行申请打包贷款,2023年2月12日,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,审证并不是通知行的义务，而是加强服务的一项重要手段。对于不完整、不清楚或相互矛盾的条款，国际部应对外查询或提醒受益人注意。审核要点：略,二、审证,2023年2月12日,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,三、通知1、国际部对信用证录入信息核对无误后，打印出口信用证通知面函。2、国际部及时将正本信用证附上我行的通知面函，以最快捷的方式通知受益人（或支行)。如发生无法通知的情况应立即与开证行联系并保管好正本。3、国际部（支行）支行将正本信用证/修改提交受益人并办妥签收手续。4、国际部可收取信用证通知费。（如果受益人在我行办理出口信用证收汇业务，可免收通知费）5、国际部建立出口信用证通知档案，妥善保存信用证副本以便查阅。,2023年2月12日,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,1、受益人指谁2、如何让客户将信用证开到我行3、信用证开到我行对客户有什么好处（我行能为客户提供什么服务）4、你愿意为客户上门送证吗，应注意什么,讨论,2023年2月12日,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,出口信用证收汇是指河北银行将受益人提交的出口信用证项下全套单据依信用证条款和国际惯例审核后，将单据寄交开证行或其指定的银行并要求其议付或承付，待收妥款项后按相关外管政策规定入客户账户的集单据审核、寄单索汇于一体的综合服务。出口信用证收汇营销的是客户的出口业务，一般是由其销售部门负责进口信用证开证营销的是客户的进口业务，一般是由其财务部门负责,四、出口信用证收汇,2023年2月12日,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,1、收单国际部（或支行上门）受理客户提交的出口信用证单据核对客户交单联系单中所列单据名称、份数、金额等信息是否与客户提交的单据一致，检查是否附有全套正本信用证（和修改）若支行上门取单，需在取单当天将全套单据及正本信用证（和修改）交到国际部。支行与客户、支行与国际业务部做好单据签收工作妥善保管单据,2023年2月12日,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,2、审单、寄单(1)国际部审核单据，确认是否单证一致、单单相符。(2)国际部将单据不符情况（如有）直接或通过支行及时通知客户，要求修改不符单据，或取得客户已签章的不符点担保书，或对外电提不符点(3)支行（或客户）将更正单据，或客户已签章的不符点担保书，或客户要求电提不符点的联系单及时提交国际部(4)国际部在核心系统中操作,打印面函，复印单据，寄单索偿，背批正本信用证，以及对外发电（如需）(5)若对外发电要求授权寄单，待收到对方发来的授权电后，国际部再寄单(6)国际部将正本信用证包括所有修改通过支行（或直接）退客户。根据客户的要求，可以在每次收汇后退证，也可以在信用证全部支用完后再退证,2023年2月12日,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,讨论什么是带有不符点的单据开证行付款承诺是什么单据有不符点，这样的应有账款有瑕疵吗,2023年2月12日,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,3、收汇（收款）单据寄出后8-20天，就会收到被指定银行或开证行的付款拒付或承兑通知国际部收到账户行贷记通知后，在核心系统中做收汇入账支行（国际部）将入账通知交客户。（参见汇入汇款收汇业务）国际业务部将客户联系单、单据复印件、相关电函和有关凭证妥善保管，保管期限7年。提示：改单、催收等环节略 客户如需融资，可向我行申请出口押汇,2023年2月12日,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,2023年2月12日,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,讨论开证行：银行I通知行：银行A使用方式：开证行即期付款到期的规定：开证行柜面交单过程开证行：银行I向受益人开出不可撤销信用证并通过银行A通知通知行：银行A将信用证通知受益人信用证：在其他单据中，信用证要求：全套洁净已装船提单做成银行I抬头，注明运费付讫，证明从XXX港装运到YYY港。特别条款：单据必须在船舶到达以前到达银行I。,2023年2月12日,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,受益人：将单据提交银行A。开证行：银行I审核银行A寄来的单据发现有多个不符点。为了便利交易的进行，银行I联系申请人要求放弃不符点申请人拒绝放弃不符点。银行I向银行发出以下电传：“我行第1111号信用证项下单据金额XXX，申请人拒收单据，理由如下：装船日并未表明货物在信用证要求的最迟装船日期或之前装上装运港船只。提示的运输单据指明接管地为集装箱运输场。延迟交单。银行I于船到达之后才收到单据 我行代你保管单据，请指示。”,2023年2月12日,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,问题请审阅和分析问题，发表你的意见，并逐一回答问题。1、你会开具这样的信用证吗？2、你会通知这样的信用证吗？3、你同意银行I指出的不符点吗？4、银行I声称申请人拒受单据妥当吗？,2023年2月12日,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,三种结算方式的比较（从客户角度）,2023年2月12日,河北银行股份有限公司 WWW.HEBBANK.COM,谢谢！,