人民币银行结算账户管理系统业务培训讲义　最新版.ppt

人民币银行结算账户管理系统业务培训讲义,概 要,甘肃省人民币银行结算账户管理系统于2005年6月30日推广完成，7月1日正式上线运行。2007年4月23日，人民币银行结算账户管理系统（二期）顺利上线。几年来，运行情况良好。进一步加强了各金融机构对人民币银行结算账户的管理，严格落实了账户实名制制度，维护了存款人的利益。,政策依据,1、人民币银行结算账户管理办法（中国人民银行令【2003】第5号）2、中国人民银行关于印发的通知（银发200516号 兰银发【2005】22号转发）3、中国人民银行关于规范人民币银行结算账户管理有关问题的通知（银发200671号 兰银发【2006】93号转发）,4、中国人民银行办公厅关于印发的通知(银办发200774号兰银发【2007】52号转发)5、中国人民银行办公厅关于印发人民币银行结算账户批量变更有关事项的通知（银办发【2005】216号 兰银办【2005】189号转发）,6、中国人民银行办公厅关于印发人民币银行结算账户批量迁移管理规定的通知（银办发【2007】76号 兰银办【2007】61号转发）7、中国人民银行办公厅关于印发人民币银行结算账户管理系统银行机构代码信息管理规定的通知（银办发【2007】75号 兰银办【2007】62号转发）,银行结算账户种类：单位和个人,单位银行结算账户：核准类和备案类个人银行结算账户：备案类账户说明：个人银行结算账户集中申报按照中国人民银行科技司关于印发全国统一人民币银行结算账户管理系统接口数据文件格式定义的通知（银科技【2005】30号），统一向人民银行兰州中心支行科技处申报。,单位银行结算账户,1、核准类：基本存款账户、预算单位专用账户、合格境外投资者（QFII）专用账户、特殊专用账户、临时存款账户（注册验资的临时户除外）注册验资的临时户：注册验资资金的汇款人应与出资人的名称一致，验资期间，该账户只收不付。经工商行政管理部门核准登记后，可按照基本存款户的开户要求提供相关证明文件，向开户行申请办理账户性质变更手续，经人民银行核准后，可将临时户变更为基本存款账户。,单位银行结算账户,注册资金以现金方式存入，出资人需要提取现金的，应出具缴存现金时的现金缴款单原件及其有效身份证件。2、备案类：非预算单位专用账户、一般存款账户,个人银行结算账户,根据中国人民银行关于改进个人支付结算服务的通知（银发【2007】154号），客户通过个人活期储蓄账户办理第一笔转账支付业务时，在相关凭证上的签章即为确认将该账户转为个人银行结算账户。简化从单位银行结算账户向个人银行结算账户支付款项单笔超过5万元人民币时，付款单位若在付款用途栏或备注栏注明事由，可不再另行出具付款依据，但付款单位应对支付款项事由的真实性、合法性负责。,核准类基本存款账户申报审核要素,核准类专用存款账户申报审核要素,核准类临时存款账户申报审核要素,存款人密码重置,（一）存款人处理：存款人密码丢失申请重置时，应出具法定代表人身份证和基本存款账户开户许可证，授权他人办理的，还应出具法定代表人的授权书及被授权人的身份证件。（二）银行机构处理：银行机构向人民银行申请密码重置时，需提供存款人密码重置书面申请和基本存款账户开户许可证原件和复印件。,开户许可证正本、副本换（补）发处理,（一）开户许可证正本遗失1、存款人登报挂失，持报纸原件向开户行提出申请，填写“补（换）发开户许可证申请书”并提交开立账户时的书面资料。2、银行机构受理补发申请后，向人民银行提交存款人介绍信、记载挂失报纸原件、“补（换）发开户许可证申请书”、开立账户的书面资料及开户许可证副本。,（二）开户许可证正本换发1、存款人开户许可证毁损向开户行提出申请，填制“补（换）发开户许可证申请书”并提交开立账户时的书面资料。2、银行机构受理换发申请后，向人民银行提交存款人介绍信、“补（换）发开户许可证申请书”、开立账户的书面资料及开户许可证正本、副本。,长期不动户、久悬户加注、解悬处理,（一）长期不动户的处理办法第五十六条规定银行对一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的单位银行结算账户,应通知单位自发出通知之日起30日内办理销户手续，逾期视同自愿销户，未划转款项列入久悬未取专户管理。