浙江蓝图核心银行公共机制与功能介绍.ppt
2010年05月,核心银行（公共机制与功能介绍）,课程安排,本课程主要介绍蓝图核心银行系统的整体架构、公共机制及其功能的总体介绍，需3课时,1,2,通过本课程的学习,您应该了解以下内容:,核心银行系统的架构 核心银行系统公共机制八大功能,3,目录,1,核心银行系统概述,核心银行系统公共机制与功能范围,核心银行系统公共机制与功能介绍,4,目录,1,核心银行系统概述,核心银行系统公共机制与功能范围,核心银行系统公共机制与功能介绍,5,蓝图概述,二、蓝图概述,一、蓝图基本应用架构,四、蓝图优势,五、蓝图不足之处,三、蓝图特点,6,蓝图概述,二、蓝图概述,一、蓝图基本应用架构,四、蓝图优势,五、蓝图不足之处,三、蓝图特点,7,基本应用架构,8,基本应用架构,IT蓝图项目建设的核心部分，即核心银行系统是一个以客户为中心、以交易为驱动、参数化管理的系统。,9,基本应用架构,10,蓝图概述,二、蓝图概述,一、蓝图基本应用架构,四、蓝图优势,五、蓝图不足之处,三、蓝图特点,11,蓝图概述,我行投产版本的范围浙江分行投产版本定为蓝图2.0版本，范围包括核心银行系统和全部相关外围系统。核心银行系统 BANCS系统，包括：（1）BANCS存款、贷款、国际支付、国内支付、核心、CIF各模块；（2）BANCS CARD（3）BANCS LINK第三方产品，包括：（1）CORONA系统（2）FINDNA系统（3）零售贷款催收系统（Azure i-Encounter Collection）外围系统,12,蓝图概述,二、蓝图概述,一、蓝图基本应用架构,四、蓝图优势,五、蓝图不足之处,三、蓝图特点,13,核心银行主要特点,一个中心 二个驱动 三个分离 四大整合 五大模块,14,核心银行主要特点,一个中心 二个驱动 三个分离 四大整合 五大模块,15,核心银行主要特点,一个中心以客户为中心全行统一、唯一的客户号码以核心银行系统作为主客户信息系统，各系统共享业务处理以客户作为基础，账号与客户号紧密关联,16,核心银行主要特点,一个中心 二个驱动 三个分离 四大整合 五大模块,17,核心银行主要特点,二个驱动参数驱动 交易驱动1、参数驱动系统共拥有3000多个参数，分布在各个应用模块中，通过参数表之间的逻辑控制关系，使系统具备较强的灵活性和可扩展性。灵活性之一：产品定制 灵活性之二：产品定价 灵活性之三：收费自动处理 灵活性之四：会计核算参数化 灵活性之五：多维安全控制,18,核心银行主要特点,二个驱动参数驱动 交易驱动2、交易驱动交易由参数定义定义复杂,交易简单以参数定义交易的安全控制、会计核算、统计分类、交易模式等大量复杂的业务处理方式。以统一、简单交易驱动系统内置的复杂业务处理逻辑统一规范的处理机制交易联动将业务流程融入交易过程,19,核心银行主要特点,一个中心 二个驱动 三个分离 四大整合 五大模块,20,核心银行主要特点,三个分离前中后台分离前台：进行简单、基础的操作，受理客户申请，完成客户扣账及简单支付信息的录入；后台：通过集中化、专业化、精细化的操作，完成银行间的清算，整体提高运营效率和服务质量,21,核心银行主要特点,三个分离客户账与会计账分离 1、系统职能划分:前台-业务处理、产品定制等业务管理及服务职能;后台系统-会计核算工作、账户设置:客户账户统一设置在核心银行系统中;总账系统记录科目级的汇总数据 3、信息更新的时效性:客户账户的余额即时更新，支持各项业务7*24小时不间断运行；总账系统中将交易信息集中转换成会计分录，会计分录按一定标准汇总后，传送到总账系统，批量集中更新，以尽量降低对前台业务处理效率的影响,22,核心银行主要特点,三个分离业务信息与决策信息分离 对于决策信息的提供，由管理系统中心（MIS）承担，主要进行利润贡献度分析、客户分析（ECIF）等。