银行对公客户经理（结算与现金管理专业）培训课件：第一章企业财资管理基础.ppt

第一章 企业财资管理基础,第一章 企业财资管理基础,财资管理概述,财资管理的金融环境,现金管理发展概况,一,二,三,第一节 企业财资管理基础,财资管理定义,财资管理目标,财资管理职能,（一）,（二）,（三）,一、财资管理概述,（四）,财资管理的组织模式,（一）财资管理定义面向企业和其他机构的综合性财务和金融服务。包括下面几个方面的具体内容。,（二）财资管理目标,保持流动性,企业资金效益最大化,（三）财资管理职能,财资管理职能,流动性管理,融资管理,风险管理,实现企业各部门的信息共享,其他相关关系管理,（四）财资管理的组织模式,金融体系和金融市场,金融机构,金融监管机构,(一),(二),(三),二、财资管理的金融环境,(四),商业银行的经营,(一)金融体系和金融市场,(二)金融机构,(三)金融监管机构,(三)金融监管机构（续）人民银行的职责：起草有关法律和行政法规、完善有关金融机构运行规则，发布与履行职责有关的命令和规章；监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场；确定人民币汇率政策，维护合理的人民币汇率水平，实施外汇管理，持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备；会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、清算系统的正常运行；组织协调国家反洗钱工作，指导、部署金融业反洗钱工作，承担反洗钱的资金监测职责等。,(三)金融监管机构（续）银监会的职责：制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法；审批银行金融机构及分支机构的设立、变更、终止及其业务范围；对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处；负责统一编制全国银行数据、报表，并按照国家有关规定予以公布；负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作等。,(四)商业银行的经营,现金管理的概念,现金管理的意义,国内现金管理业务发展状况,(一),(二),(三),三、现金管理发展概况,(四),现金管理业务发展趋势,(五),农行现金结算与现金管理战略规划,账户管理收付款管理贸易结算对公理财等,(一)现金管理的概念,票据汇兑银行卡,现金管理,结算,资金流入,资金留存,资金流出,加快应收账款回收,掌握资金信息保持最佳资金规模实现最佳资金效益控制资金风险,提高付款效率和准确性降低付款成本,收款管理融资管理,账户管理流动性管理短期投资管理风险管理,付款管理中长期投资管理,信 息 服 务,企业财资管理需求,银行结算与现金管理服务,（二）现金管理的意义,（二）现金管理的意义（续）,(三)国内现金管理业务发展状况 1、国内现金管理发展历程,(三)国内现金管理业务发展状况 3、农业银行现金管理业务发展状况,(三)国内现金管理业务发展状况 4、农业银行现金管理业务发展状况（续）,结算与现金管理获奖情况,荣获2009年亚洲金融年会 现金管理业务创新奖,荣获银行家杂志2009年金融产品最佳营销案例奖,荣获2009亚洲银行家中国区现金管理成就奖,三、国内现金管理业务发展状况 5、我行发展现金管理业务的优势,竞争力,崭新的产品品牌,品牌行云现金管理,“行云”由水升腾汇聚而成，又回归润泽大地，象征了财富的汇聚和价值的传承。农行现金管理就如“行云”一样，帮助客户顺畅地实现资金调配和财富聚合，追求资金管理的最佳境界。,丰富的产品,现金管理六大产品体系,丰富的服务经验,目前农行为2千多家中外集团客户提供现金管理服务,中国企业100强中使用农行,现金管理服务的客户比重,35%,100%,中国企业500强中使用农行,现金管理服务的客户比重,55%,100%,丰富的服务经验,个性化的服务方案,专业的服务团队,多元化的服务渠道,自助终端,银企通平台,营业网点,网上银行,手机银行,电话银行,服务渠道,四、现金管理业务发展趋势,五、农行结算与现金管理战略规划总体目标：基本建成服务综合化、产品品牌化、流程科学化、管理精细化的结算与现金管理专业体系，业务经营转型显著进展，品牌价值逐步显现，业务结构不断优化，综合化经营模式基本确立，初步打造为成为功能完善、安全高服务优质、效益良好、创新能力和市场竞争力较强的一流现金管理银行。,高端客户潜力客户一般客户,按照“人无我有，人有我优”的原则，研发新产品和核心产品,与外资银行、财务软件公司合作发展客户经理、营业网点等传统渠道和电子渠道等之间的互动,创新策略,渠道发展策略,差异化发展策略,第一章 企业财资管理基础,财务基础知识,企业财务报表,企业财务状况分析,一,二,三,第二节 企业财务知识,一、财务基础知识,资产=负债+所有者权益,利润=收入费用,经营活动产生的现金流量投资活动产生的现金流量筹资活动产生的现金流量,二、企业财务报表,三、企业财务状况分析 综合分析杜邦分析法,比率分析法,现金周转期分析,比率分析法（续）,现金流量表分析,现金流量表分析（续）,支付体系概念及重要作用,我国支付体系的发展现状,中国支付体系发展展望,一,二,三,第三节 中国支付体系概述,一、支付体系概念及重要作用（一）支付体系的概念 支付体系是社会经济活动引起的资金转移行为，是实现资金转移的制度和技术安排的有机组合。,结算账户：银行为存款人开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户（第二章重点介绍）,支付系统是支撑各种支付工具应用、实现资金清算并完成资金转移的通道。,中国证券登记结算系统,支付工具是传达收付款人支付指令、实现债权债务清偿和资金转移的载体。,现金,支付服务组织是通过账户服务、支付系统、支付工具等手段为社会提供资金清算和结算服务的机构。,支付体系监督管理是中国银行为维护支付体系安全、稳定以及社会公众对支付体系的信心，综合运用经济、法律和行政的手段，对支付系统、支付工具及支付服务组织进行监督管理的行为。,（二）支付体系的重要作用,二、我国支付体系的发展现状（一）金融基础设施日趋完善（二）非现金支付工具得到广泛应用（三）支付服务市场化格局基本形成（四）支付体系监管体制基本确立,三、中国支付体系发展展望（一）中国支付体系发展的总体目标（二）今后一个时期中国支付体系建设的主要任务 1、启动第二代现代化支付系统的建设 2、继续完善银行业金融机构行内支付系统 3、促进票据业务的不断发展 4、大力发展银行卡 5、鼓励电子支付支付业务创新和发展 6、改善农村支付环境。提高农村支付服务质量,Thank You!,