271_5085028_银行业身份证鉴别.ppt
银行业身份证真伪鉴别,主讲人：李聪颖,兴业银行股份有限公司呼和浩特市分公司,目录大纲,1、身份证的概念及用途2、假身份证的危害案例3、怎样甄别真假身份证4、冒领身份证的危害5、冒领身份证的鉴别6、携带他人身份证办理业务的辨别7、银行业建立核查居民身份证的相关规定,概念用途,身份证是可以证明一个人的合法身份证件。是公民进行社会活动，维护社会秩序，保障公民合法权益，证明公民身份的法定证件。,依照中华人民共和国居民身份证条例，一代身份证自2013年1月1日起停止使用。所以我们下面所讲的身份证均为二代身份证,居民身份证在银行业的用途：居民身份证是在银行办理各类业务的有效身份证件之一，可以办理开户、办理金融产品、转账汇款、传票等等。,假身份证的用途及危害,1、恶意诈骗2、被人利用3、自己造自己的假证,假身份证的案例,三名河南“85后”来津“做卡”被抓。昨天，三人一同在和平区法院受审。仨老乡骗领29张银行卡王某山与王某华是河南老乡，又是同学。王某山供述，来津前，他在河南倒卖银行卡，有老板需要，把身份证号给他，他办完快递过去，老板改完密码，再把费用汇过来。后来，他感觉这样做风险大，就改为在网上找客户，用来办银行卡的身份证也从网上购得。2012年5月下旬，二王通过网络联系上买主“杨哥”。随后，他们联系上另一名老乡李某，让其在本市工行、农行等六家银行，用4张假身份证骗领了29张银行卡。花4800元从李某手中购得这29张卡后，二王在宾馆房间里，通过读卡器将卡内信息复制到空白磁条卡上，“克隆”出29张卡。对此，他们的说法是：“如果对方不给钱，我们用复制卡一改密码，对方就不能用了，还能用POS机把钱取出来。”随后，按照事先谈好的价钱，王某山将卡卖给“杨哥”，获利2700多元。,假身份证的案例,和平区检察院认为，李某使用虚假的身份证明骗领银行卡并出售，且数量巨大，二王购买上述卡并加价出售给他人，数量巨大，三被告人涉嫌妨害信用卡管理罪，二王伪造信用卡的行为同时涉嫌伪造金融票证罪，应分别适用刑法相关规定，追求其刑事责任。买家往往从事违法犯罪想用银行卡为什么不自己申领？何苦花高价购买？被告人的供述揭开了谜底，原来，这里涉及一条黑色利益链。在网上高价买卡者，都是“隐身人”，他们买卡后，往往用这些卡从事洗钱、赌博、诈骗等违法犯罪。王某山供述，有一次，他把卡卖出之前，用自己的手机进行了绑定，之后，卡内每笔款项进出，他的手机都能收到短信。没多久，手机先后收到两条单笔100万元的存款信息。王某山很诧异，在网上询问买家，对方告诉他其中一笔钱是赌球得来，另一笔是诈骗得来。王某山吓得直冒冷汗，连忙给卡办了挂失。对方发现后立即追问，并把卡快递给他让其解决。当他赶到银行时，发现卡已被冻结，这才如释重负。公诉人一针见血地指出：“被告人复制银行卡，除了预防买家不给钱外，还为了在对方没改密码的情况下，提取卡内的资金，也就是人们通常说的黑吃黑。”在法庭上，三人都对自己的行为表示后悔。本案将择期宣判。,假证案例,2012年重庆市渝中区一对夫妻梦想发财，竟对银行打起歪主意，用假身份证办理了40余张信用卡，半年套取现金100多万元，买房买宝马轿车。,中国山东网讯(通讯员 崔文杰)12月6日上午，一名女客户在丈夫的陪同下，持身份证件到建设银行滨州经发支行柜台办理密码修改业务，柜员崔文杰接过身份证发现其身份证无芯片信息、表面颜色深浅不均、字迹发浑、无防伪荧光反应、背面国徽模糊不清等问题，随即报告会计主管，通过统一门户系统再次核查，提示该身份证号码不存在。经反复询问客户身份证的来源，客户吞吞吐吐，趁主管和经办柜员再次核查证件时弃证溜走。通过这一事件，体现了经发支行员工较强的业务规范性和警惕性，也提醒全体柜员在每天繁琐的工作中时刻树立风险防范意识。,近日，本报不断接到读者举报，反映目前网上银行存在安全隐患。一些读者表示，在不断翻新的作案手段中，网上银行难以保障储户们的资金安全。“我的银行卡没丢，也没有告诉任何人账号和密码，可账户上的钱竟一夜之间就消失了！”家住北京市丰台区的刘女士说起此事颇感无奈。