农业银行电子银行业务知识营销技巧.ppt

分流柜面压力,调整业务人员结构,提高网点吞吐能力和服务水平,解放柜员劳动力，充实到客户经理队伍,实现网点服务辐射的延伸,将银行服务随时随地延伸到客户身边,1,2,3,电子银行业务优势,提供延时服务,实现差异化服务,提供全天24小时、全年365天的全天候服务,针对客户需求、客户级别和客户喜好，提供差异化服务,降低经营成本,经营成本约为柜面网点成本的百分之几,4,5,6,电子银行业务优势,个人网上银行业务,客户分类：证书、非证书注册渠道：任一营业网点登录实现：或 业务功能 账户查询、转账、漫游汇款、信用卡还款、网上缴费、账单支付、基金业务、第三方存管、定活通、双利丰、通知存款、自助开通手机银行、电话银行、消息服务等服务。,4,个人网银功能亮点总结,普及功能：查询、转账、网上缴费、信用卡还款吸引功能：基金业务、第三方存管、投资理财、跨行实时转账推广功能：漫游汇款、批量转账、快捷转账、转账短信通知、账单支付引导功能:自助开通手机银行、电话银行、消息服务等服务。,5,漫游汇款 无账号汇款、最高5万元快捷转账 预存信息，简化操作批量转账 农行内部，借记卡、准贷记卡，最少2个，最多60个自动转账 指定金额转账、留存金额差额转账、留存金额差额取整转账、补足余额转账,转账业务,个人网上银行,可实现固定电话、手机话费充值，运营商涵盖网通、移动、联通。缴费后7日内，客户可到网点柜面补打发票。,缴费,免到网点 自主调整存款结构,活期,定期,活期转定期,定期转活期,活期转活期,定活通,查询贷款还款账户,通过贷款计算器查询贷款试算结果,个人贷款,贷记卡,贷记卡管理 贷记卡维护、约定还款维护、卡片激活、贷记卡挂失 贷记卡查询 余额查询、明细查询、对账户查询、消费积分查询、兑换贷记卡还款 人民币还款、人民币购汇还款,10,通知存款 提前通知、1天和7天、存支余最少5万 开立通知存款-建立通知（提前）-支取双利丰 授权转存、自动转存、7天、预留5千、存支最少5万、余最少起存 签约-自动转存-支取（销户、部分）理财产品 K宝证书用户，网银注册的借记卡。柜面签订理财产品服务协议-柜面或网银开通网银渠道,理财业务,个人网上银行,持身份证原件复印件、账户凭证原件到农行任意网点办理,签订中国农业银行电子服务协议（个人）,银行办理注册手续，得到参考号和授权码,登陆网站下载客户证书,密码封：网上银行注册成功后，客户都可以得到一个密码封。密码封中有客户姓名、客户号、还有用于下载证书的“两码”等信息。,基本概念,客户证书：包含申请人特征信息、申请人密钥等有关要素，能确认申请人唯一身份的一组电子信息，可以达到在互联网上验证用户身份的目的。证书存放方式有两种：一是选择“K宝”进行存储,基本概念,二是直接下载至IE浏览器存储,15,动态口令卡,安全认证产品与网银IE浏览器证书绑定与手机银行业务绑定与电话银行业务绑定,挂失,修改查询密码,漫游汇款兑付,查询,17,企业网上银行业务,1、业务简介版本分类 普及版：查询为主，至少一个操作员。标准版：查询兼交易，至少一个管理员，两个操作员。注册渠道：开户行注册登录实现：或,普及版（体验版）,1、客户不需要K宝，只需用户名和密码即可登录。2、提供余额查询、明细查询、电子回单验证等查询功能。,适合于 1、只需要查询功能的客户。2、对完全接受网上银行服务还存在一定犹豫。3、已注册客户中部分管理人员需要查询财务情况。,标准版,标准版：使用于具有一定规模，功能要求较多，并有一定的个性化功能要求的企业。