个人理财全局规划实施步骤.ppt
个人理财全局规划,实施步骤,个人理财服务系统覆盖的领域,股票（含模拟）外汇（含模拟）基金房产信托保险其他,系统运作模式和定位,以提供平台和资讯为主。在整体个人理财规划建议的下，提供各种理财工具的平台和资讯。把握整体指导和单项实施相结合。,1.1.1服务平台后台（图例）,1.1.2服务平台后台详解,理财研究所：（分业务研究部和基础研究部）业务研究部：外汇投资研究团队、股票市场研究团队（含债券市场。分国内和海外）、信托基金（含普通基金）研究团队、商业保险研究团队、不动产投资研究团队、融资部、税务规划部。各个团队除了基础研究外，需要作出具体的投资建议和投资预警。同时每个团队都要加强相关的其他组织的联系，更好的服务客户。基础研究部：金融工程部（含精算师）负责金融工程方面的工作，对风险、收益，各金融工具的对比等方面的研究。计算每个投资方向的风险度情况，并提交给编辑总部。同时负责完成业务研究部提交的课题。存款部负责存款项目的利率方面研究和配置。投资信息部负责信息的采集和归类，并进行粗加工。一方面提交给客户，一方面提交给研究部 分析使用。宏观部（含政策组）主要负责对国内、国际宏观经济的研究，对政策走向进行预测和分析。提交给研究部使用和部分供应客户。行业研究部对各行业进行细致的分析，提出预警或是关注信号。编辑总部负责最终产品的编辑和日常维护。自身研究与外包研究相结合：为了增强研究实力和降低研究成本，对于某些业务和某些课题可以采取外包的形式。对于外包业务也要最后经过相关研究所的审核。,1.2.1理财规划部,理财规划部（理财师）工作职责：是为个人或机构提供全方位的专业理财建议，保证客户财务独立和金融安全。客户只需要将自己的财产规模、生活质量要求、预期收益目标和风险承受能力等有关信息告诉金融策划师，理财师就能制定一套符合个人特征的理财方案，通过不断调整存款、股票、债券、基金、保险、动产、不动产等各种金融产品组成的投资组合，设计合理的税务规划，以满足客户长期的生活目标和财务目标。理财规划部（理财师）的作用：引导客户进行合理投资理财。并引导客户在我们的平台来进行他的投资理财行为。为我们的平台创造收益。理财规划部也是连接下面各个单项平台的枢纽。通过理财规划部把各个平台有机的连接起来，形成一个赢利的整体。对理财师的要求：1.有实际的为客户理财经验；2.有成熟稳定的理财理念和方法；3.掌握多种理财的配置；4.良好的与客户沟通的能力。,1.2.2理财规划部平台,1.2.3理财规划部服务内容,理财俱乐部。1.理财规划。（案例见附1）2.信息咨询。理财方面的信息订阅。3.财商的培养。4.俱乐部沙龙。实业投资指导（详见后面具体展开内容）商业保险推介（详见后面具体展开内容）其他投资协调（详见后面具体展开内容）,1.3股票平台,平台软件：大智慧股票服务系统（行情交易资讯）项目指数：大智慧仓位指数（调查得出）、大智慧买卖指数（调查得出）、大智慧投资指数（分析得出）等。模拟股市：聚集人气，扩大影响，推广软件，选拔人才。收费模式：短信收费，高端排行榜交易记录出售收费。交易平台：技术分析（技术指标）交易基本分析（研究报告）交易。公司做中介商，以自己的交易平台来向出售方收取佣金。其他服务：与券商合作的活动、与电视等其他媒体的合作等。,1.4外汇平台,平台软件：待开发。要求提供行情和外汇信息咨询，交易连接。项目指数：XX投资指数（分析得出）、XX买卖指数（调查得出）、XX细分指数（调查与分析得出）等。模拟汇市：建立原因：国内投资者对外汇投资并不熟悉，没有演练的场所。模拟汇市：运作初期，对参加者不实行收费，引导客户投资为主。适当的可引入外汇操作经验较强的人来带动大家进行投资。在形成一定规模以后同样设高手榜，以出售高手榜交易记录收取费用。同样设立交易平台，以中间商身份收费。,1.5房产平台,平台软件：待建。大智慧不动产服务中心（行情交易资讯）项目指数：大智慧景气指数（调查得出）、大智慧买卖指数（调查得出）、大智慧投资指数（分析得出）等。运作模式：会员制（俱乐部制）。会员要求先在指定银行开设个人账户，并存入2万元，作为投资会员的资格保证金。投资客将可预先在“投资产品说明会”上获取信息，优先认购；明确购买意向后，在自己的账户中追加投资资金，由银行以转账方式至代理销售方账户，就此完成不动产投资交易的全过程，并由服务中心的专业理财顾问帮助理所有售后服务办及转售、出租及增值服务。如若不准备购买所推出资金仍留存在投资客的投资性物业，则相关资金仍留存在本人银行帐户上。房产基金：对某类不动产实行基金化，这样可以吸收普通客户进行小额投资。考虑设立房产基金交易平台。,1.6保险平台,从属于理财规划部平台。平台软件：不需要。保险搜索：根据不同的保险类型、保险公司、根据保险年限、保险对象、投保方式等制作保险搜索引擎。里面内容覆盖大部分保险的保险产品。购买导引：客户对某类产品感兴趣，可以直接打电话咨询或者留下咨询意向，让相关保险公司业务人员联系。佣金收取：适当建立链接，从理财规划平台购买保险，我们从中收取一定佣金。战略联盟：利用双方资源开展合作，在互相的平台和推介时宣传对方。,1.7实业投资信息平台,平台软件：不需要，从属于理财规划部。主要内容：连锁加盟、特许经营、都市工业区、私营经济区、工商私务资讯等。会员交流区：会员可以在上面交流各自投资所得和寻觅合作项目、合作人力、资金。,1.8其他平台,主要包括：汽车及汽车金融、期货、典当、拍卖、收藏等。建立连接和进行相关项目介绍。收藏方面，根据收藏爱好和方向，建立细分的集藏会。进行自助式的活动和交流。丰富大家的投资生活。体现投资理财的人性化。以论坛形式出现。,2.1市场研究,排行榜：目的：提升公司知名度和权威度。促进公司与其他企业客户的联系，寻找合作机会。增加个人的言路和参与性。举例：2004最具上市潜力的非上市公司 2003最受股民尊敬的上市公司CEO。2004业绩增长最具潜力上市公司。2003最受客户欢迎的银行个人理财服务。,