,23,核心银行主要特点,一个中心 二个驱动 三个分离 四大整合 五大模块,24,核心银行主要特点,四大整合系统整合 整合替换了目前我行以省为单位分散运行的NACS、RBS、NLNS、CCS、IPCS、RTS、NICS系统，实现全国范围内数据集中。蓝图项目在全国投产，建立起统一的信息平台，彻底改变以往以分省为单位集中模式，形成全行数据集中、统一数据标准，大幅提升数据质量，为管理层决策、外部监管提供及时、有效数据信息。,25,核心银行主要特点,四大整合凭证整合 按照统一凭证纸张规格、规范凭证格式和要素、精简合并凭证数量的要求，将296种凭证归并整合为71种。,26,核心银行主要特点,四大整合前端整合 整合现有分散的OFP前端系统，建立统一的、界面友好的柜员前端系统。以WEB方式的操作界面，柜员得以调阅大量的账户、客户、以及其它理财资讯信息，更利于柜员与客户的沟通及交互，最终实现网点由操作型向销售型的转型。,27,核心银行主要特点,四大整合业务流程整合 蓝图项目的实施对业务重构提供了主要工具，是业务流程整合核心实现因素，蓝图项目的实施，最终要整合现有业务流程，达到与IT技术相适配，实现我行流程再造工程。,28,核心银行主要特点,一个中心 二个驱动 三个分离 四大整合 五大模块,29,核心银行主要特点,核心存款贷款支付客户信息核心银行系统主要特点是模块化的处理，以上五大模块是涉及银行主流业务的业务处理模块。模块化的处理模式，大大提升了系统的处理效率，各模块间相对独立，各模块如同一个个插件，即便一个模块出现问题，也不影响其它模块的运行。,30,蓝图概述,二、蓝图概述,一、蓝图基本应用架构,四、蓝图优势,五、蓝图不足之处,三、蓝图特点,31,蓝图优势,全国同一数据库，客户资源共享设立客户号概念系统统一，产品全国共享，版本统一前后台分离综合柜员参数化管理，产品实现快速推广数据库整合，简化基层网点报表报送压力,32,蓝图概述,二、蓝图概述,一、蓝图基本应用架构,四、蓝图优势,五、蓝图不足之处,三、蓝图特点,33,蓝图不足之处,交易流程较为繁琐交易码规则变化较大客户号和账号按序排列，没有规则,34,目录,1,核心银行系统概述,核心银行系统公共机制与功能范围,核心银行系统公共机制与功能介绍,35,公共机制与功能的范围,36,目录,1,核心银行系统概述,核心银行系统公共机制与功能范围,核心银行系统公共机制与功能介绍,37,公共机制与功能介绍,二、柜员管理,一、编码管理,三、网点流程,四、客户信息,38,公共机制与功能介绍,六、重空管理,五、BGL帐户,七、现金管理,八、收费管理,39,公共机制与功能介绍,二、柜员管理,一、编码管理,三、网点流程,四、客户信息,40,总体原则编码管理系统功能对比交易码介绍,编码管理主要内容,41,41,编码管理总体原则,实现各类编号的全行唯一尽量减少编号中包含的具体含义，以保证编号的稳定性尽量实现新旧数据的顺利转换,42,42,编码管理系统功能对比,43,交易码介绍,外围系统交易码 以BANCS LINK为前端的外围系统交易码（不包括返回交易）由1位英文字母和数字组成，无其它特别编制规则。例如：E02020（对私债券系统-国债对私开户交易）核心银行系统交易码 核心银行系统交易码由6位数字组成，目前最长有效位数为5位数字，部分交易码的后5位数字有编制规则。例如：062001（个人客户基本信息创建）001010（无折现金存入交易）,44,交易码介绍,核心银行系统交易码规则（后5位）举例说明,45,交易码介绍,核心银行系统交易码的修正码：+100 冲正交易+1000 无折交易+5000 