刘女士告诉记者，她有一张银行卡，里面是自己多年积攒的退休金，这几年几乎都没有动过，只是在转存的时候去办理一下转存的手续。“几天前，我再去办理转存时，竟然发现我的账户只剩30多元零头！”刘女士立即找到银行进行交涉，经调查，她银行卡内的金额被人在网上转了账。银行方面告诉刘女士，她在外地也有一张银行卡，这些钱就是通过网上银行“卡卡转账”的方式被转走的。刘女士对此感到不可思议：自己在外地根本没有开卡，怎么会多出一张银行卡，而且在两个卡之间开通了“卡卡转账”的业务？原来，是另一个人用假冒的刘女士的身份证在外地又办理了一张和她同名同姓同类型的银行卡，然后“假刘女士”通过网上银行将银行卡中的绝大部分钱分批转走。“用两张假的身份证克隆出一张同名的银行卡，继而通过网络银行实现卡卡转账，在整个手续过程中，银行方面难道就不予以核实而无法识别真伪？”刘女士对此感到十分气愤，她认为这个事件充分暴露了银行在网上安全方面存在的漏洞。刘女士质问，如果转账中不需要使用身份证，如何确保转账操作者为同一人？难道银行就没有失察的责任吗？,这样的案例还有相当多，以此，怎样保证我们的客户资金安全。我们要从用户身份核实的基础 做起,目前经过调查，银行业通过两种方法进行对真假身份证的鉴别。（一）通过电子技术手段进行鉴别 身份证读卡器，是公安部授权的“身份证鉴别仪”，可以读取身份证内信息。二代身份证内有个芯片，通过加密记录着持有人的身份证信息及指纹，只有通过公安部制定授权的设备才能够读取。一般的假身份证目前只能够高度模仿外表，而芯片及芯片内的信息无法去模仿的。（二）通过联网核查 2007年6月，人民银行会同公安部建成运行了联网核查公民身份信息系统（以下简称联网核查系统），连接了全国17万个银行机构网点。银行机构履行客户身份识别义务，按照法律、行政法规或部门规章的规定需要核对相关自然人居民身份证的，可通过该系统核查相关个人的姓名、公民身份号码、照片信息，从而方便、快捷地验证客户出示的居民身份证件的真实性。,我们该如何鉴别身份证,（三）通过人感官进行鉴别 下面我们详细讲讲如果感觉进行二代身份证和临时身份证的鉴别方法。,我们该如何鉴别身份证,假身份证的鉴别,假身份证的鉴别,数字防伪防伪膜：采用具有自主知识产权的定向光变色膜等技术。印刷防伪：印刷防伪技术包括底纹精细、缩微印刷、彩虹印刷，印刷图案中隐藏加密点和变形加密字。背面性别项目的位置有定向光变色的“长城图案”，左眼看黄色，右眼看绿色，两眼一起看就表现为蓝色，白天、夜晚所显现的又是不同的光泽。照片下方有光变光存储的“中国CHINA”字样油墨：正面在紫外光下有荧光油墨印刷的“长城”图案油墨：背面字体采用红外油墨印刷,假身份证的鉴别,正面长城的中间有“WLCC”字样。正面长城签发机关上方有“ZHRMGHGJMSFZ”构成的长城城墙。国徽边上的圆弧为断线。照片下方“中国CHINA”中缩微文字和断线。,假身份证的鉴别,定向光变色的“长城烽火台”图案在不同的角度变色，用左眼看可能是黄色，右眼看可能是绿色，两眼一起看就表现为蓝色；白天、夜晚所显现的又是不同的光泽。,假身份证的鉴别,签证机关上方“ZHRMGHGJMSFZ”构成的长城城墙。,假身份证的鉴别,正面：在彩虹印刷的底纹中有缩微字符串“JMSFZ”,假身份证的鉴别,在长城的中间和旁边的山上有“WLCC”字样,假身份证的鉴别,证件图案中隐藏微缩文字(JMSFZ),临时身份证的鉴别,临时身份证（有效期为三个月）,临时身份证的鉴别,新版临时居民身份证式样为聚酯薄膜密封的单页卡式，证件采用国际通用标准尺寸，正面印有证件名称和长城图案，背面登载公民本人黑白照片和身份项目，包括：姓名、性别、民族、出生日期、常住户口所在地住址、公民身份号码、证件的有效期和签发机关。,临时身份证常识,临时身份证的鉴别,光变油墨荧光油墨微缩文字,临时身份证的鉴别,冒领身份证的用途及危害,1、恶意诈骗2、被人利用3、自己造自己的假证,冒领身份证办理业务的案例,一名客户要求将存有150万元巨款的银行卡密码挂失重置，身份证照片却与本人对不上号。