,（二）集中清理销户的处理银行为了加强账户管理，对长期不动户且余额为零又无法联系存款人的账户进行集中清理。应向人民银行提供以下资料：1、清理申请（以正式文件报送，并列名清理的依据、银行机构代码名称、清理账户数量等。并填报详细清单见下表一式二份）XX银行机构账户集中销户清单,XX银行机构账户集中销户申请表,2、撤销账户申请书3、开户许可证副本、密码单。（如副本、密码单无法收回，应说明原因）4、人民银行审核无误后作销户处理，并将处理情况返回申请行。,说明：银行机构在涉及机构撤并时，必须将本机构下所有账户（单位个人）作销户处理。在集中清理账户时，如果基本户下还有其他辅助账户时，基本户无法按关闭其他等销户原因撤销，只能按转户作销户处理。,（二）久悬账户标识加注的处理银行机构应依据久悬银行结算账户清单，将账号提交账户管理系统，并将账户管理系统显示的信息与存款人书面相关资料进行核对，核对不一致退出业务处理，核对一致的设置久悬标识。,（三）久悬账户标识注销的处理1、银行机构处理：银行机构根据存款人提交的注销久悬账户申请，将账户管理系统显示的信息与存款人书面相关资料进行核对，并向人民银行报送注销申请。2、人民银行处理：人民银行受理银行机构提交的需要解悬账户申请和久悬账户清单后，将银行机构代码、账号提交账户系统，将账户系统显示的信息与清单核对，核对不一致的退出业务处理，核对一致的确认注销成功。,专用存款账户取现管理,银行机构办理专用存款账户现金审批业务时，提交专用存款账户现金审批单及该账户的相关申请资料，人民银行受理后，在账户系统中加注取现标识，并在专用存款账户现金审批单上签注意见。,人民银行对哪些专用账户提现进行审批：基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、金融机构存放同业资金按现金管理规定允许提现的专用账户：粮、棉、油收购资金、社会保障资金、住房基金和党、团、工会经费等专用存款账户。,银行结算账户的年检,银行机构对账户进行年审时，提前10日向上级账户管理部门提出申请，由上级账户管理部门同意后向人民银行报送年检申请（正式文件），并说明年检年度和办理年检业务的起止时间。,银行机构代码信息管理,依据：转发中国人民银行办公厅关于印发人民币银行结算账户管理系统银行机构代码信息管理规定的通知（兰银办【2007】62号）银行机构代码信息的管理与维护遵循“统一管理 分级维护”的原则。,银行机构新增、变更、撤销银行机构代码需向人民银行提供的资料：1、新增、变更、撤销银行机构代码信息申请书；2、金融许可证正本或副本的原件及复印件；3、营业执照正本或副本的原件及复印件。,新增银行机构代码信息申请书,申请机构名称：,填写说明：1银行机构全称：金融许可证上银行机构的名称全称或中国人民银行分支机构名称的全称。2银行类别、行别名称、行别代码：按照中国人民银行总行公布的“行别代码表”填写。3分支机构序号：由银行机构当地管辖行按顺序编制，同一城市不得重复。4直属人民银行分支机构银行机构代码：中国人民银行当地分支机构的银行机构代码。当地无中国人民银行分支机构的，为代管其银行结算账户业务的中国人民银行分支机构的银行机构代码。,5所在省（市、区）名称：银行机构所在城市隶属的省、自治区、直辖市名称。6所在地区名称：银行机构所在城市隶属的地级市（自治州、盟）的名称。7所在城市名称：银行机构所在城市的名称。8所在城市地区代码：按照中国人民银行总行公布的“地区代码表”填写。9本表一式三联，一联由中国人民银行审批行留存，一联由申请机构留存，一联由申请机构直接管辖行留存。,变更银行机构代码信息申请书,申请机构的银行机构代码：,填写说明：1本表各栏目的填报方法参见新增申请书的填写说明。2本表一式四联，一联由中国人民银行当地分支机构审批行留存，一联由申请机构留存，一联由申请机构的直接管辖行留存，一联由省级数据处理中心管理行留存。,撤销银行机构代码信息申请书,申请机构的银行机构代码：,填写说明：1本表各栏目的填报方法参见新增申请书的填写说明。