倒推日交易,46,公共机制与功能介绍,二、柜员管理,一、编码管理,三、网点流程,四、客户信息,47,基本介绍柜员管理功能对比,柜员管理主要内容,48,48,49,第一部分：柜员管理交易,核心银行系统柜员的创建与维护功能通过外围系统实现,EHR提供基本信息柜员基本信息：员工号、员工姓名、登录分行机构基本信息：机构号、名称、负责人、邮编、电话、地址、分省前缀码TIMS提供的信息柜员权限信息：能力等级、归属柜员组、柜员类型机构业务参数信息：资金汇划信息、旧线系统信息、现金业务信息、重空业务信息,49,柜员管理系统功能对比,50,50,公共机制与功能介绍,二、柜员管理,一、编码管理,三、网点流程,四、客户信息,51,机构类型网点流程系统功能对比日始日终操作说明,网点流程主要内容,52,52,53,机构类型,非经营性机构总行、一级分行、直属分行、二级分行、管辖支行不需做机构签到及签退处理经营性机构经营性机构、业务经营部门需要做机构签到签退处理,53,网点流程系统功能对比,54,54,日始日终操作说明,柜员签到,柜员签退,机构签到,柜员轧库,未轧账用户查询,营业,机构签退,55,经营性机构系统操作基本流程,55,日始日终操作说明,日始相关操作：柜员签到按机构限定柜员允许签到的终端范围系统默认采用指纹身份验证方式特殊情况下可回退至密码身份验证方式机构签到（9198）双人操作（其中一人为主管）操作柜员及主管须已登录系统,56,56,57,日始日终操作说明,日终相关操作：柜员轧账用户重空核对轧库（29192）用户现金核对轧库（9011）成功后，系统将柜员现金轧账状态置为“已轧账”未轧账柜员查询（9780）如果需轧账的用户已全部轧账，进行“轧库确认”，系统自动将该机构对应的轧账确认标识置为“已确认”机构签退（9199）机构轧账确认标识须为“已确认”双人操作，其中一人为主管机构状态变为“0：脱机”柜员签退已轧账柜员可随时签退,57,公共机制与功能介绍,二、柜员管理,一、编码管理,三、网点流程,四、客户信息,58,客户类型客户信息的唯一性客户信息分类客户关系管理客户信息安全丰富的活动数据客户信息系统功能对比,客户信息主要内容,59,59,60,客户类型,个人客户对身份证号有效性进行初步验证企业客户校验组织机构代码证号码真伪需要进行激活操作,金融机构客户由FIMIS系统创建BANCS保留创建及相关维护交易客户群客户（虚拟客户）集团客户个人客户群公司客户群（暂无运用）其他（暂无运用）,60,61,客户信息的唯一性,“证件类型+证件号码+姓名/名称”作为判断标准三项完全一致时不允许重复创建证件类型+证件号码相同时需要核准不与停用状态的客户信息进行比对,61,62,客户信息构成,62,客户关系管理,63,63,客户信息安全,客户数据安全设置指定权限指定分行指定柜员客户经理分配最多四个客户经理,64,64,不同客户类型,丰富的活动数据,65,65,客户信息系统功能对比,66,66,公共机制与功能介绍,六、重空管理,五、BGL帐户,七、现金管理,八、收费管理,67,BGL账户概念BGL的使用范围BGL账号规则BGL账户的销账管理BGL账户系统功能对比,BGL账户管理主要内容,68,68,BGL账户概念,BGL是“Branch General Ledger”首字母的缩写。“BGL账户”是指BANCS中除存款账户、贷款账户、或有资产/负债账户之外，在BGL模块中用于记录我行金库现金、存放央行及同业、应收应付款项等资金的账户。,69,69,BGL账户使用范围,BGL账户在核心银行系统中的使用范围主要包括：金库现金、存放央行及同业资金、应收应付款项、其它在核心银行系统中记录的资金。金库现金指现金领缴、调拨交易中涉及的金库现金。存放央行及同业资金（NOSTRO）指存放中央银行、境内外同业和境外联行的各类资金。,70,70,BGL账户使用范围（续）,其他在核心银行系统中记录的资金贷款业务中的待购汇还贷资金国家助学贷款、下岗失业贷款贴息；代扣的个人储蓄存款利息税；个人实盘外汇买卖账户；长期不动户；出纳长短款形成的待处理财产损溢；为解决一借多贷或一贷多借问题而产生的过渡性临时存欠资金。