银行员工机智婉拒，并悄悄将卡冻结以防他们去其他网点钻空子。最终，在警方的询问下，对方终于承认并非持卡人。日前，农行闸北马戏城支行阻击一起冒领巨款事件。7月1日上午11时，两男一女共3人来到农行闸北马戏城支行，要求为一张银行卡办理密码挂失重置。柜员查询后，发现卡上有150万元的巨款，立即提高警惕。此时，运营主管韩凌云发现递上来的身份证照片与那名办理业务的女子面容有出入：“身份证上是圆脸，来的女子脸很瘦。我就问她是不是本人。”那女子仍坚称是本人。柜员灵机一动，问她生肖属啥，她一愣，说忘记了。,冒领身份证办理业务的案例,此时，陪同前来的男子自称是其丈夫，说能证明这张卡是她的，并准确说出银行卡的详细交易。按一般操作流程，银行应予以办理，但运营主管仍觉得事有蹊跷，便让他们回去带上所有的辅助证件（必须有本人照片），再来办理密码重置。为防止他们到其他网点办理挂失，柜员还将此卡暂时冻结。半小时后，马戏城支行果然接到大宁支行电话，称有3人来办理密码挂失重置，而卡已被冻结，必须回到原挂失行才能办理。当天下午1时45分，3人再次来到马戏城支行。这次他们换了一个窗口，并带齐所有辅助证件。工作人员再次对客户身份信息进行核对，确定那名女子不是卡主，决定拨打110报警。民警赶来盘问，3人最终无法自圆其说，只好承认确非持卡人。原来，其中一名男子为持卡人的丈夫，他找了其他女子假冒妻子来办理密码挂失业务。事情败露后，3人表示不继续办业务了，要索回卡片。但银行与警方坚持要他们证明自己的身份，否则属于金融诈骗案件。最终，那名男子只好叫来毫不知情的妻子，这才拿回了银行卡。,冒领身份证的案例,7月1日上午11时，两男子携一女子持某客户二代身份证及银行卡来农行上海闸北马戏城支行办理银行卡密码挂失重置业务。该行柜员经查询该卡卡号，发现卡上有150万元的巨款，这让农行员工提高了警惕，并按照相关柜面操作规定进行逐一操作，同时询问相关问题以确保银行卡属客户本人。办理过程中，运营主管审核时，拿起身份证与外面女子面容进行比对，发现有些出入，再次询问其是否为本人，该女子还是语气坚定地说出是其本人，陪同的男子也信誓旦旦证明称其是本人，于是经办柜员灵机一动向该女子询问其生肖，该女子却称遗忘了，一旁的丈夫能证明这张卡是她的，并把陪同的男子叫过来回答农行工作人员的相关问题，该男子确实能够准确说出银行卡的详细交易，并能提供有效的身份证明。按照一般的操作流程，客户能够准确回答出相关问题及提供有效证件，银行应予以办理挂失，但农行上海闸北马戏城支行运营主管仍觉得事有蹊跷，继续保持高度警惕，让其回去带上所有的辅助证件（必须有本人照片）再来办理密码重置。此外，为防止该客户到其他网点办理挂失，该行柜员还将该卡办理了密码挂失。半小时后，果然接到农行大宁支行来电，称上述聂XX客户前来办理密码挂失重置业务，因为卡已被挂失冻结，业务无法办理，必须回到原挂失行才能办理，客户伎俩被农行上海闸北马戏城支行员工识破，并从源头上堵截了案件发生的可能性。,冒领身份证的案例,当日下午1:45分时，该女子又携同两男子再次前来农行马戏城支行要求办理密码重置，这次他们换了一个窗口，并带齐了所有辅助证件（包括港澳通行证，驾照，护照），该行运营主管和柜员再次对客户身份信息进行核对，确定该卡非眼前的女子，决定拨打110，请民警前来协助。该女子骑虎难下，只好故作镇定，等待着警察的到来。下午2时许，警察接到报警赶来，在盘问过程中，女子与两男子最终无法自圆其说，只好承认自己的行为确实属于冒领行为，该男子确为持卡人丈夫，只是找了其他女子来冒名妻子办理密码挂失业务。在此事件中，由于农行上海闸北马戏城支行工作人员的果断处理，避免了客户资金受到损失，同时该行员工切实根据上级行下达的通知要求，认真做好每一笔业务的身份核实，尤其对挂失等特殊业务提高警惕性，从细节入手，保护好客户银行卡资金安全及银行自身的运营风险，努力构筑起防范风险的坚固防线。,冒领身份证的案例,问题：你认为他人冒领身份证在银行办理业务，造成原身份证持有人的资金损失，银行是否承担责任？