2本表一式三联，一联由中国人民银行当地分支机构审批行留存，一联由申请机构留存，一联由申请机构的直接管辖行留存。,账户账号批量变更管理,依据：转发中国人民银行办公厅关于印发人民币银行结算账户批量变更有关事项的通知（兰银办【2005】189号）原则：政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行、国家邮政储汇银行需要账号批量变更的，由其法人机构在不迟于新账号启用前3个月向人民银行总行提出申请，经人民银行总行同意后，通知其分支机构到人民银行当地分支行办理账号批量变更手续。,城市商业银行、城乡信用社需要账号批量变更的，由其法人机构在不迟于新账号启用前3个月向所在地人民银行省级行提出申请，经人民银行省级行同意后,通知其分支机构到人民银行当地分支行办理账号批量变更手续。,账号批量变更的定义及范围：定义：是指银行因业务处理系统变化而导致其所有客户账号的集中变动，从而引起账户管理系统账户账号的变更。范围：账号批量变更只能变更银行结算账户的账号，不能变更相关存款人的基本信息及除账号之外的其他账户信息。业务操作流程：1、银行分支机构收回核准类银行结算账户的开户许可证。2、银行分支机构向人民银行当地分支行报送以下资料：1）人民银行总行或省级行同意其法人机构进行账号批量 变更的文件：2）核准类银行结算账户的开户许可证；3）银行分支机构填制的“账号批量变更申请书”；,4）银行分支机构编制的“账号批量变更对照表”；5）银行分支机构按照账号管理系统接口标准制作的“账号批量变更对照表”的电子信息文件。（具体操作见人民币银行结算账户管理系统（二期）操作手册商业银行用户、人民币银行结算帐户管理系统账户批量迁移及账号批量变更用户操作手册）3、人民银行当地分支机构将审核通过打印的新开户许可证下发相关银行分支机构。,账户批量迁移管理,依据：1、转发中国人民银行办公厅关于印发人民币银行结算账户批量迁移管理规定的通知（兰银办【2007】61号）2、转发中国人民银行支付结算司关于推广应用人民币银行结算账户管理系统账号批量变更功能和账户批量迁移功能有关事项的通知（兰银支付【2008】30号）,3、中国人民银行办公厅关于印发人民币银行结算账户管理系统业务处理办法的通知（银办发号）4、中国人民银行办公厅关于印发人民币银行结算账户批量迁移管理规定的通知。（银办发6号）,申报程序：迁出方银行机构负责批量迁移申请的提交，迁出方人民银行负责批量迁移申请的受理和审核，审核通过后报省级人民银行，省级人民银行负责批量迁移的核准。,办理程序：1、迁出方银行机构向迁出方人民银行提出申请，并提交 迁出、迁入双方已签章确认的批量迁移申请表及批量迁移数据文件；需批量迁移的核准类银行结算账户的开户许可证正本或开户许可证遗失证明。2、迁出方人民银行受理后5个工作日内，完成以下审核：批量迁移申请表与批量迁移数据文件的内容是否一致；,核准类银行结算账户的开户许可证正本或开户许可证遗失证明是否齐全。审核通过在批量迁移申请表签注意见并盖章确认，在5个工作日内上报省级数据中心，同时将批量迁移数据文件提交账户系统待迁移数据库。审核不通过的在批量迁移申请表签注意见并盖章确认，留存一份，退回所有批量迁移申请资料。,3、省级数据中心受理后5个工作日内，完成以下审核：审核通过在批量迁移申请表签注意见并盖章确认，办理迁移业务，留存一份批量迁移申请表，在5个工作日内逐级向迁出方人民银行和迁入方人民银行送交批量迁移申请表，同时通过账户系统向迁出方人民银行和迁入方人民银行发送单位银行结算账户批量迁移成功列表、单位银行结算账户批量迁移失败列表的数据文件。,审核不通过的在批量迁移申请表签注意见并盖章确认，留存一份，退回所有批量迁移申请资料。4、迁出方人民银行收到省级数据中心同意批量迁移申请表后5个工作日内，通过账户系统打印批量迁移成功列表、批量迁移失败列表各两份，一份留存，一份交迁出方银行机构，同时留存迁移成功的核准类银行结算账户的开户许可证正本或开户许可证遗失证明，退回迁移失败的核准类银行结算账户的开户许可证正本或开户许可证遗失证明。