,71,71,BGL账户使用范围（续）,应收、应付款项汇款、买入外币票据、汇票、本票、支票等国际、国内结算业务（含通过同城票据清算、大/小额支付系统、支票影像交换系统、境内外币支付结算系统、TPTS过渡期汇划系统等处理的业务）中发生的临时性应收、应付款项；待结算财政款项；网上银行报关即时通等交易涉及的临时性应付款项；授信业务项下的诉讼案件中，由我行垫交的诉讼费用。,72,72,BGL账号规则,采取有意义的编码方式，长度为16位数字，无校验位，形式为：“9”+机构号（5位）+货币代码（3位）+业务类别（4位）+顺序号（3位）,73,73,销账码账户层设置 是否产生销账码销账码标识C：贷记（8421）D：借记（7111）,BGL账户的销账管理,销账码账户层设置是否计提坏账准备销账码产生方向D：借记（741）,74,BGL账户的销账管理,对于设置了销账码的BGL账户，如借方交易产生销账码则贷方交易必须匹配销账码，如贷方交易产生销账码则借方交易必须匹配销账码。是否产生销账码 销账码标识 C：贷方 D：借方销账方式销账交易允许“多笔销一笔”，不允许“一笔销多笔”。,75,75,BGL账户系统功能对比,76,76,公共机制与功能介绍,六、重空管理,五、BGL帐户,七、现金管理,八、收费管理,77,重空管理,重空管理的特点 涉及凭证范围 重空流转 重空状态管理 重空管理系统功能对比,78,重空管理,重空管理的特点 涉及凭证范围 重空流转 重空状态管理 重空管理系统功能对比,79,重空管理的特点,模块化管理参数化配置全流程监控，实施状态管理有价单证纳入重空管理,80,80,重空管理,重空管理的特点 涉及凭证范围 重空流转 重空状态管理 重空管理系统功能对比,81,重空管理,重要空白凭证（30种）存单存折类（8种）票据类支票（6种）汇票及本票（8种）借记卡及其他（8种）有价单证（1种）运通旅行支票（21类）美元、日元、加元、欧元、英镑、澳元,82,重空的范围,82,重空管理,重空管理的特点 涉及凭证范围 重空流转 重空状态管理 重空管理系统功能对比,83,重空流转,84,84,重空管理,重空管理的特点 涉及凭证范围 重空流转 重空状态管理 重空管理系统功能对比,85,重空状态管理,86,86,重空管理,重空管理的特点 涉及凭证范围 重空流转 重空状态管理 重空管理系统功能对比,87,重空管理系统功能对比,88,88,公共机制与功能介绍,六、重空管理,五、BGL帐户,七、现金管理,八、收费管理,89,现金管理的特点金库类型及现金流转现金管理系统功能对比,现金管理主要内容,90,90,现金管理的特点,提供全流程交易支持金库实施票面管理支持外币找零处理双人操作,91,91,金库类型及现金流转,92,现金中心金库现金中心金库是指直接与人民银行（同业）办理金库现金业务往来并负责辖内营业机构业务用现金保管及供应的中心金库。金库金库指办理指定区域内营业性机构业务往来现金保管及供应的库房。网点尾箱网点尾箱是指营业性机构直接与现金中心金库或金库办理现金业务往来，同时负责本机构柜员尾箱现金业务往来的尾箱。分库管理根据金库内现金票面新旧程度或库房物理位置不同，可采取分库管理。现金分库的余额使用金库现金BGL账户子表反映，每个金库现金BGL账户可设置1-99个子表。各现金分库余额之和等于该货币BGL账户余额。,现金流转,92,金库类型及现金流转（续）,93,93,现金管理系统功能对比,94,94,公共机制与功能介绍,六、重空管理,五、BGL帐户,七、现金管理,八、收费管理,95,收费管理主要内容,收费处理的特点收费方式收费系统功能对比,96,96,97,收费管理的特点,支持费率形式的多种选择固定金额百分比地区差异分层费率可以分别在交易、产品层定义费率能支持多样化的收费计算方式跨地区收费收费币别与记账币别不同时支持兑换处理,97,收费方式,98,98,收费管理系统功能对比,99,99,100,课程总结,通过本课程的学习,您已经了解以下内容:,核心银行系统的架构 核心银行系统公共机制八大功能,101,谢谢,