,20,普及功能 查询、转账、财务支付（向个人的单笔支付）吸引功能 代发工资、代收业务、投资理财推广功能 预约转账、批量转账、批量支付 集团理财 银企对账 跨行账户管理,功能分类,企业网上银行,21,转账业务 单笔转账 企业转企业 预约转账 特定时间转账，提高诚信 批量转账 外部导入，每批1000笔，节约时间代付业务 财务支付 单笔支付、批量支付 代发工资 批量支付、及时到账、信息保密 代收业务 批量收款、加速回笼、安全便利 流程：企业开通个人授权发起代收,付款类业务,企业网上银行,22,投资理财 定活互转 存取自由 通知存款 存50万，支10万，留存50万元 理财产品集团理财 功能：集团公司内 账户信息查询、集团划拨、对外支付 流程：母公司开通子公司授权功能使用,理财类业务,企业网上银行,23,3、企业网上银行注册流程,业务受理 客户申请柜员核对业务注册 注册渠道注册账户维护操作员打印两码证书下载 登录证书下载页面录入两码下载证书证书激活 客户申请网点录入员录入复核员审核 证书激活正常使用,持营业执照、法人代表、注册经办人身份证件原件及复印件、法人授权委托书到开户网点办理,签订中国农业银行电子银行服务协议（企业）,银行办理注册手续,登陆网站,25,4、业务资料,电子银行业务申请表（企业）；组织机构代码证原件及加盖公章的复印件；法定代表人、经办人、管理员、操作员有效身份证件原件及复印件；法人授权委托书；电子银行服务协议。,什么是手机银行？,手机银行：一种电子银行业务、一项业务服务渠道，以手机为载体,通过手机“WAP浏览器”直接上网浏览WAP站点,享受新闻浏览、股票查询、邮件收发、在线游戏、聊天等多种应用服务。客户可通过登录我行手机银行网址，随时随地办理查询、转账、汇款、缴费、贷记卡还款等银行业务。农业银行手机银行地址：（注：原地址：仍然保留，但不对外宣传）手机银行开通要求：具备上网功能,27,手机银行业务简介,1、客户分类：公共、注册2、注册渠道：网点、网银3、登录实现：手机输入4、业务功能查询、缴费、转账、贷记卡、漫游汇款、账户挂失等业务。,了解手机银行什么是手机银行（WAP）,现在对外公布的手机银行网址：,体验手机银行,客户端操作界面,客户直接登录网址后,手机操作界面如下:,客户端操作界面,WAP流畅版,3G时尚版,客户端操作界面,3G时尚版,WAP流畅版,3G时尚版,客户端操作界面,WAP流畅版,3G时尚版,客户端操作界面,WAP流畅版,功能介绍网点注册客户,查询服务,转账服务,定活互转,缴费服务,漫游汇款,信用卡,农户贷款,账户管理,密码管理,按客户是否通过网点或网上银行办理申请手续：网点注册客户：需要办理申请手续自助注册客户：无须办理签约申请,网点注册客户注册渠道,柜台注册,网银注册,客户类型及注册渠道,1,2,3,5,4,个人有效身份证件及注册帐户原件（借记卡、准贷记卡）,签署中国农业银行电子银行服务协议,绑定动态口令卡,注册成功，登录,填写中国农业银行电子银行业务申请表（个人）,网点注册客户-柜台注册流程,登录或网站证书客户点击个人网上银行下方“证书”按钮选择证书，点击“确定”按钮，进入个人操作界面,客户服务电子银行渠道管理手机银行（WAP模式）,申请手机银行注册帐户维护收款方帐户维护缴费信息维护暂停/恢复手机维护取消绑定手机号绑定新手机号转帐维护注销手机银行,网银渠道注册优势：省时、省力、方便、快捷,个人网银证书客户-网银自助注册流程,体验手机银行,手机银行业务卖点：1、方便快捷。2、每日每账户限额5万元。3、交易无手续费。4、可跨行转账,【电话银行业务】,金融机构利用电话等声讯设备和电信网络向客户提供服务。,电话银行业务是指中国农业银行利用电话自动语音和人工坐席方式为客户提供的24小时不间断的金融服务，具有转账结算、信息查询、产品营销、咨询投诉、投资理财等功能。,定 义,电话银行业务简介,特 点,电话银行业务简介,45,个人电话银行业务,1、客户分类：公共客户、注册客户2、注册渠道：网点注册、网银注册3、登录实现：拨打95599服务电话。4、业务功能自助转账、账户余额明细查询、自助缴费、挂失改密、理财咨询等业务。,查询转账投资理财贷款账户管理地方特色业务人工服务,查询农行账户（含卡、折和支票户）余额、交易明细和贷款信息,本人注册账户间实时互转或向已注册的收款方账户实时转账,外汇买卖、基金买卖、证券第三方存管、通知存款、记账式国债、储蓄国债等,自助农户小额贷款和个人自助循环贷款,修改电子银行密码、查询本人注册账户和收款方账户信息,提供各分行辖内开展的各种业务，如缴电费、缴手机话费、注册短信通业务等。