,5、迁出方银行机构完成所有批量迁移后，应将所有迁移的单位银行结算账户的开立、变更资料移交迁入方银行机构，对批量迁移失败的单位银行结算账户，迁出方银行机构及时通知存款人办理销户手续。6、迁入方人民银行收到省级数据中心同意批量迁移申请表后5个工作日内，通过账户系统打印批量迁移成功列表、批量迁移失败列表各两份，一份留存，一份交迁入方银行机构，同时根据批量迁移成功列表打印核准类银行结算账户的开户许可证。,7、迁出方银行机构收到迁入方人民银行送交的批量迁移成功列表、批量迁移失败列表后，及时领取核准类银行结算账户开户许可证，并在5个工作日内通知存款人领取。,个人银行结算账户的批量迁移银行机构办理个人银行结算账户批量迁移业务，可采用按银行机构代码批量撤销个人银行结算账户功能撤销迁出行的个人银行结算账户，再采用磁介质方式在迁入行申报个人银行结算账户。要求：同一省级数据处理中心辖内的人民银行分支机构和银行机构每日提交的批量撤销个人银行结算账户申报业务不超过20笔，每日提交的个人银行结算账户申报业务不超过20笔（共200万户）。,操作员用户及权限管理,（一）用户管理：银行机构操作员按照“属地管理”的原则，可设置一、二、三级操作员，一、二级操作员与三级操作员不得互相兼任。1、三级操作员由当地人民银行设置，一、二级操作员由本机构三级操作员设置；2、三级操作员密码被锁时，由当地人民银行解锁，一、二级操作员密码被锁时，由本机构三级操作员解锁。解锁后的密码为初始密码CRAMS888。,3、系统对各级操作员密码定期（按月）提示修改，各级操作员密码必须严格按制度保管，人员变动时必须按制度办理交接手续，三级操作员变动时应及时到人民银行办理人员变更手续。对不再使用的用户应及时予以删除。4、在人民银行办理新增或变更操作员时，应提交介绍信并注明新增或变更原因、银行机构代码、姓名等。,（二）用户权限：1、一级操作员的最大权限：开立、变更、撤销、年检、久悬账户设置、管理待核准信息，修改存款人密码、打印已开立银行结算账户清单、浏览公告、使用在线帮助功能。2、二级操作员具有一级操作员的最大权限外，还有批量导入个人银行结算账户，制作账号批量变更和账户批量迁移对照表，查询、统计银行结算账户信息。3、三级操作员的最大权限：管理本机构一、二级操作员、公告管理、系统日志管理、使用在线帮助功能。,联网核查公民身份信息系统讲义,人民银行兰州中心支行 支付结算处,概要,联网核查公民身份信息系统是人民银行会同公安部于2007年6月底建成运行，由中 国人民银行信息转接系统和公安部信息系统共享系统两个核心系统组成，具有对个人身份信息进行单笔核对、批量核对、日志查询、统计分析等功能。银行机构在办理银行账户业务以及以账户为基础的支付信息、信贷等业务时，可通过联网核查公民身份信息系统验证客户身份信息的真实性。,甘肃省作为全国第一批参加试点身份于2007年6月1日起正式运行。系统的推广应用：一是客观上将对开立假名账户的行为产生巨大的威慑和预防作用，有利于进一步落实账户实名制，有效遏制贪污受贿、偷逃骗税、洗钱等违法犯罪活动，维护正常的紧急金融秩序；二是有利于银行机构完善基础管理制度、健全内控机制。降低经营风险，履行社会责任，持续健康发展；三是有利于减少因账户假名或匿名造成的经济纠纷，遏制金融欺诈。,依 据,1、中国人民银行 公安部关于切实做好联网核查公民身份信息有关工作的通知。（银发【2007】345号 兰银发【2007】241号转发）2、中国人民银行关于印发联网核查公民身份信息系统突发事件应急预案（试行）的通知（银发【2007】385号 兰银发【2007】226号转发）,3、中国人民银行办公厅关于印发银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定（试行）和联网核查公民身份信息系统操作规程（试行）的通知（银办发【2007】126号 兰银办【2007】118号转发）4、关于印发甘肃省联网核查公民身份信息系统突发事件应急处置实施办法的通知（兰银发【2007】274号）5、关于联网核查公民身份信息系统若干业务处理问题的通知（兰银支付【2007】54号）,联网核查业务内容,银行账户业务：包括开立、变更个人储蓄账户、个人银行结算账户、单位银行结算账户。