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个人理财知识介绍,个人投资品种介绍,一、银行储蓄 人民币储蓄 外币储蓄,个人投资品种介绍,二、债券 国库券 企业债券,个人投资品种介绍,三、股票 A股 B股 H股,个人投资品种介绍,四、基金 股票型基金 债券型基金 货币式基金,个人投资品种介绍,五、保险 养老型保险 意外型保险 投资连接险,个人投资品种介绍,六、房地产七、外汇八、信托产品九、实业投资,不同利率水平下投资策略,升息了！,2004年10月29日 一年期存款基准利率:1.98%=2.25%一年期贷款基准利率:5.31%=5.58%这是我国九年以来的首次加息,我们该怎么理财？,手里的现金怎么办？银行里的定期存款要不要转存？有什么收益高、风险低的理财产品？已有的贷款需不需要提前还贷？现在还能不能进行房产投资？人民币会不会因此而升值？,理财投资,改革开放以来中国的利率走势,已有定期存款的处理,新型理财产品,货币式基金人民币理财产品,已有住房贷款的处理,提前还贷与否，与利率的高低无关，仅与资金的机会成本相关。无论目前的贷款利率是多少,只要您所持有资金的机会成本（即投资回报率）低于同期贷款利率，那您就应该进行提前还款。,房产投资的可行性-还款压力比以前增加了多少？,以购买100万元的房产为例，首付30万元贷款70万元，为期30年，我们来进行比较：,房产投资的可行性-还款压力比以前增加了多少？,经比较，我们得知：1、贷款利率升高了0.27，升幅为5.32、月还款额增加了116.6元，增幅为3.09；3、30年需多还利息41976元，增幅为6.37；4、购房总成本也增加了41976元，增幅为2.5。,房产投资的可行性-还款压力比以前增加了多少？,结论：按此次利率的调整幅度，对贷款购房者的月还款影响是有限的，但是通过购房总成本增幅与贷款利率的比较可以看出，前者是后者的10倍，如果利率进一步上升的话，那影响将是可怕的。,房产投资的可行性-“以租养房”的可能性,继续以上面的情况为例，100万的房产，另需10万元左右的装修才能租一个比较好价格。那么，收来的租金够不够还款呢？,房产投资的可行性-“以租养房”的可能性,理想状态：每月的租金达到4500元，且年内无空置时间。,房产投资的可行性-“以租养房”的可能性,正常状态：月租金达到4500元，且有一个月的空置时间。,房产投资的可行性-“以租养房”的可能性,由于上述得统计还没有包括先期投入的机会成本，若40万元的资金购买货币式基金，一年的回报在12000元左右。结论：要想“以租养房”，除了有稳定的租户外，还必须所购房产有一定的升幅，那您的能达到资产保值的目的。,房产投资的可行性-“炒房”的可行性,还是来看上面的例子，100万元的房子，70万元的贷款，如果若干年后要抛出，那以什么样的价格出售才能保本呢？,房产投资的可行性-“炒房”的可行性,房产投资的可行性-“炒房”的可行性,结论：目前买房，如果是自住需要，那绝对是可行的，因为毕竟目前的利率水平还是处于低位；但如果是投资，那应该三思而后行了。,感谢 大家的参与,