,向客户提供人工座席咨询、投诉、建议等服务。,电话银行主要功能,完善电话银行理财服务,定活通基金买卖记账式国债通知存款第三方存管外汇买卖储蓄国债,48,企业电话银行业务,服务号码：95599客户分类：只有注册客户，没有公共客户注册渠道：开户行注册产品功能：账户查询、明细传真、信息查询、及人工服务业务。,人工座席服务,人工服务面向所有客户为客户提供365天24小时全天候、不间断的服务。服务内容包括接听客户来电咨询、投诉、表扬、建议等。,【电话银行业务】,电话银行业务卖点：1、方便快捷。2、每日每账户限额5万元。3、交易无手续费。,短信银行业务是依托我行消息服务平台，通过电信运营商以手机短信形式与客户进行交互的综合金融服务，根据短信发起方不同分为银行主动提供短信服务和客户发起请求后银行进行服务响应两种方式。,短信银行业务基本介绍,1,什么是短信银行？,1,52,个人消息服务业务,（一）业务简介对象：借记卡、准贷记卡 存折内容：动账通知注册渠道：网银、网点业务规则一账户对应一手机，一手机对应多账户；起点金额10元；是否显示余额可选择；月服务费2元；,支持按账户和按账簿签约企业短信银行；增加企业短信银行的产品品种，提供账户余额变动通知、账户余额预警通知、账户状态通知、账户信息通知、账户定期余额通知、账户透支通知；,短信银行业务基本介绍,1,企业短信银行功能特点,企业短信注册流程,2,（一）业务受理。企业客户申请注册企业短信银行，须到其待注册账户的开户行办理并提供以下资料：（1）加盖待注册账户预留印鉴和单位公章，并由企业、单位法定代表人（或授权代理人）签章的中国农业银行企业短信银行业务申请表；（2）组织机构代码证原件及加盖公章的复印件，如该客户无组织机构代码证，则提供开立结算账户时所提供的有效证件原件及加盖公章的复印件；（3）法定代表人有效身份证件原件及复印件，经办人的有效身份证件原件及复印件；（4）法人授权委托书（法定代表人本人办理时不需要）；（5）与我行签订的一式两份电子银行企业客户服务协议,短信银行业务基本介绍,业务操作注意事项,56,找出客户通过系统找出目标客户、通过研究找出目标市场研究需求有需求才能实现价值、研究客户的具体需求做内部培训基本的业务知识、吸引客户的功能、营销方法推介营销让更多的客户了解功能注意：分配公平、做好回访、问题处理得当,电子银行营销,安全的电子银行渠道,强调业务安全性,安全提示系统,1、网上银行交易使用PKI体系 农行为客户上农行网上银行交易搭建了一个非常安全的PKI体系并让整个交易在加密隧道中进行。2、网上银行交易双方的身份认证使用数字证书 安全隧道中的网上交易需要查验客户和银行的数字证书，双方身份确认后，才能交易。3、网上银行交易结果采用电子签名 客户和银行的交易结果需要客户用私钥作“数字签名”。,安全提示系统,4、采取业务与技术多重安全机制在应用层和网络层设置多重硬件及软件防火墙及防病毒机制。5、手机银行、电话银行、短信银行等渠道设置严密的安全机制。,【客户温馨提示】,登录正确的网上银行网址（http:/）和手机银行网址（)；计算机和手机的系统补丁和浏览器补丁及时更新。计算机和手机安装防病毒软件和防火墙，并及时进行升级更新。妥善保管网银证书、证书密码和口令卡等身份认证信息。不要向他人透露证件号码、卡号和密码等重要个人信息。尽可能不要在公共场所（如公众网吧及公用电脑等）使用网上银行、电话银行，不要使用他人手机应用手机银行。,收费和计价,收费按照计财部门规定标准（详见文件）中国农业银行河北省分行中间业务收费标准(2009年版)农银冀办发118号 调整部分收费标准计价见文件,客户使用,电子银行使用案例,电子银行伴随您的生活,中 国 农 业 银 行,中国农业银行唐山分行,谢谢！,