,那咱们就探讨一下下面这个案例文章,本案中原告开立的活期储蓄，是记名存折，而且冒领人(实际取款人)签名与存折上的户名不一致，这时银行对此就有审查核实的义务，应审核取款人是否经储户本人委托，有无委托手续，而本案中的被告在发现取款人与储户姓名不一致的情况下仍发款放行，这就违背了储蓄合同的根本目的对银行提出的法定义务，因此，本案不适用条例第31条之规定.三、本案被告存在单方面过错，原告无过错。合同法第107条规定，当事人一方不履行合同义务或履行合同义务不符合约定的，应当承担相应的违约责任。笔者认为这是严格责任原则的体现，被告无过错也应承担违约责任，况且本案被告的过错很明显。首先，被告没有证据证明其履行义务符合合同约定。根据最高人民法院关于民事证据规则的规定，被告对此有举证义务。其次，2003年9月15日实际取款人在取款时，被告未严格按照操作程序，未认真核对取款人签名与存款人姓名是否一致。如果履行了该义务，就很容易发现存在的问题，也就不会发生原告的存款被冒领的事。再次，原告存折是放在家中被盗的，有公安机关的证明材料为证。原告对此不应承担保管不善的责任。因此，笔者认为原告的损失应由被告赔偿。,冒领身份证的鉴别,1、通过身份证相片、年龄的对比 通过照片进行本人的类似的对比，比如眉毛、嘴巴、眼睛等等。岁月的印记也往往无情的写在连上。2、询问持有者一些身份证的信息一试核实。如果是本人持有的话，他一定能够说出自己的年龄或者地址、身份证号其中一项或者几项。持卡人回答的支支吾吾，或者不清楚的情况下，可以证明其冒用他人的身份证。,一、中华人民共和国反洗钱法 第五条第一款规定：“对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。”第十六条第一款规定：“金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度。”第二款规定：“金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。”第三款规定：“客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。”第五款规定：“金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。”第六款规定：“金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。”第十八条规定：“金融机构进行客户身份识别、认为必要时，可以向公安、工商行政管理部门核实客户的有关身份信息。”,银行业需建立核查居民身份证的相关依据,二、中华人民共和国票据法 第五十七条规定：“付款人及其代理付款人付款时，应当审查汇票背书的连续，并审查提示付款人的合法身份证明或者有效证件。”第八十二条规定：“开立支票存款账户，申请人必须使用其本名，并提交证明其身份的合法证件。”三、个人存款账户实名制规定第七条规定：“在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示本人身份证件，进行核对，并登记其身份证件上的姓名和号码。代理他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示被代理人和代理人的身份证件，进行核对，并登记被代理人和代理人的身份证件上的姓名和号码。不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上的姓名的，金融机构不得为其开立个人存款账户。”四、票据法实施细则第十六条规定：“票据法所称本名，是指符合法律、行政法规以及国家有关规定的身份证件上的姓名。”,银行业需建立核查居民身份证的相关依据,人民币银行结算账户管理办法 支付结算办法银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定(试行)以上都对身份证真伪核查有相关的要求，所以对于可以看出鉴别居民身份证真伪的重要性。,银行业需建立核查居民身份证的相关依据,