支付结算业务：包括票据结算业务、银行卡结算业务、汇兑等，银行机构也可对其他规定业务以外的其他业务进行核查。,登录方式及概念,方式：接口方式、链接方式、直接登录方式1、接口方式（接口行）：通过行内综合业务系统操作员登录操作；2、链接方式（非接口行）：通过人民币银行结算账户操作员、个人信用信息基础数据库进行链接操作；,3、直接登录方式（非接口行）：直接登录联网核查系统。（由属地人民银行管辖行设置各营业网点二级操作员并对其进行变更、删除维护；各营业网点二级操作员设置本机构一级操作员，并对其进行变更、删除维护。）,核查原则,根据人民银行总行支付结算司关于联网核查公民身份信息若干业务处理问题的紧急通知，有关业务处理具体如下：（一）联网核查结果不一致时的业务处理原则,由于数据采集和维护更新等方面的原因，目前公安部全国人口基本信息资源库尚存在少量误差数据。银行机构在进行联网核查时，当联网核查结果不一致但无法确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件时，不得随意拒绝为客户办理业务。对于个人银行业务，银行机构原则上应先办理业务，事后再及时进行进一步核实。,1、对于联网核查结果为身份证件号码与姓名一致但未反馈照片的，银行机构原则上应继续办理业务。2、对于身份证件号码不存在、身份证件号码存在但与姓名不匹配或反馈照片不相符的，可要求客户出示相关个人的户口簿、护照、驾照等其他有效证件，如经佐证相关居民身份证确属真实证件，银行机构应留存相关证件复印件，并继续办理相关业务。,3、对于第二代居民身份证，银行机构也可使用第二代身份鉴别仪进行鉴别。如经鉴别相关居民身份证确属真实证件，银行机构应继续办理相关业务。,（二）关于客户持贵阳等地公安机关签发的居民身份证申请办理银行业务时的业务处理问题由于目前公安部全国人口基本信息资源库中缺少贵州省贵阳市及其直辖县、贵州省铜仁市及其直辖县、广东省云浮市及其直辖县、吉林省长春市及其直辖县、吉林省辽原市及其直辖县等地的人口基本信息，因此银行机构暂时无法通过联网核查系统对上述地区公安机关签发的居民身份证进行联网核查。,银行机构为客户办理相关银行业务进行联网核查，若客户出示居民身份证的签发机关为上述地区公安机关时，银行机构应按照银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定（试行）（银办发2007126 号文印发）第十三条有关规定，采取其它有效方式核实。客户身份证件的真实性，并为其办理相关银行业务。,（三）关于高校入学新生和高校学生申请办理银行业务时的业务理问题考虑到高校入学新生和高校学生一般无护照、驾照等证件且在地就学的现象比较普遍，对于高校入学新生和高校在校学生，银机构除可以按照本通知第一条规定进行处理外，还可以采取以下式进行相关业务处理：,1、当联网核查结果不一致且无法判别其居民身份证真伪时，于本年度高校入学新生，银行机构可要求其出示本年度学校录取知书，并核对录取通知书与居民身份证记载的姓名是否一致。核一致的，银行机构可继续办理相关业务，同时留存录取通知书复印件，详细登记客户的联系方式（如通讯地址、联系电话等），并在办理业务后及时对相关个人居民身份证的真伪进一步核实。,2、当联网核查结果不一致且无法判别其居民身份证真伪时，对于高校在读学生，银行机构可要求其出示本人学生证，并核对学生证与居民身份证记载的姓名是否一致。核对一致的，银行机构可继续办理相关业务，同时留存学生证复印件，详细登记客户的联系方式（如通讯地址、联系电话等），并在办理业务后及时对相关个人居民身份证的真伪进一步核实。,其他要求,（一）请各银行业金融机构组织相关部门、一线联网核查人员认真学习，严格按照通知的有关要求，做好客户身份核查工作。（二）当客户对联网核查结果或核实结果存在异议时，银行机构应耐心细致做好解释说明工作，不得要求客户直接向公安部信息中心申请核实。对于客户或银行机构提出的相关咨询，各银行业金融机构应耐心细致做好解释说明工作。,谢谢大家,